Während das Sparen für den Ruhestand wichtig ist, ist es manchmal sinnvoll, Investitionen zu verschieben. Die meisten Menschen investieren in den Ruhestand in einem steuerbegünstigten Plan wie IRA oder 401k mit Vorfälligkeitsentschädigungen und negativen Einkommensteuerfolgen. Während diese Fahrzeuge steuerbegünstigtes Wachstum bieten, das Ihrem Geld hilft zu wachsen, können sie Ihre Finanzen verheerend beeinflussen, wenn Sie von ihnen Abhebungen machen müssen, bevor Sie in Rente gehen.
Wenn das Geld knapp ist und eine dieser Situationen auf Sie zutrifft, sollten Sie in Erwägung ziehen, stattdessen Rentenbeiträge zuzuschieben oder stattdessen einen Beitrag zu einer Roth IRA zu leisten, bei der Beiträge jederzeit ohne Strafe abgezogen werden können.
1. Sie investieren in Ihre Karriere
Wenn du deine Karriere verfolgst, kannst du von einer Stadt in eine andere ziehen, eine neue Garderobe erwerben oder ein Praktikum annehmen, um dich in Vollzeit zu beschäftigen. Erfolgreich zu werden, kann bedeuten, dass Sie Phasen mit uneinheitlichem Einkommen erleben, insbesondere wenn Sie Provisionen arbeiten oder Leistungszuschläge einen wesentlichen Teil Ihrer Vergütung ausmachen. Wenn Sie für ein kleines Unternehmen arbeiten, auch wenn es ein großes Potenzial hat, haben Sie möglicherweise keine Krankenversicherung oder andere wichtige Vorteile, die Sie individuell erwerben müssen.
2. Sie bauen einen Notfallfonds auf
Während Sie die Details der unerwarteten Ereignisse, die in Ihrem Leben entstehen werden, vielleicht nicht kennen, können Sie sicher sein, dass Überraschungen früher oder später auftreten werden. Autos brechen zusammen, Dächer brechen aus und eine plötzliche Krankheit kann die Planung verderben und ein finanzielles Chaos verursachen. Eine umsichtige Person bereitet sich auf das Unerwartete vor, indem sie einen Soforthilfefonds aufstellt, der einem Einkommen nach Steuern von sechs Monaten entspricht, bevor sie versucht, in den Ruhestand zu gehen.
3. Sie gründen eine Familie
Sogar bei zwei Einkommen können die Kosten für alltägliche Gegenstände wie Geschirr, Handwerkzeuge, Möbel und Küchengeräte groß sein. Fügen Sie ein oder zwei Kinder, den Verlust eines Einkommens, Arztkosten, Babykleidung und Schulkosten hinzu, und sogar die besten persönlichen Budgets können zerstört werden. Zum Glück sinken diese Ausgaben schließlich, was zu Ersparnissen führt. Die Sorge um die Familie von heute hat eine höhere Priorität als das Sparen für den Ruhestand morgen.
4. Sie schützen Ihre Familie und Vermögenswerte
Verlust des Lebens, körperliche Funktion oder Vermögen sind unerwartete Ereignisse, die wir alle vermeiden wollen, auf die wir aber vorbereitet sein müssen, da die Ergebnisse für uns und unsere Familien katastrophal sein können. Die Folgen solcher katastrophalen Katastrophen werden am besten durch den Kauf einer Versicherung gelöst. Kranken-, Invaliditäts- und Lebensversicherungen können Sie und Ihre Familie vor den finanziellen Folgen von Krankheit und vorzeitigem Tod schützen; Hauseigentümer und Autoversicherungen entschädigen für Verluste durch Brände, Überschwemmungen, Unfälle und Diebstahl. Wenn Sie die notwendigen Versicherungsprämien bezahlen oder eine Einlage in eine Pensionskasse tätigen müssen, tun Sie die erstere.
5. Sie haben ein Kind mit besonderen Bedürfnissen
Die Erfüllung der aktuellen und zukünftigen Bedürfnisse unserer Kinder ist von größter Bedeutung für jeden Elternteil, besonders wenn ein Kind eine geistige oder körperliche Behinderung hat. In solchen Fällen ist die Altersvorsorge sekundär, um einen Fonds für Langzeitpflege oder -hilfe aufzubauen. Eltern von Kindern mit einer Behinderung sollten professionelle Rechtsberatung in Anspruch nehmen, um die Möglichkeiten zu maximieren, die das Kind durch staatliche und private Programme, Steuer- und Treuhandgesetze und umsichtige Investitionen erhält.
6. Sie kaufen ein Haus
Der Kauf eines Hauses ist aus mehreren Gründen sinnvoll:
7. Sie investieren in Ihre Ausbildung
Laut Statistiken des US Census Bureau verdient ein männlicher College-Absolvent im Durchschnitt 2.233 $ mehr pro Monat als ein High-School-Absolvent, und ein weiblicher College-Absolvent verdient 1.550 $ mehr monatlich. Laut dem College Board Advocacy & Policy Center ist ein Master-Abschluss, auf der mittleren Ebene, zusätzliche $ 1.266 pro Monat für einen Mann und $ 875 für eine Frau. Hochschulabsolventen verlieren in Rezessionsphasen weniger Arbeitsplätze oder leiden unter Lohnkürzungen und haben in der Regel Zugang zu Arbeitsplätzen mit besseren Leistungen. Investieren in einen Hochschulabschluss ist eine der besten Entscheidungen, die Sie jemals im Leben treffen werden und rechtfertigt die Verzögerung der Altersvorsorge.
Die Kosten einer Hochschulausbildung explodieren: Ein staatliches öffentliches College mit Studiengebühren, Studiengebühren und Unterkunft und Verpflegung kostete laut dem College Board, einem privaten College mit durchschnittlich 43.289 $, durchschnittlich 22.261 $ für das akademische Jahr 2012-2013. Und laut CNN schuldete der typische Senior, der 2011 seinen College-Abschluss machte, Schulschulden in Höhe von fast 27.000 Dollar.
Mit so hohen Kosten, Eltern verschieben oft Finanzierung Ruhestand Pläne, um Kinder mit ihren College-Kosten zu helfen. Die Entscheidung ist zwar verständlich, aber aus mehreren Gründen kurzsichtig:
Zwar gibt es logische, legitime Gründe, um Einsparungen für den Ruhestand zu verschieben, aber der gesunde Menschenverstand sagt uns, dass so früh wie möglich zu sparen und gute Entscheidungen über Investitionsalternativen ist die beste Methode, um sicherzustellen, dass Sie in Ihren goldenen Jahren finanzielle Sicherheit haben. Die Entscheidung, die Investition zu verschieben, wirkt sich negativ auf das Fondsvermögen aus, das möglicherweise akkumuliert werden könnte. Auf der anderen Seite werden Entscheidungen, die Sie heute über die Art und Weise treffen, wie Sie Ihr Einkommen ausgeben, die Vorteile multiplizieren, die Sie morgen erhalten können. Sicherheit und Komfort in den Ruhestand Jahren ist wirklich über die Entscheidungen, die Sie in den vergangenen Jahren treffen.
Gibt es andere Fälle, in denen es Ihrer Ansicht nach angebracht ist, das Sparen für den Ruhestand hinauszuzögern?
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