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7 legitime Gründe für die Verzögerung der Altersvorsorge


Während das Sparen für den Ruhestand wichtig ist, ist es manchmal sinnvoll, Investitionen zu verschieben. Die meisten Menschen investieren in den Ruhestand in einem steuerbegünstigten Plan wie IRA oder 401k mit Vorfälligkeitsentschädigungen und negativen Einkommensteuerfolgen. Während diese Fahrzeuge steuerbegünstigtes Wachstum bieten, das Ihrem Geld hilft zu wachsen, können sie Ihre Finanzen verheerend beeinflussen, wenn Sie von ihnen Abhebungen machen müssen, bevor Sie in Rente gehen.

Wenn das Geld knapp ist und eine dieser Situationen auf Sie zutrifft, sollten Sie in Erwägung ziehen, stattdessen Rentenbeiträge zuzuschieben oder stattdessen einen Beitrag zu einer Roth IRA zu leisten, bei der Beiträge jederzeit ohne Strafe abgezogen werden können.

Wenn es in Ordnung ist, nicht für den Ruhestand zu sparen

1. Sie investieren in Ihre Karriere
Wenn du deine Karriere verfolgst, kannst du von einer Stadt in eine andere ziehen, eine neue Garderobe erwerben oder ein Praktikum annehmen, um dich in Vollzeit zu beschäftigen. Erfolgreich zu werden, kann bedeuten, dass Sie Phasen mit uneinheitlichem Einkommen erleben, insbesondere wenn Sie Provisionen arbeiten oder Leistungszuschläge einen wesentlichen Teil Ihrer Vergütung ausmachen. Wenn Sie für ein kleines Unternehmen arbeiten, auch wenn es ein großes Potenzial hat, haben Sie möglicherweise keine Krankenversicherung oder andere wichtige Vorteile, die Sie individuell erwerben müssen.

2. Sie bauen einen Notfallfonds auf
Während Sie die Details der unerwarteten Ereignisse, die in Ihrem Leben entstehen werden, vielleicht nicht kennen, können Sie sicher sein, dass Überraschungen früher oder später auftreten werden. Autos brechen zusammen, Dächer brechen aus und eine plötzliche Krankheit kann die Planung verderben und ein finanzielles Chaos verursachen. Eine umsichtige Person bereitet sich auf das Unerwartete vor, indem sie einen Soforthilfefonds aufstellt, der einem Einkommen nach Steuern von sechs Monaten entspricht, bevor sie versucht, in den Ruhestand zu gehen.

3. Sie gründen eine Familie
Sogar bei zwei Einkommen können die Kosten für alltägliche Gegenstände wie Geschirr, Handwerkzeuge, Möbel und Küchengeräte groß sein. Fügen Sie ein oder zwei Kinder, den Verlust eines Einkommens, Arztkosten, Babykleidung und Schulkosten hinzu, und sogar die besten persönlichen Budgets können zerstört werden. Zum Glück sinken diese Ausgaben schließlich, was zu Ersparnissen führt. Die Sorge um die Familie von heute hat eine höhere Priorität als das Sparen für den Ruhestand morgen.

4. Sie schützen Ihre Familie und Vermögenswerte
Verlust des Lebens, körperliche Funktion oder Vermögen sind unerwartete Ereignisse, die wir alle vermeiden wollen, auf die wir aber vorbereitet sein müssen, da die Ergebnisse für uns und unsere Familien katastrophal sein können. Die Folgen solcher katastrophalen Katastrophen werden am besten durch den Kauf einer Versicherung gelöst. Kranken-, Invaliditäts- und Lebensversicherungen können Sie und Ihre Familie vor den finanziellen Folgen von Krankheit und vorzeitigem Tod schützen; Hauseigentümer und Autoversicherungen entschädigen für Verluste durch Brände, Überschwemmungen, Unfälle und Diebstahl. Wenn Sie die notwendigen Versicherungsprämien bezahlen oder eine Einlage in eine Pensionskasse tätigen müssen, tun Sie die erstere.

5. Sie haben ein Kind mit besonderen Bedürfnissen
Die Erfüllung der aktuellen und zukünftigen Bedürfnisse unserer Kinder ist von größter Bedeutung für jeden Elternteil, besonders wenn ein Kind eine geistige oder körperliche Behinderung hat. In solchen Fällen ist die Altersvorsorge sekundär, um einen Fonds für Langzeitpflege oder -hilfe aufzubauen. Eltern von Kindern mit einer Behinderung sollten professionelle Rechtsberatung in Anspruch nehmen, um die Möglichkeiten zu maximieren, die das Kind durch staatliche und private Programme, Steuer- und Treuhandgesetze und umsichtige Investitionen erhält.

6. Sie kaufen ein Haus
Der Kauf eines Hauses ist aus mehreren Gründen sinnvoll:

  • Psychologische Sicherheit . Dein Zuhause ist dein Schloss, der Ort, an dem du dein eigenes nennst. Ein Haus zu besitzen, bietet ein Gefühl von Beständigkeit und Stabilität, das der Mensch instinktiv sucht.
  • Zwangsersparnisse . Häuser sind langfristige Investitionen und werden durch langfristige Hypotheken finanziert. Wenn Sie jeden Monat Zahlungen leisten, wächst Ihr Eigenkapital im Haus und die Hypothek sinkt. Eigenheimkapital ist oft das größte Einzelvermögen von Personen im Ruhestand und kann durch Refinanzierung oder umgekehrte Hypotheken eine Quelle für Barmittel sein.
  • Stabile Wohnkosten . Eine festverzinsliche Hypothek bleibt während der Laufzeit der Hypothek gleich. Während der Inflationsperioden ist das Geld, das Sie morgen zahlen, weniger Kaufkraft als das Geld, das Sie heute haben, so dass zukünftige Zahlungen Sie weniger kosten. Wenn Sie ein Mieter sind, ist es wahrscheinlich, dass die Mieten mit der Zeit steigen werden, wenn der Vermieter versucht, mit der Inflation Schritt zu halten.
  • Mögliche Wertsteigerung von Vermögenswerten . Bis zur jüngsten Rezession hatten die Häuser Jahr für Jahr einen Preisanstieg zu verzeichnen, der hauptsächlich auf steigende Baukosten für Material und Arbeit, einen einzigartigen Standort (ein Haus nimmt in einer bestimmten Stadt in einer bestimmten Stadt einen bestimmten Platz) und Inflation zurückgeht. Die finanziellen Erfolge des letzten Jahrzehnts förderten eine landesweite Überversorgung mit Wohnraum, gefolgt von der Hypothekensicherheitsimplosion; Infolgedessen blieben die Eigenheimpreise stagnierend und fielen sogar in einigen Gebieten des Landes. Wenn sich die Wirtschaft erholt, werden Wohnhäuser wahrscheinlich zu ihrem historischen Muster der jährlichen Preissteigerung zurückkehren.

7. Sie investieren in Ihre Ausbildung
Laut Statistiken des US Census Bureau verdient ein männlicher College-Absolvent im Durchschnitt 2.233 $ mehr pro Monat als ein High-School-Absolvent, und ein weiblicher College-Absolvent verdient 1.550 $ mehr monatlich. Laut dem College Board Advocacy & Policy Center ist ein Master-Abschluss, auf der mittleren Ebene, zusätzliche $ 1.266 pro Monat für einen Mann und $ 875 für eine Frau. Hochschulabsolventen verlieren in Rezessionsphasen weniger Arbeitsplätze oder leiden unter Lohnkürzungen und haben in der Regel Zugang zu Arbeitsplätzen mit besseren Leistungen. Investieren in einen Hochschulabschluss ist eine der besten Entscheidungen, die Sie jemals im Leben treffen werden und rechtfertigt die Verzögerung der Altersvorsorge.

Finanzierung Ihrer Kinder College-Ausbildungen

Die Kosten einer Hochschulausbildung explodieren: Ein staatliches öffentliches College mit Studiengebühren, Studiengebühren und Unterkunft und Verpflegung kostete laut dem College Board, einem privaten College mit durchschnittlich 43.289 $, durchschnittlich 22.261 $ für das akademische Jahr 2012-2013. Und laut CNN schuldete der typische Senior, der 2011 seinen College-Abschluss machte, Schulschulden in Höhe von fast 27.000 Dollar.

Mit so hohen Kosten, Eltern verschieben oft Finanzierung Ruhestand Pläne, um Kinder mit ihren College-Kosten zu helfen. Die Entscheidung ist zwar verständlich, aber aus mehreren Gründen kurzsichtig:

  • College-Kosten können gesenkt werden, indem Sie eine weniger teure, aber ebenso angesehene Schule wählen, eine Community Colleges für Erstsemester und Studenten im zweiten Jahr besuchen und Advanced Placement in vielen Kursen verfolgen, wodurch die Anzahl der Stunden für den Abschluss zu reduzieren.
  • Die Finanzierung kann durch öffentliche und private Stipendien und Zuschüsse (die keine Rückzahlungen erfordern) und Teilzeitbeschäftigung während des Schulbesuchs sichergestellt werden. Es gibt auch eine Reihe von "Vergebung" -Programmen für bestimmte Berufe oder Arbeit, die Tausende von Dollar Studenten Schulden beseitigen können.
  • Studentendarlehen sind für Studenten, die das College über Schulen, private Kreditgeber und die US-Regierung besuchen wollen, leicht verfügbar. Im Januar 2013 führte die Bundesregierung das Programm "Pay as You Earn" ein, um die Zahl der Neueintritte von Hochschulabsolventen weiter zu reduzieren.
  • Es gibt keine Kredite, Zuschüsse oder Stipendien für den Ruhestand. Ihr Kind, das das College betritt, hat eine Reihe von Optionen, einschließlich der Zahlung der gesamten Schulden aus dem Anstieg der jährlichen Einnahmen durch eine College-Ausbildung. Als Rentner haben Sie dagegen keine Wahl. Wenn Sie in Ihren Vierzigern sind, das Alter von vielen Eltern, wenn ihre Kinder das College besuchen, müssen Sie Ihre Beiträge in Steuer-gestundete Konten maximieren und die Vorteile der Compoundierung in den letzten 25 oder 30 Jahren Ihres Arbeitslebens zu gewinnen.

Letztes Wort

Zwar gibt es logische, legitime Gründe, um Einsparungen für den Ruhestand zu verschieben, aber der gesunde Menschenverstand sagt uns, dass so früh wie möglich zu sparen und gute Entscheidungen über Investitionsalternativen ist die beste Methode, um sicherzustellen, dass Sie in Ihren goldenen Jahren finanzielle Sicherheit haben. Die Entscheidung, die Investition zu verschieben, wirkt sich negativ auf das Fondsvermögen aus, das möglicherweise akkumuliert werden könnte. Auf der anderen Seite werden Entscheidungen, die Sie heute über die Art und Weise treffen, wie Sie Ihr Einkommen ausgeben, die Vorteile multiplizieren, die Sie morgen erhalten können. Sicherheit und Komfort in den Ruhestand Jahren ist wirklich über die Entscheidungen, die Sie in den vergangenen Jahren treffen.

Gibt es andere Fälle, in denen es Ihrer Ansicht nach angebracht ist, das Sparen für den Ruhestand hinauszuzögern?


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