Erstellen Sie Ihr erstes Budget kann sehr überwältigend sein. So überwältigend, dass nur 40% der amerikanischen Familien ein monatliches Budget haben. Aber es ist die Mühe wert. Die Entwicklung eines Budgets, das Sie langfristig erhalten können, ist definitiv mit dem Aufbau von Wohlstand verbunden, während Sie gleichzeitig dazu beitragen, dass Sie sich verschulden und Kosten sparen.
Als ich vor einigen Jahren mein erstes Budget aufbaute, wusste ich ungefähr, wie viel Geld ich jährlich machte, aber ich hatte meine Ausgaben nie nach Kategorien aufgeschlüsselt, um herauszufinden, was ich mir regelmäßig leisten konnte oder wie viel Geld ich regelmäßig verdienen konnte investieren.
Kurz gesagt, ich gab Geld für die Dinge aus, die ich brauchte und wollte, ohne vorher zu entscheiden, ob ich mich wirklich leisten konnte. Nachdem ich mein Girokonto ein- oder zweimal überbucht hatte und wegen des fehlenden Arbeitsbudgets mehrere Rechnungen mit Kreditkarten bezahlen musste, beschloss ich, reell zu werden und ein Budget zu beginnen.
Wenn Sie zum ersten Mal Budgeter sind, hier sind 12 Schritte, um den Prozess so reibungslos und schmerzlos wie möglich zu gestalten.
1. Entscheiden Sie, ein Budget zu starten
Wenn Sie diesen Artikel lesen, besteht die Möglichkeit, dass Sie bereits die Entscheidung getroffen haben, ein Arbeitsbudget zu erstellen. Herzliche Glückwünsche! Für viele Menschen, mich eingeschlossen, ist dies der schwierigste Teil. Lesen Sie weiter, um mit den nächsten Schritten zu beginnen.
2. Wissen Sie, wie viel Sie haben
Wenn Sie Sparkonten, Girokonten, Anlagekonten oder andere Finanzinstrumente haben, möchten Sie wissen, wie viel Geld in jedem Konto ist und wie hoch die Zinsen und Ausgaben jedes einzelnen Kontos sind. Notieren Sie sich diese Informationen, da sie für die Bestimmung Ihres Nettovermögens und die optimale Nutzung Ihres Kapitals in der Zukunft wichtig werden.
3. Wissen, wie viel Sie machen
Für manche Menschen ist dies einfacher als für andere. Wer eine Lohnsumme hat, kann leicht sein monatliches Einkommen finden. Für stündliche Angestellte oder solche, die in einem Geschäft arbeiten, in dem Einkommen unvorhergesehen steigen und fallen kann, kann dies viel schwieriger sein. Die wichtigste Überlegung, unabhängig davon, wie Sie Ihr monatliches Einkommen verdienen, ist die durchschnittliche monatliche Höhe des Einkommens, das Sie erhalten. Eine gute Möglichkeit, dies zu tun, wenn Sie ein unregelmäßiges Einkommen erhalten, besteht darin, die letzten 6 bis 12 Monate des wiederkehrenden Einkommens zu mitteln und diese Zahl zu verwenden. Wenn Sie besonders konservativ sein möchten, können Sie den niedrigsten monatlichen Betrag wählen, den Sie im letzten Jahr verdient haben, was Ihnen hoffentlich einen Worst-Case-Fall liefert.
4. Wissen, was Sie Owe
Die Bestimmung Ihrer monatlichen wiederkehrenden Schuldenzahlungen sollte Ihr nächster Schritt sein. Dies sollte relativ einfach sein, solange Sie auf kurze Sicht keine zusätzlichen Schulden mehr haben. Wenn es Ihnen nicht gelungen ist, Ihre Abhängigkeit von Kreditkarten zu brechen, dann ist das in Ordnung, denn der Aufbau eines Budgets wird als erster Schritt für Ihre nächste finanzielle Priorität dienen, die aus den hochverzinslichen Konsumentenschulden herauskommen sollte.
Um herauszufinden, wie hoch Ihre monatlichen wiederkehrenden Schuldenzahlungen sind, berechnen Sie den Gesamtbetrag der geschuldeten Beträge auf jedem Konto sowie die monatliche Mindestzahlung. Dazu gehören Autokredite, Hypotheken, Kreditkartenschulden, Studentendarlehen und alle anderen Schulden, die Ihre Familie monatlich zahlt.
Dadurch erhalten Sie die ersten Werbebuchungen in Ihrem Budget und können Ihr Nettovermögen ermitteln.
5. Bestimmen Sie Ihren Nettowert
Sobald Sie wissen, wie viel Geld Sie haben und wie viel Sie schulden, können Sie leicht Ihr Nettovermögen bestimmen. Subtrahiere einfach, was du schuldest, was du hast, und du wirst eine Zahl ableiten. Diese Nummer wird Ihnen den Wert Ihrer finanziellen Ressourcen mitteilen. Für mich war diese Nummer ein Augenöffner. Als ich mein erstes Budget aufbaute, hatte ich ein negatives Nettovermögen. Ich nehme an, das ist in Amerika ziemlich üblich, besonders für junge Leute, die gerade anfangen.
6. Ermitteln Sie Ihre durchschnittlichen wiederkehrenden monatlichen Ausgaben
Dies kann für viele Menschen der schwierige Teil sein. Der beste Weg, um Ihre monatlichen Ausgaben zu bestimmen, ist einen Stapel Haushaltsausgaben für einen Monat zu machen. Bewahren Sie Ihre Quittungen, Ihre Stromrechnungen und andere Ausgaben, die während eines Monats entstehen, auf und teilen Sie diese Rechnungen in Kategorien ein. Die Kategorien können so allgemein oder spezifisch sein, wie Sie möchten. Ich halte meine Kategorien sehr allgemein (Automobil / Haushalt), während Sie bestimmte kategorisierte Kategorien wie (Waschanlage / Stromrechnung) bevorzugen. Beides funktioniert gut, solange Sie für jede Kategorie einen durchschnittlichen Ausgabenbetrag festlegen.
7. Geben Sie diese Informationen in eine Datenbank ein
Früher hatte man, wenn man ein Budget hatte, ein altes Schulbuch. Die Dinge haben sich für uns alle neue Budgets zum Besseren verändert. Softwareprogramme wie Microsoft Excel und Online-Budgetierungstools wie Mint, You Need a Budget und Mvelopes haben es viel einfacher gemacht, die Ergebnisse Ihrer ersten Schritte zu ziehen und ein in hohem Maße anpassbares und nachhaltiges langfristiges Budget zu entwickeln. Ich benutze Microsoft Excel für mein persönliches Budget, weil es eine größere Flexibilität als Websites wie Mint ermöglicht. Viele Leute schwören jedoch auf Online-Budgetierungs-Websites, und welcher Weg auch immer Sie wählen, wird Ihnen letztendlich helfen, mehr Wohlstand zu schaffen und Ihnen dabei helfen, finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden.
8. Sehen Sie sich die untere Zeile an
Nachdem Sie alle oben genannten Informationen eingegeben haben, werden Sie die wichtigste Nummer in Ihrem Budgetierungsprozess entdecken - die Quintessenz. Anhand dieser Nummer erfahren Sie, ob Sie zu viel oder zu wenig ausgeben. Idealerweise wirst du während dieses Schrittes feststellen, dass du mit deinen Mitteln lebst und vielleicht sogar ein wenig übrig hast auf monatlicher Basis. Auf der anderen Seite können Sie feststellen, dass Sie Ihre monatlichen Ausgaben anpassen müssen, um mit Ihren Mitteln zu leben.
9. Nehmen Sie entsprechende Anpassungen vor
Wenn das Endergebnis Ihres Budgets belegt, dass Sie Ihr monatliches Einkommen zu viel ausgeben, kommen Sie zu dem schwierigsten Schritt - Kürzung Ihrer monatlichen Ausgaben. Es gibt Tonnen von Ressourcen hier auf Geld-Crasher, die Ihnen beibringen werden, intelligenter mit Ihrem Einkommen zu sein, Ihnen zu helfen, Ihre wiederkehrenden monatlichen Ausgaben zu schneiden, und Ihre finanziellen Grenzen für die persönliche Budgetplanung festzulegen.
10. Passen Sie Kategorien basierend auf der Realität an
Das Leben ist voller Überraschungen. Das Essen wird teurer, die Benzinpreise steigen und die Miete kann gewandert werden, wenn man es am wenigsten erwartet. Jedes Mal, wenn Sie bemerken, dass die Inflation auf Ihren Ausgabenkategorien schleicht, eine Gehaltserhöhung bei der Arbeit erhält und anfängt, mehr Geld zu verdienen, oder noch schlimmer, einen finanziellen Rückschlag wie eine Gehaltskürzung oder einen Stellenabbau erleidet, müssen Sie Ihre kategorischen Ausgaben basierend auf den Realitäten anpassen die Welt um dich herum.
11. Zahlen Sie sich zuerst
Je nachdem, wo Sie in Ihrem Budget sind, können Sie basierend auf Ihrem Endergebnis einige zusätzliche Werbebuchungen zu Ihren monatlichen Ausgaben hinzufügen. Dies können monatliche Streuung auf ein Sparkonto wie Capital One 360 ​​oder Ally Bank, Roth IRA, 529 College-Sparplan oder andere Spar-Vehikel sein. Wenn Sie Geld in Ersparnisse umwandeln und es wie wiederkehrende Ausgaben behandeln, können Sie Ihre Ersparnisse langsam aufbauen, ohne das Gefühl zu haben, dass Sie diese Einzahlungen von dem machen müssen, was am Ende des Monats noch übrig ist.
12. Verfolgen, überwachen und diszipliniert werden
Die Kontrolle über Ihr Budget dauert etwa eine Stunde pro Woche. Aber das spart dir auf lange Sicht viel Zeit. Sobald Sie ein festgelegtes Budget haben, möchten Sie es in Schach halten. Die Disziplin und das damit verbundene Wissen, dass Sie gute langfristige und kurzfristige finanzielle Entscheidungen treffen, werden Ihnen viel Komfort bieten und Sie vom Gehaltsscheck zum Gehaltsscheck führen, um die langfristigen Ergebnisse Ihrer disziplinierten Ersparnisse zu sehen finanzielle Planung.
Wenn Sie kein Budget haben, ist es an der Zeit, ein Budget zu erstellen. Indem Sie die obigen 12 einfachen Schritte befolgen, werden Sie auf dem Weg zu finanzieller Freiheit und Wohlstand für die Zukunft sein.
Haben Sie ein solides persönliches Budget? Was hat und hat nicht für dich funktioniert? Teilen Sie Ihre besten persönlichen Budgetierungstipps in den Kommentaren unten.
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