Es gibt einige Jobs in Ihrem Leben, die Sie alleine bewältigen können, und andere, die Sie den Profis überlassen. Zum Beispiel, Sie machen wahrscheinlich einfache Auto-Reparaturen selbst, z. B. einen Scheinwerfer oder einen Luftfilter wechseln, aber nehmen Sie das Auto zu einem Mechaniker für große Aufträge.
Wenn es jedoch um Ihre Finanzen geht, kann es schwieriger sein herauszufinden, welche Jobs DIY sind. Sie wissen, dass Sie mit einfachen Aufgaben wie dem Bezahlen Ihrer Rechnungen umgehen können, aber was ist mit Steuern oder Willensbildung? Sind diese Jobs, die Sie benötigen, um einen Profi zu engagieren?
Selbst wenn Sie sicher sind, dass Sie Hilfe bei Ihren Finanzen benötigen, ist es nicht so offensichtlich, wo Sie danach suchen sollten. Es gibt alle Arten von Finanzpros, mit Dutzenden von verschiedenen Titeln - Buchhalter, Börsenmakler, Vermögensverwalter. Es ist nicht immer klar, was sie tun oder mit welchen Problemen sie umgehen können.
Wenn Sie finanziell überfordert sind, sollten Sie als erstes herausfinden, wer all diese unterschiedlichen Finanzfachleute sind - was sie tun, was sie berechnen und welche Alternativen es gibt, sie einzustellen. Sobald Sie das wissen, können Sie eine fundierte Entscheidung treffen, welche Sie wirklich in Ihrem Finanzteam brauchen.
Arten von Finanzberatern und Experten
Sie können sich verschiedene Finanzprofis als Mitglieder eines Sportteams vorstellen, wo jeder Spieler eine andere Aufgabe hat. Sie möchten nicht nur, dass die Mitglieder Ihres Finanzteams gute Spieler sind - Sie möchten, dass sie an der Position, für die Sie sie einstellen, gut sind. Hier sind einige der verschiedenen Profis, die Sie von Zeit zu Zeit verwenden können, um alle Grundlagen in Ihrem finanziellen Leben abgedeckt zu halten.
Was sie machen
Der Hauptgrund, warum die meisten Leute einen Buchhalter anstellen, ist, ihnen zu helfen, ihre Steuererklärung vorzubereiten und einzureichen. Ein Buchhalter kann Ihnen helfen:
Wenn Sie ein Unternehmen besitzen oder ein Nebengeschäft beginnen, kann ein Buchhalter für Sie auch andere Aufgaben erledigen. Sie können eines verwenden, um Ihre Bücher einzurichten und zu verwalten, wobei Sie alle Ihre Einnahmen und Ausgaben im Auge behalten. Ihr Buchhalter kann auch Abschlüsse oder Berichte erstellen.
Wie viel kosten sie?
Laut der National Society of Accountants, die durchschnittlichen Kosten für einen Buchhalter Datei Ihre Steuern reicht von $ 159 für eine einfache Rückkehr zu $ ​​447 für eine, die Business-Einkommen enthält. Wenn Sie einen Buchhalter für Ihr Unternehmen einstellen möchten, hängt der Preis, den Sie zahlen, von der Größe der Firma ab, mit der Sie zu tun haben, und von der Erfahrung des Buchhalters. Ein frisch ausgebildeter Buchhalter, der für eine kleine Firma arbeitet (unter 500.000 Dollar Jahreseinkommen), hat laut dem Journal of Accountancy 2014 etwa 80 Dollar pro Stunde verdient. Im Gegensatz dazu erwirtschaftete ein Partner in einer großen Wirtschaftsprüfungsgesellschaft mit einem Jahresumsatz von 10 Millionen Dollar oder mehr rund 312 Dollar pro Stunde.
Wie man entscheidet, wenn Sie einen brauchen
Wenn Ihre Steuersituation einfach ist - kein anderes Einkommen als Ihr Lohn und wenige oder keine Abzüge - können Sie wahrscheinlich Ihre eigenen Steuern ohne Hilfe einreichen. Das einfachste Steuerformular, das 1040EZ, ist nur eine Seite lang und sollte nicht länger als eine Stunde dauern.
Für etwas komplexere Rückgaben können Sie Steuer-Software verwenden, um Ihnen zu helfen, Ihre Rückkehr auszufüllen. Diese Programme kosten normalerweise zwischen $ 30 und $ 125, während ein Buchhalter Ihnen mindestens $ 100, selbst für eine einfache Rückkehr, berechnen wird. Wenn Ihr Einkommen nicht zu hoch ist, können Sie Ihre Steuern sogar online kostenlos einreichen.
Wenn Ihre Steuern jedoch sehr komplex sind - mehrere Einkommensströme, ausländische Investitionen, viele Abzüge - dann lohnt es sich, einen Buchhalter zu engagieren. Abgesehen davon, dass Sie die Arbeitsstunden sparen, die für das Ausfüllen einer so langen Steuererklärung erforderlich sind, kann ein guter Buchhalter Ihnen helfen, Steuereinnahmen zu sparen, indem Sie während des ganzen Jahres kluge Entscheidungen treffen. Und für Kleinunternehmer ist ein Buchhalter wichtig, um Ihnen zu helfen, auf dem Laufenden zu bleiben, wenn es um Gehaltsabrechnungen von Mitarbeitern, Abzüge von Geschäftsabschlüssen und vierteljährliche Steueranmeldungen geht.
Wie man einen anstellt
Es gibt zwei Arten von Buchhaltern in den USA: reguläre Wirtschaftsprüfer und Certified Public Accountants oder CPAs. Um diesen Titel zu erwerben, müssen Buchhalter mindestens 150 Stunden Kursarbeit absolvieren, ein Jahr lang unter einem qualifizierten CPA arbeiten und eine staatliche Lizenzprüfung ablegen. Nachdem sie ihre Lizenz erworben haben, müssen die CPAs während ihrer gesamten Laufbahn weiterhin Kurse besuchen, um ihre Fähigkeiten auf dem neuesten Stand zu halten.
Wenn Sie einen Buchhalter beauftragen, lohnt es sich, einen mit CPA-Qualifikationen zu suchen. Auf diese Weise wissen Sie, dass Sie jemanden mit der richtigen Ausbildung und Erfahrung einstellen, um Ihre Bedürfnisse zu erfüllen. Bankrate empfiehlt, mit Ihrer staatlichen Lizenzbehörde nachzufragen, um sicherzustellen, dass es sich bei der Person, die Sie einstellen, um einen lizenzierten CPA handelt.
Um einen guten CPA zu erhalten, bitten Sie um Empfehlungen von Freunden, Familie oder Geschäftskollegen. Sie können auch auf der Website des American Institute of Certified Wirtschaftsprüfer nach CPA mit Fähigkeiten in bestimmten Bereichen, wie persönliche Finanzen oder Leistungen für Arbeitnehmer suchen. Da Sie ziemlich eng mit Ihrem CPA arbeiten müssen, nehmen Sie sich die Zeit, alle Kandidaten persönlich zu treffen und sicherzustellen, dass Ihre Persönlichkeiten gut passen.
Was sie machen
Die meisten Menschen tragen mindestens ein paar Arten von Versicherungen: Krankenversicherung für Arztrechnungen, Auto-Versicherung für Autounfälle und Hausbesitzer oder Mieter Versicherung, um Ihr Haus und Eigentum zu schützen. Herauszufinden, wie viel Versicherung Sie benötigen, und welches Unternehmen Ihnen das beste Angebot anbieten kann, kann ein kniffliger und zeitaufwendiger Prozess sein.
Hier kommt ein Versicherungsagent ins Spiel. Versicherungsagenten verdienen ihr Geld beim Verkauf von Versicherungspolicen, aber das ist nicht alles, was sie tun. Weil sie alle Einzelheiten des Versicherungsgeschäfts kennen, können sie Sie über die verschiedenen Arten von Versicherungen informieren und was Sie aufgrund Ihrer Situation benötigen. Einige Versicherungsagenten können Ihnen auch helfen, Richtlinien von verschiedenen Firmen zu vergleichen, um den besten Deal zu finden.
Wie viel kosten sie?
Die gute Nachricht ist, dass die Zusammenarbeit mit einem Versicherungsagenten nichts kostet. Diese Finanzprofis verdienen ihr Geld bei den Versicherungsgesellschaften. Einige arbeiten nur für eine Firma und verdienen ein Gehalt; Andere arbeiten selbständig und verdienen ihr Geld aus Provisionen für ihre Verkäufe.
Der Nachteil davon ist, dass Ihr Versicherungsagent nicht wirklich für Sie arbeitet. Sie werden bezahlt, um Policen zu verkaufen - je größer die Police, desto besser. Dies bedeutet, dass sie einen Anreiz haben, Ihnen mehr Versicherungen zu verkaufen, als Sie wirklich brauchen.
Wie man entscheidet, wenn Sie einen brauchen
In der Vergangenheit, wenn Sie eine Versicherung brauchten, war der Weg zu einem Agenten der einzige Weg, um es zu bekommen. Heutzutage ist es jedoch möglich, direkt online eine Versicherung zu kaufen. Sie können die Seiten verschiedener Firmen leicht besuchen, um Angebote zu erhalten und sie zu vergleichen, um zu sehen, welche Angebote den besten Preis bieten. Einfacher können Sie ein Vergleichs-Shopping-Tool wie dieses von Nerdwallet verwenden, um Ihre Informationen einzugeben und gleichzeitig Angebote von mehreren Unternehmen zu erhalten.
Einkaufen direkt ist bequem, und es ist manchmal möglich, eine niedrigere Rate auf diese Weise zu finden. Wenn Versicherungsgesellschaften ihre Policen über einen Agenten verkaufen, müssen sie dieser Person eine Provision zahlen, und diese zusätzlichen Kosten werden im Preis berücksichtigt. Wenn Sie direkt einkaufen, gibt es keine Provision, und manchmal werden diese Einsparungen an Sie weitergegeben.
Das Kaufen Ihrer Politik von einem Agenten hat jedoch auch seine Vorteile. Zum einen wird ein lokaler Versicherungsagent Ihre Region kennen. Wenn Sie also einen Anspruch haben, kann der Agent in der Lage sein, lokale Karosseriewerkstätten für alle Dienstleistungen zu empfehlen, die Sie möglicherweise benötigen. Agenten können auch Barzahlungen akzeptieren, was eine Website nicht leisten kann. Und viele Menschen schätzen einfach die persönliche Note, mit einem Agenten von Angesicht zu Angesicht sprechen und ihre Fragen beantworten zu können.
Wie man einen anstellt
Wenn Sie sich für einen Versicherungsagenten entscheiden, erhalten Sie eine größere Auswahl an Optionen von einem unabhängigen Agenten. Diese Agenten verkaufen Richtlinien von einer Vielzahl von Fluggesellschaften, so dass sie Ihnen helfen können, die Preise zu vergleichen und die für Sie passende Police auszuwählen. Captive Agents hingegen verkaufen Policen von nur einem Unternehmen.
Der beste Weg, einen guten Versicherungsagenten zu finden, ist um Empfehlungen zu bitten. Sprechen Sie mit Bekannten wie Freunden und Familienmitgliedern und fragen Sie, wo sie ihre Versicherung kaufen. Wenn sie jahrelang zum selben Agenten gegangen sind und immer mit dem Service zufrieden waren, ist das ein gutes Zeichen.
Was sie machen
Sie denken vielleicht nicht an einen Anwalt als Finanzprofi. Die meisten Bilder von Anwälten sind wahrscheinlich auf diejenigen beschränkt, die sie im Fernsehen sehen: hauptsächlich Gerichtsjuristen, die Kriminelle verteidigen. In Wirklichkeit gibt es viele Situationen in Ihrem finanziellen Leben, in denen es nützlich ist, sich von einem Anwalt beraten zu lassen. Ein Anwalt kann dir helfen:
Wie viel kosten sie?
Die meisten Anwälte berechnen ihre Dienste stundenweise. Ihre Preise variieren je nach Standort, Erfahrung, dem Rechtsgebiet, in dem sie arbeiten, und der Größe der Firma, für die sie arbeiten. Laut LawKick liegen die typischen Preise zwischen 150 und 500 US-Dollar pro Stunde.
Rechtsanwälte können jedoch für bestimmte Arten von Jobs auch eine Pauschale verlangen, z.
Wie man entscheidet, wenn Sie einen brauchen
Es ist nicht immer notwendig, einen Anwalt für einen relativ einfachen Job zu engagieren, wie zum Beispiel ein Testament zu machen. Es ist vollkommen legal, einen eigenen Willen zu schreiben, und Sie können online Kits kaufen - von 10 Dollar für ein einfaches Formular bis hin zu ein paar hundert Dollar für ein ausgeklügelteres Dokumenten-Set -, um den Prozess zu vereinfachen. Allerdings warnt LegalZoom, dass diese Kits ziemlich allgemein gehalten sind und möglicherweise nicht in der Lage sind, alle Komplexitäten Ihrer persönlichen Situation zu behandeln. Wenn Sie sich entscheiden, eines zu verwenden, sollten Sie überprüfen, um sicherzustellen, dass die Formulare legal in Ihrem Staat passieren.
Im Allgemeinen, wenn Sie denken, dass Sie einen Anwalt brauchen könnten, haben Sie wahrscheinlich Recht. Es besteht kein Zweifel, dass die Anstellung eines Anwalts kostspielig ist, aber es ist besser, tausend Dollar zu zahlen, als später in einem Rechtsstreit viele Tausende zu verlieren.
Wie man einen anstellt
Wenn Sie einen Anwalt für einen bestimmten Job suchen, suchen Sie nach jemandem, der sich auf diesen Rechtsbereich spezialisiert hat. Zum Beispiel, wenn Sie Hilfe bei der Nachlassplanung benötigen, finden Sie einen Anwalt, der ein Experte im Immobilienrecht ist. Einen Scheidungsanwalt anzustellen, um deinen Willen zu schreiben, ist wie ein Klempner anzuheuern, um dein Haus neu zu verdrahten - es ist gerade nicht die gleichen Fähigkeiten.
Um die Art von Anwalt zu finden, die Sie benötigen, beginnen Sie mit der Bitte um Empfehlungen von Familie und Freunden. Zum Beispiel, wenn Sie jemanden kennen, der kürzlich ein Haus gekauft hat, können Sie diese Person fragen, wo man einen Immobilienrechtsanwalt findet. Wenn Sie niemanden kennen, der einen Anwalt empfehlen kann, können Sie mithilfe von Sites wie FindLaw und LawKick nach Anwälten suchen, die Ihre Anforderungen erfüllen.
Sobald Sie eine Liste der empfohlenen Anwälte haben, verwenden Sie das Mitgliederverzeichnis der American Bar Association, um ihre Hintergründe zu überprüfen. Stellen Sie sicher, dass der Anwalt in Ihrem Staat zugelassen ist und in dem Bereich ausgebildet ist, in dem Sie Hilfe benötigen.
Schließlich, bevor Sie einen Anwalt einstellen, finden Sie heraus, wie hoch ihre Preise sind. Sie möchten Ihren Anwalt nicht nur nach dem Preis wählen, sondern auch nicht von einer Rechnung, die Sie nicht bezahlen können.
Was sie machen
Ein Finanzplaner ist zu deinem Geld, was dein Hausarzt für deine Gesundheit ist. Ihr Finanzplaner ist die Person mit dem großen Bild, mit der Sie zuerst über finanzielle Probleme sprechen. Sie können Ihnen helfen, einen Plan zu machen, Schulden abzubezahlen, sparen für das College oder investieren für den Ruhestand. Und wenn Sie ein bestimmtes finanzielles Bedürfnis haben, das einen Spezialisten wie einen Anwalt erfordert, kann Ihr Finanzplaner Ihnen helfen, einen zu finden.
Wie viel kosten sie?
Finanzplaner werden oft stundenweise bezahlt. Die Stundensätze liegen laut Stone Steps Financial im Allgemeinen zwischen 150 und 300 US-Dollar. In einigen Fällen können Sie jedoch einem Finanzplaner für einen bestimmten Auftrag eine Pauschale zahlen. Beispiele beinhalten:
Wie man entscheidet, wenn Sie einen brauchen
Wie Sie sehen können, ist die Einstellung eines Finanzplaners nicht billig. Für die meisten Menschen ist es wahrscheinlich nicht wirtschaftlich, sie täglich zu verwenden. Wenn Ihre finanzielle Situation einfach ist, ist es gar nicht so schwer, sich selbst zu verwalten - und der Betrag, den ein Finanzplaner Ihnen sparen könnte, würde wahrscheinlich nicht ausreichen, um ihre Gebühren auszugleichen.
Allerdings kann die Einstellung eines Finanzplaners in bestimmten Situationen die Kosten wert sein. Diese beinhalten:
Wie man einen anstellt
Zunächst möchten Sie sicherstellen, dass Ihr Finanzplaner die richtigen Qualifikationen hat. Die meisten Menschen bevorzugen einen zertifizierten Finanzplaner oder CFP zu mieten. Personen mit diesem Titel haben einen strengen Finanzkurs absolviert und eine Reihe von Prüfungen abgelegt, die sich mit Themen wie Versicherung und Nachlassplanung befassen. CFPs sind auch Treuhänder, was bedeutet, dass sie rechtlich dazu verpflichtet sind, in ihren besten finanziellen Interessen zu handeln, auch wenn sie auf diese Weise weniger Geld verdienen.
Es gibt jedoch auch ausgebildete Finanzplaner mit unterschiedlichen Titeln. Zum Beispiel ist ein persönlicher Finanzspezialist (PFS) ein CPA, der zusätzliche Ausbildung in Finanzplanung hat und als Treuhänder handelt. Die Einstellung eines PFS kann sinnvoll sein, wenn Sie insbesondere bei Steuern oder anderen Buchhaltungsbedürfnissen Hilfe benötigen.
Der beste Finanzplaner für Sie ist derjenige, der mit Kunden arbeitet, deren Bedürfnisse Ihren eigenen ähnlich sind. Erkundigen Sie sich nach Empfehlungen von anderen Personen, die sich in der gleichen finanziellen Situation befinden wie Sie, wie Kleinunternehmer oder neue Eltern. Sie können auch Berater finden, indem Sie die Websites von Finanzorganisationen durchsuchen, wie zum Beispiel:
Was sie machen
Viele Leute verstehen den Unterschied zwischen Finanzplanern und Anlageberatern nicht - zum Teil, weil Artikel oft den Begriff "Finanzberater" für beide Rollen verwenden. Ein Anlageberater hat jedoch eine andere, viel spezifischere Aufgabe. Während die Finanzplaner das Gesamtbild betrachten, konzentrieren sich die Anlageberater ausschließlich darauf, ihren Kunden bei der Auswahl der besten Investments zu helfen. Sie können sich bei Ihrem Finanzplaner über Investments beraten lassen, aber Sie erhalten von Ihrem Anlageberater keine Ratschläge zu Steuern oder Nachlassplanung.
Wie viel kosten sie?
Einige Anlageberater sind "nur gebührenpflichtig", dh sie machen ihr gesamtes Geld direkt von Ihnen. Sie können einen Stundensatz berechnen, aber häufiger basiert ihre Gebühr auf dem Betrag der Vermögenswerte, die sie für Sie verwalten. Zum Beispiel, wenn Sie ein Portfolio im Wert von 250.000 $ haben, können Sie einen Berater 1% davon oder 2.500 $ pro Jahr bezahlen, um es für Sie zu verwalten. Dieses System gibt Ihrem Berater einen Anreiz, Ihnen zu helfen, Ihr Vermögen so weit wie möglich zu vergrößern, denn je mehr Sie haben, desto mehr machen sie.
Laut Chrome Asset Management erheben Honorar-Anlageberater in der Regel zwischen 0, 5% und 2, 5% des verwalteten Vermögens pro Jahr. Diese Rate hängt oft von der Größe des Portfolios ab. Berater berechnen einen kleineren Prozentsatz für Kunden mit einer großen Menge an zu verwaltenden Vermögenswerten, da ihr Geschäft mehr wert ist.
Andere Finanzberater sind "gebührenpflichtig". Dies bedeutet, dass sie einen Teil ihres Geldes aus Gebühren und einem Teil davon aus Provisionen verdienen, die sie beim Verkauf von Wertpapieren, wie Aktien, verdienen. Sie könnten bei dieser Art von Berater niedrigere Gebühren zahlen, aber es gibt einen Nachteil: Sie haben einen Anreiz, Ihnen Produkte zu verkaufen, die Sie nicht nur brauchen, um die Provision zu verdienen.
Wie man entscheidet, wenn Sie einen brauchen
Je mehr Geld Sie verwalten müssen, desto mehr müssen Sie gewinnen, indem Sie sicherstellen, dass es gut gehandhabt wird. Aus diesem Grund konzentrieren sich die meisten Anlageberater auf vermögende Kunden. Laut US News and World Report hatten 2013 65% aller Kunden mit Finanzberatern mindestens 100.000 US-Dollar an investierbaren Vermögenswerten.
Wenn Ihr Portfolio kleiner ist, lohnt es sich wahrscheinlich nicht, einen Berater einzustellen, um es zu verwalten. An erster Stelle können Sie sich nicht so leicht leisten, jedes Jahr 1% Ihres gesamten Vermögens in Gebühren auszugeben. Zweitens haben Sie wahrscheinlich nicht so viele verschiedene Investitionen zu verwalten, so dass es einfacher ist, es selbst zu tun. Sie sind besser dran, Ihre eigenen Investitionen zu verwalten, möglicherweise mit gelegentlicher Hilfe eines Finanzplaners.
Wie man einen anstellt
Einige Anlageberater - sowohl gebühren- als auch kostenpflichtig - sind Treuhänder, die die Interessen ihrer Kunden an erste Stelle setzen müssen. Andere entsprechen einem viel niedrigeren Standard, der "Eignung" genannt wird. Dies bedeutet, dass sie nur Empfehlungen geben müssen, die im Allgemeinen für Ihre Bedürfnisse geeignet sind.
Angenommen, Sie wählen zwischen zwei ähnlichen Anlagen, die für Sie beide angemessen sind. Ein Treuhänder empfiehlt Ihnen, was auch immer für Ihre Situation besser ist. Ein Eignance Advisor kann dagegen, je nachdem, was er erhält, eine höhere Provision erhalten. Aus diesem Grund lohnt es sich, einen Berater zu wählen, der den Treuhandstandard erfüllt, auch wenn Sie etwas mehr bezahlen müssen.
Eine Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Ihr Berater diesen Standard erfüllt, ist die Auswahl eines registrierten Anlageberaters. Personen und Firmen, die diesen Titel führen, sind bei der Securities Exchange Commission (SEC) registriert und gesetzlich verpflichtet, als Treuhänder zu handeln. Sie können eines finden, indem Sie die SEC-Website durchsuchen.
Was sie machen
Schuldenberater, auch bekannt als Kreditberater, helfen Menschen mit Schulden umzugehen, die außer Kontrolle geraten sind. Sie können Ihnen helfen, ein Budget zu erstellen und einen Plan zu entwickeln, um Ihre Schulden abzuzahlen. Sie können Sie auch bei der Kreditrefinanzierung und Schuldenkonsolidierung beraten.
Wenn nichts anderes klappt, kann der Berater mit Ihren Gläubigern einen Schuldenmanagementplan (DMP) aufstellen. Diese Vereinbarung macht den Schuldenberater zu einem Vermittler zwischen Ihnen und Ihren Gläubigern. Sie zahlen monatlich einen bestimmten Betrag an den Berater und verteilen das Geld an Ihre Gläubiger. In einigen Fällen, wenn der Berater den DMP einrichtet, können sie mit Ihren Gläubigern verhandeln, um Ihnen einen niedrigeren Zinssatz zu geben oder Strafen für frühere verspätete Zahlungen zu erlassen.
Wie viel kosten sie?
Die Kosten einer Schuldnerberatung hängen davon ab, welche Art von Dienstleistung Sie nutzen. Viele Unternehmen, die Schuldnerberatung anbieten, sind Non-Profit-Organisationen - entweder eigenständige Agenturen oder Teil einer anderen Organisation wie einer Kreditgenossenschaft. Diese Unternehmen bieten viele kostenlose Dienstleistungen an, darunter Erstberatung, Gruppentreffen und Workshops sowie Beratung zu Budgetierung und Money Management.
Andere Schuldenberatungsstellen sind jedoch gewinnorientierte Unternehmen und erheben eine Gebühr für diese Dienstleistungen. In einigen Fällen können diese Gebühren ziemlich hoch sein - und die Unternehmen geben sie nicht immer im Voraus preis. Also, bevor Sie mit einem Schuldenberater arbeiten, ist es wichtig zu fragen, welche Gebühren sie berechnen.
Wenn Sie sich für ein DMP anmelden, müssen Sie immer eine Gebühr bezahlen - auch bei einer gemeinnützigen Firma. Im Allgemeinen gibt es eine einmalige Gebühr für die Einrichtung des DMP, die normalerweise zwischen $ 25 und $ 75 liegt. Darüber hinaus müssen Sie eine monatliche Gebühr für die Dienstleistung zahlen, die von der Höhe Ihrer Schulden und der Anzahl Ihrer Gläubiger abhängt. In den meisten Fällen ist diese Gebühr nicht mehr als 50 Dollar.
Wie man entscheidet, wenn Sie einen brauchen
Natürlich brauchen Sie nur Schuldenberatung, wenn Sie Schulden haben. Es muss auch eine Menge an Schulden sein, die Sie nicht einfach selbst verwalten können, und eine Art von Schulden, mit denen ein Kreditberater helfen kann. Hier sind ein paar Möglichkeiten zu sagen, ob Schuldenberatung eine gute Idee für Sie ist:
Wie man einen anstellt
Um eine Gebühr für grundlegende Dienstleistungen zu vermeiden, suchen Sie nach einer gemeinnützigen Schuldnerberatungsagentur, die entweder von der Nationalen Stiftung für Kreditberatung oder der Financial Counseling Association of America akkreditiert ist. Jede seriöse Agentur sollte bereit sein, Ihnen Informationen über sich selbst und ihre Dienstleistungen zu geben, ohne dass Sie finanzielle Details von Ihnen verlangen.
Sobald Sie eine Agentur gefunden haben, die vernünftig aussieht, stellen Sie Fragen. Finden Sie heraus, welche Dienstleistungen es anbietet, ob es in Ihrem Land lizenziert ist und welche Qualifikationen die Mitglieder haben. Wenn Sie mit einer bestimmten Art von Schulden, wie Hypotheken, Studienkredite oder Arztrechnungen befassen müssen, können Sie nach einer Agentur suchen, die in diesem Bereich spezialisiert ist. Fragen Sie auch nach den Gebühren des Schuldenberaters und erhalten Sie ein schriftliches Angebot.
Folge den Informationen, die dir der Schuldenberater gibt. Wenn die Agentur behauptet, eine spezielle Zertifizierung oder Mitgliedschaft von einer externen Agentur zu haben, erkundigen Sie sich bei dieser Agentur, um sicherzustellen, dass sie gültig ist. Wenden Sie sich auch an Ihren Staatsanwalt oder das Better Business Bureau, um sicherzustellen, dass die Agentur keine Beschwerden gegen sie hat.
Schließlich stellen Sie sicher, dass der Schuldenberater, der Ihnen zugewiesen ist, sich gut anfühlt. Genau wie ein Finanzplaner ist ein Schuldenberater jemand, mit dem Sie eng zusammenarbeiten müssen, also finden Sie jemanden, mit dem Sie sich wohl fühlen.
Was sie machen
Wie ein Finanzplaner ist ein Geldtrainer jemand, der Ihnen mit dem Gesamtbild Ihrer Finanzen helfen kann. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Geldtrainer Ihre Finanzen nur als einen Teil Ihres gesamten Lebens betrachten. Sie untersuchen, wie sich Ihre persönlichen Gewohnheiten, Verhaltensweisen und Überzeugungen auf Ihre Fähigkeit auswirken, Geld zu verdienen, Geld zu sparen und klug zu investieren. In gewisser Weise sind sie wie eine Kreuzung zwischen einem Finanzplaner und einem Psychologen.
Ein Geldcoach kann Ihnen helfen:
Wie viel kosten sie?
Gebühren für Geld Trainer variieren stark. J. Money, der bei Budgets bloggt, sind sexy, sagt, dass er seinen ersten Geldcoaching-Klienten nur 50 Dollar für einen einstündigen Anruf berechnet hat - eine Rate, die andere ihm geraten haben, ist "viel zu billig". Todd Tresidder von Financial Mentor dagegen berechnet den Kunden entweder 1.750 $ für drei Coaching-Anrufe pro Monat (normalerweise über die ersten zwei bis drei Monate mit einem neuen Kunden) oder 1.200 $ für zwei Anrufe pro Monat. US News & World Report sagt, dass eine typische Rate für das Geldcoaching mindestens $ 150 pro Stunde ist.
Wie man entscheidet, wenn Sie einen brauchen
Manche Leute beauftragen einen Geldcoach, weil sie das Gefühl haben, dass ihre Finanzen außer Kontrolle geraten. Sie wollen lernen, Ausgaben zu zügeln, ihre Schulden in den Griff zu bekommen oder einen Sparplan zu machen. Anderen geht es gut, aber sie wollen ihr finanzielles Leben auf die nächste Stufe bringen - mehr Geld verdienen, ein Unternehmen gründen oder sogar finanzielle Unabhängigkeit erreichen.
Einige dieser Ziele sind die gleichen, mit denen ein Finanzplaner helfen kann - aber nicht auf die gleiche Art und Weise. Finanzplaner können Ihnen bei bestimmten finanziellen Anforderungen helfen, wie zum Beispiel bei Investitionen, während Geldtrainer Ihnen die Fähigkeiten beibringen, die Sie benötigen, um mit Ihrem eigenen Geld vernünftig umzugehen. Grundsätzlich, wenn Sie wissen, was Sie von Ihrem Geld wollen und nur Rat brauchen, wie Sie es erreichen können, sollten Sie mit einem Finanzplaner sprechen. Aber wenn Sie versuchen, Ihre Beziehung mit Geld in den Griff zu bekommen und Sie nicht bereit sind, über die Besonderheiten nachzudenken, wäre ein Geldcoach wahrscheinlich von größerem Nutzen.
Natürlich ist es auch möglich, sich über Geld und seine Verwendung zu informieren. Es gibt keinen Mangel an Büchern, Websites und Workshops, in denen Geld und Finanzen aus allen möglichen Perspektiven diskutiert werden.
Ein Geldcoach kann jedoch etwas bieten, was diese Ressourcen nicht können: Rechenschaftspflicht. Sie fühlen sich viel motivierter, hart daran zu arbeiten, Ihre Finanzen zu verbessern, wenn Sie wissen, dass jemand über Ihre Schulter schaut und darauf achtet, wie gut Sie sind. Also, wenn Sie die Art von Person sind, die gut darin ist, sich zu motivieren, gibt es eine gute Chance, dass Sie Ihr eigener Geldtrainer sein können und die Fähigkeiten lernen können, die Sie selbst brauchen. Aber wenn Sie es hilfreich finden, wenn jemand Ihre Hand hält und Sie anfeuert, könnte die Einstellung eines Geldcoaches eine lohnende Investition sein.
Wie man einen anstellt
Im Gegensatz zu vielen Finanzfachleuten benötigen Geldtrainer keine spezifischen Qualifikationen oder Schulungen. Es gibt verschiedene Trainerkurse, aber keinen formellen Lizenzierungsprozess - was bedeutet, dass niemand daran gehindert wird, sich selbst als Geldtrainer zu bezeichnen. Wenn Sie einen Geldtrainer anstellen möchten, müssen Sie selbst herausfinden, welche Fähigkeiten die Person für den Job braucht.
Fragen Sie zunächst Freunde nach Empfehlungen oder suchen Sie online nach "Geldcoach" oder "Finanzcoach" mit dem Namen Ihrer Stadt oder Ihres Bundesstaates. Schauen Sie sich die Websites oder Blogs der Trainer an, die Sie finden, und suchen Sie nach weiteren Informationen zu ihrer Erfahrung und Ausbildung. Sie können auch nach Referenzen fragen und sich mit ihnen in Verbindung setzen, um herauszufinden, wie es diesen aktuellen oder früheren Kunden finanziell geht.
Sobald Sie einen Geldtrainer gefunden haben, der vielversprechend aussieht, treffen Sie sich persönlich, um zu sehen, ob Sie mit ihrer Persönlichkeit und ihrem Finanzierungsansatz zufrieden sind. Auch, machen Sie einen Punkt von ihnen nach vorne fragen über ihre Preise. Viele Geldtrainer geben dies auf ihren Webseiten nicht preis, und Sie wollen nicht, dass Ihre erste Rechnung als unangenehme Überraschung kommt.
Sie brauchen wahrscheinlich nicht all diese finanziellen Profis in Ihrem Team, vor allem nicht auf einmal. Zum Beispiel brauchen Menschen, die reich genug sind, um einen Anlageberater zu brauchen, wahrscheinlich keinen Schuldenberater. Ebenso werden die meisten Menschen nicht gleichzeitig mit einem Geldcoach und einem Finanzplaner arbeiten wollen.
In der Tat ist es möglich, dass Sie gerade keine dieser Finanzprofis brauchen. Denn die meisten Dinge, die diese Finanzexperten für Sie tun können, sind Dinge, die Sie für sich selbst tun können. Solange Sie sich wohl fühlen, Ihre eigenen Steuern zu zahlen, Ihr eigenes Budget zu erstellen oder Ihre eigenen Investitionen zu wählen, ist nichts falsch daran.
Es ist jedoch auch nichts falsch daran, Hilfe zu bekommen, wenn Sie sie brauchen. Selbst wenn Sie es vorziehen, die meisten Ihrer finanziellen Bedürfnisse selbst zu übernehmen, kann es nützlich sein, einen Profi für einen bestimmten Job zu engagieren, wie zum Beispiel die Planung für den Ruhestand oder das Schreiben Ihres Testaments. Denken Sie an diese finanziellen Teamkollegen als Pritchie-Hits - warten im Unterstand, bereit zu treten, wenn Sie eine Hand brauchen.
Welche Finanzprofis verwenden Sie?
4 Tipps und Tricks zum Abnehmen Schnell, sicher, günstig und einfach
Ich gebe gerne zu, dass es nicht leicht ist, sparsam zu sein. Als ich beschloss, Gewicht zu verlieren, wurde ich von den potenziellen Kosten eingeschüchtert. Ich mag keine Karotten und ich hasse es, im Regen zu gehen, aber ich wollte auch nicht Hunderte für ein spezielles Essensprogramm oder eine teure Mitgliedschaft im Fitnessstudio bezahlen.
Vorteile und Nachteile von All Inclusive Cruise Vacations
Es gibt nichts wie eine Kreuzfahrt. Sie können den ganzen Tag eine Insel bereisen, am Strand liegen oder mit Stachelrochen schwimmen. In der Nacht können Sie eine Vier-Sterne-Küche genießen, eine Show besuchen oder mit Ihrem Partner oder Partner tanzen.Aufgewachsen, meine Mutter hatte etwas für Kreuzfahrtferien, und ich habe ziemlich viele in meinem Leben genommen. Sie
