Selbstgesteuerte IRA-Regeln und verbotene Investitionen

Wenn Sie an einer IRA teilnehmen (z. B. traditionelle IRA oder Roth IRA), fungiert eine Depotbank oder ein Treuhänder als Administrator Ihres Kontos. Sie werden eine Vielzahl von IRA-Depotbanken zur Verfügung haben, und verschiedene Depotbanken haben unterschiedliche Regeln für die Arten von Anlagen, die Sie in Ihr Konto aufnehmen können. Einige Administratoren erlauben Kunden nur den Kauf von CDs oder Investmentfonds, andere sind liberaler und erlauben es Ihnen, die meisten Arten von registrierten Wertpapieren in Ihrem Konto zu halten.

Wieder andere, wie PENSCO Trust, erlauben fast alle Arten von Investitionen unter der Sonne in ihren IRAs gehalten werden, solange es legal ist. Sie können diese Art von IRA, die in der Regel als "selbstgesteuerte" IRA bezeichnet wird, für Immobilien-, Öl- und Gasleasing und andere alternative Anlagen für Ihre IRA nutzen.

Aber auch selbstgesteuerte IRAs sind nicht unbegrenzt. Es gibt verschiedene Arten von Anlagen, die der IRS unter keinen Umständen innerhalb der IRA verboten hat, einschließlich der folgenden:

Verbotene Investitionen in eine IRA

1. Lebensversicherung . Während Annuitäten erlaubt sind, können Sie keine vollständige, universelle oder variable universelle Lebensversicherung in irgendeiner Art von IRA erwerben. Diese Regel gilt auch für Lebensversicherungen in qualifizierten Plänen, obwohl die Regelung für den Zufälligen Vorteil eine Ausnahme für sehr kleine Deckungssummen vorsieht.
2. Bestimmte Arten von Derivathandel . Finanzderivate umfassen Terminkontrakte und Optionen auf Wertpapiere oder Rohstoffe. Viele der aggressiveren selbstverwalteten IRA-Verwahrer erlauben den Einsatz von Derivaten in ihren Konten, aber jede Art von Handel oder Position, die ein unbegrenztes oder undefiniertes Risiko hat, wie das Verkaufen von nackten Anrufen, ist vom IRS verboten. Die Begründung lautet, dass dieses Risiko nicht geeignet ist, um ein Konto zu schaffen, das finanzielle Sicherheit im Ruhestand bieten soll.
3. Sammlerstücke und Antiquitäten . Leider kannst du dieses unbezahlbare Familienerbstück nicht in eine IRA stecken, noch das elektrische Zugset, mit dem dein Großvater als Junge gespielt hat. Möbel, Wein, Kunst, Briefmarken, Edelsteine, Porzellan und Töpferwaren, Silber und Geschirr, Schmuck, Comic-Bücher, Baseball-Karten und andere Sammlerstücke können nicht im Namen irgendeiner Art von IRA betitelt werden.
4. Ihre persönliche Residenz Sie können keine Immobilie, die Sie persönlich nutzen (dh Ihr Hauptwohnsitz, Ihr Ferienhaus oder Ihr Ersatzort in der Stadt), in einer IRA halten. Mietobjekte, die Sie besitzen, sind ebenfalls verboten. Andere Arten von Immobilienbesitz, wie unbebautes Land, sind zwar zulässig, aber alles, was Sie persönlich nutzen, ist tabu. Dies bedeutet, dass Sie keine IRA-Mittel verwenden können, um sich eine erste oder zweite Immobilie oder Anlageimmobilie zu kaufen, von der Sie in irgendeiner Weise direkt profitieren. Ebenso können Sie, wenn Sie Miet- oder Investitionsobjekte verwalten, nicht direkt in eine von Ihnen verwaltete Immobilie investieren, da Sie für Ihre Verbindung mit dieser Immobilie entschädigt werden.
5. Bestimmte Arten von Münzen . Im Allgemeinen können Sie keine Münzen aus Gold, Platin oder anderen Edelmetallen in einem IRA halten. Um in einem IRA zugelassen zu werden, muss der tatsächliche Währungswert einer Münze ihren Wert als Sammlerstück übersteigen. Die IRS hat jedoch eine Liste von Ausnahmen, einschließlich:
   • American Eagle-Münzen, die nie im Umlauf waren
   • Proofs von American Eagle-Münzen
   • Amerikanische Büffelmünzen
   • Kanadische Maple Leaf-Münzen
   • Australische Goldphilharmonische Münzen

   

Obwohl Sie Lebensversicherungen zur Finanzierung vieler Arten von nicht qualifizierten Plänen verwenden können, gelten diese IRA-Beschränkungen für alle Arten von qualifizierten beitragsorientierten Plänen. Es ist auch nicht zulässig, ein Darlehen von Ihrer IRA an Sie selbst oder ein Familienmitglied aufzunehmen oder Geschäfte in Bezug auf eine Immobilie innerhalb Ihres IRA-Kontos mit einem direkten Nachkommen oder Aszendenten zu tätigen (z. B. ein Haus an Ihre Eltern zu vermieten).

Letztes Wort

Natürlich ist eine IRA eine beliebte Art, sich auf den Ruhestand vorzubereiten und Ihre Steuerschuld zu kürzen. Aber nicht jedes Vermögens- und Anlagevehikel passt in diese Konten. Wenn Sie eine selbstverwaltete IRA oder einen ziemlich liberalen Treuhänder haben, werden Sie feststellen, dass die Liste der 100% eingeschränkten Gegenstände sehr kurz ist.

Abgesehen von diesen fünf Anlageformen - von denen jede viele Ausnahmen hat - ist alles erlaubt: Aktien, Anleihen, CDs, Annuitäten, Investmentfonds, UITs, REITs, CMOs, Treasury- und Agency-Wertpapiere, Immobilien und Öl und Gas Interesse. Für weitere Informationen zu Anlagen, die nicht in ein IRA platziert werden können, wenden Sie sich an Ihren Finanzberater.

Was ist das ungewöhnlichste, was du in deine IRA getan hast? Wie hat Ihr Treuhänder Sie wissen lassen, wenn etwas nicht erlaubt ist?

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