Was ist Gap Insurance Coverage für Autos - ist es das wert?

Ein neues Auto könnte die schlechteste Investition der Welt sein. Warum? Ein neues Auto verliert 15% bis 20% seines Wertes in der Minute, wenn Sie es vom Autohaus losfahren! Aber dieses Phänomen beschränkt sich nicht nur auf Neuwagen - auch Gebrauchtwagen verlieren schnell an Wert.

Wenn Sie Ihr Auto finanzieren, ist es unwahrscheinlich, dass der Wert Ihres Autos gleich oder größer als der Betrag der Finanzierung während der Laufzeit des Darlehens ist. Die Quintessenz ist, dass die meisten Menschen weit mehr schulden, als ihr Auto - neu oder gebraucht - wert ist (zB auf den Kopf gestellte Autokredit), und das kann im Falle eines Autowracks extrem teure Auswirkungen haben. Gap-Versicherung könnte die Lösung sein, um eine solche Katastrophe zu vermeiden.

Was ist Gap Insurance?

Die Gap-Versicherung deckt die "Lücke" zwischen dem, was Ihre Versicherungsgesellschaft auszahlt, und dem Betrag, den Sie im Falle eines Totalverlustes Ihrem Autokredit schulden. Wenn Sie ein Auto kaufen, ist der Verkaufspreis, den Sie zahlen, größer als der Wiederverkaufswert des Fahrzeugs. Wenn Sie Ihr Auto finanziert haben, haben Sie wahrscheinlich zusätzliche Kosten in Ihr Darlehen aufgenommen, die Sie nicht zurückerhalten können, einschließlich Umsatzsteuern, Eigentumsgebühren, Emissionsgebühren und Registrierung.

Abhängig davon, wie viel von einer Anzahlung Sie auf Ihr Auto setzen, können Sie sofort kopfüber auf Ihrem Autokredit sein, sobald Sie das Los losfahren. Diese Position kann dann erheblich verschärft werden, wenn Ihr Auto summiert wird, in diesem Fall erhalten Sie weniger Geld von Ihrer Versicherung als Sie noch auf Ihren Autokredit schulden.

Angenommen, Sie kaufen ein Fahrzeug für $ 27.000 mit $ 2.000 herunter. Kurz nach dem Kauf könnte es nur $ 18.000 bis $ 19.000 durch Berechnungen von Versicherungsgesellschaften wert sein, basierend auf Faktoren wie dem Zustand des Fahrzeugs, Preiserhebungen und Branchenführern wie Kelley Blue Book.

Daher, wenn Sie Ihr Fahrzeug zerstören und die maximale Versicherungsauszahlung durch Kollisionsschutz erhalten, könnten Sie am Ende mit einem $ 7.000 Kreditsaldo und ohne Auto enden!

Brauchen Sie Lückenversicherung?

Natürlich braucht nicht jeder eine Lückenversicherung. Aber es gibt einige Schlüsselfälle, in denen eine Gap-Versicherung eine entscheidende Rolle für Ihr finanzielles Wohlergehen spielen kann:

• Wenn Sie ein Auto mit einer hohen Abschreibungsrate finanzieren, können Sie von der Kauflückenversicherung profitieren. Die meisten Fahrzeuge verlieren schnell an Wert, aber einige Autos verlieren sehr schnell an Wert.
• Wenn Sie Ihr Fahrzeug länger als 4 Jahre finanziert haben, bietet Ihnen die Lückenversicherung im Falle eines Totalschadens einen zusätzlichen Schutz. Ein kürzerer Finanzierungszeitraum verbessert Ihr Loan-to-Value-Verhältnis. Mit anderen Worten, die "Lücke" zwischen dem, was Sie Ihrem Auto schulden, und dem, was es wert ist, wird bei einem kurzfristigen Darlehen viel früher verschwinden und verschwinden als bei einem längerfristigen Darlehen.
• Wenn Ihre Anzahlung weniger als 20% betrug, können Sie mehr schulden, als Ihr Auto wert ist. Wenn Ihr Auto summiert oder gestohlen wird, kann Lückenversicherung Ihnen helfen, den Restbetrag des Darlehens abzuzahlen.
• Wenn Sie ein Darlehen von einem anderen Auto in den Kredit gerollt haben, kann Lückenversicherung im Falle eines Totalverlustes vorteilhaft sein.
• Möglicherweise müssen Sie eine Zwischenversicherung abschließen, wenn Sie ein Fahrzeug leasen.
• Wenn Sie mehr als die durchschnittlichen 15.000 Meilen pro Jahr fahren, können Sie von der Kauflückenversicherung profitieren. Autos mit hoher Kilometerleistung verlieren schneller als andere Autos.
• Wenn Sie eine Familie mit einem Auto sind, können Sie es sich wahrscheinlich nicht leisten, für einen bestimmten Zeitraum ohne Auto zu sein. Gap Versicherungsschutz hilft, Ihre Familie im Falle eines Totalverlustes zu entschädigen.

Im Wesentlichen brauchen Sie keine Lückenversicherung, wenn Sie sicher sind, dass Ihr Kreditbetrag im Falle eines Totalverlustes Sie nicht mit einem umgekehrten Autokredit belässt.

Wie viel kostet Versicherung Kosten?

Die typische Gap-Versicherung Rate ist etwa 5% des Teils Ihrer jährlichen Versicherungsprämie in Bezug auf umfassende und Kollisionsschutz. Diese Preise können je nach Fahrzeugwert, Standort und Fahrerhistorie sehr unterschiedlich sein.

Zum Beispiel, wenn Sie eine jährliche Prämie von 600 $ für Vollkasko- und Kollisionsversicherung zahlen, wird Ihre Lücke Versicherung wahrscheinlich um 30 $ pro Jahr sein.

Wie bekomme ich eine Versicherungslücke?

Kauf von einer Agentur, kein Händler

Sie können eine Zwischenversicherung beim Autohändler, bei Ihrer Finanzgesellschaft oder einem unabhängigen Versicherungsvertreter abschließen. Es ist jedoch normalerweise am besten zu vermeiden, diese Versicherung von dem Händler zu kaufen, bei dem Sie Ihr Auto gekauft haben. Die bei den Händlern angegebenen Gap-Insurance-Raten können bis zum Vierfachen der üblichen Preise betragen.

Fordern Sie stattdessen ein Versicherungs-Angebot für eine Lücke von Ihrem Versicherungsvertreter oder einer unabhängigen Versicherungsgesellschaft an. Sie werden eine Lücke Versicherung direkt nach der Sicherung eines Autokredits kaufen wollen. Wenn Sie den Kauf jedoch so lange verschieben, bis Sie zum Büro Ihres Versicherungsagenten fahren können, können Sie Hunderte von Dollars sparen.

Sicher sein, eine Rückerstattung zu erhalten

Gap Versicherungsschutz gilt nur für die Dauer Ihres Darlehens. Sobald Sie Ihren Kredit abbezahlt haben, brauchen Sie diese besondere Deckung nicht mehr.

Darüber hinaus wird die Prämie für die Lückenversicherung in der Regel vorfinanziert oder in das Darlehen finanziert. Zum Beispiel, wenn Ihre Lücke Versicherungsprämie $ 10 pro Monat ist und Sie finanziert Ihr Fahrzeug Darlehen über 72 Monate, dann müssen Sie möglicherweise die gesamte $ 720 zum Zeitpunkt des Kaufs oder rollen sie in das Darlehen Gleichgewicht.

Aber denken Sie daran, wenn Sie das Auto verkaufen oder refinanzieren, bevor die Laufzeit Ihres Darlehens abgelaufen ist, sollten Sie eine Rückerstattung erhalten. Obwohl Sie Ihre Lücke Versicherungsprämie im Voraus bezahlt haben, ist der Betrag noch anteilig über die Laufzeit des Darlehens.

Wenn Ihre Richtlinie 72 Monate lang auf 720 Euro festgelegt wurde und Sie sich entscheiden, das Auto drei Jahre später zu bezahlen, zu verkaufen oder zu refinanzieren, sollten Sie von Ihrem Versicherer eine Rückerstattung von 360 Dollar erhalten. Diese Erstattung sollte automatisch ausgezahlt werden, sobald der Versicherer über den Verkauf oder die Refinanzierung informiert wird. In einigen Fällen nehmen die Händler ihre Zeit jedoch in Anspruch, die Rückerstattung zu leisten, oder sie tun dies nicht ohne eine Erinnerung des Kunden.

Wenn Sie Ihr Fahrzeug refinanzieren, denken Sie daran, eine Zwischenversicherung für Ihre neue Versicherung abzuschließen, um sicherzustellen, dass Sie immer noch eine Versicherung für Ihr Fahrzeug haben.

Wenn keine Lückenversicherung gekauft werden soll

Während Gap-Versicherung kann eine wichtige Rolle für viele Autobesitzer spielen, gibt es immer noch viele Situationen, in denen der Erwerb dieser Versicherung wird wahrscheinlich eine Verschwendung von Geld sein.

Hier sind die häufigsten Szenarien, wenn Sie auf eine Lückenversicherung verzichten können:

• Wenn Ihr Auto weit mehr als das Darlehen wert ist und Sie wissen, dass die Gesamtverlustauszahlung Ihrer Versicherung den Betrag des Darlehens übersteigt, müssen Sie keine Lückenversicherung kaufen.
• Wenn Sie im Falle eines Totalverlustes die Möglichkeit haben, weiterhin Darlehen zu leisten oder das Darlehen zurückzuzahlen, brauchen Sie keine Lückenversicherung.
• Wenn Sie im Falle eines Totalverlustes Ihr Fahrzeug nicht ersetzen müssen, brauchen Sie keine Lückenversicherung.
• Wenn Ihr Kredit für einen relativ kurzen Zeitraum ist - zum Beispiel 6 bis 12 Monate - müssen Sie keine Lückenversicherung abschließen.

Letztes Wort

Autobesitz kann teuer sein. Viele Menschen widersetzen sich nach der Zahlung ihrer Kapital- und Zinszahlungen der Idee, zusätzlich zu ihrer regulären umfassenden und Kollisionsdeckung weitere 15 US-Dollar pro Monat zu zahlen.

In den meisten Fällen ist eine Gap-Versicherung jedoch ein Muss, wenn Sie ein Auto auf Kredit kaufen. Wenn Sie es nicht haben, laufen Sie Gefahr, einen teuren Autokredit für ein Fahrzeug zu bezahlen, das Sie nicht fahren können.

Haben Sie eine Lückenversicherung? Wenn ja, mussten Sie es jemals benutzen?

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