Vor einigen Jahren entdeckte jemand in einem naiveren Finanzuniversum die Kunst der "Balance Transfer Arbitrage", wo man Kreditkartenunternehmen, die 6-12 Monate lang 0% Kredite anbieten, grundsätzlich nutzen konnte, um das Geld in ertragsstarke Ersparnisse zu stecken Konto, und machen Sie eine Menge Geld in Interesse innerhalb des Zeitrahmens. Im Laufe der Zeit wurde der zynische Cousin des Balance-Transfers, die "App-O-Rama" entwickelt. Hier würden Leute für so viele Kreditkarteanträge alle gleichzeitig beantragen, als ihr Kreditscore hoch war. Das Ziel war 1) höhere Zinsschulden zu niedrigeren Zinsen zu bewegen 2) übermäßigen Gebrauch des Balance Transfer Arbitrage-Spiels zu ermöglichen 3) so viele Anmelde-Belohnungen wie möglich zu erhalten 4) eine Kredit-Geschichte schnell aufzubauen. In diesem Beitrag werde ich ein wenig über die erste Strategie berichten: Balance Transfer Arbitrage.
In den glorreichen Finanzjahren vor dem wirtschaftlichen Abschwung gewann ein weniger bekanntes Phänomen an Popularität, das viel Geld für disziplinierte und gut organisierte Menschen einbringen konnte: Balance Transfer Arbitrage. Zwei Dinge machten es möglich: Unglaublich niedrige Zinsen für die Verbraucher und relativ hohe Zinsen für Sparguthaben (insbesondere Online- Konten). In den Jahren 2006 und 2007 war es üblich, Spar- und Geldmarktkonten mit Werbekursen von 4%, 5% und sogar 6% zu finden. Ich war damals ein "Raten-Chaser" und habe fast neun Monate lang über 5% bei Online-Banken von HSBC, EverBank und FNBO verdient. Selbst der relativ konservative ING Direct APR kletterte auf über 4%.
Zur gleichen Zeit war es üblich, einleitende 0% APR-Zinssätze für Kreditkarten zu finden. Kreditkartenunternehmen waren nicht anders als alle Banken, die verrückte Geldbeträge ausliehen. Alle großen Kreditkartenunternehmen von Discover to Chase über Citibank bis American Express hatten einen Einführungstarif von 0%. In der Regel dauerten die Einführungsraten sechs bis zwölf Monate, aber einige wenige verpflichteten die Bank zu achtzehn Monaten eines zinslosen Darlehens.
Was genau ist Balance-Arbitrage und wie nutzt sie diese Raten? Es ist der Prozess des Zugreifens auf eine große Menge an Bargeld mit wenig oder keine Zinsen von der Kreditkartengesellschaft, das Geld investieren, um Zinsen zu verdienen (oft auf einem ergiebigen Sparkonto), und dann das ursprüngliche Darlehen zurückzuzahlen, bevor Zinsen beginnt anfallen. Es kann ein wenig riskant sein, besonders wenn Sie sich entscheiden, das Geld auszugeben oder es in ein Anlagevehikel zu legen, das Wert verlieren kann. Das Risiko wird auch dadurch in Kauf genommen, dass, wenn Sie mit einer Zahlung zu spät kommen, der einleitende Zinssatz über Nacht drastisch steigen wird. Durch die Replizierung dieser Strategie auf viele Kreditkarten und Bankkonten können die Gewinne enorm sein.
Hier sind ein paar Auszüge aus den Geschichten des "goldenen Zeitalters der Balance Transfer Arbitrage":
Natürlich, mit dem Crash des Immobilienmarktes und der Subprime-Kernschmelze, endete 0% Balance Transfer einleitenden Rate Angebote fast über Nacht. So auch hochverzinsliche Online-Sparkonten und damit das Ende der Balance-Transfer-Arbitrage. Nachdem ich meinen letzten Kontostand ausgezahlt hatte, entschied ich, dass ich für immer aus dem Spiel war. Ich wollte mich nicht mehr mit dem Risiko, dem Aufwand der Zahlungen und dem Kredit-Score auseinandersetzen. Außerdem, wie ich schon sagte, gab es wirklich keine Angebote mehr. So ging ich mehrere Jahre ohne eine neue Kreditkarte zu öffnen oder zinslose Kredite aufzunehmen.
Das ging weiter bis Anfang dieses Sommers, als 0% APR Balance Transfer Angebote begannen, meinen Briefkasten zu überfluten. Die Angebote sind ein wenig anders in diesen Tagen und echte "Arbitrage" ist wirklich nicht praktikabel, da diese Unternehmen auf das System eingegriffen haben und die Sparzinsen sehr niedrig bleiben, aber es gibt immer noch Dinge, die Sie tun können, um "freies Geld" zu nutzen "Von Kreditkarten. Ich werde in zukünftigen Posts einige Tipps und Ratschläge geben. Bleib dran!
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