Vor einigen Jahren, als ich ein Haus kaufen wollte, begann ich endlich, meine Kreditwürdigkeit sorgfältig zu überwachen. Ein alarmierender Bericht informierte mich darüber, dass ein Faktor, der meine Punktezahl herabsetzte, ein "Mangel an diversen Krediten" und "keine Kreditkarten für Geschäfte oder Gas" in meiner Akte waren. Und ich dachte, dass es eine gute Sache wäre, meine Schulden zu minimieren.
Um das Problem zu beheben, beschloss ich, tiefer in die Welt der Kreditkarten einzutauchen. Ich nahm an, dass ich verantwortlich genug war, um einige Karten in meine Brieftasche zu geben, ohne negative Auswirkungen zu haben. Ich landete einen rutschigen Abhang von Schwierigkeiten. Während ich steuerlich extrem verantwortlich war, fiel ich einigen dummen Fehlern zum Opfer. Und mit dummen Fehlern meine ich nicht, mehr auszugeben als ich verdiente oder Kreditkartenrechnungen ignorierte. Ich meine alberne, vermeidbare Bankfehler, die meine Brieftasche und meine Kreditwürdigkeit belasteten.
Passen Sie auf diese dummen Kreditfehler und Geständnisse auf, damit Sie die Schwierigkeiten vermeiden können, denen meine Freunde und ich gegenüberstanden.
Ich hatte noch nie eine Einzelhandelskreditkarte geöffnet, und ich dachte, dass ich gerade die großen Rabattangebote verpasste, die Karteninhaber erhalten. Aber es stellte sich heraus, dass mir auch der "vielfältige Kredit" fehlte, den ich brauchte, um meine Punktzahl zu erhöhen. Als ich die Kreditkarte von Kohl geöffnet habe, habe ich sofort angefangen, von den 10-30% Rabattangeboten zu profitieren. Der Kredit-Score-Vorteil kam nicht so schnell. Zuerst habe ich ungefähr fünf Punkte verloren, weil ich mehr Kredithaftung übernommen hatte, aber nach ein paar schuldenfreien Monaten stieg meine Punktzahl. Ich wurde sogar auf AOL's WalletPop für wenig bekannte Moves vorgestellt, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Was ist mein tiefes, dunkles Geheimnis? Nachdem ich die Karte etwa sechs Monate lang gesehen hatte und meine Punktzahl gestiegen war, als ich bei der Kasse bezahlte oder sofort nach einer Gebühr, vermasselte ich. Ich habe eine Gebühr vergessen und eine Zahlung verpasst - um mehr als 30 Tage.
Aus Fehlern lernen : Es gibt einen Grund, warum Sie Punkte verlieren, wenn Sie ein neues Konto eröffnen. Kreditgeber wissen, dass die Leute wahrscheinlich vergessen werden, ihrem Rechnungszahlungs-Plan (oder ihrem Budget) eine neue Zahlung hinzuzufügen. Fallen Sie nicht in ihre Falle. Wenn Sie für eine neue Karte genehmigt sind, richten Sie sofort neue Erinnerungen ein, um diese Rechnung zu Ihrer Routine hinzuzufügen. Markieren Sie Ihren Kalender für das Fälligkeitsdatum Ihrer ersten Zahlung. Oder notieren Sie sich eine Ihrer langjährigen regelmäßigen monatlichen Rechnungen, in der Sie aufgefordert werden, das neue Konto zu überprüfen.
Die Kreditkartenzahlung meines verstorbenen Kohl hatte weitreichende Konsequenzen - wie es oft dumme Fehler tun. Da die Kohl-Karte von der Chase Bank ausgestellt wurde und Chase auch zwei meiner anderen gängigen Kreditkarten besitzt, bestraften sie mich mit der Ausfallrate für beide dieser Karten. Zu der Zeit hatte eine meiner Chase-Karten ein Guthaben, so dass dieser Fehler mich Hunderte von Dollars an Finanzierungskosten kostete.
Lerne aus Fehlern : Mache deine Zahlungen immer pünktlich, aber deine Verantwortung endet nicht dort. Sie müssen auch im Auge behalten, wer Ihre Kreditkarten ausgibt, damit Sie wissen, wie sich eine verspätete Zahlung auf andere Karten auswirken kann. Auch nach dem Credit CARD Act von 2009 gilt für Kreditkarten, die von derselben Bank ausgegeben werden, immer noch eine Form des Universalversäumnisses. Wenn Sie Ihren Fehler sofort verstehen und Sie wissen, welche Banken Ihre Schuld besitzen, können Sie die Kreditkartengesellschaften anrufen und einen niedrigeren Satz für mindestens eine der Karten aushandeln, bevor Sie so viel wie ich schulden.
Ich bin nicht der Einzige mit einer teuren - und zugegebenermaßen dummen - Verspätung. Ellen Porter, eine PR-Führungskraft, gesteht die "dumme Kreditbewegung", die ihr Kredit-Score und ohne große Kreditkarten verließ.
Sie hat ihre Bankkontonummer falsch eingegeben, als sie eine Online-Zahlung getätigt hat. Da der Zahlungsversuch nicht zustande kam, wurde es zu einem Zahlungsverzug. Im nächsten Monat erinnert sie sich: "Ich musste mich frei nehmen von der Arbeit und diese Kreditkarte benutzen, um für einen Flug der Fluggesellschaft wegen eines Todes in meiner Familie zu bezahlen. Das hat mich finanziell überfordert, und ich habe eine weitere Zahlung verpasst. Ich musste die Karte schließen und einem Zahlungsplan zustimmen. "
Der erste Fehler, ein einfaches Dateneingabe-Problem, führte zu Gebühren, Zinsen und einem Kredit-Score-Dip - herausfordernde Probleme, aber Fehler, die Porter hätte lösen können. Das schlechte Timing der größeren Probleme im folgenden Monat verstärkte das Problem und machte es zu einem Hindernis, das sie nicht überwinden konnte.
Aus Fehlern lernen : Überprüfen Sie Ihre Ziffern, wenn Sie sich für Online-Zahlungen anmelden. Überprüfen Sie Ihr Konto ein oder zwei Tage nach der geplanten Zahlung, um sicherzustellen, dass es erfolgreich verarbeitet wurde. Wenn Sie sich für die automatische Bezahlung von Rechnungen registrieren, lassen Sie Zeit für die Verarbeitung. Fragen Sie einen Kundendienstmitarbeiter, wenn Sie nicht sicher sind, wann die Zahlung von Ihrem Konto abgebucht wird. Auch wenn Sie mit Online-Datenformularen vertraut sind, sollten Sie Ihrem ersten Durchlauf durch ein neues System niemals trauen. Und verlassen Sie sich nicht auf die automatischen Fülloptionen Ihres Browsers. Die kleinen Fehler, die aus dem Rushing kommen, werden große Probleme in Ihrem Kredit-Bericht verursachen.
Ich habe einmal versucht, eine Kreditkarte mit einem anderen Einzelhandelsgeschäft zu öffnen, wiederum um meinen Kredit zu diversifizieren, und vielleicht noch wichtiger, um einen großen Rabatt auf einige Geschenke zu bekommen. Ich füllte die Bewerbung aus, was bedeutete, dass ich sofort 30% Rabatt bekam. Ich bezahlte auch mit einigen Geschenkkarten, und als mir die Kassiererin meinen Restbetrag sagte, sagte sie mir, dass es zu niedrig sei, um sich für den neuen Rabatt für den Karteninhaber zu qualifizieren. Das Kleingedruckte und die Mindestgebühr verhinderten, dass ich den Rabatt erhielt, aber das war nichts im Vergleich zu dem, was als nächstes passierte.
Ich bezahlte stattdessen bar und bat sie, meine Bewerbung zu stornieren. Ich hätte das Formular nach Hause nehmen und es selbst zerkleinern sollen. Der Kassierer nahm mein Geld, und anstatt meinen Kreditkartenantrag zu stornieren, eröffnete der Laden versehentlich ein Konto und verrechnete den Betrag meiner neuen Karte. Ich hätte die doppelte Gebühr angesprochen, aber ich habe nie eine Rechnung bekommen. Sechs Monate später erhielt ich einen Anruf, um mir zu sagen, dass mein "vernachlässigter" Account in Verzug sei. Ich erfuhr auf dem Anruf, dass sie nicht nur die Karte öffneten (ich wurde genehmigt!), Aber sie gaben meine Adresse falsch ein, also erhielt ich nie eine Rechnung. Es dauerte Stunden am Telefon und ein Appell an das Kreditbüro, den Schaden wieder herzustellen.
Lerne aus Fehlern : Das Beispiel mag extrem sein, aber ein solches Durcheinander kann dir passieren. Denken Sie daran, sobald Sie den Antrag unterschreiben, übernehmen Sie eine Verantwortungsebene. Sie können akzeptiert oder abgelehnt werden. Sie könnten planen, den Rabatt zu nehmen und schneiden Sie die Karte, oder Sie könnten erwarten, Hunderte von Dollar pro Monat. Unabhängig davon, sobald Sie sich bewerben, müssen Sie folgen. Gehen Sie nicht davon aus, dass keine Nachrichten eine gute Nachricht sind. Keine Nachrichten können sehr schlechte Nachrichten sein. Bewahren Sie Ihre Kopie der Antrags- und Kreditkartenrichtlinie auf. Wenn Sie innerhalb weniger Wochen keine Rechnung oder andere E-Mails erhalten, rufen Sie den Kartenaussteller an, um Ihren Status zu erfahren.
Sie wissen, dass Sie Ihre Kreditkarte nur verwenden sollten, wenn Sie wissen, dass Sie das Geld haben, um Ihre Schulden zu decken. Aber vor allem, wenn Sie ein Geschäft führen, beginnt manchmal ein Kreditkartenfehler mit vernünftigen Absichten, wie einen Kauf zu bezahlen, weil Sie erwarten, dass Geld in diesem Monat kommt. Als Anthony Green, ein Unternehmer und Präsident der Kleinunternehmen-Website Take Care of Biz, seinen dummen Fehler machte, merkte er, dass man sich nicht auf dieses Geld verlassen kann.
Er sagt: "Das Dümmste, was du mit deinem Kredit machen kannst, ist, deine Kreditkarte zu benutzen oder einen Kredit aufzunehmen, ohne eine garantierte Möglichkeit, es zurückzuzahlen. In diesem Sommer erwartete eines meiner Unternehmen eine Auszahlung von 90.000 Dollar bis zum späten Herbst, also nahmen wir einen 40.000 Dollar Kredit für den Aufbau der Infrastruktur auf. Der Vertrag fiel unerwartet durch, und wir mussten uns anstrengen, bis wir drastische Änderungen vorgenommen haben. "
Ein solcher Schritt kann enorme Auswirkungen auf das Geschäft haben, aber ein negativer Cashflow ist während der schnellen Wachstumsphasen des Unternehmens natürlich. Für ein Individuum, Geld auszugeben, bevor es hereinkommt, kann sehr schnell ein tiefes Loch der Schulden graben.
Aus Fehlern lernen : Stellen Sie sicher, dass Sie für Ihre persönlichen Karten das Geld haben, um Ihre anfallenden Gebühren zu decken. Dies ist eine gute Möglichkeit, Kreditkarten-Punkte zu sammeln und halten Sie Ihre Kredit-Score hoch, während Sie Ihre finanzielle Stabilität und Ruhe bewahren.
Für ein kleines Unternehmen, wenn Sie nicht den Luxus der Liquidität haben, betrachten Sie das Risiko, einen Kauf auf Kredit zu hetzen. Müssen Sie sofort Geld ausgeben oder können Sie es sich leisten, auf einen neuen Kauf zu warten, bis Ihr großer Verkauf abgeschlossen ist? Denken Sie daran, dass Sie Ihren Kunden und Schuldnern nicht immer erlauben können, Sie pünktlich zu bezahlen. Und Ihren Kreditgebern ist es egal, ob Ihnen jemand anderes Geld schuldet.
Die Verwendung von Krediten birgt immer Risiken. Zum Beispiel zählen Kreditkartenunternehmen darauf, dass Kunden innerhalb des ersten Jahres eine Zahlung für diese 0% Zinsangebote verpassen. Aber wenn Sie genau auf fällige Daten achten (insbesondere auf neue Karten), automatische Rechnungsbezahlungsoptionen verwenden (und Ihre Daten vor der Verarbeitung der Transaktion nochmals überprüfen) und niemals mehr Geld ausgeben, als Sie in der Bank zur Verfügung haben, können Sie sparen up Kreditkarte Punkte belohnt und genießen Sie alle anderen Vorteile und Bequemlichkeit von Kreditkarten. Plus Sie werden eine gute Kredit-Score genießen, die Ihnen bessere Preise für Autokredite, Hypotheken und sogar Kfz-Versicherung erhalten wird.
Welche Kreditkartenbekenntnisse haben Sie? Mach dir keine Sorgen dumme Fehler zuzugeben. Wir werden nicht lachen - wir waren alle dort.
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