Atlantic Magazine behauptet, dass Millennials die "am besten ausgebildete Generation in der amerikanischen Geschichte" sind, mit mehr als einem Drittel mit einem Bachelor-Abschluss oder höher. Dennoch könnten sie die erste Generation von Amerikanern werden, die schlechter dran sind als ihre Eltern, mit niedrigeren Einkommen, mehr Schulden und höheren Armutsraten.
Um erfolgreich zu sein, werden Millennials einige wichtige Vorbereitungen benötigen, besonders wenn man bedenkt, dass sich die Welt um sie herum ständig verändert. Dieser Artikel beantwortet drei Fragen, die für den Erfolg jeder Millennial entscheidend sind:
Die Herausforderungen für junge Menschen, die zwischen 1976 und 1996 geboren wurden, sind anders als bei früheren Generationen. Der Arbeitsplatz dieser Generation hat sich gegenüber dem der Großeltern und Eltern drastisch verändert:
Eugene Steeple vom Urban Institute prognostiziert, dass Millennials wahrscheinlich Kürzungen bei den Sozialleistungen für sich und ihre Kinder, höhere Steuern und reduzierte staatliche Dienstleistungen erfahren werden. Dies ist teilweise eine Folge der Finanzierung eines Großteils des amerikanischen Wachstums und des gestiegenen Lebensstandards in den letzten 50 Jahren mit Fremdkapital. Laut Pew Research sind die meisten amerikanischen Haushalte anfällig für finanzielle Katastrophen:
Zusätzlich zu einer unsicheren wirtschaftlichen Zukunft beginnen Millennials ihre Berufskarriere mit einer höheren Verschuldung der Studenten als jede frühere Generation: 16.500 Dollar für einen Absolventen im Jahr 1999 und 37.172 Dollar für einen Absolventen im Jahr 2016. Mit anderen Worten, der durchschnittliche Millennial-Absolvent ist an eine 23.000-Dollar-Kette gefesselt (die durchschnittliche Schuldenlast für Absolventen während des Zeitraums), die sich auf Altersvorsorge, Eigenheimbesitz und das Alter von Ehe und Elternschaft auswirkt.
Vor etwa 2.600 Jahren warnte ein in Griechenland lebender Sklave seine Zuhörer vor den Folgen eines Plans für die Zukunft. Variationen von Aesops einfacher Geschichte von der Ameise und dem Grashüpfer sind seitdem von Generation zu Generation weitergegeben worden. Das Buch Kohelet - eines der 24 Bücher der Tora - enthält eine ähnliche Ermahnung über eine Pflanzzeit und eine Erntezeit. Im Laufe der Jahrhunderte haben sich die Worte geändert, aber die Formel für finanzielle Sicherheit ist konsequent: Speichern Sie heute für zukünftige Sicherheit morgen.
Laut dem Millennial Money Mindset Report 2016 planen mehr als 90% der Hochschulabsolventen, regelmäßig zu sparen. Eine Studie von PwC USA ergab jedoch, dass weniger als 25% grundlegende finanzielle Kenntnisse vorweisen, 30% ihre Girokonten regelmäßig überziehen und nur 27% professionelle Beratung zu Spar- und Anlagezwecken suchen.
Vielleicht ist ihre Zurückhaltung, Rat zu bekommen, durch zu viele Entscheidungen verursacht worden. Millennials sind oft überwältigt von der Vielfalt und Menge an Finanzinformationen, die an sie gerichtet sind. Berücksichtige das:
Leider ist der Ratgeber - unabhängig von seiner Quelle - oft voreingenommen, widersprüchlich und motiviert durch das Eigeninteresse des Beraters. Börsenmakler und Versicherungsagenten werden regelmäßig als eine der unehrlichsten und ethischsten Berufe in der Gallup-Umfrage angesehen und liegen etwas höher als Politiker und Autoverkäufer.
Der Film Money Monster von 2016 zeigt die Geschichte eines jungen Anlegers, der dem Investment-Ratschlag eines Finanz-TV-Stars folgt und sein gesamtes Geld verliert. Während Fiktion, Susan Krakow, der Schöpfer von Mad Money mit Jim Cramer auf CNBC, in einem Business Insider-Interview zugegeben, dass "[t] hier sind viele Shows, die es falsch machen, und viele Shows, die es richtig machen. Wenn Sie schauen, gibt es Disclaimer auf diesen Shows. Du musst tun, was für dich richtig ist. "
Mit anderen Worten, alle finanziellen Ratschläge sollten mit der Warnung "caveat emptor" kommen - lassen Sie den Käufer aufpassen.
Während Finanzberater oft behaupten, dass ihr Rat oder ihre Investitionsentscheidung am besten ist, gibt es keine einheitliche Strategie oder ein perfektes Anlageinstrument, das für alle geeignet ist. Die Securities and Exchange Commission (SEC) stellt ausdrücklich fest, dass "es keine Garantie gibt, dass Sie mit Ihren Anlagen Geld verdienen".
Sie empfehlen, dass der erste Schritt vor einer Investition darin besteht, "sich hinzusetzen und einen ehrlichen Blick auf Ihre gesamte finanzielle Situation zu werfen - vor allem, wenn Sie noch nie einen finanziellen Plan gemacht haben."
Glücklicherweise gibt es viele Wege zur finanziellen Sicherheit. Basieren Sie Ihre Anlagestrategie auf Ihrer Definition des Erfolgs, Ihres Risikoprofils und Ihrer Anlageziele. Während das Ergebnis Ihrer Entscheidungen nie sicher ist, ist die Wahrscheinlichkeit des Erfolgs größer, wenn Sie die folgenden sechs Prinzipien anwenden.
Die Amerikaner sind die optimistischsten Menschen der Welt - ein Merkmal, das erstmals von Alexis de Tocqueville in seinem Buch "Democracy in America" ​​(Demokratie in Amerika) festgestellt und kürzlich in einer Umfrage von Pew Research bestätigt wurde.
Während eines Interviews im Atlantic Magazine 2015 kommentierte Dr. Edward Chang, ein klinischer Psychologe an der Universität von Michigan, dass Optimismus - eine Tendenz zu glauben, dass das günstigste Ergebnis vorherrschen wird - in der amerikanischen Kultur verankert ist und zu unrealistischen Erwartungen an die USA führen kann Zukunft.
Millennials sind laut einer Studie von Northwestern Mutual 2016 besonders zuversichtlich in die Zukunft. Fast 9 von 10 glauben, dass sie ihre finanziellen Ziele erreichen werden, obwohl zwei Drittel von ihnen sich fragen, ob ihnen die Sozialversicherung zur Verfügung steht, wenn sie in Rente gehen. Trotz ihres Optimismus haben nur wenige gehandelt, um ihre zukünftige Sicherheit zu gewährleisten:
Carolyn McClanahan, CFP (Certified Financial Planner), die auf CNBC Money interviewt wurde, sagt: "Sobald junge Leute beginnen, Geld zu verdienen, tendieren sie dazu, alles auszugeben ... Der große Fehler, den ich bei jungen Leuten sehe, ist die Annahme, dass sie Geld sparen können Zukunft später. Aber bevor du es weißt, bist du 50 und hast nicht so viel Zeit für deine Zukunft. "
Vom Gehaltsscheck bis zum Gehaltsscheck zu leben, Kreditkarten zu verwenden, um Notfälle abzudecken, und eine Zukunft mit höherem Einkommen und niedrigeren Ausgaben zu erwarten, ist ein Risikospiel mit hohem Risiko, das sich selten auszahlt. Egal, ob du ein Millionär oder ein Armer bist, du wirst irgendwann pleite gehen, wenn du mehr ausgibst als du machst.
Selbstkontrolle und ein finanzieller Plan in einem frühen Leben ist der einfachste Weg, um finanzielle Sicherheit aufzubauen, egal wie die Zukunft aussieht. Die Verwendung eines Null-basierten Budgetiersystems fördert regelmäßiges Sparen, unabhängig davon, ob ein liquider Fonds für Notfälle, ein Hauskauf, eine College-Ausbildung für Kinder oder der Ruhestand geschaffen wird.
Die Sharing Economy ermöglicht es Menschen, ihre Grundbedürfnisse - selbst Luxusgüter - zu geringeren Kosten zu befriedigen, ganz gleich, ob sie mieten, anstatt ein Eigenheim zu kaufen, oder sich auf Fahrgemeinschaften anstatt auf Besitz von Autos verlassen.
Schulden sind ein brutaler Aufgabenleiter. Im Alten Testament der Bibel warnen die Sprüche: "Die reiche Herrschaft über die Armen, und der Kreditnehmer ist der Sklave des Kreditgebers." Während alle Schulden für die meisten Menschen unrealistisch sind, treffen Sie niemals die Entscheidung, Geld beiläufig oder schnell zu leihen. Geld auszugeben, das Sie nicht haben, ist ein Anspruch auf Ihre zukünftigen Einnahmen und reduziert immer Ihre zukünftigen Optionen.
Während Schulden Schulden unabhängig von ihrer Verwendung sind und wenn möglich vermieden werden sollten, kann die Verwendung von geliehenem Geld, um einen wertschätzenden Vermögenswert zu erwerben oder einen Wert zu schaffen, gerechtfertigt sein, sogar empfohlen:
Auf der anderen Seite ist die Aufnahme eines Kredits zum Kauf eines Luxus- oder Wertminderungsguts unklug, wenn der Schmerz der Rückzahlung über den Zeitraum des Genusses hinausgeht, der sich aus dem Kauf ergibt.
Viele Millennials leihen sich nach dem Abschluss Geld, um ein Auto zu kaufen. Neuwagen verlieren in den ersten drei Jahren fast die Hälfte ihres Marktwerts, in den Jahren vier bis sechs jedoch nur noch 20 bis 25%.
Laut Consumer Reports kann ein ordnungsgemäß gewartetes Auto bis zu 200.000 Meilen oder 15 Jahre ohne größere Reparaturen oder Probleme dauern. Darüber hinaus wird durch den Kauf eines zertifizierten Gebrauchtwagens das Risiko einer mangelhaften Wartung in der Vergangenheit auf den Händler oder das zertifizierende Unternehmen übertragen. Wenn alle Dinge gleich sind, ist der Kauf eines drei- oder vier Jahre alten Autos für weniger Geld als das neueste Modell eine gute Übung.
Die gesamten Schulden von Studentenkrediten (1, 4 Billionen US-Dollar) sind fast doppelt so hoch wie die gesamten US-Kreditkartenschulden. 1 von 10 Kreditnehmern ist heute mehr als 90 Tage rückfällig oder hat in Verzug geraten, was die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers negativ beeinflusst hat. Die Rückzahlung von Schulden reduziert auch drastisch die potenziellen Pensionsfonds, die dem Kreditnehmer sonst zur Verfügung stehen.
Die Strafe für verlorene Einsparungen kann Hunderttausende von Dollar betragen. Zum Beispiel erfordert die Rückzahlung eines Perkins-Darlehens von 23.000 US-Dollar 10 Jahre monatliche Zahlungen von 243, 95 US-Dollar (insgesamt 29.274 US-Dollar). Wenn der gleiche Betrag in einen steuergeschützten, auf den Markt gebrachten Indexfonds mit 6% jährlich investiert würde, hätte der Student einen Saldo von 40.178 $ in 10 Jahren und mehr als 172.000 $ in 35 Jahren (ohne Beiträge in den letzten 25 Jahren).
Wenn Sie einen ausstehenden Darlehensstand haben, sollten Sie sich Ihrer Rückzahlungsverpflichtungen und -optionen bewusst sein und jede Gelegenheit nutzen, die Schulden zu reduzieren oder zu beseitigen.
Präsident Trump hat vor kurzem vorgeschlagen, dass Studenten Kreditnehmer "12, 5% ihres frei verfügbaren Einkommens innerhalb einer 15-jährigen Zahlungsfrist zu bezahlen, bevor sie Anspruch auf Kreditvergebung haben", nach US News. Aus diesem Grund sollten die Millennials sicher sein, dass ihre Vertreter im Kongress ihre Bedürfnisse verstehen.
Es ist zwar wichtig, so früh wie möglich mit dem Sparen zu beginnen, aber eine Krankenversicherung und ein Notfall-Barmittel sollten Ihre Priorität sein.
Quellen schätzen, dass große Arztrechnungen jedes Jahr mehr als 600.000 persönliche Insolvenzen verursachen. Während das Affordable Care Act die Kosten senken sollte, berichtete die New York Times 2016, dass rund 20% der Personen unter 65 Jahren mit Krankenversicherung Mühe hatten, ihre Arztrechnungen zu bezahlen.
Jüngere Menschen sind in der Regel in einer besseren Gesundheit als ihre Älteren, aber sie sind nicht immun gegen Ereignisse, die zu erheblichen medizinischen Kosten führen können:
Millennials haben seltener chronische Gesundheitsprobleme, aber traumatische Verletzungen können jederzeit auftreten und enorme Rechnungen aufwerfen. Ein junger Mensch sollte eine abzugsfähige Versicherungspolice (5.000 bis 10.000 US-Dollar) für niedrigere Prämien erwerben und bereit sein, die Kosten für das Gesundheitswesen bis zur Selbstbeteiligung aus eigener Tasche zu bezahlen.
Ist Ihnen aufgefallen, dass eine bruchsichere Vase immer auf die einzige Oberfläche fällt, die hart genug ist, um sie zu brechen? Oder dass die Lesbarkeit eines Vertrags umgekehrt proportional zu seinem Wert ist? Murphys Gesetz - wenn etwas schiefgehen kann - wird auch für finanzielle Angelegenheiten gelten. Notfälle passieren, daher ist es das Beste, sich auf sie vorzubereiten, bevor sie auftreten.
Nach Angaben von Chartered Financial Analyst Ben Carlson erlebte die US-Wirtschaft seit 1980 fünf signifikante Rezessionen, die jeweils sechs Monate oder länger dauerten (die durchschnittliche Dauer beträgt 11 Monate). In beiden Fällen entwickelten sich die Aktien im Jahr vor und während der Rezession unterdurchschnittlich.
Die Verfügbarkeit von einfachen Krediten verstärkt die Tendenz, sich auf Schulden zu verlassen, um Notfälle abzudecken. Schwierige Zeiten mindern jedoch die Kreditquellen und erhöhen die Kriterien für die Kreditaufnahme. Mit anderen Worten, eine Kreditaufnahme zur Deckung der Kosten eines Notfalls ist möglicherweise keine Option, die dazu führt, dass Personen ihre Marktwerte zum ungünstigsten Zeitpunkt liquidieren.
Finanzexperten empfehlen, dass jeder Haushalt liquide Anlagen in Höhe von drei bis sechs Monaten nach Steuern beibehält. Zum Beispiel sollte ein Ehepaar, das 5000 US-Dollar pro Monat mit nach Hause nimmt, Einsparungen von 15.000 bis 30.000 US-Dollar aufbauen und beibehalten, bevor es versucht, für langfristige Bedürfnisse zu sparen.
Die Zahlung der Einkommensteuer ist eine rechtliche Verantwortung. Der der Regierung geschuldete Betrag kann jedoch durch Abzüge und Gutschriften zur Aufschiebung, Kürzung oder Vermeidung von Einkommenssteuern gesenkt werden. Diese Abzüge sind besonders vorteilhaft für das Einsparen von Gesundheitskosten, Hochschulbildung und Ruhestand.
Das persönliche Finanzmagazin von Kiplinger nennt die Krankenversicherungskonten "ein leistungsfähiges Finanzinstrument, um medizinische Ausgaben zu decken und für die Zukunft zu sparen." Die Kombination einer hoch abziehbaren Krankenversicherung mit einem Sparkonto ist wie ein "aufgeladenes flexibles Ausgabenkonto, das niemals abläuft" kann als "ein zusätzlicher Altersvorsorge-Fonds" dienen.
Alleinstehende Personen können 2017 bis zu 3.400 US-Dollar und Ehepaare bis zu 6.750 US-Dollar beisteuern. Der Fonds wächst wie eine steuerfreie IRA und die Ausschüttungen sind steuerfrei für medizinische Ausgaben. Der Kontoinhaber kann die Beiträge in eine Vielzahl verschiedener Anlagen investieren, einschließlich Investmentfonds, Aktien, Anleihen und ETFs.
Das durchschnittliche amerikanische Ehepaar, das im Alter von 65 Jahren in Rente geht, wird laut HealthView Insight mit zukünftigen medizinischen Kosten von 402.034 US-Dollar rechnen, die nur teilweise von Medicare und einer Zusatzversicherung abgedeckt werden. Schätzungsweise $ 135.445 werden aus der Tasche bezahlt.
Millennials, die sich abmühen, ihre Schulden abzubezahlen, möchten vielleicht ihre Kinder vor einer ähnlichen Verpflichtung schützen, wenn es an der Zeit ist, aufs College zu gehen. Der IRS-Code autorisiert einmalige Sparkonten, die speziell für zukünftige Hochschulkosten konzipiert sind. Während Beiträge von der Bundessteuer nicht abzugsfähig sind, können sie von staatlichen Einkommenssteuern befreit sein. Der größte Vorteil besteht darin, dass die Beiträge steuerfrei werden können, bis sie für die Bildungsausgaben benötigt werden.
Viele Bundesstaaten bieten ihren Eltern die Möglichkeit, einen Prepaid-Studienplan zu erwerben, der in der Regel an einer staatlichen staatlichen Universität zu den heutigen Preisen stattfindet. In den vergangenen fünf Jahren sind die Studiengebühren für ein vierjähriges staatliches College nach Angaben des College Board um durchschnittlich 9% pro Jahr gestiegen. Es gibt keine Investitionsmöglichkeiten, so dass der Vorteil eines solchen Plans darin besteht, sich gegen zukünftige Studiengebühren zu schützen.
Einige Eltern verwenden eine Roth IRA für College-Ausgaben. Beiträge zu einer Roth IRA sind nicht steuerlich absetzbar, aber die Beiträge können steuerfrei werden, wenn sie nicht vor dem Alter von 59 1/2 zurückgezogen werden. Der Kontoinhaber kann jederzeit Beiträge ohne steuerliche Folgen abheben. Abzüge von Fondseinkünften vor dem Alter von 59 1/2 Jahren sind jedoch steuerpflichtig und unterliegen einer Strafzahlung von 10%, sofern sie nicht für Ausbildungskosten verwendet werden.
Der Aufbau eines angemessenen Rentenfonds mit Steuern nach Steuern ist wie der Gewinn eines Staffellaufs mit einem Ein-Mann-Team. Wenn möglich, ist der Erfolg viel schwieriger als es sein muss. Betrachten wir den Fall von Joe und Bob, die jeden Monat 4.000 Dollar verdienen. Beide weisen ihren Arbeitgeber an, 200 $ von jedem monatlichen Gehalt an ein Sparkonto zu senden, das eine jährliche Rate von 6% zahlt.
Während Joe ein Standardsparkonto verwendet, richtet Bob ein Individual Retirement Account ein. Seine Beiträge sind von den Steuern absetzbar, und die Steuern auf das Kontoguthaben werden bis zum Widerruf abgegrenzt. Blick in die Zukunft 30 Jahre:
Glücklicherweise hat der Kongress solche Vorteile bereitgestellt, um jeden zu ermutigen, für seinen Ruhestand zu sparen:
Von 1960 bis 1975 retteten die Amerikaner durchschnittlich 10% oder mehr ihres Einkommens und erreichten im Mai 1975 ein Niveau von 17%. Seit diesem Höchststand ist die Sparquote im Jahr 2005 stetig auf ein Tief von 1, 9% gesunken. Die Einsparungen Rate ist heute 5.5%, entsprechend Zahlen von der Federal Reserve Bank von St. Louis. Mit anderen Worten, der durchschnittliche Amerikaner spart etwa $ 5, 50 für jedes 100-Dollar-Einkommen nach Steuern, um für zukünftige Ausgaben wie finanzielle Notfälle (Arbeitsplatzverlust oder Krankheit), Ruhestand und Gesundheitsfürsorge zu bezahlen.
Leider sparen sie nicht genug. Laut einer Studie von Fidelity Investments wird weniger als die Hälfte der Amerikaner in der Lage sein, ihre Lebenshaltungskosten zu decken, wenn sie in Rente gehen. Zwei Drittel der Rentner werden für einen Großteil ihres Einkommens von der Sozialversicherung abhängen, und ein Drittel wird wahrscheinlich allein von der Sozialversicherung abhängig sein, so das Zentrum für Haushalt und politische Prioritäten.
Finanz-Experten empfehlen in der Regel eine Sparquote von 10% bis 15%, während die Teachers Insurance und Annuity Association of America (TIAA) eine 20% ige Rate der Nach-Steuer-Einkommen empfiehlt. Realistisch gesehen sollte diese empfohlene Sparquote die Schuldenschuldenzahlung beinhalten.
Während Millennials weniger sparen als ältere Generationen, profitieren sie davon, Zeit auf ihrer Seite zu haben. Der Ruhestand ist wahrscheinlich 30 bis 40 Jahre in der Zukunft, so dass heute ein Sparprogramm eingerichtet wird, die Beiträge jedes Jahr maximiert werden und die Erträge vernünftig investiert werden, damit sie ihre älteren Jahre ohne finanzielle Sorgen genießen können.
Albert Einstein sagte angeblich: "Zinseszins ist das achte Wunder der Welt. Wer es versteht, verdient es ... wer es nicht tut ... zahlt es. "Auch die regelmäßige Einsparung von kleinen Beträgen über einen längeren Zeitraum kann dank der erzielten Ersparnisse zu hohen Summen führen.
Zum Beispiel, $ 100 pro Monat in einem steuergeschützten IRA vom Alter von 25 bis 65 zu sparen und einen durchschnittlichen Satz von 5, 5% zu verdienen - der mittlere Bereich der Sechs-Monats-CD-Zinssatz 1985-2015 - würde ein Guthaben von fast 173.984 $ anhäufen. Eine Investition in Höhe von S & P 500 (8, 19%) in den letzten 30 Jahren wird einen Saldo von mehr als $ 353.000 bilden, während ein Investor, der die jährliche Wachstumsrate des NASDAQ Index erreicht (10, 94%), einen Endsaldo von $ 761.898 hat.
Heute stehen verschiedene Vermögenswerte zur Verfügung, darunter Einlagenzertifikate, Unternehmens- und Staatsanleihen, Immobilien, Wertpapiere von Unternehmen, Rohstoffe, Sammelobjekte, Kunstgegenstände und Edelmetalle, die jeweils einzigartige Anlageeigenschaften wie Sicherheit, Rendite und Liquidität aufweisen. Während jedes Asset seine Befürworter hat, sollten nur solche mit dem Wissen, der Erfahrung und dem Risikoprofil investieren.
Berücksichtigen Sie die Renditen, die Sie bei Ihren Anlagen erwarten, realistisch. Roger Bootle, ein Ökonom und Kolumnist für The Telegraph, stellt fest, dass historische Renditen von 10% bis 15% während einer projizierten Periode niedriger Inflation unwahrscheinlich sind. Marktexperten, die von Morningstar befragt wurden, prognostizieren für das Jahrzehnt 2016-2026 eine viel niedrigere zukünftige jährliche Rendite des breiten Marktes von 6% bis 8%, wobei Anleihen und Sparkonten die Hälfte dieser Rate verdienen.
Millennials finden vielleicht die Versuchung zu handeln - "die Höhen und Tiefen des Marktes zu nennen" - verführerisch. So genannte Experten überschwemmen die Finanzmedien mit dem Anspruch auf fantastische Renditen. Ihre Ergebnisse enthalten keine Handelskosten, decken längere Zeiträume sowohl von Bullen- als auch Bärenmärkten ab und beruhen oft auf angenommenen, nicht tatsächlichen Geschäften - eine Methode, die "Backtesting" genannt wird. Gegen eine Gebühr sind sie bereit, ihre komplizierten Strategien abzutreten zu eifrigen Schülern. Lass dich nicht täuschen.
Eine bessere Anlagestrategie wird für längere Zeit zum "Eigentümer" eines Unternehmens. Der Erwerb von Aktien von Unternehmen mit gutem Management, einem wachsenden Markt und einem bedeutenden Wettbewerbsvorteil führt langfristig zu steigenden Gewinnen und Aktienkursen. Ihre Rentenfonds sind zu wichtig, um sie zu riskieren, indem sie morgen, nächste Woche oder nächstes Jahr auf den Preis einer Aktie spekulieren.
Investmentfonds sind eine einfache Möglichkeit, ohne die Analyse einzelner Unternehmen oder wirtschaftlicher Trends zu investieren. Mehr als die Hälfte der Erwachsenen investieren gemäß einer Gallup-Umfrage von 2016 in Stammaktien, Investmentfonds und börsengehandelte Fonds (ETFs).
Trotz der Behauptung der Investmentmanager, dass sie regelmäßig den Markt schlagen, können nur wenige die Rendite eines breiten Marktindexes wie dem S & P 500 beständig verbessern. Laut Jeff Sommer, einem Finanzreporter der New York Times, hat kein Investmentfonds-Manager konsequent geliefert eine höhere Rendite als der Gesamtmarkt.
Im Jahr 2007 wettete Warren Buffett, der auffälligste langfristige Aktieninvestor des Landes, 1 Million Dollar, dass kein Anlageberater ein Set von fünf Hedge-Fonds wählen konnte, die die Performance eines kostengünstigen S & P 500 Indexfonds über einen Zeitraum von 10 Jahren übertrafen Zeitraum. Ted Seides, Co-Manager von Protégé Partners, nahm die Wette. Ende 2017 wird Buffett die Gewinne für seine Wohltätigkeitsorganisation Girls Inc. of Omaha sammeln.
Buffetts Ratschläge an Anleger, die nicht die Zeit oder das Interesse haben, einzelne Unternehmen zu recherchieren und ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, sind einfach. In seinem jährlichen Brief an die Berkshire Hathaway-Aktionäre von 2013 sagte er: "Legt 10% der Barmittel in kurzfristige Staatsanleihen und 90% in einen sehr günstigen S & P 500-Indexfonds ... Ich glaube, dass die langfristigen Ergebnisse des Trusts daraus resultieren Die Politik wird denen überlegen sein, die von den meisten Investoren - ob Pensionsfonds, Institutionen oder Privatpersonen - erreicht werden, die Manager mit hohen Gebühren beschäftigen. "
Millennials tun gut daran, seinem Rat zu folgen.
Die Herausforderungen, mit denen Millennials konfrontiert sind, sind anders als bei älteren Generationen. Die Technologie verändert den Arbeitsplatz und tauscht traditionelle Jobs aus, da einfache Aufgaben automatisiert werden. Viele Arbeitnehmer profitieren von flexiblen Arbeitszeiten, weniger Arbeitsstunden und der Möglichkeit, eine größere Vielfalt an Produkten und Dienstleistungen auf Abruf zu geringeren Kosten und besserer Qualität zu erwerben.
Andere dürften Massenentlassungen, Arbeitslosigkeit und die Notwendigkeit von Umschulung und Umsiedlung erfahren. Die Regierungen werden darum kämpfen müssen, dass die Vorteile einer gesteigerten Produktivität in gleicher Weise zwischen ihren Wählerinnen und Wählern - den Erwerbstätigen und den Arbeitslosen - verteilt werden oder dass sie mit wachsenden sozialen Unruhen konfrontiert werden.
In den kommenden Jahrzehnten weltwirtschaftlicher Unsicherheit ist die Vorbereitung auf die Zukunft von entscheidender Bedeutung. Die Umsetzung der Grundsätze für die finanzielle Sicherheit in der frühen Arbeitskarriere und die Disziplin, den Kurs zu halten, werden den Millennials ermöglichen, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen und die härteren Auswirkungen eines sich erweiternden Informationszeitalters zu vermeiden.
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Sammeln und Investieren in Wein - Kosten, Risiken, Kaufen
Wenn Sie den Satz "Weinkeller" hören, was kommt Ihnen in den Sinn? Ich stelle mir einen klimatisierten Bunker vor, der an ein farbenfrohes Strandhaus grenzt. Sicher, das Sammeln und Investieren von Wein ist ein beliebtes Hobby der wohlhabenden Elite und hat eine gewisse snobistische Konnotation - aber das ist nicht die ganze Geschichte.
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Ich hatte eine schwierige Zeit, einen Berufsweg auf dem College zu wählen, und als die Leute hörten, dass ich nicht wusste, was ich beruflich machen wollte, gaben sie mir Ratschläge. Manche würden sagen: "Was würdest du tun, wenn du dir um Geld keine Sorgen machen müsstest? Verwandle das in deine Karriere. &quo
