Vielleicht haben Sie einen neuen Job, sind frisch verheiratet oder haben sich kürzlich zu einem persönlichen Sparplan verpflichtet. Wie auch immer Ihre Lebensphase aussehen mag, Sie haben sicherlich gehört, dass regelmäßiges Sparen eine wichtige finanzielle Strategie ist. Sie wissen, um für Notfälle, Ruhestand, College und große Anschaffungen wie Autos und Häuser zu speichern, aber wo fangen Sie an? Wie viel sollten Sie von jedem Gehaltsscheck wegstecken und wie priorisieren Sie Ihre Sparziele?
Jede Situation ist anders, aber es ist nicht schwierig, herauszufinden, wie viel regelmäßig eingespart werden muss. Sobald Sie eine Sparstrategie erstellt haben, mit der Sie die finanziellen Ziele Ihrer Familie erreichen können, beginnen Sie sofort mit dem Sparen.
Wenn Sie noch nicht mit dem Sparen begonnen haben, beginnen Sie mit Ihrem nächsten Gehaltsscheck Geld zu spenden. Es ist viel einfacher, diese Gewohnheit zu etablieren, bevor Sie sich daran gewöhnen, Ihr "extra" Geld auszugeben.
Am einfachsten beginnen Sie mit regelmäßigen Einsparungen, indem Sie eine automatische Zahlung von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto veranlassen. Richten Sie automatische Sparzahlungen ein, sobald Ihr Gehaltsscheck Ihren Kontostand erreicht, wodurch die Versuchung beseitigt wird, sie abzuheben oder auszugeben. Abhängig davon, wofür das Geld benötigt wird und wann Sie es brauchen, können Ihre Ersparnisse in einem hohen Zinssparkonto, einem Einlagenzertifikat oder einem steuergeschützten Sparplan wachsen.
Eine Möglichkeit, herauszufinden, wie viel regelmäßig auf Einsparungen umgeleitet wird, ist die Verwendung der Rechnungsmethode. Identifizieren Sie zunächst Ihren Bruttolohn und Nettolohn (Nettolohn ist der Betrag, der nach Abzügen hinterlegt wird). Da Abzüge für Einzelpersonen unterscheiden sich nach Einkommenssteuer Bracket, Arbeitgeber Pläne, Gewerkschaftsbeiträge und andere Ausgaben, nagelt ein präzises Netto-Sparziel von jeder Gehaltsabrechnung ist schwierig. Behandeln Sie Ihren Sparbeitrag stattdessen als eine vor allem zu zahlende Rechnung.
Berechnen Sie 10% Ihres Bruttolohns - den Betrag vor Steuern und anderen Abzügen - und richten Sie anhand dieser Zahl automatische Einsparungen ein. Beispiel: Wenn die Einnahmen vor Abzug aller Beträge 1.500 € betragen, geben Sie 150 € für Einsparungen an. 10% ist der Ausgangspunkt für Einsparungen. Wenn Sie mehr sparen können, werden Sie Ihre Ziele schneller erreichen.
Eine andere Methode, um zu ermitteln, wie viel zu sparen ist, ist die Budgetmethode. Nachdem Sie alle fixen und variablen Kosten von Ihrem monatlichen Budget abgezogen haben, sollten Sie die verbleibenden Mittel für Notfallsparmaßnahmen, Ihr Ruhestandskonto und alle anderen Sparfonds reservieren. Wenn Sie die Budgetmethode verwenden, um zu ermitteln, wie viel Sie sparen möchten, können Sie auch feststellen, welche Ausgaben Sie reduzieren müssen, insbesondere wenn Sie Schwierigkeiten haben, die empfohlene Sparmarke von 10% des Bruttoentgelts zu erreichen.
Während Sie Ihre Einsparungen frei priorisieren können, wie Sie möchten, ist es sehr ratsam, zuerst für Notfälle und Ruhestand zu sparen, bevor Sie zu Einsparungen für Bildung und größere Einkäufe gehen.
Niemand mag die Idee eines Finanznotstandes, aber irgendwann in Ihrer Zukunft werden Sie mit unerwarteten Kosten konfrontiert sein, wie Reparaturen zu Hause, Autoreparaturen und Arztrechnungen - und vielleicht sogar einen Arbeitsplatzverlust erleiden. Während jeder Notfall Einsparungen haben sollte, variiert, wie viel Sie sparen sollten. Ein guter Ausgangspunkt sind Ausgaben von mindestens sechs Monaten - aber in vielen Fällen möchten Sie noch mehr sparen.
Experten schlagen vor, dass Ihr Notfall-Ersparnisbetrag zwischen neun Monaten bis zu einem Jahr der Lebenshaltungskosten betragen sollte. Familien mit Kindern oder solche, die auf Selbstständigkeit, Provisionseinkommen oder nur einen Verdiener angewiesen sind, sollten für Notfälle mindestens ein Jahreseinkommen einsparen. Während einige Leute planen, Kreditkarten oder Kreditlinien zu verwenden, um eine unerwartete Finanzkrise zu finanzieren, ist dies eine teure und vorübergehende Lösung, da diese einfach Kredite sind, die die Rückzahlung des geliehenen Betrags zuzüglich Zinsen erfordern.
Sparen Sie mindestens 5% bis 10% Ihres Bruttogehaltes, bis Sie Ihr Notfallsparziel erreicht haben, und leiten Sie dann Ihre monatlichen Notfallsparmaßnahmen auf Ihre anderen Sparkonten um. Da Notfallfonds leicht zugänglich sein sollten, ist ein hochverzinsliches Sparkonto ein guter Ort, um Ihr Geld zu sparen.
Es mag weit entfernt erscheinen, aber das Sparen für den Ruhestand sollte beginnen, sobald Sie anfangen zu arbeiten. Es gibt viele unterschiedliche Ansichten über die Höhe des Geldes, das für den Ruhestand benötigt wird, aber die Einsparung von 10% Ihres Bruttoeinkommens ist seit Jahren ein gemeinsames Ziel der Anleger. Wenn Sie mehrere Sparziele haben, wie zum Beispiel einen Notfallfonds und einen Rentenfonds, konzentrieren Sie sich nicht auf einen, der den anderen ausschließt. Tragen Sie zu beiden bei, bis Sie Ihr Notfallziel erreicht haben.
Angesichts der gestiegenen Lebenserwartung der Amerikaner und der Ungewissheit über die Zukunft der Programme der sozialen Sicherheit sollten die heutigen jungen Menschen so viel wie möglich in den Ruhestand sparen. Das Hinzufügen von sogar kleinen Beträgen zu einem Ruhestandskonto kann einen großen Unterschied zu Ihrem Vorsorgefonds machen, da die Anlagegewinne, die nicht besteuert werden, bis sie vom Konto abgehoben werden.
Beginnen Sie mit der Untersuchung des Rentenplans Ihres Arbeitgebers und prüfen Sie andere Rentensparoptionen wie eine IRA oder eine 401k. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ersparnisse aufzubauen und Schulden abzubauen, erstellen Sie ein Familienbudget und finden Sie Wege, Ihre Ausgaben zu kürzen und Ihr monatliches Einkommen zu erhöhen. Erhöhen Sie die Beiträge zur Altersvorsorge schrittweise, wenn Sie Notfallsparziele erfüllen, Schulden abzahlen und Lohnerhöhungen erhalten. Und denken Sie nicht einmal daran, Ihr Ruhestandskonto als Notfallfonds zu verdoppeln, denn es gibt harte Strafen und Steuern, die Sie zahlen müssen, wenn Sie früh in den Ruhestand gehen.
Wenn Ihr Notfall-Sparziel erreicht ist und Sie regelmäßige Beiträge zur Altersvorsorge leisten, ist es an der Zeit, Ihre anderen Ziele zu erreichen, z. B. eine Anzahlung für ein Eigenheim oder den Kauf eines neuen Autos. Priorisieren Sie Ihre Ziele entsprechend dem, was Ihrer Familie am meisten nützt. Wenn Sie mit einem Auto zu einem besser bezahlten Job pendeln können, um mehr zu Hause zu bezahlen, sollten Sie vorher dafür bezahlen.
Je mehr Sie für ein Haus oder ein Auto sparen, desto weniger müssen Sie ausleihen und desto weniger Zinsen müssen Sie zahlen - also so viel wie möglich sparen. Wenn Sie mit Ihren Eltern für weniger als Marktmiete leben können, oder ein Doppeleinkommens-Paar sind, das vom Einkommen eines Ehepartners leben kann und das ganze Hauseinkommen des anderen Ehepartners sparen kann, tun Sie es.
Kindern zu helfen, für das College zu bezahlen, ist ein weiteres gemeinsames Ziel für Eltern. Wenn Sie Ihr reguläres Ruhestandsziel erreicht haben, beginnen Sie mit dem Sparen, indem Sie regelmäßige Beiträge von jedem Gehaltsscheck zu einem College-Fonds wie einem steuerbegünstigten Sparplan von 529 leisten.
Indem Sie Ihr Kind dazu ermutigen, für seine eigene Bildung zu sparen, hilft es, die Spargewohnheiten schon in jungen Jahren zu vermitteln. Wenn Ihr Kind Geld als Geschenk erhält, fügen Sie einen Teil dieses Geldes seinem Erziehungskonto hinzu. Wie bei der Altersvorsorge ermöglicht es die frühzeitige Bildungsersparnis, Zinsen zu verdienen.
Obwohl der Dollarbetrag, den Sie von jedem Gehaltsscheck sparen sollten, einzigartig für Ihre besonderen Umstände ist, zeigen Studien, dass das Verhältnis von Spareinlagen zu Einkommen der Amerikaner nicht sehr unterschiedlich ist. In einer von der Federal Reserve durchgeführten Studie aus dem Jahr 2010 waren die Befragten der Meinung, dass ihre "regnerischen Tage" Einsparungen von 9% bis 14% ihres Jahreseinkommens betragen sollten, was den Empfehlungen vieler Finanzexperten entspricht.
Seien Sie nicht frustriert, wenn Sie Ihre monatlichen oder zweiwöchigen Sparziele nicht sofort erreichen können. Sparen Sie einfach, was Sie können. Wichtig ist, dass Sie jetzt beginnen, regelmäßig sparen und eine gesunde Gewohnheit entwickeln, die zu Ihrem zukünftigen finanziellen Wohlbefinden beiträgt.
Wie viel sollte Ihrer Meinung nach für jeden Gehaltsscheck gespart werden?
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