Der 25. Dezember und der 15. April sind zwei der denkwürdigsten Termine im amerikanischen Kalender. Der erste ist der Höhepunkt einer freudigen Jahreszeit der Feier, des Gebens und des allgemeinen Wohlwollens und wird mit Spannung erwartet. Das zweite Datum - die Tage der Einkommenssteuererklärungen müssen eingereicht werden - ist ein Tag der Angst, Stress, Wut und Angst für viele Menschen. Die Vorbereitung auf Weihnachten beginnt oft im Frühherbst, während viele Menschen bis zur letzten Minute warten, bis sie ihre Steuererklärungen abgeben.
Trotz der Tatsache, dass drei von vier Spielern eine Rückerstattung erhalten, mag niemand Einkommenssteuer Zeit. Es gibt jedoch Möglichkeiten, die Erfahrung weniger hektisch und leichter zu ertragen.
Ob Sie Ihre eigenen Steuern einreichen oder einen professionellen Vorbereiter verwenden, der Schlüssel zu einem zufriedenstellenden, spannungsfreien Ergebnis ist die Organisation. Der Versuch, ein Rattennest aus Papierquittungen, stornierten Schecks, Maklerauszügen und anderen Informationen zu verstehen, ist frustrierend und zeitraubend. Die Verwirrung bringt Zeit für Sie und unnötige Kosten, wenn Sie einen professionellen Steuerberater verwenden. Es erhöht auch die Wahrscheinlichkeit von Fehlern bei der Bestimmung der korrekten Steuerschuld. Wenn Sie zu wenig zahlen, können Sie einer Steuerprüfung und zusätzlichen Strafen unterliegen; Wenn Sie zu viel bezahlen, erhalten Sie eine Spende an die Regierung, die Ihnen bei einer Rückerstattung zurückerstattet werden könnte. Vermeiden Sie solche Probleme, indem Sie diese Tipps befolgen.
Gegen Ende Januar jeden Jahres bereiten Arbeitgeber und Verkäufer, Finanzinstitute und andere verschiedene Formulare und Informationen vor, die für Ihre Einreichung relevant sind. Erstellen Sie eine Reihe von Dateien, entweder eine große Akkordeon-Datei mit mehreren Taschen, eine Gruppe großer Manila-Umschläge oder ein digitales Ablagesystem auf Ihrer Festplatte, um die Daten in eine der folgenden Kategorien zu sortieren und zu trennen:
Für die meisten Menschen sind die Veränderungen von einem Steuerjahr zum nächsten relativ gering. Frühere Steuererklärungen erinnern stark an Bereiche, die leicht übersehen werden können, wie z. B. Zinsen oder Dividenden, Verlustvorträge für Kapitalverluste und selten verwendete Abzüge.
Ich besitze Papierexemplare sowie eingescannte Kopien der letzten Jahre, zusätzlich zu vier Tabellen, in denen die Einnahmen und Ausgaben für jedes Jahr aufgeführt sind. Eine Tabelle enthält die Informationen aus Formular 1040, während die anderen zuvor Daten für die Zeitpläne A, C und D abgelegt haben. Dieses Format ermöglicht es mir, auf einfache Weise zu überprüfen, ob ich eine Ertrags- oder Aufwandsposition sowie die Änderungen in der Tabelle übersehen habe Beträge, die Jahr für Jahr auftreten. Wenn ich zum Beispiel in früheren Jahren Dividenden von einer Wertpapierholding oder Zinsen von einer bestimmten Bank erhalten hatte, aber der Betrag für das laufende Jahr fehlt oder sich wesentlich ändert, weiß ich, um den Grund für die Unterlassung zu prüfen, zu erhöhen oder zu verringern meine Steuererklärung ausfüllen.
Wenn Sie an einem vom Arbeitgeber gesponserten individuellen 401k-Plan, 403b-Pensionsplan oder einem anderen qualifizierten Rentenplan teilnehmen, ist der Einsendeschluss der Beitrag am 31. Dezember. Die Möglichkeit, eine IRA vollständig zu finanzieren, ist jedoch bis zum 15. April verfügbar. Wenn Sie jünger als 50 Jahre sind und weniger als $ 5.500 für das laufende Jahr beigetragen haben oder älter als 50 Jahre sind und weniger als $ 6.500 beigetragen haben, können Sie im letzten Jahr noch immer steuerlich geschützt investieren.
Wenn Ihr Einkommen ganz oder teilweise über eine selbstständige Tätigkeit erzielt wird, können Sie bis zur Fälligkeit Ihrer Steuererklärung (einschließlich Verlängerungen) eine vereinfachte Arbeitnehmerrente (SEP) einrichten und bis zu 25% Ihrer selbständigen Tätigkeit übernehmen Einkommen. Wenn Sie die Möglichkeit haben, zwischen der Zahlung von Einkommensteuern oder der Finanzierung Ihrer Pensionierung zu wählen, sollte dies eine einfache Entscheidung sein. Während die Beiträge von Roth IRA nicht abzugsfähig sind, sind IRA- und SEP-Beiträge in Abhängigkeit von Ihrem Einkommen, dem Status Ihrer Einreichungen und der Teilnahme an einem Arbeitgeberplan vollständig abzugsfähig. Einkommen innerhalb eines Pensionsplans - ob IRA, SEP oder Roth IRA - werden nicht besteuert, bis sie zurückgezogen werden.
Während das IRS erhebliche Anstrengungen unternommen hat, Steuerformulare zu vereinfachen und somit die Zeit und Komplexität der Steuererklärung zu reduzieren, bleibt es eine entmutigende Aufgabe, zumal es nur einmal pro Jahr vorkommt und oft von viel Stress begleitet wird. Glücklicherweise bieten eine Reihe von Unternehmen sehr ausgefeilte Softwareprogramme an, die den Fileshartern helfen, die Aufgabe schnell und relativ kostengünstig zu erledigen.
Wenn Sie kein Masochist sind oder es genießen, Stunden mit dem Steuergesetz, einem Taschenrechner und unzähligen Steuerformularen zu verbringen, sollten Sie eines der beliebten Softwareprogramme von TurboTax, TaxACT, H & R Block oder anderen Anbietern verwenden. Die IRS bietet sogar kostenlose Steuererklärungssoftware für Steuerzahler mit einem bereinigten Bruttoeinkommen von 58.000 Dollar oder weniger. Um festzustellen, ob Sie für die kostenlose Software berechtigt sind, überprüfen Sie einfach die letztjährige Rendite für Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI), das in Zeile 37 des Formulars 1040 erscheint.
Für diejenigen mit einem Einkommen von mehr als $ 58.000, bietet das IRS Free File ausfüllbare Formulare für die elektronische Einreichung. Die Formulare bieten jedoch nur eine grundlegende Anleitung, so dass Sie Ihre Steuern selbst verwalten müssen. Bei den meisten Einreichprogrammen können Sie alle fälligen Rückerstattungen verfolgen und die gewünschte Zahlungsmethode wählen (direkte Einzahlung, Papiercheck oder Halten und für das kommende Jahr beantragen).
Die Entscheidung, einen professionellen Vorbereiter anstelle eines Softwareprogramms zu verwenden, sollte auf Ihrem Einkommen, der Komplexität Ihrer Rückkehr, ungewöhnlichen Ereignissen, die Ihre Einnahmen oder Ausgaben erheblich beeinflussen, und Ihrer Besorgnis über eine Steuerprüfung beruhen. Nach meiner Erfahrung ist der Unterschied zwischen den besseren Software-Programmen und dem typischen Zubereiter in einem begehbaren Steuerberatungsbüro winzig. Die typische Software ist sehr ausgereift und führt den Filer durch eine Reihe detaillierter Fragen, um Beträge und die entsprechenden steuerlichen Behandlungen zu überprüfen; Der typische Filialvorbereiter ist ein saisonal beschäftigter Teilzeitbeschäftigter, dessen Ausbildung in der Steuervorbereitung auf wenige Stunden Betriebsunterricht beschränkt sein kann. In jedem Fall hängt die Qualität ihrer Arbeit von den Informationen ab, die ihnen aufgrund Ihrer Sorgfalt und früheren Vorbereitung zur Verfügung gestellt werden.
Steuerpflichtige, die vor der Steuererhebung in diesem Jahr einen erfahrenen Steuerfachmann konsultieren sollten, schließen diejenigen ein, die:
Wenn Sie eine dieser Beschreibungen erfüllen, sind die Kosten für die Beratung durch einen Wirtschaftsprüfer oder Steuerberater die Ruhe wert. Es ist voll steuerlich absetzbar (solange die Gebühren "im Zusammenhang mit der Festsetzung, Eintreibung oder Erstattung von Steuern" stehen) und kann zu einer niedrigeren Steuerschuld führen. Leser sollten beachten, dass persönliche Rechtskosten für andere Zwecke als "sonstige aufgeschlüsselte Einzelabzüge" gelten und dass sie abzüglich 2% der AGI abzugsfähig sind.
Da Steuergesetze und Interpretationen sich ständig ändern, sollte jeder Filer versuchen, so gut wie möglich informiert zu sein. Selbst wenn Sie einen Steuerberater einsetzen, ist es ratsam, die Steuerangelegenheiten und Behandlungen, die Sie betreffen, so vollständig wie möglich zu verstehen, um die besten Entscheidungen zu treffen.
Eine oder zwei Stunden online zu verbringen, um bestimmte steuerpflichtige Situationen oder Bedingungen zu untersuchen, die für Sie relevant sind, ist einfach. Wenn Sie zum Beispiel den Begriff "freiberufliches Einkommen" in einer Suchmaschine eingeben, finden Sie zahlreiche Quellen über die steuerliche Behandlung und Einreichung von freiberuflichen Einkünften. Eine Suche nach dem Begriff "Mieteinnahmen zu Hause" liefert eine ähnliche Anzahl von Quellen über die Behandlung von Mieteinnahmen. Sie können nie viel über Einkommenssteuern wissen - schließlich ist es Ihr Geld, das Sie behalten, indem Sie Ihre Steuerschuld minimieren.
Es gibt drei gute Gründe, Ihre Anmeldung so früh wie möglich zu vervollständigen:
Der einzige Grund, die Einreichung bis zum 15. April zu verschieben, ist, dass Sie Steuern schulden. Wenn Sie Steuerverbindlichkeiten haben, ist der beste Ansatz, die Berechnungen zu vervollständigen und alle erforderlichen Formulare auszufüllen, aber die tatsächliche Einreichung bis zum 15. April zu verschieben. Es gibt keine Strafe oder Zinsen, wenn Sie zu diesem Zeitpunkt einen unbezahlten Saldo einreichen und zurückzahlen.
Während es zu spät ist, die Steuerrechnung für dieses Jahr zu beeinflussen, ist es nicht zu früh, mit der Planung und Änderungen zu beginnen, die Ihre Haftung für das kommende Jahr verringern könnten. Wenn Sie am Ende des Jahres einen erheblichen Betrag nicht gezahlter Steuern haben, eine ungewöhnlich hohe Rückzahlung fällig sind oder Sie erwarten, dass sich das Einkommen im laufenden Jahr erheblich ändert, sollten Sie Ihre Quellensteuer reduzieren, damit während Ihrer Gehaltsabrechnung mehr Geld eingezogen wird Jahr oder, umgekehrt, Erhöhung der Quellensteuer, um mehr Geld an Sie zu verteilen, jede Zahlungsperiode. Natürlich ziehen es einige Leute vor, einen größeren Rückerstattungsscheck zu erhalten, anstatt einen kleinen Anstieg des Haushaltseinkommens in jeder Lohnperiode, weil es weniger verlockend ist auszugeben und wahrscheinlicher zu sparen.
Wenn Ihr Arbeitgeber flexible Ausgabenkonten für Gesundheitsfürsorge, Kinderbetreuungs- oder Pendlerkosten anbietet, nutzen Sie diese zu Beginn des Jahres. Dies erlaubt Ihnen, diese Ausgaben mit Vorsteuer-Dollar statt nach Steuern zu bezahlen.
Pflegen Sie Ihr Ablagesystem für das laufende Jahr, speichern Sie Einnahmen und andere Informationen das ganze Jahr über, die nützlich sein werden, wenn Sie im nächsten Jahr Einkommensteuern erheben. Und bleiben Sie wachsam, wenn Sie über Neuigkeiten zu Anlagen oder Änderungen, die Sie steuerlich beeinflussen könnten, auf dem Laufenden bleiben. Vorwarnung ist gewappnet.
Steuern vorzubereiten und Steuern zu zahlen, muss nicht mühsam sein - das ist die Folge, die wir durch Verschleppung und Desorganisation in uns tragen. Befolgen Sie diese Tipps und Sie können den Abend des 15. April zu Hause vor dem Fernseher nach einem guten Essen verbringen, anstatt im Autoverkehr vor der Post zu warten.
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