Geld sparen ist viel wie richtig essen. Wir alle wissen, dass wir für Notfälle, Ruhestand und persönliche Ziele sparen sollten, genau wie wir wissen, dass wir mehr Gemüse und weniger Kekse essen sollten. Aber es ist nicht so einfach.
Das Problem ist die Versuchung. Es ist schwer, kein Geld auszugeben, wenn es direkt auf Ihrem Girokonto sitzt. Es scheint immer etwas zu kommen, für das man das Geld braucht. Bevor du es weißt, bist du bis zum nächsten Zahltag pleite.
Hier kommen automatische Sparpläne ins Spiel. So können Sie einen Teil der Einnahmen eines jeden Monats automatisch auf einem separaten Sparkonto buchen, wo es schwieriger zu erreichen ist.
Die meisten Leute behandeln Einsparungen als nachträglicher Einfall. Sie deponieren ihren gesamten Gehaltsscheck auf ein Girokonto, und sie nehmen Geld von diesem Konto, um die Rechnungen zu bezahlen. Ihre Ersparnisse sind, was auch immer am Ende des Monats übrig bleibt. Leider bedeutet das oft, dass sie gar nichts sparen.
Bei automatischen Einsparungen zahlen Sie sich dagegen zuerst. Ein Teil Ihres Gehaltsschecks geht direkt in Einsparungen und trifft nie Ihr Girokonto überhaupt.
Das Speichern dieser Methode hat mehrere Vorteile:
Um einen automatischen Sparplan zu starten, benötigen Sie zwei getrennte Konten: Einsparen und Prüfen. Das Girokonto ist für Ihr tägliches Taschengeld. Dies ist das Konto, das Sie verwenden, um die Rechnungen und Extras zu decken. Das andere Konto ist, wo Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit wachsen werden.
So richten Sie einen grundlegenden automatischen Sparplan ein:
Angenommen, Sie gehen die obige Liste durch, und wenn Sie zu Schritt 3 kommen, haben Sie einen Haken. Sie schauen in jedem Fall auf Ihr Budget, und egal, wie Sie es optimieren, Sie können nicht mehr als ein paar Dollar Einsparungen aus jedem Gehaltsscheck quetschen. Mit so kleinen Einsparungen lohnt es sich nicht einmal, einen automatischen Sparplan aufzustellen.
Nun, gib nicht auf. Einen Pauschalbetrag aus jedem Gehaltsscheck beiseite zu legen ist eine gute Möglichkeit, um automatisch zu sparen - aber das ist nicht der einzige Weg. Es gibt alle Arten von speziellen Apps und Programmen, mit denen Sie hier und da im Laufe des Monats kleinere Beträge sparen können. Hier sind einige der besten Apps zum automatischen Speichern eines Teils Ihrer Routine.
Manche Leute sparen zusätzliches Geld, indem sie alles in bar bezahlen und alle Münzen eintauschen, die sie im Wechselgeld bekommen. Am Ende des Tages verstauen sie alle diese Münzen in einem großen Glas. Wenn das Glas voll ist, bringen sie es zur Bank und legen alles in Spareinlagen ab.
Dieses System ist einfach, aber es hat seine Nachteile. Zum einen ist ein großes Glas auf Ihrer Kommode leicht zu tauchen, wenn Sie ein paar extra Dollars brauchen. Auch die meisten Banken lassen Sie alle diese Münzen zählen und wickeln, bevor Sie sie einzahlen, was ein Ärger ist.
Das "Keep the Change" -Programm der Bank of America bietet eine einfachere Möglichkeit, Ihre Änderungen zu speichern. Um es zu verwenden, müssen Sie sowohl Scheck- und Sparkonten bei der Bank of America, als auch eine Debitkarte haben, die mit der Überprüfung verbunden ist. Wenn Sie sich für das Programm anmelden, beginnt die Bank automatisch, alle Ihre Debitkartenkäufe auf den nächsten Dollar zu runden. Die Änderung geht direkt auf Ihr Sparkonto.
Angenommen, Sie gehen mit Ihrer Debitkarte zum Supermarkt und geben 32, 34 $ für Lebensmittel aus. Die Bank rundet diesen Kauf auf $ 33 ab, was aus Ihrem Girokonto kommt. Die zusätzlichen $ 0.66 gehen in Einsparungen.
Das ist kein großer Betrag - aber wenn Sie es mit allen Käufen multiplizieren, die Sie in einem Monat machen, kann es sich schnell addieren. Und das Beste daran ist, dass jede Runde so klein ist, dass Sie das Geld nicht verpassen.
Größter Vorteil : Das Programm ist einfach zu bedienen. Alles, was Sie tun müssen, ist, Dinge mit Ihrer Debitkarte zu kaufen und zuzusehen, wie Ihre Ersparnisse wachsen.
Größter Nachteil : Es ist nur für Kunden der Bank of America verfügbar. Sie müssen auch eine Debitkarte verwenden, die nicht die gleichen Cash-Back-Vorteile von Kreditkarten bietet.
Qapital ist eine Online-Sparkasse mit einem Twist. Es zahlt keine Zinsen auf seine FDIC-versicherten Sparkonten, aber es bietet eine automatisierte Spar-App, die Sie an Ihre Bedürfnisse anpassen können.
Um die App zu nutzen, verknüpfen Sie eine Zahlungskarte - Soll oder Haben - mit Ihrem Qapital-Konto. Wenn Sie dann mit dieser Karte einkaufen, kann dies zu einer Übertragung Ihrer Ersparnisse führen. Sie können Ihre eigenen Regeln festlegen, wie viel Geld Sie wann transferieren möchten.
Beispielregeln umfassen:
Größter Vorteil : Qapital lässt sich einfach an Ihre Bedürfnisse anpassen, sodass Sie jederzeit und beliebig speichern können.
Größter Nachteil : Alle Ihre Ersparnisse gehen in ein Qapital-Konto, das kein Interesse verdient. Im Moment, mit Zinssätzen für Einsparungen von knapp 1% APY, ist das nicht so eine große Sache. Es könnte jedoch sein, wenn die Zinssätze steigen.
Chime ist eine weitere Online-Bank mit einer eigenen Spar-App. Es bietet zwei verschiedene Möglichkeiten zum Speichern:
Größter Vorteil : Chime bietet Ihnen mehrere Möglichkeiten, Ihre Einsparungen zu automatisieren. Sie können beides speichern, wenn Sie verdienen und wenn Sie ausgeben. Laut Chime können Sie, wenn Sie Ihre Chime-Karte im Durchschnitt zweimal am Tag verwenden, rund 400 Dollar pro Jahr sparen.
Größter Nachteil : Die Zinsen auf Chime Sparkonten sind sehr gering. Derzeit ist es auf 0, 01% APY festgelegt - etwa ein Hundertstel dessen, was Sie auf einem typischen Online-Sparkonto verdienen können.
Dobot ist eine weitere Online-Sparkasse mit einer verknüpften App. Die Dobot App funktioniert jedoch etwas anders als andere. Wenn Sie Dobot mit Ihrem Girokonto verknüpfen, legen Sie ein bestimmtes Ziel fest, für das Sie speichern möchten. Sie listen den genauen Betrag auf, den Sie benötigen, und wann Sie es brauchen.
Im Gegensatz zu anderen Spar-Apps passt Dobot den Betrag an, den Sie von Woche zu Woche sparen. Einmal pro Woche überprüft Dobot das Guthaben auf Ihrem Girokonto und vergleicht das mit dem, was Sie ausgegeben haben. Es steckt diese Informationen in einen speziellen Sparalgorithmus, um herauszufinden, wie viel Geld Sie sich leisten können, um Geld zu sparen. Dann überweist er diesen Betrag auf Ihr FDIC-versichertes Dobot Sparkonto.
Der Dobot-Algorithmus soll sicherstellen, dass Sie nie zu wenig Geld haben. Sie können jedoch immer wieder Geld von Dobot in Schecks überweisen, wann immer Sie möchten. Dobot sendet Ihnen nicht nur Ihre Ersparnisse, sondern sendet Ihnen auch regelmäßig Texte, die Ihnen sagen, wie Sie auf Ihr Ziel hinarbeiten. Es bietet Ermutigung zum Weitermachen und Ratschläge, wie man mehr sparen kann.
Größter Vorteil : Der Dobot-Algorithmus soll sicherstellen, dass Sie nur soviel sparen, wie Sie sich leisten können. Auf diese Weise riskieren Sie nie, Ihr Girokonto zu überziehen.
Größter Nachteil : Wie Qapital bietet Dobot keine Zinsen auf Ihre Ersparnisse an.
Acorns bringt automatisiertes Speichern auf das nächste Level. Anstatt Ihr Geld einfach auf ein Sparkonto zu legen, investiert die App es in einen Mix aus verschiedenen Exchange Traded Funds (ETFs).
Acorns investiert in sechs verschiedene ETFs: große Unternehmen, kleine Unternehmen, Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, Immobilien und ausländische Aktien in Entwicklungsländern. Es teilt Ihr Geld unter diesen sechs Fonds auf der Grundlage Ihres Einkommens, Ihres Reinvermögens und Ihrer Risikotoleranz auf.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, mit Acorns zu investieren:
Größter Vorteil : Acorns bietet einen einfachen Weg für neue Investoren, mit Investitionen zu beginnen, auch wenn sie nicht viel Geld übrig haben.
Größter Nachteil : Im Gegensatz zu anderen automatisierten Spar-Apps ist Acorns nicht kostenlos. Es erhebt eine Gebühr von $ 1 pro Monat, wenn Ihr Kontostand unter $ 5.000 ist. Bei Guthaben über $ 5.000 zahlen Sie 0, 25% pro Jahr.
Das Schönste an einem automatisierten Sparplan ist, dass Sie ihn "einstellen und vergessen" können. Sobald Sie es eingerichtet haben, ist Ihre Ersparnis von selbst gegeben. Sie müssen Ihren Plan nur ändern, wenn sich Ihre finanziellen Verhältnisse ändern. Zum Beispiel, wenn Sie heiraten oder eine Familie gründen, müssen Sie Ihren Sparplan anpassen, um Ihren neuen Haushaltsausgaben zu entsprechen.
Einige Änderungen müssen sich jedoch nicht auf Ihren Plan auswirken. Wenn Sie beispielsweise eine Gehaltserhöhung bei der Arbeit erhalten, müssen Sie Ihren Plan nicht ändern, um das zusätzliche Geld auf Ihr Girokonto zu senden. Sie können einfach so weitermachen wie Sie sind und das zusätzliche Geld in Ihre Ersparnisse fließen lassen. Schließlich, nur weil Ihr Einkommen steigt, bedeutet das nicht, dass Ihre Ausgaben müssen.
Wenn Ihnen das nicht gefällt, können Sie Kompromisse eingehen. Passen Sie Ihre regelmäßigen Abhebungen an, um etwas von Ihrem höheren Einkommen zu verwenden, indem Sie Geld ausgeben, während Sie den Rest davon in Ersparnissen lassen. Auf diese Weise können Sie ein paar Extraluxus genießen und Ihre monatlichen Einsparungen gleichzeitig erhöhen.
Verwenden Sie einen automatisierten Sparplan? Wenn ja, haben Sie noch andere Tipps für den Erfolg?
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