Mein Mann und ich dachten, unsere medizinischen Kosten wären hoch, bevor wir Kinder haben - stellen Sie sich vor, wie wir uns gefühlt haben, als wir drei Kinder in den Mix brachten. Zwischen Arztbesuchen und verschreibungspflichtigen Medikamenten können wir problemlos einige Monate mehr als 300 US-Dollar ausgeben - und das schließt nicht einmal die Kosten unserer Krankenversicherung ein.
Wir sind nicht alleine. Laut einer Studie des American Journal of Medicine waren 62, 1% aller Insolvenzen in den USA im Jahr 2007 medizinisch bedingt. 92% der Patienten hatten medizinische Schulden in Höhe von über 5.000 $. Wenn Sie einer der vielen Amerikaner sind, die mit medizinischen Ausgaben zu kämpfen haben, gibt es mehrere Schritte, die Sie ergreifen können, um die Belastung zu reduzieren und etwas von Ihrem hart verdienten Geld freizugeben.
Die Wahl des richtigen Versicherungsplans kann Ihnen helfen, Ihre Gesundheitskosten auf ein Minimum zu reduzieren - und oft geht es darum, ein Gleichgewicht zu finden. Wenn Sie einen Plan mit höheren Kosten erwerben, könnten Sie am Ende eine höhere jährliche Krankenversicherungsprämie für Dienstleistungen zahlen, die Sie nicht verwenden. Auf der anderen Seite, wenn Sie sich für zu niedrigen Kosten einen Plan, könnten Sie viele Ihrer eigenen Rechnungen aus eigener Tasche, die am Ende kostet Sie mehr als eine höhere Prämie.
Viele Gesundheitspläne verlangen einen Selbstbehalt, das ist ein bestimmter Betrag, den Sie zahlen müssen, bevor Ihre Versicherung Ihre Ansprüche bezahlt. Je niedriger Ihre jährliche Prämie, desto höher ist Ihr Selbstbehalt.
Wenn Ihr Plan einen Selbstbehalt erfordert, müssen Sie diesen normalerweise erfüllen, bevor Sie eine Deckung erhalten. Angenommen, Sie haben einen Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar und Sie benötigen zwei Verfahren, die jeweils 1.000 US-Dollar kosten. In diesem Fall müssen Sie das erste Verfahren in voller Höhe bezahlen, und Ihre Versicherungsgesellschaft zahlt das zweite Verfahren. Zu diesem Zeitpunkt sind Sie nur für das Copay verantwortlich.
Eine Ausnahme von dieser Regel sind Vorsorge und Arztbesuche. Viele Unternehmen verlangen nicht, dass Sie Ihren Selbstbehalt erfüllen, bevor Sie diese bezahlen. Wenn Sie einen Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar haben, aber Ihren Arzt für Ihre jährliche körperliche oder Grippe konsultieren, bevor dieser Selbstbehalt erfüllt ist, werden Sie höchstwahrscheinlich nur für Ihr copay verantwortlich sein. Dieser Betrag zählt jedoch nicht zu Ihrem Selbstbehalt. Einige Pläne ermöglichen es Ihnen auch, einen Preis für Medikamente zu zahlen, bevor Ihr Selbstbehalt erfüllt ist.
Selbst wenn Sie sich für einen traditionelleren Plan mit einem niedrigeren Selbstbehalt entscheiden, könnten Sie immer noch für einen Selbstbehalt von $ 500 oder mehr verantwortlich sein. Auf der anderen Seite erfordern einige Pläne keinen Selbstbehalt, solange Sie im Netzwerk bleiben. Ihr genauer Selbstbehalt hängt von den Bedingungen Ihres Plans und der Anzahl der Personen in Ihrer Familie ab, die Deckung erhalten. Einige Pläne sehen einen Pro-Kopf-Selbstbehalt vor, bei dem jede versicherte Person einen bestimmten Betrag auszahlen muss, bevor ihr Selbstbehalt erfüllt wird, während andere einen Familien-Selbstbehalt erhalten, bei dem ein höherer Selbstbeteiligungsbetrag gezahlt werden muss unter den unter den Plan fallenden Familienmitgliedern aufgeteilt werden.
Coinsurance, der Prozentsatz, für den Sie verantwortlich sind für die Zahlung bei der Erfüllung Ihrer Selbstbeteiligung, ist ein weiterer Faktor bei der Auswahl einer Krankenversicherung zu berücksichtigen. Betrachten Sie es als eine Art Kostenteilungsvereinbarung mit Ihrer Versicherung.
Nehmen wir an, Ihr Versicherungsvertrag hat eine 80/20 Mitversicherungsrichtlinie, sobald Ihr Selbstbehalt erfüllt ist. Das bedeutet, dass Ihre Versicherungsgesellschaft 80% der verbleibenden Kosten übernimmt, nachdem Sie Ihre Auslagen gekostet haben, sodass Sie für die restlichen 20% verantwortlich sind. Manchmal bieten Pläne mit höheren Jahresprämien günstigere Mitversicherungsspaltungen, obwohl dies nicht immer der Fall ist.
Eine Zuzahlung (oder Zuzahlung) ist ein fester Betrag, den Sie für medizinische Leistungen, einschließlich Arztbesuche und Medikamente, bezahlen müssen. Sobald Sie den Selbstbehalt Ihres Plans erreicht haben (oder wenn Sie einen Plan haben, der Ihnen erlaubt, Leistungen zu kassieren, bevor Sie Ihren Selbstbehalt erfüllen), müssen Sie in der Regel eine Kaution für medizinische Leistungen wie Krankenbesuche, diagnostische Tests oder chirurgische Eingriffe bezahlen. Die Zuzahlungen variieren je nach Plan und es ist möglich, innerhalb desselben Plans verschiedene Zuzahlungen für verschiedene Dienstleistungen und Medikamente zu haben.
Zum Beispiel verlangen einige Pläne eine bestimmte Bezahlung für kranke Besuche bei einem Allgemeinmediziner, aber verlangen höhere Kosten für Spezialisten wie Endokrinologen und Augenärzte. Das gleiche Konzept gilt für Verschreibungen, bei denen bestimmte Medikamente mehr kosten als andere.
Es ist oft der Fall, dass Pläne mit höheren Prämien niedrigere copays anbieten. Wenn Sie zum Beispiel verschreibungspflichtige Medikamente einnehmen, liegt Ihr Gegenwert möglicherweise höher bei einem Plan mit niedrigeren Kosten als bei einem Plan mit höheren Jahresprämien.
Während die Wahl eines Plans mit einer niedrigen jährlichen Prämie verlockend erscheint, ist es nicht unbedingt die kosteneffektivste Option. Stellen Sie sich vor, Sie haben die Wahl zwischen zwei Plänen, von denen einer $ 1000 pro Jahr mit einem Selbstbehalt von $ 3.000 und $ 50 Copays kostet und ein weiterer $ 2.000 pro Jahr mit einem Selbstbehalt von $ 1.500 und $ 25 Copays im Büro kostet. Wenn Sie während Ihres Planjahres nicht krank werden oder medizinische Leistungen benötigen, entscheiden Sie sich für die Option mit der Prämie von 1.000 US-Dollar.
Obwohl Sie Ihr Bestes geben können, um Ihre medizinischen Bedürfnisse und Ausgaben zu schätzen, wissen Sie nie, welche unerwarteten Krankheiten oder Verletzungen auftreten könnten. Nehmen wir an unserem Beispiel an, dass Sie in der Notaufnahme landen und $ 3.000 zahlen müssen. Unter dem günstigeren Plan werden Sie, wenn Sie in diesem Jahr keine anderen medizinischen Leistungen in Anspruch nehmen, insgesamt 4.000 US-Dollar (3.000 US-Dollar für Ihren Selbstbehalt bei Selbstbeteiligung plus 1.000 US-Dollar an Prämienkosten) zahlen. Allerdings, mit dem teureren Plan, unter der Annahme, dass Sie keine anderen medizinischen Dienstleistungen in diesem Jahr verwenden, zahlen Sie nur $ 3.500 ($ 1.500 für Ihre Selbstbeteiligung abzüglich $ 2.000 in Premiumkosten).
Selbstbehalte beiseite, könnte es immer noch sinnvoll sein, eine höhere Prämie für einen Plan mit besserer Deckung einschließlich niedriger Arztbesuche und Rezeptkosten zu zahlen. Entscheiden Sie sich für eine Liste aller Medikamente, die Sie einnehmen, und überprüfen Sie Ihre Rechnungen des Vorjahres, um zu sehen, wie häufig Sie und Ihre Familie Ärzte und andere Fachärzte aufgesucht haben. Obwohl Sie die Zukunft nicht vorhersagen können, können Sie basierend auf früheren Daten einige fundierte Vermutungen anstellen. Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie Kinder haben, sich wahrscheinlich das ganze Jahr über in der Arztpraxis befinden, um krank zu werden, da Kinder in der Schule häufig Keimen ausgesetzt sind.
Egal, welche Art von Plan Sie wählen, es ist unerlässlich, dass Sie sich die Zeit nehmen, um Ihre Vorteile zu verstehen, bevor Sie medizinische Leistungen erhalten. Überprüfen Sie, welche Services abgedeckt sind und welche nicht, und finden Sie heraus, ob Sie eine Empfehlung oder Vorautorisierung benötigen, bevor Sie mit irgendetwas fortfahren. Dies kann Ihnen helfen, unerwartete Auslagenkosten zu vermeiden, die das Potenzial haben, Ihre Finanzen zu verheeren.
Vor Jahren besuchte eine Freundin eine Spezialistin, die ihre Versicherung annahm, aber sie erhielt eine 300-Dollar-Rechnung per Post, als sie nur einen 40-Dollar-Besuch im Büro erwarten konnte. Es stellt sich heraus, dass ihr Plan eine Überweisung von ihrem Hausarzt erforderte, um diesen Spezialisten zu sehen, den sie nicht bekommen hatte. Infolgedessen weigerte sich ihre Versicherungsgesellschaft, ihren Besuch zu decken.
Versicherungspläne schließen Verträge mit bestimmten Ärzten, Spezialisten, Krankenhäusern, Laboratorien und Einrichtungen ab. Diese Anbieter werden als netzwerkintern bezeichnet. In der Regel akzeptieren In-Network-Anbieter eine bestimmte vertraglich vereinbarte Rate für ihre Dienste, die oft niedriger ist als der Betrag, den sie sonst verlangen würden.
Wenn Sie einen Out-of-Network-Anbieter verwenden, unabhängig davon, ob Sie dies freiwillig tun, zahlen Sie in der Regel wesentlich mehr als bei einem Anbieter im Netzwerk. Einige Versicherungen zahlen nicht für Dienste, die von einem Out-of-Network-Anbieter angeboten werden, dh, wenn Sie einen nutzen, müssen Sie möglicherweise die Rechnung des Providers vollständig bezahlen. Bei anderen Plänen müssen Sie einen höheren Copay- oder Mitversicherungsanteil für die Nutzung eines Out-of-Network-Anbieters zahlen, während andere einen Selbstbehalt einführen, der ansonsten für einen In-Network-Provider nicht gelten würde.
Der Grund dafür, dass Sie für Out-of-Network-Anbieter wahrscheinlich mehr aus eigener Tasche bezahlen, ist, dass sie nicht mit Ihrer Versicherungsgesellschaft vertraglich verbunden sind und daher das Recht haben, einen höheren Betrag für eine bestimmte Dienstleistung in Rechnung zu stellen -Netzwerkanbieter würde berechnen. Nehmen wir an, Sie brauchen einen Maulwurf entfernt und Sie wählen einen Out-of-Network Dermatologen, der $ 500 verlangt. Ihre Versicherungsgesellschaft könnte diese Rechnung in ihrer Gesamtheit ablehnen und Sie dafür verantwortlich machen. Oder, wenn Ihre Abdeckung eine 80/20 Mitversicherungsspaltung für Out-of-Network-Anbieter enthält, sobald Ihr Selbstbehalt erfüllt ist, sind Sie verantwortlich für 100 US-Dollar dieser Rechnung, unter der Annahme, dass Ihr Selbstbehalt vollständig erfüllt wurde.
Im Gegensatz dazu kann ein In-Netz-Anbieter Ihrer Versicherungsgesellschaft nur $ 100 für das gleiche Verfahren berechnen, von dem Sie möglicherweise nur einen Copy-Besuch von 40 US-Dollar bezahlen müssen. Abhängig von Ihrer Deckung, Coinsurance möglicherweise nicht einmal gelten, wenn Sie mit In-Netzwerk-Anbieter beschäftigen. Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihre Vorteile zu prüfen, bevor Sie sich für Dienste außerhalb des Netzwerks entscheiden.
Sie können Kosten für Ihre medizinischen Kosten sparen, indem Sie möglichst bei In-Network-Anbietern bleiben. Beachten Sie jedoch, dass Ihre Versicherung, wenn Sie einen Anbieter oder eine Einrichtung als in-network aufführen, nicht automatisch für alle erbrachten Leistungen abgedeckt ist.
Obwohl ich dafür sorgte, dass meine Zwillingsbabys in einem Netzkrankenhaus untergebracht wurden, war der Arzt, der die Hörtests für meine Neugeborenen durchgeführt hatte, nicht mehr im Netzwerk. Ich habe das auf die harte Tour gelernt, als ich zwei Rechnungen für je 375 Dollar erhalten habe. Als ich bei meiner Versicherungsgesellschaft Beschwerde einlegte, weil ich nicht über den Status des Providers außerhalb des Netzwerks informiert war (und keine andere Wahl hatte, als seine Dienste zu nutzen, da er als einziger die Tests an diesem Tag durchführen konnte) ), meine Versicherung zugesagt, $ 150 von jeder Rechnung zu zahlen, da das ist die Menge, die es in der Regel vertraglich gebunden Hörtest Anbieter bezahlt. Leider war ich immer noch verantwortlich für ein Guthaben von 225 Dollar pro Kind für die Beträge, die nicht von meiner Versicherungsgesellschaft gedeckt wurden.
Ob Sie Single sind oder eine Familie haben, können sich die Kosten für die Verschreibung im Laufe eines Jahres summieren. Der Betrag, den Sie für Ihre Medikamente bezahlen, hängt von Ihrem speziellen Versicherungsplan und der Art des Medikaments ab. Einige Pläne haben ein abgestuftes System, in dem bestimmte Medikamente höhere Kosten haben als andere.
Sie können Geld auf Ihren Verschreibungen sparen, indem Sie einen oder alle der folgenden Schritte ausführen:
Diese "Erklärung der Vorteile" (EOB) Aussagen Ihrer Versicherungsgesellschaft mag wie eine Papierverschwendung erscheinen, aber in Wirklichkeit sind sie wichtige Dokumente und es lohnt sich, sie zu überprüfen. Ein EOB ist die Art und Weise, wie Ihre Versicherungsgesellschaft Ihnen detailliert erklärt, welche Leistungen oder Ansprüche sie erbracht hat und welche nicht.
Manche Leute haben die Angewohnheit, diese in den Müll zu werfen, ohne sie zu lesen, aber dadurch könnten Sie sich eine Menge Geld kosten. Sie wissen nie, wann Ihre Versicherungsgesellschaft einen Anspruch fälschlicherweise bearbeitet oder einen Service verweigert, weil dieser fälschlicherweise in Rechnung gestellt wurde. Je genauer Sie Ihre EOB-Anweisungen überprüfen, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie Fehler bemerken, die zu Ihren Gunsten funktionieren.
Die gleiche Strategie gilt für die Rechnungen, die Sie direkt von Ihren Anbietern erhalten. Lesen Sie sich immer die einzelnen Werbebuchungen durch, bevor Sie sich zur Zahlung des abgerechneten Betrags bereit erklären. Wenn die Rechnung, die Sie erhalten, nicht aufgeschlüsselt ist, bitten Sie um eine Aufschlüsselung der betreffenden Gebühren und überprüfen Sie Ihre Rechnungen immer auf mathematische Fehler.
Bevor Sie einen Anbieter direkt bezahlen, stellen Sie außerdem sicher, dass die fragliche Rechnung zuerst Ihrer Versicherungsgesellschaft vorgelegt wurde. Manchmal versäumt es ein Anbieter, Ihre Versicherung in Rechnung zu stellen oder eine Reklamation falsch einzureichen. Wenn ein Anbieter nicht über Ihre aktuellen Versicherungsinformationen verfügt oder eine Schadenregulierung von einer Versicherungsgesellschaft erhalten hat, besteht der nächste Schritt häufig darin, die Rechnung direkt an den Patienten zu senden. Es ist daher Ihre Aufgabe, sicherzustellen, dass Sie wirklich dafür verantwortlich sind, die Rechnungen zu bezahlen, die Sie erhalten.
Selbst wenn Sie wachsam sind, Ihre Abdeckung im Voraus zu überprüfen und zu versuchen, sich innerhalb des Netzwerkanbieters zu entscheiden, werden Sie möglicherweise mit einigen Arztrechnungen festhalten, die Sie für eine Finanzschleife werfen können. Obwohl Sie diese Rechnungen nicht einfach ignorieren können, gibt es einige Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um den finanziellen Schaden zu verringern, den sie verursachen könnten.
Bevor Sie bezahlen, führen Sie die folgenden Schritte aus:
Ihre Kosten für einen bestimmten Dienst können je nach dem Ort, an dem Sie ihn ausführen, variieren. Selbst wenn Sie sich für eine Einrichtung im Netzwerk entscheiden, können je nach Abdeckung einige Tests oder Verfahren in einem Labor oder einem Bildgebungszentrum im Vergleich zu einem Krankenhaus kostengünstiger sein.
Ebenso kann eine Walk-in-Klinik oder Notfallambulanz billiger als eine Notaufnahme sein. Wenn Sie mit einer Nicht-Notfall-Situation konfrontiert sind - der Typ, bei dem Sie nur wegen des Wochenendes eine ER in Betracht ziehen und Ihr Arzt möglicherweise nicht zur Verfügung steht -, lohnt es sich zu sehen, ob es eine offene Klinik oder eine dringende Pflegeeinrichtung gibt stattdessen besuchen. Einige Walk-in-Kliniken bieten sogar gleitende Gebühren auf der Grundlage des Einkommens, so dass Sie am Ende sparen Geld durch die Qualifikation für eine kostengünstige Behandlung.
Es ist am kostengünstigsten, medizinische Probleme frühzeitig anzugehen, bevor sie zu echten Problemen eskalieren. Viele Versicherungspläne bieten den Teilnehmern eine kostenlose Jahrespauschale, weil die Vorsorge auf lange Sicht den Versicherern Geld spart. Wenn Sie die Möglichkeit einer kostenlosen körperlichen oder jährlichen Prüfung angeboten bekommen, nehmen Sie es. Es ist gut für Ihre Gesundheit, aber es kann auch dazu beitragen, teure medizinische Probleme auf der ganzen Linie zu verhindern.
Während einer routinemäßigen Untersuchung entdeckte der Arzt meiner Freundin ein Wachstum der Schilddrüse, indem er sich einfach nur umsah. Weitere Tests ergaben, dass es krebsartig war, aber weil es früh gefangen wurde, wurde das Problem mit minimaler Behandlung gelöst. Das hat meinem Freund nicht nur Geld gespart, sondern möglicherweise sogar ihr Leben gerettet.
Ärzte und andere medizinische Fachkräfte können das Interesse ihrer Patienten am Herzen haben. Manchmal bedeutet dies jedoch, kostspielige Tests oder Verfahren anzuordnen, um alle Grundlagen abzudecken und die umfassendste Versorgung zu gewährleisten. Wenn sich das für Sie in zusätzliche Spesen auszahlt, möchten Sie vielleicht Ihren Arzt befragen, bevor Sie einspringen.
Wenn Sie eine Test- oder Behandlungsoption erhalten, die Ihr Versicherungsunternehmen nicht übernimmt oder die abgedeckt ist, aber dennoch eine große Menge Geld kostet, fragen Sie Ihren Arzt, wenn Sie es wirklich brauchen. Wenn Sie die finanziellen Auswirkungen erklären, kann Ihr Arzt möglicherweise mit Ihnen zusammenarbeiten, um eine kostengünstigere Alternative zu finden.
Wenn Ihr Arzt nach dem Gespräch darauf besteht, dass der erste Test oder die vorgeschriebene Behandlung verordnet wurde, haben Sie immer noch die Möglichkeit, Ihre Auslagenkosten zu reduzieren. Zuerst können Sie Ihren Arzt bitten, Ihrer Versicherungsgesellschaft einen Brief mit medizinischer Notwendigkeit zu schreiben, der ein Versicherungsunternehmen dazu bringen soll, für eine Dienstleistung zu bezahlen, die normalerweise nicht abgedeckt wäre, wenn Ihre besondere Situation dies erfordert Behandlung in Frage.
Wenn dies nicht funktioniert, ist Ihr Arzt möglicherweise bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, um den Service zu reduzierten Kosten durchzuführen. Und vergessen Sie nicht, Sie haben immer das Recht, einen bestimmten Test oder eine bestimmte Prozedur abzulehnen, wenn Sie sich unwohl fühlen oder nicht glauben, dass es in Ihrem Interesse liegt. Der Schlüssel ist es, zu sprechen und andere Wege zu gehen, bevor Sie sich auf etwas einigen, von dem Sie wissen, dass es am Ende eine finanzielle Belastung sein wird.
Während ein flexibles Ausgabenkonto (FSA) Ihre tatsächlichen medizinischen Kosten nicht reduziert, kann es Ihnen helfen, Geld für Gesundheitskosten zu sparen, indem es Ihnen ermöglicht, Vorsteuer Dollar für qualifizierte Artikel wie Rezepte, In-Office-Copays und Brillen zu vergeben. Sie können sich über Ihren Arbeitgeber für ein flexibles Ausgabenkonto anmelden. Von dort müssen Sie nur herausfinden, wie viel Geld dafür zuzuweisen ist.
Gemäß den IRS-Richtlinien können Sie Ihrer FSA maximal 2.550 US-Dollar aus Ihrem Jahreseinkommen zuweisen. Dies bedeutet, dass Sie, wenn Ihr normaler Einkommenssteuersatz 30% beträgt, im Laufe eines Jahres etwa 750 $ sparen können, indem Sie Ihren FSA-Beitrag ausschöpfen und all diese Mittel für die medizinische Versorgung verwenden.
Der Haken dabei ist, dass Ihr Geld auf "Verwenden Sie es oder verlieren Sie es" zugewiesen wird. Wenn Sie sich entscheiden, die vollen $ 2.550 in Ihre FSA zu investieren, aber nur $ 1.550 an förderfähigen medizinischen Ausgaben im Laufe des Jahres, verlieren Sie Ihre letzten $ 1.000. Um dieses Problem zu vermeiden, gehen Sie durch die Aufzeichnungen des letzten Jahres, um zu sehen, wie viel Sie für medizinische Gebühren ausgegeben haben, und fügen Sie Ihre geschätzten Verschreibungskosten für die Medikamente hinzu, die Sie gerade einnehmen. Dies sollte Ihnen helfen, die richtige Menge für Ihre FSA zu bestimmen.
Wenn Sie in einem bestimmten Jahr zu viel Geld an Ihre FSA vergeben, sollten Sie nicht in Panik geraten. Sie können möglicherweise einige der Ausgaben des Folgejahres im Voraus bezahlen, um Ihr Geld aufzubrauchen, oder eine bevorstehende Prüfung oder ein vorzeitiges Verfahren planen. Das passierte mir vor ein paar Jahren, als ich vor Ablauf der Deadline ein ungenutztes Guthaben von fast $ 200 vorfand, um mein FSA-Guthaben aufzubrauchen. Um das Geld nicht zu verschwenden, bestellte ich neue Kontaktlinsen, obwohl ich wusste, dass ich sie mehrere Monate nicht brauchte, und erneuerte früh ein verschreibungspflichtiges Medikament, um meine restlichen Mittel zu verbrauchen und mir im neuen Jahr etwas Geld zu sparen.
Wenn es darum geht, Geld bei den Gesundheitskosten zu sparen, ist eines der besten Dinge, die Sie tun können, proaktiv und gut informiert zu sein. Nehmen Sie sich die Zeit, um Ihre Vorteile und Behandlungsmöglichkeiten zu verstehen, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden, wenn diese Rechnungen eingehen. Denken Sie daran, dass Sie immer das Recht haben, die Behandlung abzulehnen oder alternative Optionen zu suchen, wenn Sie das Gefühl haben, dass die Kosten Ihnen präsentiert werden mit ist einfach zu hoch.
Wie viel Geld geben Sie jedes Jahr für medizinische Kosten aus? Welche Schritte haben Sie unternommen, um Ihre Ausgaben zu reduzieren?
5 Tipps zum Geld sparen im Friseursalon und machen Sie Ihren Haarschnitt Last
Für mich ist der Weg zum Friseur quasi eine Form der Therapie. Mein Stylist lebt in meiner Nachbarschaft, also bedeutet es, ein paar Stunden auf dem Stuhl zu verbringen, sich über unsere Freunde zu unterhalten und über das Leben im Allgemeinen zu reden. Da es mir bei einem echten Therapeuten Geld spart, halte ich unsere regelmäßigen Termine für eine fantastische Investition. Aber
7 beste Dosen Kürbis-Rezepte, die einfach sind, noch Bohnenkraut
Kürbis ist nicht nur eine köstliche Ergänzung zum Abendessen - es ist voller gesundheitlicher Vorteile, wie Antioxidantien wie Kalium, Zink und Ballaststoffe, und Studien haben gezeigt, dass die Samen Prostatakrebs und Arthritis abwehren können.Dann gibt es natürlich die Kinder, die nicht so viel Aufhebens machen, wenn Sie ihnen sagen, dass Sie Kürbis servieren - sogar außerhalb einer schuppigen Kruste. Weil
