de.lutums.net / Die realen Kosten der Verwendung von Kreditkarten - Andere als Zinssätze, APR & Jahresgebühren

Die realen Kosten der Verwendung von Kreditkarten - Andere als Zinssätze, APR & Jahresgebühren


Für viele Menschen, Kreditkarten-Schulden werden nur eine weitere Belastung, die sie fühlen, dass sie tragen müssen. Sie werden selbstgefällig und tragen während ihres gesamten Arbeitslebens und während des Ruhestands weiterhin ihr Gleichgewicht.

Wie kommen Sie zu dem Punkt, wo Kreditkarten-Schulden nur eine Tatsache des Lebens sind? Eine Antwort auf diese Frage liegt in den Rechnungen selbst.

Wenn sie Schulden haben, schauen die meisten Leute auf die offensichtlichen Zahlen, um zu bestimmen, was sie bezahlen, um sie zu erhalten. Die Grundarithmetik von Zinssätzen und jährlichen Gebühren kann Sie in ein falsches Gefühl der Sicherheit bringen. Wenn Sie niemals über diese Zahlen hinausblicken, müssen Sie sich niemals den tatsächlichen Auswirkungen Ihrer Schulden auf Ihr Leben stellen.

Unglücklicherweise gibt es viel mehr zu den Kosten des Tragens von Kreditkartenbilanzen, als man erwartet. Hier sind fünf Möglichkeiten, wie Ihre Kreditkartenschulden Sie zurückhalten.

1. Echte Zinsaufwendungen

Die Zinsbelastung, die Sie zahlen, um Ihre Kreditkarten zu verwalten, unterschätzt die tatsächlichen Kosten. Das Finden der wahren Kosten bedeutet herauszufinden, wie viel Einkommen Sie verdienen müssen, um die jährlichen Zinsausgaben für Ihre Kreditkartenschulden zu bezahlen.

Um die Antwort zu erhalten, müssen Sie sich Ihren Pay-Stub genau ansehen.

Einkommenssteuern und Lohnabzüge
Angenommen, Sie haben ein Guthaben von 10.000 US-Dollar mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 10%. Ihre direkten Zinsausgaben belaufen sich auf $ 1.000 pro Jahr. Sie müssten also so viel Geld verdienen, um es zu bezahlen, oder? Falsch!

Lass uns die Mathematik machen. Um den Punkt nach Hause zu lenken, habe ich einige grundlegende Schätzungen für die Gleichung für ein typisches Bürgereinkommen vorgelegt: 28% Federal Tax + 6% Staatssteuer + 7, 65% FICA tax = 41, 65%

Das ist ein kombinierter Einkommensteuersatz von etwa 42%!

Aber warte ... wir sind noch nicht fertig. Nehmen wir an, Sie haben auch 10% Ihres Gehalts in den individuellen 401k Pensionsplan Ihres Unternehmens eingezahlt. Das sind 10% plus 42% für Einkommenssteuern, für eine Gesamtsumme von 52%.

Das bedeutet, dass Sie, um die 1000-Dollar-Kreditkartenzinsen zu den oben aufgeführten Punkten zu zahlen, mehr als 2.000 Dollar (vor Steuern) verdienen müssen! Das ist ein wenig komplizierter und viel teurer als das 1: 1-Verhältnis, das Sie annehmen könnten.

2. Stress

Eine der unsichtbaren Kosten für Kreditkartenschulden ist Stress. Sobald Kreditkarten zu zahlreich werden oder Sie anfangen, übergroße Balancen zu tragen, entwickelt sich Sorge darüber, wie Sie sie abzahlen werden.

Wenn dieses Stadium erreicht ist, kann sich Stress in ständige Sorge, Schlafverlust, geringere Produktivität und einen überladenen Geist entwickeln. All diese Faktoren können sich auf Ihre Gesundheit auswirken und die Arbeitsleistung beeinträchtigen, wodurch eine ganze Reihe neuer Probleme entsteht.

3. Mangel an Optionen

Mit Schulden belastet zu sein, stört Ihre Fähigkeit, die Dinge zu tun, die Sie im Leben wollen, sowohl persönlich als auch beruflich. Die folgenden Punkte sind nur einige der Dinge, die Sie beim nächsten Kauf eines Kreditkartenangebots beachten sollten:

  • Jobwechsel - Gibt es ein großes Berufsfeld, in das Sie sich gerne stürzen würden? Würdest du gerne weniger arbeiten können, damit du Zeit mit deiner Familie verbringen kannst? Wenn Schulden übernommen werden, sind die Karrieremöglichkeiten begrenzt. Sie können in einem Job hängen bleiben, den Sie hassen, nur weil Sie es sich nicht leisten können, eine Gehaltskürzung zu nehmen.
  • Umzug - Aufgrund fehlender finanzieller Mittel und hoher Umzugskosten können Sie möglicherweise auch keinen geografischen Umzug durchführen. Während Sie Einkäufe anklingeln, werden Sie mit diesen Kreditkartenzahlungen an Ihren aktuellen Standort gefesselt.
  • Unterstützung für die Familie anbieten - Was passiert, wenn jemand in Ihrer Familie unglücklich ist, krank ist oder stirbt? Mit all Ihren Einkommen in monatlichen Zahlungen gebunden, haben Sie nicht die Fähigkeit zu helfen. Das kann ein schreckliches Gefühl sein, besonders wenn Ihre Familie von einem Einkommen lebt.

Alle Schulden können zu diesen Problemen beitragen, aber Kreditkartenschuld ist der größte Täter. Anders als Autokredite und Hypotheken gibt es keine Sicherheiten, die die Schulden sichern, die verkauft werden können, um sie zu bezahlen.

4. Verringerung des Nettovermögens

Die meisten von uns denken nicht an Kreditkarten-Schulden in Bezug auf langfristigen Vermögensaufbau, weil es als kurzfristige Schulden betrachtet wird. Wir könnten rationalisieren, indem wir sagen: "Ich werde die Kreditkarte im nächsten Monat / nächstes Jahr auszahlen", oder "Ich werde mich lange auszahlen, bevor ich in Rente gehe (oder den nächsten großen Schritt mache)."

Ob wir es anerkennen oder nicht, Kreditkarten bedeuten eine Reduzierung unseres Investitionswertes. Ein Investitionsplan von 50.000 US-Dollar, begleitet von 20.000 US-Dollar an Kreditkartenschulden, bedeutet ein Nettovermögen von 30.000 US-Dollar. Fügen Sie eine Lifestyle-Inflation hinzu, und da unsere Vermögenswerte und unser Einkommen steigen, steigen auch unsere Schulden. Es gibt einen großen Unterschied zwischen Einkommen und Vermögen.

5. Lebenskomplikation

Es ist fast ein Grundbedürfnis des Menschen, ein einfacheres Leben zu führen, und die meisten von uns können die Gründe dafür leicht nachvollziehen. Jede Komponente, die unserem Leben hinzugefügt wird, bringt ihre eigenen Komplikationen mit sich, und Kreditkarten sind keine Ausnahme.

Denken Sie an alles, was Sie in Ihrem täglichen Leben haben. Wollen Sie sich wirklich mit Kreditkartenunternehmen verwickeln lassen, wenn es Streit gibt? Für jede Kreditkarte, die Sie verwenden, multiplizieren sich die potenziellen Probleme und Komplikationen.

Zumindest bedeutet ein Kreditkartensaldo eine weitere Rechnung, die zu dem Stapel hinzugefügt wird, den Sie bereits für die Dinge in Ihrem Leben haben, die nicht optional sind, wie etwa Dienstprogramme und Arztrechnungen. Sie sind auch anfälliger für Kreditkartenbetrug und Betrügereien, die immer häufiger auftreten.

Letztes Wort

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Ihre finanzielle Situation im Gegensatz zu vielen Aspekten des Lebens vollständig von Ihnen kontrolliert wird. Sie haben die Möglichkeit, die Entscheidung zu treffen, sich nicht für diese nächste Kreditkarte anzumelden. Wenn Ihr ultimatives langfristiges finanzielles Ziel ein einfacheres Leben mit weniger Rechnungen und weniger Entitäten ist, um damit fertig zu werden, werden Kreditkarten nicht helfen, es zu verwirklichen.

Jetzt, wo Sie eine Idee haben, was Kreditkarten wirklich kosten, verwenden Sie es als Motivation, um Ihre Finanzen unter Kontrolle zu bekommen und endlich Schulden für immer zu bezahlen.

Haben Sie durch die emotionalen und finanziellen Kosten von Kreditkartenschulden gelitten? Was hat dich dazu motiviert, die Kontrolle zu übernehmen? Bitte teilen Sie Ihre Geschichte in den Kommentaren unten!


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