Ein altes Sprichwort behauptet: "Die Kunst besteht nicht darin, Geld zu verdienen, sondern darin, es zu halten." Leider sind Betrüger und Betrüger bestrebt, Sie durch Täuschung und Betrug von Ihrem Geld zu trennen.
In einem Interview mit BBC Future sagte Dr. Eryn Newman von der University of Southern California, dass eine positive Geschichte, die sich "glatt und leicht zu verarbeiten" anfühlt, leicht als Wahrheit akzeptiert werden kann. Trickbetrüger sind besonders talentiert, um glaubwürdige Lügen zu schaffen. Fallen für ihre Tricks kosten US-Bürger Milliarden pro Jahr.
Laut Anthony Pratkanis: "Jedes Jahr verlieren die Amerikaner mehr als 40 Milliarden Dollar in Telemarketing-, Investitions- und Wohltätigkeitsbetrug." Dieser Betrag kann jedoch sehr niedrig angesetzt sein, da Fälle von Betrug wahrscheinlich zu wenig gemeldet sind. Laut dem Financial Fraud Research Center können bis zu 65% der Opfer ihre Viktimisierung nicht melden. Sie sagen den Behörden normalerweise nicht, weil sie das Vertrauen in die Polizei und die Wahrscheinlichkeit der Rückgabe nicht haben. Viele schämen sich für ihre Leichtgläubigkeit.
Aber in ihrem Interview behauptet Dr. Newman, dass Leichtgläubigkeit - die Neigung, von einer oder mehreren Personen getäuscht oder manipuliert zu werden - keine Intelligenz widerspiegelt. Jeder kann einem Finanzplan oder Betrug zum Opfer fallen. Daher besteht Ihre beste Verteidigungsstrategie darin, ein gründliches Verständnis darüber zu haben, wie Trickbetrüger operieren - und wie Sie sie erkennen können, bevor sie Sie ausnutzen.
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Opfer von Betrügereien - bekannt als "Marken" - werden oft getäuscht, wenn sie hoffen, etwas umsonst oder sehr wenig zu bekommen. Andere Opfer - oft ältere Menschen - können aufgrund ihrer guten Absichten und ihres Wunsches, anderen zu helfen, anfällig sein.
Während viele glauben, dass das typische Opfer eines Investmentbetrugs älter und weniger gebildet ist als die allgemeine Bevölkerung, berichtet das Financial Fraud Research Center, dass dieses Stereotyp falsch ist. Das durchschnittliche Opfer eines Anlagebetrugs ist "eher männlich, relativ wohlhabend, risikofreudig, interessiert an überzeugenden Aussagen, offen für Verkaufssituationen und besser ausgebildet als die breite Öffentlichkeit." Martha Deevy, Direktorin des Stanford Centre on Longevity's Financial Security Division, sagte in einem Interview mit der American Psychological Association, dass das typische Opfer von Anlagebetrug ein verheiratetes, gebildetes, finanziell gebildetes weißes Männchen mittleren Alters ist, das finanziell unter Druck steht.
Dr. Stephen Greenspan hat mehr als ein Jahrzehnt damit verbracht, das Problem der Leichtgläubigkeit zu untersuchen. In The Wall Street Journal nennt Dr. Greenspan vier verschiedene Faktoren, die eine Person anfälliger für Täuschung machen:
Greenspan empfiehlt, dass nicht alle potenziellen Investitionen mit Risiken vermieden werden, sondern dass ein Sicherheitsnetz vorhanden ist. Mit anderen Worten, legen Sie nicht alle Ihre Eier in einen Korb.
Betrüger - bekannt als "Operatoren" - sind nicht die zwielichtigen Unterweltcharaktere, die in Filmen und im Fernsehen dargestellt werden. Die erfolgreicheren Betrüger sind Schauspieler, die in der Lage sind, die Persona zu übernehmen, die notwendig ist, um die Hoffnungen und Ängste anderer Menschen zu manipulieren. Sie sind Experten darin, alles real erscheinen zu lassen. Ob in einem dreiteiligen Anzug oder in Overalls - ein Betrüger bekommt ein Zeichen, seine Wache zu verlassen und seine Skepsis zu ignorieren, indem er vertrauenswürdig erscheint.
Betreiber verwenden auch Komplizen. Sie sind im Handel bekannt als:
Selbstvertrauensspiele wie Hoaxes, Abzocke, Flimflams, Shell-Spiele und Betrügereien ändern sich ständig, besonders mit neuen Technologien und globaler Kommunikation. Ihr einziger Zweck ist es jedoch, seine Geldbörse zu entlasten. In der Vergangenheit waren die meisten Betrugsfälle von Angesicht zu Angesicht, wo die Opfer sich direkt mit den Betrügern beschäftigten. Die Ausweitung des Internets, die Kommunikationstechnologie und unsere Neigung, zu glauben, was wir lesen, führt zu weltweiten Betrügereien wie dem nigerianischen Prinzen und den ausländischen Gewinnspielen.
Spiele können "kurz" oder "lang" sein, abhängig von ihrer Komplexität und Dauer. Viele Menschen haben von den in Filmen verbreiteten Straßenstraftaten gehört. Schnell sprechende, bissige junge Männer und Frauen auf den Gehsteigen von New York City sind ausgefuchste Darsteller des Drei-Karten-Monte oder des Taubenschlags. Ein anderer ist der falsche Baumeister, der im Voraus Gebühren sammelt, um einen Reparaturauftrag auszuführen, und dann verschwindet. Diese Betrügereien sind kurze Nachteile, in der Regel mit kleinen Geldbeträgen (bis zu ein paar hundert Dollar).
Lange Nachteile können sehr aufwendig sein, mit gefälschten Büros, Experten und mehreren Shills. Der 1973 Paul Newman / Robert Redford Film "The Sting" war ein großartiges Beispiel dafür. Der Fall von Bernie Madoff ist ein moderneres Beispiel. Finanzbetrügereien, die in einem Ecke-Büro der Wall Street heraufbeschworen werden, können Tausende, manchmal Millionen Dollar für ihre Täter ernten.
Moderne Nachteile sind oft aktualisierte Variationen von alten Betrügereien, die Menschen seit Jahrhunderten betrogen haben. Die Spieler und Handlungsstränge ändern sich, aber die Ergebnisse bleiben gleich.
Charles Ponzi schlug vor, die Arbitrage von internationalen Antwortcoupons und US-Postwertzeichen zu verwalten, was seinen Investoren einen Gewinn von 50% in 45 Tagen garantierte - satte 400% jährlich. Ponzi nutzte jedoch die von späteren Investoren erworbenen Mittel, um seine früheren Investoren zurückzuzahlen (und seinen luxuriösen Lebensstil zu finanzieren). Diese Praxis ist die Grundlage für den Schwindel. Ponzi sammelte 20 Millionen Dollar, bevor der Betrug entdeckt wurde, und sein Name wurde seither mit dem System in Verbindung gebracht.
Milliarden Dollar wurden von nichtsahnenden Investoren von Betrügern gestohlen. Bernie Madoff, ein Investmentberater in New York City, hat in einem Zeitraum von mindestens einem Jahrzehnt 65 Milliarden Dollar von Freunden und Kunden betrogen. Zur Zeit verbüßt ​​er eine 150-jährige Haftstrafe in Raleigh, North Carolina. Andere berühmte Ponzi System Täter gehören Tom Petters ($ 3, 65 Milliarden betrogen) und Scott Rothstein ($ 1, 4 Milliarden).
Die Attraktivität der Schneeballsysteme für Betrüger hält an. Im Herbst 2016 erschienen die folgenden Geschichten in verschiedenen Nachrichtenquellen:
Während Ponzi- und Pyramidensysteme illegal sind und einige der gleichen Merkmale aufweisen, glauben die Opfer der früheren, dass sie eine Rendite auf ihre Investitionen verdienen, während die Teilnehmer der letzteren wissen, dass sie neue Mitglieder rekrutieren müssen, um eine Rückkehr zu machen.
Viele Menschen kennen Kettenbriefe, die Mitte der 1900er Jahre eine beliebte Methode der Gauner waren. Chicago Tribune berichtete am 21. April 1935 in den Vereinigten Staaten von Amerika über den ersten Geldkettenbrief - den "Prosperity Club" - oder "Send a Dime" -Brief. Der Brief versprach, dass diejenigen, die daran teilnahmen, $ 1.562, 50 für seine Investition von einem Groschen und Porto für fünf Buchstaben. Der Send a Dime Brief war immens populär und verstopfte das Postsystem in Denver zu dieser Zeit. Als Konsequenz verabschiedete der Kongress das Post Lottery Gesetz (Titel 18, US Code Section 1302). Das Gesetz erklärte Kettenbriefe, die Geld oder etwas von bedeutendem Wert verlangten, als eine Form des Glücksspiels und illegal.
Multi-Level-Marketing (MLM) -Unternehmen verlassen sich auf eine ähnliche Struktur, die es Investoren / Distributoren ermöglicht, Provisionen für den Verkauf ihrer Downline zu erhalten - die Anzahl der Verkäufer, die sie für den Verkauf ihrer Produkte rekrutiert haben. Wegen der Möglichkeit des Missbrauchs reguliert die Federal Trade Commission MLM-Unternehmen, um sicherzustellen, dass sie legitim sind. Im Jahr 2015 verhängte die Federal Trade Commission eine Geldstrafe von 200 Millionen Herbalife und forderte laut Fox Business eine Umstrukturierung des Geschäftsmodells. Der Unterschied zwischen einem legitimen MLM-Unternehmen und einem Pyramidensystem besteht darin, dass sich das erstere auf den Verkauf von Produkten statt auf neue Rekruten konzentriert.
Auch wenn die Menschen erkennen, dass ein Pyramidensystem irgendwann ausbrennen muss, bleibt die Attraktivität großer Erträge für eine kleine Investition unwiderstehlich.
Der Film "Der Wolf der Wall Street" hat diesen alten Wall-Street-Betrug aufgedeckt, der durch die Verbesserung der Technologie erleichtert wurde. Ein Pump and Dump-Programm beginnt mit Verkäufern, die dünn kapitalisierte öffentliche Unternehmen fördern, indem sie gefälschte Nachrichten und fragwürdige finanzielle Ergebnisse verwenden, um den Aktienkurs anzutreiben ("pumpend") und dann ihre Positionen in den Unternehmen zu hohen Preisen verkaufen ("Dumping"). Die Verluste von Investoren aus Pump- und Dump-Systemen werden jährlich auf mehrere Millionen Dollar geschätzt.
In einem Fall, in dem Cynk Technology Corp., ein Softwareunternehmen mit Sitz in Belize, involviert war, stieg der Aktienkurs im Laufe des Jahres 2014 von 0, 06 auf 21, 95 US-Dollar, wie Bloomberg berichtete. Der Aktienkurs fiel daraufhin und wurde im Oktober 2016 zu 0, 01 $ pro Aktie verkauft. Die SEC hat gegen mehrere Brokerfirmen, die an dem Unternehmen beteiligt sind, ermittelt und Anklage erhoben.
Betrüger sind in der Lage, Social-Media-Websites (wie Facebook und Twitter) zu nutzen, um die Aktie zu bewerben und Tausende von potenziellen Investoren durch robotische Telefonanrufe und Massen-E-Mails zu gewinnen. In vielen Fällen liegen sie außerhalb der Reichweite der US-amerikanischen Strafverfolgungsbehörden. Laut The Wall Street Journal hat eine Gruppe erfolgreich die Kundendateien von JPMorgan Chase gehackt, um Daten von ihren Clients zu stehlen, die später in einem Pump and Dump Schema verwendet wurden.
Viele Anleger träumen davon, vor dem Börsengang Aktien eines erfolgreichen Unternehmens zu kaufen. Geschichten über den Kauf von Aktien in privaten Unternehmen wie Microsoft, Apple und Facebook, bevor sie öffentlich gehandelt werden, sind die Mythen der Wall Street mit so vielen Details, dass sie glaubwürdig erscheinen. Betrüger sind darin versiert, Anlegern die Möglichkeit zu bieten, bei der nächsten großen Firma Geld einzunehmen, insbesondere wenn die Aktien einer bestimmten Branche heiß werden. Laut MarketWatch sind Pre-IPO-Scams stark abhängig von Spam-E-Mails, beeindruckenden Websites und glanzvollen Angebotsdokumenten sowie Empfehlungen von zwielichtigen Börsenmaklern.
Es ist nicht illegal, Wertpapiere durch ein privates Angebot an die Öffentlichkeit zu verkaufen, aber das Angebot muss gemäß Regulation D des Securities Act von 1933 registriert sein oder eine der wenigen gesetzlichen Ausnahmen erfüllen, um legal zu sein. Darüber hinaus müssen diejenigen, die rechtlich beworben werden können, strenge finanzielle Standards erfüllen. Betrüger manipulieren typischerweise die Lücken oder ignorieren das Gesetz vollständig.
Promotoren bitten die meisten potentiellen Investoren durch ein Privatplatzierungsmemorandum (Private Placement Memorandum, PPM), das angeblich einem Prospekt entspricht, der von Unternehmen mit ihrem Börsengang ausgegeben wird. Die SEC warnt jedoch ausdrücklich, dass PPMs von keiner Regulierungsbehörde benötigt oder überprüft werden. Memoranden enthalten in der Regel sehr optimistische Prognosen für Umsatz und Gewinn und reduzieren signifikante Risiken. Finanzunterlagen werden möglicherweise nicht geprüft, und die Erfahrung und Referenzen des Managements sind oft übertrieben oder völlig falsch.
Investitionen in Pre-IPO-Angebote sind selten erfolgreich - die Finanzregulierungsbehörde (FINRA) behauptet, sie reichen von "riskanten Deals bis zu totalen Betrügereien". Sie raten potenziellen Investoren, immer die Frage zu stellen: "Warum ich?" Mit anderen Worten, warum würde Ihnen ein völlig Fremder von einer großartigen Investitionsmöglichkeit erzählen? Wahrscheinlichkeiten gibt es keine solche Gelegenheit.
Nur wenige Menschen zahlen gerne Steuern. In der Tat haben die Bürger das Recht, "ihre Angelegenheiten so zu regeln, dass Steuern so niedrig wie möglich gehalten werden", laut einem Urteil des US-Berufungsgerichts von Richter Learned Hand von 1935 (Helvering v. Gregory) und später vom Obersten Gerichtshof bestätigt . Infolgedessen ist ein erheblicher Teil der Wirtschaftsprüfer und Rechtsanwälte darauf spezialisiert, den Bürgern zu helfen, ihre jährliche Steuerlast zu senken.
Der Kongress, der den Wunsch nach Steuersenkungen anerkennt, hat das Steuergesetz absichtlich manipuliert, um Investitionen in sozial erwünschte Maßnahmen zu fördern:
Während die Absicht der Steuervergünstigungen lobenswert sein kann, haben Betrüger schnell auf betrügerische Investitionen kapitalisiert, die großzügigen Steuerabzügen und Krediten an einzelne Investoren versprochen haben. Durch die Förderung der Idee, dass die investierten Dollars sonst in Steuern verloren gehen würden, können Betrüger die Aufmerksamkeit von den schlechten wirtschaftlichen Verhältnissen ihrer Systeme ablenken.
Als Konsequenz verfolgt der Internal Revenue Service aktiv Promotoren und Investoren in "missbräuchlichen Steueroasen", deren einziger Zweck darin besteht, Verluste, Abzüge und Kredite zu generieren, die über dem Investitionsbetrag liegen. Missbräuchliche Unterbringungen verwenden typischerweise unrealistische Zuweisungen, überhöhte Schätzungen, Verluste im Zusammenhang mit Non-Recourse-Krediten und eine Nichtübereinstimmung von Einkommen und Abzügen, um falsche finanzielle Ergebnisse zu erzielen.
Laut dem World Giving Index 2016 ist Amerika eine der großzügigsten Nationen der Welt. Das Giving Institute, eine gemeinnützige Organisation, die Philanthropie in den Vereinigten Staaten verfolgt hat, berichtete, dass die Amerikaner allein im Jahr 2015 373 Milliarden Dollar gespendet haben. Infolgedessen gibt es mehr als 1 Million öffentliche Wohltätigkeitsorganisationen, die vom National Center for Charitable Statistics (Nationales Zentrum für Wohltätigkeitsstatistik) verfolgt werden. Ob es darum geht, ein Heilmittel gegen eine tödliche Krankheit zu finden oder sich von einer Naturkatastrophe zu erholen, die Amerikaner sind schnell dabei, ihre Taschenbücher für wohltätige Zwecke zu öffnen.
Leider ist diese Großzügigkeit unwiderstehlich für Betrüger und Betrüger, die nach einer schnellen Punktzahl suchen. Soziale Medien und Massen-E-Mails erweitern die Anzahl potentieller Opfer, die zu niedrigen Kosten angeworben werden können. Indem sie ähnlich klingende Namen bekannter Organisationen verwenden, um Spender zu verwirren und den Großteil der Spenden an Insider und angegliederte Organisationen abzuzweigen, entgehen viele sogenannte Wohltätigkeitsorganisationen jahrelang der Entdeckung.
Einige Beispiele umfassen:
Ken Stern, der Autor von "With Charity for All" und ehemaliger CEO von National Public Radio, behauptet, dass wohltätige Ausnahmeregelungen einfach zu erhalten sind und es kein System gibt, das sicherstellt, dass sie ihre wohltätigen Zwecke erfüllen. Angesichts der hohen Wahrscheinlichkeit von Betrügereien veröffentlichte die IRS Anfang 2016 ein Bulletin, um Bürger von gefälschten Wohltätigkeitsorganisationen mit drei spezifischen Empfehlungen zu warnen:
Potenzielle Spender sollten sich darüber im Klaren sein, dass der Anteil ihrer Spende, der an Bedürftige verteilt wird, laut CharityWatch wahrscheinlich deutlich geringer ist als ihr Spendenbetrag. Zum Beispiel, für jeden $ 1, der an das Rote Kreuz gespendet wird, gehen $ 0, 30 an Fundraising und $ 0, 10 an die Administration. Im Gegensatz dazu gibt die Michael J. Fox-Stiftung für Parkinson-Forschung 0, 08 USD für Fundraising und 0, 11 USD für die Verwaltung aus und liefert 0, 81 USD pro $ an die Endbegünstigten.
Es gibt mehrere öffentliche Wohltätigkeitsorganisationen, darunter CharityWatch, die BBB Wise Giving Alliance und Charity Navigator.
Leider ist Leichtgläubigkeit nicht die einzige menschliche Eigenschaft, die dazu führt, betrogen zu werden. Der Ökonom und Nobelpreisträger Robert J. Shiller behauptet, dass wir oft Opfer des "Trinkens unseres eigenen Badewassers" sind. In seinem Buch "Irrational Exuberance" erklärt Shiller, dass Übervertrauen und übermäßiger Optimismus die Folge einer psychologischen Rückkopplungsschleife oder eines Verstärkungskreislaufs sind. Wenn mehr Menschen an einem Betrug teilnehmen, verlieren andere ihre Objektivität und Angst vor Verlust. Wenn sie einkaufen, geht der Zyklus weiter.
Niemand ist davor geschützt, Opfer zu werden. Laura Carstensen, Psychologin an der Stanford University, die am oben erwähnten Interview der American Psychological Association teilgenommen hat, stellt fest: "Wir sind alle Opfer im Warten. Wir werden aller Wahrscheinlichkeit nach Opfer eines Betrugsspiels sein und wir werden wahrscheinlich nie erfahren, dass wir Opfer sind. "
Welche zusätzlichen Tipps können Sie vorschlagen, um betrogen zu werden?
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