Haustiere sind Familienmitglieder, was bedeutet, dass sie in jeder Hinsicht gepflegt werden müssen. Sie brauchen Nahrung, Unterkunft, Liebe und, ja, ihre langfristige Gesundheit muss gepflegt werden. Für viele Tierbesitzer kann medizinische Versorgung jedoch eine große Ausgabe sein. Also, wie können Sie die Gesundheit Ihrer Haustiere in einer steuerlich verantwortungsvollen Weise tun?
Eine Tierkrankenversicherung, die die mit der tierärztlichen Versorgung verbundenen Kosten teilweise oder vollständig deckt, kann eine Lösung bieten. Laut einem Bericht der North American Pet Health Insurance Association (NAPHIA) aus dem Jahr 2014 gibt es allein in den Vereinigten Staaten mehr als eine Million Haustier-Krankenversicherungen, die einen Markt von rund 595 Millionen Dollar darstellen. Aufgrund der höheren Veterinärkosten sind Hunde mit Abstand die am häufigsten überwachten Arten, mit Katzen eine entfernte zweite. Einige Anbieter bieten Deckung für andere gängige Haustiertypen wie kleine Säugetiere, Reptilien und Vögel, aber NAPHIA-Mitglieder befassen sich nur mit Katzen und Hunden.
Obwohl persönliche Beweggründe variieren können, ist die allgemeine Ziehung für Leute eine Verminderung der finanziellen Unsicherheit, die die Sorge ihrer Haustiere umgibt. Wenn Sie eine Versicherungsprämie zahlen und wissen, wie viel Ihr Anbieter für bestimmte Dienstleistungen decken wird, ist es einfacher, für medizinische Versorgung zu budgetieren und den Aufkleberschock eines teuren Verfahrens zu vermeiden. Ehrlich gesagt, können Tierkrankenversicherungen auch das Auftreten von "ökonomischer Euthanasie" reduzieren, eine emotional schmerzhafte Situation, in der sich Tierbesitzer unter Druck gesetzt fühlen, ein Tier zu euthanasieren, weil sie sich die notwendige medizinische Versorgung nicht leisten können. Niemand möchte das Leben ihres Haustieres so bewerten.
Obwohl Haustier Krankenversicherung immer beliebter wird, ist es nicht ideal für alle. Abhängig von Ihrer Situation könnte es teurer sein, als einen Tierarzt aus eigener Tasche zu bezahlen. Faktoren wie die Rasse, das Alter und der chronische Gesundheitszustand Ihres Haustiers können zu höheren oder niedrigeren Prämien führen. Wenn Ihre Tiere gesund sind, können Ihre Tierarztkosten bis sehr spät in ihrem Leben minimal sein.
Haustierkrankenversicherung ist eine Form der Sachversicherung. In den USA und Kanada müssen Sie im Voraus für die tierärztliche Versorgung, Medikamente und andere abgedeckte Gegenstände zahlen. Nachdem Sie einen Antrag an Ihren Versicherer gestellt haben, erhalten Sie die gedeckten Kosten erstattet, abhängig von Ihrem Selbstbehalt, den Deckungsbeträgen und anderen Faktoren. Im Gegensatz zur Humanmedizin, bei der eine Arztpraxis oder ein Krankenhaus Versicherungsansprüche im Namen von versicherten Patienten einreicht, bitten Sie die Tierkrankenkassen normalerweise darum, Ihre eigenen Ansprüche einzureichen. Einige Veterinärämter können dies aus Höflichkeit tun oder Sie durch den Prozess führen, aber das ist nicht garantiert.
Haustierkrankenversicherungen können mit Leistungsplänen versehen sein, die die Erstattung in Prozent für jede gedeckte Dienstleistung angeben. Andere Policen können einen pauschalen Erstattungssatz vorsehen, der in der Regel zwischen 70% und 100% für alle abgedeckten Dienstleistungen liegt. Die Mehrzahl der Policen wird jährlich erneuert, wobei die Prämien steigen - oder seltener fallen -, um die neuen Gesundheitsbedingungen, die im vergangenen Jahr erhaltenen Behandlungen und andere Faktoren widerzuspiegeln.
Die Haustierkrankenversicherung kommt aus drei allgemeinen Quellen:
Abgesehen von den unterschiedlichen Deckungssummen, die von jedem der drei Plantypen geboten werden, weisen alle Haustierkrankenversicherungen einige wichtige Einschränkungen und Einschränkungen auf:
Zu den Faktoren, die sich allgemein auf die Kosten einer Tierkrankenversicherung auswirken, gehören folgende:
Haustierkrankenversicherungen gibt es in drei Grundtypen:
Dies gilt nur für Tierarzneimittelkosten im Zusammenhang mit unerwarteten Verletzungen, z. B. durch Stürze oder Fahrzeuge, einschließlich Notfalloperationen. Laut NAPHIA beträgt die durchschnittliche jährliche Prämie, die für Hunde bei einem Unfall bezahlt wird, etwa 166 US-Dollar.
Dies deckt Kosten im Zusammenhang mit Unfällen sowie erworbenen oder vererbten Krankheiten, Infektionen und anderen schädlichen Veränderungen der Gesundheit Ihres Tieres ab. Beispielhafte Abdeckungen umfassen Krebsbehandlungen, diagnostische Bildgebung, körperliche Rehabilitation und viele Operationen. Laut NAPHIA beträgt die durchschnittliche jährliche Prämie für eine Unfall- und Krankheitspolitik für Hunde 457 USD.
Dies ist die umfassendste Form der Haustierkrankenversicherung, die Kosten deckt, die durch Unfälle, Krankheiten und Infektionen entstehen, sowie durch Vorsorge, Vorsorgeuntersuchungen und Medikamente. Beispiele für Nicht-Unfall-, Nicht-Krankheits-Deckungen umfassen Impfungen, Zahnreinigungen, verschreibungspflichtige Diäten und Kastration oder Kastration. Laut NAPHIA beträgt die durchschnittliche jährliche Prämie für diesen Richtlinientyp 1.178 US-Dollar.
Angesichts all der möglichen Einschränkungen und Einschränkungen Ihrer Haustier-Versicherungspolicen, ganz zu schweigen von den zusätzlichen Faktoren, die ihre Gesamtkosten im Laufe der Zeit beeinflussen könnten, ist es unmöglich, mit Sicherheit zu sagen, wie viel Sie für die Deckung Ihres Haustieres bezahlen werden. Was folgt, ist ein Blick auf die Kosten und Bedingungen für beliebte Hundekrankenkassen Policen, unter Berücksichtigung, wie viel drei gemeinsame Verfahren unter jedem kosten würden. Laut Veterinary Pet Insurance betragen die durchschnittlichen Auslagenkosten dieser Verfahren in den USA wie folgt:
Die folgenden drei Richtlinien stellen Beispiele aus jeder breiten Kategorie dar. Die angegebenen monatlichen Prämien sind für einen kastrierten, zwei Jahre alten Border Collie männlich, aber die Preise variieren je nach Rasse, Alter und anderen Faktoren.
Zusammen mit jeder Richtlinie, außer Unfall, ist eine Kostenspanne für die Verfahren. Diese Kosten hängen von der Franchise, dem Erstattungssatz und dem Auszahlungslimit der Policen ab. Sie gehen davon aus, dass dies der erste Schaden ist, den Sie in einem bestimmten Jahr geltend machen. Nur für einen Unfall sind die Kosten einer zerrissenen ACL das einzig anwendbare Verfahren, da die anderen beiden nicht unfallbedingt sind.
Dieser Plan umfasst allgemeine Traumata, Vergiftungen, Bisse, Autounfälle, Fremdkörperaufnahme (einschließlich notwendiger Operationen), Risswunden, Frakturen und Nagelrisse. Es ist offen für alle Hunde über sieben Wochen alt.
Alle Ebenen dieses Plans decken die gleichen Arten von Unfallverletzungen ab, die im Plan Pets Best beschrieben wurden, sowie Krankheiten im Zusammenhang mit chronischen Erkrankungen wie HWI. Die teureren Ebenen des Plans decken erbliche (zuchtspezifische) Bedingungen, alternative Behandlungen und Verhaltensprobleme ab.
Diese Police deckt alles ab, was in der ASPCA Pet Health Insurance Basic-Police enthalten ist, plus eine Spende in Höhe von 200 oder 400 US-Dollar für Wellnessbehandlungen wie Kastration, Blut- und Kotuntersuchungen, Parasitenprävention, Mikrochip- und Zahnbehandlungen.
Ich suchte auch monatliche Prämien für beliebte Katzen-Policen, wobei ich ein kastriertes, zwei Jahre altes, einheimische Kurzhaar-Männchen als meine Kontrolle verwendete. Auch hier können die monatlichen Prämien Ihrer Police je nach Alter, Rasse und anderen Faktoren Ihrer Katze variieren. Die durchschnittlichen US-Behandlungskosten für drei allgemeine medizinische Probleme der Katze betrugen im Jahr 2010 pro Veterinär-Haustierversicherung:
Diese Police deckt die gleichen Unfallfolgen ab wie der Best Accident Only Plan für Hunde. Beachten Sie, dass Blasensteine ​​und bösartige Hautmasse bei diesem Richtlinientyp nicht abgedeckt sind.
Diese Richtlinie ähnelt der ASPCA Health Insurance Basic, bietet jedoch die Option, bis zu 500 $ in der Kennel-Abdeckung und 500 $ hinzuzufügen, um die Belohnungen für die Suche nach einem verlorenen Haustier zu decken.
Diese Richtlinie deckt alles in der PetPlan-Familienrichtlinie ab, einschließlich Kenneling und Belohnungen. Es umfasst auch alternative Therapien, einschließlich Akupunktur und andere ganzheitliche Behandlungen und Routine-Versorgung wie Tierarzt-Check-ups. Darüber hinaus wird ein optionales Paket zur Unterstützung von Hausangestellten angeboten, mit dem die Endkosten wie Einäscherung und Beerdigung abgedeckt werden können. Es gibt keine lebenslange Auszahlungsgrenze, ein signifikanter Vorteil.
Nachdem Sie die oben genannten Zahlen überprüft und Ihre eigenen Nachforschungen angestellt haben, könnten Sie zu der Schlussfolgerung kommen, dass eine Haustierversicherung für Ihre Situation nicht geeignet ist. Wenn ja, erwägen Sie, diese Alternativen zu erkunden:
Einige reine Rassen haben höhere Raten von Erbkrankheiten und erworbenen Gesundheitsproblemen als andere (oder Köter und Rettungen im Allgemeinen). Zum Beispiel neigen Möpse und Perserkatzen aufgrund ihrer kompakten Nasenstrukturen zu Atemproblemen. Corgis und portugiesische Wasserhunde können ein Risiko für kongestives Herzversagen aufweisen. Der American Kennel Club veröffentlicht eine umfassende Liste von rassenspezifischen Gesundheitsproblemen für Hunde.
Während keine Haustierzucht immun gegen Gesundheitsprobleme ist und kein Tierleben für immer lebt, kann das Kaufen oder Adoptieren eines Tieres mit wenigen bekannten Problemen - insbesondere ein Rettungs- oder Tierheimkotz - die Wahrscheinlichkeit von reinrassigen Gesundheitsproblemen verringern und daher Ihre Lebenszeitpflege reduzieren Kosten. Arbeitshunde, wie Border Collies und Australian Cattle Dogs, sind tendenziell robuster. Für Katzen hat eine gemeinsame, unspezialisierte Rasse wie Hauskatzen nur relativ wenige erbliche Probleme. Im Allgemeinen neigen kleinere Hunde und Katzen dazu, länger zu leben - Chihuahuas können 15 Jahre oder länger erreichen, verglichen mit 10 oder 11 Jahren für Labs.
Ein Haustiersparplan kann so einfach sein wie ein FDIC-versichertes Spar- oder Geldmarktkonto, das Mittel für die Tierpflege vorsieht. Um eines davon selbst zu erstellen, fange so früh wie möglich im Leben deines Tieres an. Berechnen Sie die jährlichen Kosten für die routinemäßige Behandlung - Tierarztbesuche, Impfungen, Lebensmittel, Langzeitmedikamente und Nahrungsergänzungsmittel und so weiter. Finden Sie heraus, wie viel Sie jeden Monat beiseite legen müssen, um diesen Betrag zu erreichen, plus einen angemessenen Puffer - sagen wir 10%.
Dann, Forschungskosten für nicht routinemäßige Pflege, wie z. B. häufige Operationen und Behandlungen für rassenspezifische Bedingungen, für die Ihr Haustier gefährdet sein könnte. Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihr Haustier 3.000 US-Dollar in einer nicht routinemäßigen Pflege über eine vorhergesagte 10-jährige Lebensdauer benötigt, würden Sie mit dem Ziel, $ 300 pro Jahr ab dem ersten Lebensjahr zu sparen, zu diesem Ziel kommen. Es ist unmöglich zu wissen, was in der Zukunft passieren wird, und die Kosten steigen mit der Zeit, aber es ist immer einfacher, mehr zu sparen, wenn Sie früher anfangen.
Tierhalter können zahlreiche gemeinnützige Organisationen wie den Pet Fund für Hilfe bei der Zahlung teurer Tierarztrechnungen nutzen. Diese Organisationen akzeptieren Anträge von Eigentümern, die vor einer schweren Entscheidung stehen, einen teuren Zustand wie Krebs zu behandeln und ihr Haustier zu euthanasieren - oder sogar auf eine Behandlung zu verzichten und dem Haustier zu erlauben, zu erliegen. Diese Route ist jedoch möglicherweise nicht angemessen, und der Erfolg ist nicht garantiert: Es ist in der Regel ein erhebliches Warten auf die Finanzierung und Organisationen bieten normalerweise keine Hilfe für Notfälle an.
Natürlich können Sie auch Spenden von Freunden und Familienmitgliedern erbitten, um die Kosten für eine schwere Verletzung oder Krankheit zu decken. Crowdfunding-Kampagnen werden zunehmend auch für Tierhalter mit fesselnden Geschichten üblich.
Viele Tierärzte und Tierkliniken bieten von Fall zu Fall wöchentliche oder monatliche Zahlungspläne an. Einige haben interne Zahlungspläne, während andere an einem Veterinärkreditprogramm wie Care Credit oder Citi Health Card teilnehmen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Details eines jeden Plans verstanden haben, einschließlich Ihres Zinssatzes und Ihrer Kreditlaufzeit, bevor Sie dem zustimmen.
Pet Assure ist viel wie: DentalPlans, nur für Haustiere anstelle von Menschen. Es bietet Rabatte auf tierärztliche Versorgung, Medikamente und bestimmte Produkte und Dienstleistungen. Abgedeckte Tierarztdienste umfassen Bürobesuche, In-Office-Diagnostik, Impfungen und Operationen. Sie beinhalten jedoch keine Laborarbeiten oder Diagnosen, für die ein Dritter erforderlich ist. Zu den abgedeckten Produkten und Dienstleistungen gehören Haustiere, Pflege, Training, Bücher und Rezepte - einschließlich verschreibungspflichtiger Lebensmittel. Veterinärrabatte sind in der Regel 25%, mit Produkt- und Service-Rabatten zwischen 5% und 50%, je nach Produkt oder Dienstleistung und Anbieter.
Wenn Ihr Haustier eine schwere Krankheit entwickelt, kann eine aggressive Behandlung teuer, ineffektiv oder beides werden - ganz zu schweigen von Stress für Ihr Haustier. Hospizpflege kann eine erschwinglichere und menschlichere Option als Euthanasie sein, besonders wenn Ihr Haustier starke Schmerzen hat. Die Internationale Vereinigung für Tierhospiz und Palliative Care bietet Ressourcen für Tierbesitzer, die eine Behandlung in Betracht ziehen, die Schmerzen lindert und den Komfort am Ende des Lebens ihrer Tiere fördert.
Bewusst oder unbewusst sind viele Tierhalter gezwungen, dem Leben ihrer Tiere einen monetären Wert zu geben. Obwohl es schön wäre, der Tierpflege unbegrenzte Ressourcen zu widmen, kann es nicht auf Kosten Ihres eigenen Wohlbefindens oder Ihrer Familie gehen, Ihren Hund oder Ihre Katze gesund und glücklich zu halten.
Haustierkrankenversicherung kann eine Lösung anbieten, die Ihnen ermöglicht, kompromisslose Sorgfalt zu liefern, ohne Ihr Budget zu weit auszudehnen. Es ist jedoch kein Wundermittel für Haustier-bezogene finanzielle Probleme - und in vielen Fällen könnte es mehr kosten als aus eigener Tasche bezahlen. Es liegt an Ihnen, die Gesundheit und die Risikofaktoren Ihres Haustieres zu beurteilen, Ihre Versicherungsoptionen zu bewerten und festzustellen, ob es sinnvoll ist, für Ihren Begleiter eine Tierkrankenversicherung abzuschließen.
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