1980 in den Vereinigten Staaten - vor etwas mehr als 30 Jahren - kostete ein neues Zuhause in diesem Land durchschnittlich 76.000 Dollar, und das mittlere Einkommen betrug 17.710 Dollar pro Jahr. Vergleiche das mit 2011, als der durchschnittliche Hauspreis nach der jüngsten Rezession bei 139.000 Dollar lag und das mittlere Haushaltseinkommen nach Angaben des US Census Bureau 50.233 Dollar pro Jahr betrug.
Warum der große Preisunterschied? Ein Wort: Inflation. Wie die Alterung oder Gewichtszunahme sind die Auswirkungen der Inflation sowohl allmählich als auch tiefgreifend. Im Laufe der Zeit schleicht uns die Inflation ein und wenn wir unsere normalen Konsum- und Konsumgewohnheiten fortführen, scheint der fast unmerkliche Anstieg der Verbraucherpreise keinen großen Unterschied in unseren täglichen Finanzen zu machen - was viel zu häufig ist unterschätzt.
Aber die Auswirkungen der Inflation sind enorm. Und das betrifft nicht nur Bereiche wie unsere Gehälter und die Kosten für den Kauf eines neuen Zuhauses. Die Inflation trifft uns von allen Seiten. Die Lebensmittelpreise steigen, die Transportpreise steigen, die Gaspreise steigen, und die Kosten für verschiedene andere Güter und Dienstleistungen steigen im Laufe der Zeit. All diese Faktoren machen es absolut notwendig, dass Sie die großen Auswirkungen erklären, die die Inflation auf Ihre langfristigen Einsparungen und die Fähigkeit haben kann, Ihre goldenen Ruhestandsjahre zu finanzieren.
Wie können Sie das tun? Lasst uns zuerst verstehen, was Inflation ist und welche allgemeinen Ursachen sie hat. Wir werden dann besprechen, wie sich die Inflation auf Ihre Anlagestrategie und Ihren Stil auswirken kann, um nachdenkliche und konservative langfristige finanzielle Entscheidungen zu treffen.
Vereinfacht gesagt, Inflation ist der langfristige Anstieg der Preise von Waren und Dienstleistungen, die durch die Abwertung der Währung verursacht werden. Obwohl es Vorteile für die Inflation gibt, auf die ich später in diesem Artikel eingehen werde, möchte ich mich zunächst auf einige der negativen Aspekte der Inflation konzentrieren.
Inflationelle Probleme entstehen, wenn wir eine unerwartete Inflation erleben, die nicht angemessen mit einem Anstieg der Einkommen der Menschen einhergeht. Wenn die Einkommen nicht mit den Warenpreisen steigen, wird die Kaufkraft aller Menschen effektiv reduziert, was wiederum zu einer Verlangsamung oder Stagnation der Wirtschaft führen kann. Darüber hinaus kann eine übermäßige Inflation auch das Rentensparen verheerend beeinflussen, da sie die Kaufkraft des Geldes verringert, das Sparer und Anleger verloren haben.
Was genau verursacht Inflation in einer Wirtschaft? Es gibt keine einzige, vereinbarte Antwort, aber es gibt eine Vielzahl von Theorien, die alle eine Rolle in der Inflation spielen:
Die Inflation wird in erster Linie durch eine Zunahme der Geldmenge verursacht, die das Wirtschaftswachstum übersteigt.
Seit die Industrieländer im vergangenen Jahrhundert vom Goldstandard abgekommen sind, wird der Wert des Geldes durch die Menge der Währung, die im Umlauf ist, und die öffentliche Wahrnehmung des Wertes dieses Geldes bestimmt. Wenn die Federal Reserve beschließt, mehr Geld in Umlauf zu bringen als die Wachstumsrate der Wirtschaft, kann der Wert des Geldes aufgrund der sich verändernden öffentlichen Wahrnehmung des Wertes der zugrunde liegenden Währung sinken. Infolgedessen wird diese Abwertung die Preise erhöhen, da jede Währungseinheit jetzt weniger wert ist.
Eine Möglichkeit, den Effekt der Geldmenge auf die Inflation zu betrachten, ist die gleiche Art, wie Sammler Gegenstände bewerten. Je seltener ein bestimmter Gegenstand ist, desto wertvoller muss er sein. Die gleiche Logik funktioniert für Währung; Je weniger Geld in der Geldmenge ist, desto wertvoller wird diese Währung. Wenn eine Regierung beschließt, eine neue Währung zu drucken, schwächen sie im Wesentlichen den Wert des bereits im Umlauf befindlichen Geldes. Ein makroökonomischerer Blickwinkel auf die negativen Auswirkungen einer erhöhten Geldmenge besteht darin, dass in einer Volkswirtschaft mehr Dollars nach der gleichen Menge an Waren suchen, was unweigerlich zu einer erhöhten Nachfrage und somit zu höheren Preisen führen wird.
Wir alle wissen, dass eine hohe Staatsverschuldung in den USA eine schlechte Sache ist, aber wussten Sie, dass sie die Inflation im Laufe der Zeit auf ein höheres Niveau treiben kann? Der Grund dafür ist, dass die Regierung mit der Verschuldung eines Landes zwei Optionen hat: Entweder können sie Steuern erhöhen oder mehr Geld drucken, um die Schulden abzuzahlen.
Ein Anstieg der Steuern wird die Unternehmen dazu veranlassen, zu reagieren, indem sie ihre Preise erhöhen, um den erhöhten Körperschaftsteuersatz auszugleichen. Sollte sich die Regierung für die zweite Option entscheiden, führt das Drucken von mehr Geld direkt zu einer Erhöhung der Geldmenge, was wiederum zu einer Abwertung der Währung und zu höheren Preisen führt (wie oben erläutert).
Der Nachfrage-Pull-Effekt besagt, dass, wenn die Löhne innerhalb eines Wirtschaftssystems steigen (oft in einer wachsenden Wirtschaft mit niedriger Arbeitslosigkeit), die Menschen mehr Geld für Konsumgüter ausgeben. Dieser Anstieg der Liquidität und Nachfrage nach Konsumgütern führt zu einer steigenden Nachfrage nach Produkten. Aufgrund der erhöhten Nachfrage werden die Unternehmen die Preise auf ein Niveau erhöhen, das die Verbraucher tragen müssen, um Angebot und Nachfrage auszugleichen.
Ein Beispiel wäre ein enormer Anstieg der Verbrauchernachfrage nach einem Produkt oder einer Dienstleistung, die die Öffentlichkeit für billig hält. Zum Beispiel, wenn Stundenlöhne steigen, können viele Menschen entscheiden, Heimwerkerprojekte zu unternehmen. Diese erhöhte Nachfrage nach Baumaterialien und -dienstleistungen wird zu Preiserhöhungen bei Hausmalern, Elektrikern und anderen Generalunternehmern führen, um die gestiegene Nachfrage auszugleichen. Dies wiederum wird die Preise auf der ganzen Linie in die Höhe treiben.
Ein weiterer Faktor, der die Preise von Konsumgütern und Dienstleistungen in die Höhe treibt, wird durch eine Wirtschaftstheorie erklärt, die als Kosten-Push-Effekt bekannt ist. Im Wesentlichen besagt diese Theorie, dass Unternehmen, wenn sie mit höheren Produktionskosten wie Rohwaren und -materialien oder Löhnen konfrontiert sind, ihre Rentabilität erhalten, indem sie diese erhöhten Produktionskosten in Form höherer Preise an die Verbraucher weitergeben.
Ein einfaches Beispiel wäre ein Anstieg der Milchpreise, der den Preis eines Cappuccinos bei Ihrem lokalen Starbucks-Unternehmen zweifellos in die Höhe treiben würde, da jede Tasse Kaffee für Starbucks teurer wird.
Die Inflation kann durch unser zunehmendes Engagement auf ausländischen Märkten noch verschlimmert werden. In Amerika funktionieren wir auf der Grundlage des Wertes des Dollars. Im Alltag interessieren uns als Verbraucher vielleicht nicht die Wechselkurse zwischen unseren Außenhandelspartnern, aber in einer zunehmend globalen Wirtschaft sind Wechselkurse einer der wichtigsten Faktoren für unsere Inflationsrate.
Wenn der Wechselkurs so leidet, dass die US-Währung gegenüber der ausländischen Währung weniger wert ist, werden ausländische Waren und Waren für amerikanische Verbraucher teurer, während US-Waren, Dienstleistungen und Exporte gleichzeitig für Verbraucher in Übersee billiger werden.
Dieses Wechselkursgefälle zwischen unserer Wirtschaft und der unserer Handelspartner kann den Umsatz und die Rentabilität amerikanischer Unternehmen durch Steigerung ihrer Rentabilität und Wettbewerbsfähigkeit auf den Märkten in Übersee stimulieren. Aber es hat auch die gleichzeitige Wirkung, importierte Waren (die die Mehrheit der Verbraucherprodukte in Amerika ausmachen) für Verbraucher in den Vereinigten Staaten teurer zu machen.
In einer Tatsache, die für die meisten Menschen überraschend ist, argumentieren Ökonomen im Allgemeinen, dass eine gewisse Inflation eine gute Sache ist. Eine gesunde Inflationsrate wird als ungefähr 2-3% pro Jahr angesehen. Das Ziel ist, dass die Inflation (gemessen am Verbraucherpreisindex oder VPI) das Wachstum der zugrunde liegenden Wirtschaft (gemessen am Bruttoinlandsprodukt oder BIP) um einen kleinen Betrag pro Jahr übertrifft.
Eine gesunde Inflationsrate gilt als positiv, da sie zu steigenden Löhnen und der Rentabilität der Unternehmen führt und das Kapital in einer vermutlich wachsenden Wirtschaft fließt. Solange sich die Dinge relativ uneinheitlich bewegen, wird sich die Inflation nicht nachteilig auswirken.
Eine andere Möglichkeit, kleine Inflationsraten zu betrachten, besteht darin, dass sie den Konsum fördern. Zum Beispiel, wenn Sie einen bestimmten Artikel kaufen wollten, und wussten, dass der Preis davon um 2-3% in einem Jahr steigen würde, würden Sie ermutigt werden, es jetzt zu kaufen. So kann die Inflation den Konsum fördern, was wiederum die Wirtschaft ankurbeln und mehr Arbeitsplätze schaffen kann.
Die wichtigste Überlegung, die die Inflation in Ihren Finanzplanungsprozess einbringt, ist: Unter Berücksichtigung der Inflation, wie viel muss ich wirklich in Rente gehen?
Was ist Ihr Sparziel? Viele Menschen haben sich ein willkürliches Ziel von 1 Million Dollar zum Ausscheiden gesetzt. Aber wie viel wird eine Million Dollar wert sein, wenn Sie in Rente gehen?
Wenn Sie planen, im Jahr 2050 in Rente zu gehen, wird eine Inflationsrate von ungefähr 3% pro Jahr dazu führen, dass $ 1 Million Dollar die Kaufkraft von $ 325.000 des heutigen Dollars haben. Wie lange werden Sie $ 325.000 tragen? Wenn Ihre derzeitigen Lebenshaltungskosten bei 50.000 US-Dollar pro Jahr liegen, können Sie sehen, dass 1 Million US-Dollar nur etwa 6 Jahre in den Ruhestand führt, vorausgesetzt, Sie haben keine zusätzlichen Einkommensquellen.
Was kann also getan werden, um die schädlichen Auswirkungen der Inflation auf die Ersparnisse zu bekämpfen und Ihr Portfolio an die Inflation anzupassen? Entgegen der öffentlichen Überzeugung oder Meinung sind wir nicht hilflos bei der Bekämpfung der Rolle, die die Inflation in unserem Leben spielen kann. Viele Strategien können als Absicherung gegen Inflation dienen, aber diese Techniken müssen strategisch und effektiv eingesetzt werden, um ihre Vorteile zu nutzen. Zehn der besten Wege zur Bekämpfung der Inflation sind folgende:
1. Geld für langfristige Investitionen ausgeben.
Wir alle lieben es zu retten. Aber wenn es um langfristige Investitionen geht, kann es Ihnen manchmal helfen, von der Inflation zu profitieren. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie möchten in den nächsten 50 Jahren eine Hypothek aufnehmen, um ein Haus- und Ökonomen-Projekt zu kaufen. Wenn Sie bedenken, dass Sie die Hypothek mit aufgeblähten Dollars, die weniger wert sind als jetzt, die Linie zurückzahlen können, dann nutzen Sie die Inflation zu Ihrem Vorteil. Weitere Bereiche, in denen Sie von der Inflation profitieren können, sind Projekte zur Verbesserung der Bausubstanz, Investitionsausgaben für ein Unternehmen oder andere wichtige Investitionen.
2. Investieren Sie in Rohstoffe.
Rohstoffe wie Öl haben einen inflationssicheren Wert. Im Gegensatz zu Geld werden Rohstoffe immer nachgefragt bleiben und können sich hervorragend gegen Inflation absichern. Für die meisten von uns ist der Kauf von Rohstoffen auf dem offenen Markt jedoch wahrscheinlich eine zu große Aufgabe. In diesem Fall können Sie börsengehandelte Exchange Traded Funds (ETFs) in Betracht ziehen, die die Liquidität von Aktien mit der Inflationsschutzkraft von Rohstoffanlagen bieten. Seien Sie vorsichtig und achten Sie auf die Probleme von ETFs.
3. Investieren Sie in Gold und Edelmetalle.
Gold, Silber und andere Edelmetalle, wie Rohstoffe, haben einen inhärenten Wert, der es ihnen ermöglicht, immun gegen Inflation zu bleiben. In der Tat war Gold die bevorzugte Form der Währung, bevor die Umstellung auf Papierwährung stattfand. Mit diesen Worten sind sogar Edelmetalle Teil spekulativer Blasen.
4. Investieren Sie in Immobilien.
Immobilien bieten in der Vergangenheit auch eine inflationäre Absicherung. Das alte Sprichwort lautet: "Land ist die eine Sache, aus der sie nicht mehr machen." Investitionen in Immobilien sind ein echter Gewinn. Darüber hinaus können Mietobjekte dem Vermieter die Möglichkeit bieten, die Mietpreise im Laufe der Zeit zu erhöhen, um mit der Inflation Schritt zu halten. Hinzu kommt die zusätzliche Möglichkeit, die realen Vermögenswerte auf dem offenen Markt für eine Rendite zu verkaufen, die normalerweise mit der Inflation Schritt hält oder diese übertrifft. Aber wie bei Edelmetallen wissen wir alle, dass Immobilienblasen existieren können und existieren.
5. Berücksichtigen Sie TIPPS.
Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) garantieren Ihnen, Ihre ursprüngliche Investition zusammen mit der Inflation während der Laufzeit der TIPS zurückzuzahlen. Aber TIPS bieten keine Möglichkeit für einen signifikanten Kapitalzuwachs und sollten daher nur einen Teil Ihrer persönlichen Anlageportfolio-Allokation ausmachen.
6. Bleiben Sie bei Aktien.
Obwohl sich Anlagen in Anleihen sicherer anfühlen können, haben Anleihen in der Vergangenheit die Inflation nicht überholt und sind in Zeiten mit hoher Inflationsrate zeitweise stark zurückgegangen. Auf lange Sicht war der Aktienmarkt die einzige Quelle für die Renditen, die die Inflation übertrafen. Aktien haben in der Vergangenheit Anleihen geschlagen, weil Unternehmen in der Lage waren, Preiserhöhungen an ihre Kunden weiterzugeben, was sowohl dem Unternehmen als auch seinen Anlegern höhere Erträge und Renditen brachte.
7. Erwägen Sie Dividenden ausbezahlende Aktien.
Erschöpfende Forschung von Jeremy Siegel, Wirtschaftswissenschaftler an der Wharton School of Business, zeigt, dass dividendenbezahlte Titel mit hoher Marktkapitalisierung in jedem Zeitraum seit mehr als 20 Jahren eine inflationsbereinigte Rendite von 7% pro Jahr zur Verfügung gestellt haben Ein Zeithorizont von mehr als 20 Jahren bis zur Pensionierung sollte dividendenberechtigte Wertpapiere berücksichtigen. Dividendentitel bieten eine Absicherung gegen Inflation, da die Dividenden in der Regel jährlich mit einer Rate steigen, die über der der Inflation liegt. Dies garantiert beinahe eine Kurssteigerung in ähnlichem Tempo und bietet gleichzeitig den Vorteil, dass bei einer Wiederanlage der Dividenden Compounding stattfindet.
8. Sparen Sie mehr.
Tatsache ist, dass Sie wahrscheinlich viel mehr Geld für den Ruhestand brauchen werden als Sie denken. Es gibt zwei Möglichkeiten, um zu Ihrem neuen Benchmark zu gelangen: Mehr sparen oder aggressiver investieren. Mehr zu sparen ist wahrscheinlich die einfachste und proaktivste Sache, die Sie tun können, um Ihre Fähigkeit zu sichern, einen bequemen Ruhestand zu finanzieren. Wenn Sie 250 $ pro Monat sparen, könnten Sie 500 $ pro Monat sparen, wenn Sie ein paar Mal weniger essen und zur Arbeit carpooled wären? Die Chancen stehen gut, Sie könnten und dies wird Ihnen helfen, vor der zukünftigen Inflation zu schützen. Sehen Sie sich einige dieser Planungsstrategien an, wie viel für den Ruhestand aufgrund des Alters eingespart werden muss.
9. Investieren Sie in Sammlerstücke.
Wer hätte den Return on Investment geglaubt, den Sie durch den Kauf einer Mark McGwire Rookie-Karte in seinem ersten Jahr in der Major League Baseball oder einer Limited-Edition GI Joe in der Originalverpackung erhalten hätten? Der Kauf und Verkauf von Sammlerstücken kann in der Tat große inflationsbereinigte Erträge bieten und gleichzeitig ein lustiges und interessantes Hobby sein.
10. Werde ein Kunstmäzen.
Der strategische Erwerb von Fotografien, Gemälden, Skulpturen und anderen Kunstwerken kann oft zu inflationsträchtigen Renditen führen, wenn auch nicht immer. Mein Vorschlag wäre, das Beste aus beiden Welten zu finden, ein wertvolles Kunstwerk, das Sie wirklich schätzen und das Sie nicht so schnell verkaufen wollen.
Ob es dir gefällt oder nicht, Inflation ist real. Zu ignorieren, welche Auswirkungen die Inflation auf Ihre langfristigen Ersparnisse haben kann und wird, ist wahrscheinlich einer der größten Fehler, den viele Anleger machen. Das Verständnis der schädlichen Ursachen und Auswirkungen der Inflation ist der erste Schritt, um langfristige Entscheidungen zur Risikominderung zu treffen. Aber der nächste Schritt ist Maßnahmen zu ergreifen. Betrachten Sie die zehn oben genannten Tipps, die Ihnen helfen, die verheerenden Auswirkungen der Inflation auf Ihren zukünftigen Ruhestand zu überwinden.
Welche Maßnahmen ergreifen Sie, um sicherzustellen, dass Ihr Portfolio die Outplacflation zurückgibt? Teilen Sie Ihre besten Tipps in den Kommentaren unten!
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