Wie Sie in jedem Versicherungsleitfaden sehen werden, gibt es viele Möglichkeiten, wenn es darum geht, die beste Versicherungspolice und die mit diesen Richtlinien verbundenen Funktionen auszuwählen. Wenn Sie etwas wie Eigentum oder Immobilien versichern, ist eine der größten Entscheidungen, die Sie treffen müssen, ob Sie wollen, dass das Versicherungsunternehmen Ihnen Ihren potenziellen Verlust auf der Grundlage seines aktuellen Barwerts (Cash Value Insurance) oder dessen Höhe vergütet würde kosten, um den Vermögenswert zu ersetzen (Ersatzkostenversicherung). Die Ersatzkostenoption kann teurer sein, aber manchmal kann sie die zusätzlichen Kosten durchaus wert sein.
Wenn Sie zum Beispiel ein Haus kaufen und es nur gegen bares Geld versichern, erstattet Ihnen das Versicherungsunternehmen nur einen Verlust im Wert Ihres Hauses. Also, wenn Sie ein $ 150.000 Haus gekauft haben und es bei einem Brand zerstört wurde, wird das Versicherungsunternehmen Ihnen nur die 150.000 $ Original abzüglich Ihrer Selbstbeteiligung und Abschreibung auch zahlen. Bei diesem Abschreibungsaspekt zieht die Versicherungsgesellschaft einen Betrag für die von Ihnen an einem Vermögenswert verursachte Abnutzung ab, bevor sie die Forderung auszahlt. Dies kann Ihre Zahlung erheblich reduzieren und Sie möglicherweise verschulden.
Mit Barwert erhalten Sie möglicherweise einen wesentlich geringeren Geldbetrag, als Ihr Haus wert und versichert war, besonders wenn Sie lange Zeit darin gelebt haben. Bei einer Barwertversicherung zahlt das Versicherungsunternehmen, was es zum Zeitpunkt des Verlustes für werthaltig hielt.
Ersatzkrankenversicherung ist eine große Klausel als Teil der Versicherung Ihres Hauseigentümers zu haben, um sicherzustellen, dass Sie vollständig für die gesamten Kosten des Wiederaufbaus abgedeckt sind, sollten Sie einen Versicherungsanspruch haben. Bei einer Ersatzkostenbedingung in Ihrem Versicherungsvertrag wird die Abschreibung nicht von Ihrer Anspruchsauszahlung abgezogen. Das einzige, für das Sie verantwortlich sind, ist Ihr Selbstbehalt. Also zum Beispiel, wenn Sie einen 60-Zoll-Plasma-Fernseher haben, die Sie seit über fünf Jahren hatten, die von Ihnen nach Hause gestohlen wurde, müsste Ihre Versicherung Ihre Forderung in Höhe von was es kostet, Ihren Fernseher durch einen anderen zu ersetzen vergleichbarer 60-Zoll-Fernseher minus Ihres Selbstbehalts.
Eine der besten Eigenschaften einer Ersatzkostenversicherungspolice ist, dass Sie möglicherweise einen Gewinn bei einem Totalverlust machen können. Nehmen wir Ihr Zuhause als Beispiel. Wenn Sie Ihr Haus vor zehn Jahren für 150.000 $ gekauft haben und es zu einem Wert von 250.000 $ geworden ist, wenn es abgebrannt ist, würden Sie den aktuellen Betrag erhalten, den es kostet, das gleiche Haus in heutigen Dollars wieder aufzubauen, was 250.000 $ sein könnte Betrag, weil Sie in Ihrer Versicherungspolice die Klausel über den Gesamtbetrag der Ersatzkosten hatten. Einige Versicherer fordern jetzt Versicherungsnehmer, ihre Häuser mit diesem Geld wieder aufzubauen, anstatt das Bargeld zu kassieren, das eine Wahl war. Der Grund dafür ist, dass Versicherer versuchen, Dinge wie Betrug oder exzessive Gewinne bei dieser Art von Versicherung zu verhindern. Wenn Sie sich immer noch entscheiden, Sie nicht zu Hause neu aufzubauen, zahlen viele Versicherungen Ihnen möglicherweise nur einen Betrag, der dem ursprünglichen Heimwert Ihres Hauses entspricht. Stellen Sie sich diese Daten rechtzeitig vor, bevor Sie sich für eine Ersatzkostenversicherungsklausel anmelden.
Wenn Sie eine Barwertversicherung haben, erhalten Sie nicht den Gesamtbetrag, für den Ihr Vermögen versichert ist. Sie werden für die Abschreibung und die Abnutzung, die Sie auf dem Vermögenswert erstellt haben, wie z. B. Ihr Haus, in Rechnung gestellt. Dies kann eine erhebliche Menge sein, wenn Sie dort lange gelebt haben. Wenn Sie sich für eine vollständige Ersatzkostenversicherung entscheiden, können Sie Tausende von Dollar sparen und sicherstellen, dass Sie vollständig durch steigende Inflation und andere Kosten abgedeckt sind, sollten Sie einen Totalverlust haben. Das Wichtigste ist, die Entscheidungen zu verstehen, die Sie haben, wenn Sie Ihre Versicherungspolice gründen. Es ist nicht die richtige Lösung für alle, aber es ist etwas, das jede Person bei der Bewertung von Versicherungsoptionen berücksichtigen sollte.
Welche Art von Versicherung bevorzugen Sie?
(Fotokredit: Shutterstock)
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