Ich erinnere mich immer noch an die langen Gespräche meiner Eltern, die ich früher wegen finanzieller Verantwortung unternommen habe. Seit meinen Teenagerjahren versuchten meine Eltern, mir und meinen Geschwistern Geldmanagement-Prinzipien beizubringen. Ob wir diesen Rat einnahmen oder nicht, lag ganz bei uns. Mir ist jetzt klar, dass mir der Rat meiner Eltern vor vielen finanziellen Fallen gerettet hätte. Aber rückblickend ist 20/20, und manchmal braucht es ein paar Mal auf Ihr Gesicht fallen, um über das Leben und über Geld zu lernen. Hier sind 4 finanzielle Prinzipien, denen ich gerne früher gefolgt wäre:
1. Bleiben Sie weg von Kreditkarten in der Schule.
Kreditkartenschulden für die meisten Amerikaner beginnt in der Schule. Eltern werden Sie warnen, um zu vermeiden, Kreditkartenschulden in der Schule aufzuladen, aber viele College-Kinder hören nicht zu. Kreditkarten-Unternehmen Beute College-Studenten, die für Bargeld geschnallt sind, indem sie ihnen große Mengen an Krediten zu niedrigen Einstiegszinsen bieten. Aus Erfahrung zu sprechen, ist es so einfach, eine große Kreditkartenrechnung während Ihrer College-Jahre zu sammeln. Ein paar Pizzen, ein paar Jeans, ein neues Handy und ein paar Nächte Unterhaltung können Sie tausend Dollar oder mehr schulden. Nimm meinen Rat an. Vermeiden Sie Kreditkarten wie die Pest in der Schule. Es kann Jahre dauern, um ein paar rücksichtslose Ausgaben zu bezahlen.
2. Kaufen Sie einen Platz statt einen zu mieten (nachdem Sie zu Hause ein wenig länger gelebt haben).
Das erste, was die meisten Studenten nach ihrem College-Abschluss machen, ist, aus dem Elternhaus auszuziehen. Es kann Unabhängigkeit darstellen, aber dies ist nicht immer die beste finanzielle Entscheidung. Anstatt die Jahre der Miete zu bezahlen, ohne dafür etwas zu zeigen, können Sie dieses Geld sparen. Sie könnten leicht 15.000 $ oder mehr sparen, wenn Sie für ein zusätzliches Jahr zu Hause leben. Das Geld könnte als Anzahlung für Ihr neues Zuhause verwendet werden. Ein oder zwei Jahre des Opferns können Sie auf dem Weg zum Wohneigentum beginnen. Dies setzt natürlich voraus, dass Ihre Eltern Sie zurückbringen werden!
3. Nimm den Job, den du liebst, der weniger zahlt.
Bevor Sie anfangen, sich über diesen Kopf zu kratzen, lassen Sie mich das erklären. Ich schlage nicht vor, dass Sie für Erdnüsse arbeiten, aber ich schlage vor, dass Sie einen Job auswählen, der Erfüllung anbietet. Zu viele Menschen basieren ihre Beschäftigungsentscheidungen auf dem Job, der am meisten auszahlt. Dies ist eine unkluge Entscheidung. Wenn Sie zwischen einem Job, den Sie wirklich nicht mögen, zahlen, der 5.000 $ mehr zahlt, und einem Job, den Sie mögen, der weniger zahlt, gehen Sie mit dem Job, den Sie lieben. Wenn du liebst, was du tust, verbringst du mehr Zeit, Energie und Arbeit in deiner Karriere. Sie werden auch motivierter zu versuchen und gefördert werden. Der kurzfristige Erfolg Ihres Geldbeutels lohnt sich auf lange Sicht. Das schlimmste Gefühl auf der Welt wacht jeden Morgen auf, weil man fürchtet, an diesem Tag zur Arbeit gehen zu müssen.
4. Speichern Sie früh und speichern Sie häufig.
Seien wir ehrlich. Geld sparen ist einfach nicht aufregend. Es ist viel spannender, Geld auszugeben, als es zu sparen. Der Kauf eines neuen PS3-Systems, ein paar Designer-Sonnenbrillen oder ein Flachbildfernseher sind ein großer Adrenalinrausch und beeindruckend für Ihre Freunde. Während es für eine Weile ein gutes Gefühl ist, kann es auch ein langfristiges finanzielles Problem verursachen. Wie viele Leute denken über das Sparen für ihren Ruhestand in ihren frühen 20ern nach? Die Antwort ist nicht genug. Fangen Sie an, Geld in Ihrem 401 (k) zu versenken, sobald Sie Ihren ersten Job bekommen. Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto weniger Geld müssen Sie sparen, und je weniger Sie gestresst sind, desto mehr Geld müssen Sie sparen.
Gab es einen finanziellen Ratschlag, den deine Eltern dir gegeben haben, den du dir früher gewünscht hättest?
(Bildnachweis: Laughlin)
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