Kuvert Budgeting System - wie es funktioniert, Pro & Contra

Sie arbeiten also daran, mit Tools wie Excel oder Mint.com ein Budget zu erstellen, und haben alle Ihre Einnahmen und Ausgaben fleißig investiert. Aber jeden Monat ist es das gleiche Ergebnis: Sie geben weiterhin zu viel aus.

Während Ihre Bemühungen, ein Budget zu erstellen und zu verwalten, lobenswert sind, gibt es wahrscheinlich nichts, was Sie tatsächlich für dieses Budget verantwortlich macht. Es gibt keine Belohnung, wenn Sie erfolgreich sind, noch Rückwirkungen, wenn Sie es nicht tun.

Wie können Sie Ihr Budget tatsächlich für sich arbeiten lassen, und wie können Sie dafür verantwortlich sein? Probieren Sie das Kuvert-Budgetierungssystem aus.

Envelope Budgeting System - Wie es funktioniert

Das Kuvert Budgeting System ist sehr greifbar. Sie verwenden kaltes hartes Geld, um Ihre Ausgaben zu kontrollieren, und wenn Sie ausgehen, hören Sie auf, auszugeben. Hier ist der Prozess, wie es funktioniert:

1. Bestimmen Sie Ihr frei verfügbares Einkommen
Bevor Sie das Kuvertsystem starten, bestimmen Sie, wie viel Sie zur Verfügung haben, nachdem Sie Ihre Rechnungen bezahlt und Geld für Einsparungen und Investitionen beiseite gelegt haben.

2. Entscheiden Sie sich für ein Budget
Sobald Sie wissen, wie viel Geld Sie noch übrig haben, entscheiden Sie, wie Sie es unter den verschiedenen Budgetkategorien aufteilen, in denen Ihre monatlichen Ausgaben variieren. Einige Beispiele für gängige Kategorien sind: Lebensmittel, Haushaltsgegenstände, Unterhaltung oder Ausgehen, Kleidung, Geschenke, Gas und Taschengeld (um als Spaßgeld ausgegeben zu werden).

Tipp : Schauen Sie sich Ihre Bankauszüge an, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Sie in diesen Bereichen ausgegeben haben.

3. Erstellen Sie Umschläge und stopfen Sie sie mit Bargeld
Holen Sie sich einen Umschlag für jede Kategorie und schreiben Sie den Namen der Kategorie auf die Vorderseite. Dann, nach jedem Gehaltsscheck, geben Sie den budgetierten Betrag ein.

4. Nur Bargeld ausgeben
Sobald Ihnen kein Geld mehr in einem Umschlag zur Verfügung steht, haben Sie Ihr Budget für diesen Zahlungszeitraum erreicht und können bis zum nächsten Zahlungszeitraum nicht mehr in dieser Kategorie ausgeben.

5. Bezahlen Sie Schulden mit Extra-Geld oder speichern Sie es
Wenn Sie Schulden haben, verwenden Sie das Geld von Ihren Umschlägen, um es zu bezahlen. Wenn Sie keine Schulden haben, legen Sie Ihr zusätzliches Geld in Einsparungen.

Vorteile

1. Es klappt! Der beste Teil über das Umschlag-Budgeting-System ist, dass es einfach funktioniert. Wenn Sie nur für Dinge bezahlen, die Bargeld verwenden, und Ihnen das Geld ausgeht, können Sie möglicherweise nicht überbezahlen. Das Kuvertsystem gibt es aus gutem Grund schon lange.
2. Es hilft dir, dich zu disziplinieren . Wir alle brauchen Disziplin in unserem Leben, um uns zu besseren Menschen zu machen, sei es mit unseren Konsumgewohnheiten, unseren Essgewohnheiten oder unserer Produktivität bei der Arbeit. Je mehr Sie üben, diszipliniert zu sein, desto einfacher ist es, Verantwortung für andere Lebensbereiche zu übernehmen, die Sie verbessern möchten.
3. Es kann als Notfonds verwendet werden . Statt Geld zu tragen, tragen viele Leute Plastik, was im Notfall ein Problem sein kann. Obwohl das Geld im Briefumschlagsystem nicht für Notfälle gedacht ist, können Sie es immer für einen verwenden - wie wenn Ihr Auto in der Mitte von Nirgendwo einbricht und Sie für einen Abschleppwagen oder eine Fahrt nach Hause bezahlen müssen.
4. Ihr Budget wird greifbar . Das Konzept des Geldes ist viel greifbarer, wenn Sie Bargeld anstelle von Plastik verwenden. Kreditkarten können leicht dazu führen, dass Sie zu viel ausgeben. Wenn Sie Umschlagshilfen verwenden, werden Sie besser mit Ihrem Budget umgehen können, da Sie jedes Mal daran erinnert werden, wenn Sie nach einem Umschlag suchen.
5. Keine Überziehungsgebühren . Wurde Ihnen jemals eine Überziehungsgebühr von Ihrer Bank in Rechnung gestellt? Wenn Sie Ihre Debitkarte einlegen und stattdessen Bargeld verwenden, werden Sie viel weniger wahrscheinlich überziehen und die absurde Gebühr in Rechnung stellen.
6. Weniger verschwenderische Ausgaben . Als ich eine Excel-Tabelle benutzte, um mein Budget zu erstellen, würde ich auf das Ende des Monats zurückblicken und überrascht sein zu sehen, wofür ich mein Geld verschwendet habe. Wenn Sie jedoch das Kuvertbudget-System verwenden, denken Sie wahrscheinlich jeden Einkauf durch. Sie werden weniger verschwenderisch ausgeben, wenn Sie das Geld vor Ihren Augen verschwinden sehen. In der Tat geben Menschen 10% bis 15% weniger Geld aus.
7. Sie werden keine Zahlung verpassen . Wenn Sie das Kuvert Budgeting System verwenden, zahlen Sie im Voraus und es gibt nichts, was Sie im Auge behalten müssen. Auf der anderen Seite, wenn Sie ein elektronisches Programm verwenden, um Ihr Budget zu tun, ist es leicht zu verpassen Einkäufe eingeben. Ich glaube, dass das Budget, das ich elektronisch aufbewahrte, jeden Monat um Hunderte von Dollars abwich, weil ich regelmäßig Einnahmen verlor.

Nachteile

1. Es ist schwer, die ganze Familie an Bord zu bekommen . Einige Leute sind hartnäckig gegen Bargeld. Sie mögen die Einfachheit und Leichtigkeit der Verwendung von Plastik, und wer kann ihnen die Schuld geben? Damit das Umschlagbudget erfolgreich sein kann, muss sich die ganze Familie dafür einsetzen, dass es funktioniert. Sonst wird es nicht.
2. Sie müssen zur Bank oder zum Geldautomaten gehen, um Bargeld abzuheben . Ich versuche wirklich zu vermeiden, zur Bank oder zum Geldautomaten zu gehen. Es ist nur ein weiterer Botengang, den ich in meinem ohnehin schon geschäftigen Leben als Mutter zuhause verbringen muss. Aber wenn Sie das Kuvert Budgeting System verwenden, müssen Sie natürlich Bargeld von irgendwo bekommen, um Ihre Umschläge zu stopfen.
3. Erste Schritte können verwirrend sein . Ich weiß, dass der Prozess, den ich beschrieben habe, ziemlich geradlinig klingt, aber Sie werden irgendwann Situationen finden, die verwirrend sein können. Zum Beispiel, wenn Sie bei Target einkaufen und Lebensmittel im Wert von 20 $, Kleidung im Wert von 20 $ und Einrichtungsgegenstände im Wert von 20 $ kaufen, woher bekommen Sie das Geld? Sie müssen wahrscheinlich aus drei verschiedenen Umschlägen erhalten. Sie werden eine Lernkurve erleben, wenn Sie herausfinden, wie Sie bei Ihren Kategorien bleiben.
4. Sie erhalten keine Kreditkartenprämien . Bevor ich das Umschlag-Budgeting-System verwendet habe, habe ich genügend Punkte gesammelt, um $ 250 pro Jahr mit den besten Cash-Back-Kreditkarten zu verdienen. Aber mit dem Umschlag Budgeting-System verzichten Sie auf Kreditkarten-Belohnungen, weil Sie Ihre Kreditkarte nicht so viel oder gar nicht verwenden werden.

Weitere Tipps für das Kuvert Budgeting System

1. Wählen Sie Kategorien aus, mit denen Sie am meisten Probleme haben
Mein Mann und ich hatten einen Umschlag für Kleidung. Aber nach etwa sechs Monaten, in denen wir niemals Bargeld aus diesem Umschlag verwendet haben, haben wir entschieden, dass es verschwenderisch ist, Geld für diese Kategorie zu budgetieren. Stattdessen geben wir mehr Geld für Haushaltswaren, und wenn wir uns jemals entscheiden, neue Kleidung zu kaufen, kann es aus dieser Kategorie kommen. Es gibt keine Notwendigkeit für eine Umschlagkategorie, in der Sie nicht zu viel ausgeben.

2. Verwenden Sie einen kleinen Akkordeonordner anstelle von Umschlägen
Ein guter Freund von mir machte diesen Vorschlag. Sie empfiehlt es, denn anstatt sieben verschiedene Umschläge zu haben, hat sie nur eine. Ihr Akkordeon-Ordner hat eine Umschlagsgröße, so dass es perfekt ist, um Geld zu sparen. Es ist auch haltbarer als Papierumschläge.

3. Nehmen Sie nur das Geld, das Sie brauchen
Wenn Sie in diesem Monat 100 US-Dollar für das Essen ausgegeben haben und zu einem Arbeitsessen gehen, bringen Sie nicht alle 100 US-Dollar mit. Nehmen Sie einfach das, was Sie brauchen, aus dem Umschlag zu Hause und legen Sie es für den Tag in Ihre Brieftasche. Dies ist besonders hilfreich, wenn mehrere Personen dieselben Umschläge verwenden.

4. Budget durch Gehaltsscheck
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Ihr Budget einrichten können: nach Woche, nach Monat, nach Quartal und nach Gehaltsscheck. Ich empfehle es durch Gehaltsscheck, weil Sie Ihr Budget genau nach dem Zeitpunkt Ihres Gehaltsschecks und Rechnungen planen können.

5. Passen Sie Ihr System nach Bedarf an
Es kann eine Weile dauern, bis alles korrekt eingerichtet ist. Sie können ein Dutzend Zahlungszeiträume durchlaufen, bevor Sie Ihre Budgetierung Beträge und Kategorien genau richtig bekommen. Auf jeden Fall Anpassungen vornehmen. Nichts ist in Stein gemeißelt, bis Sie sich für das Programm entscheiden.

6. Reduzieren Sie Ihre Rechnungen
Indem Sie Ihre Rechnungen reduzieren, erhöhen Sie Ihr diskretionäres Einkommen erheblich. Erwägen Sie Strategien wie die Suche nach einem günstigeren Handy-Plan oder Kabel-TV loszuwerden. Reduzieren Sie Ihre Rechnungen bietet mehr Geld für Ihre Umschläge.

7. Entscheiden Sie die Regeln vorher
Ein Thema, über das mein Mann und ich diskutierten, war, ob wir aus anderen Kategorien Geld leihen sollten oder nicht, wenn uns in einem von ihnen das Geld ausging. Dies liegt an jeder Person oder Familie, die das System verwendet. Ich empfehle jedoch, die Grundregeln zu bestimmen, bevor Sie beginnen, mögliche Verwechslungen zu vermeiden. Durch Versuch und Irrtum haben wir uns schließlich dazu entschlossen, Kategorien zu kombinieren, aus denen wir uns geliehen haben. Denken Sie daran, es ist in Ordnung, wenn nötig anzupassen.

8. Verwenden Sie zusätzliches Geld, um Schulden zu begleichen
Wenn Sie am Ende Ihres Budgetzyklus zusätzliches Geld haben, verwenden Sie es, um Schulden abzuzahlen. Wenn Sie schuldenfrei sind, empfehle ich, entweder dieses Geld zu investieren oder es zu sparen. Ich spare extra Geld für den Kauf eines Lieferwagens, da es eine anstehende Ausgabe ist, für die wir bar bezahlen wollen.

9. Bleib dabei
Es braucht Zeit, um diszipliniert zu werden, und es wird Zeit brauchen, um die richtigen Beträge für Ihre Umschläge zu bekommen. Haben Sie etwas Geduld, denn wenn Sie das tun, wird Ihnen das Kuvert Budgeting System nicht schaden.

Letztes Wort

In der elektronischen Ära, in der wir leben, mag es archaisch erscheinen, Papiergeldumschläge herumzutragen. Denken Sie jedoch nicht daran, dass sie hinter der Zeit stecken. Am wichtigsten ist, dass es funktioniert. Solange Sie sich an die Regeln halten und den Kunststoff wegräumen, wird es funktionieren. Denn wenn Sie kein Geld mehr haben und keinen Kunststoff verwenden, können Sie nicht zu viel ausgeben.

Wenn Sie mehr Technologie nutzen möchten, sollten Sie sich Mvelopes ansehen, ein preisgekröntes Tool für das Online-Ausgabenmanagement, das auf der traditionellen Umschlagmethode Budgetierung basiert.

Haben Sie schon einmal das Kuvertsystem verwendet? Wie hat es für dich funktioniert?

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