8 Tipps zur Verbesserung Ihrer Kredit-Score-Bewertung

Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, ist Ihr Kredit-Score etwas, an das Sie nicht oft denken. Sie wissen wahrscheinlich, dass Sie eine gute Kredit-Score benötigen, um für einen Kredit zu qualifizieren oder um den besten Preis auf einer Kreditkarte zu bekommen, aber das sind nicht Dinge, die Sie jeden Tag tun müssen. Die meiste Zeit ist Ihnen diese Zahl nicht einmal bewusst.

Es sollte aber. Die Wahrheit ist, dass ein schlechter Kredit-Score Ihr Leben auf alle Arten beeinflussen kann. Viele Arten von Unternehmen, von Versicherern zu potenziellen Arbeitgebern, überprüfen Sie Ihre Kredit-Score, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie zuverlässig Sie sind. Wenn Ihr Kredit-Score niedrig ist, kann es Ihre Chancen auf einen Job, eine Wohnung, einen Handy-Vertrag oder einen anständigen Preis für Ihre Autoversicherung verletzen.

Zum Glück ist ein schlechter Kredit-Score kein dauerhaftes Problem. Indem Sie ein paar einfache Regeln befolgen, können Sie Ihre Kredithistorie bereinigen und damit beginnen, diesen Kredit hochzuziehen. Im Laufe der Zeit können Sie Ihre Punktzahl auf ein Niveau erhöhen, das Ihnen hilft, anstatt Sie zu verletzen.

Wie Kredit-Scores funktionieren

Um zu verstehen, wie Sie Ihre Kredit-Score zu erhöhen, müssen Sie wissen, wie es berechnet wird, vor allem, da viele Kredit-Score-Mythen sind da draußen. Ihr Kredit-Score basiert auf fünf Schlüsselfaktoren:

• Zahlungsverlauf Das erste, was jeder Kreditgeber wissen will, ist, ob Sie das Geld zurückzahlen, das Sie ausleihen. Wenn Sie ein Darlehen aufnehmen und es pünktlich zurückzahlen, steigt Ihre Punktzahl. Wenn Sie verspätet bezahlen oder Zahlungen verpassen, sinkt Ihre Punktzahl. Ihre Zahlungshistorie macht 35% Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit aus.
• Betrag der Schuld . Es ärgert Kreditgeber nicht so sehr zu sehen, dass Sie bereits anderen Kreditgebern etwas Geld schulden. Wenn Sie jedoch so viel Kredit verwenden, wie Sie nur bekommen können, sehen sie das als rote Flagge. Jedes Bit Ihres verfügbaren Kredits zu verbrauchen, ist ein Zeichen, dass Sie zu dünn sind und Zahlungen in Zukunft wahrscheinlich verpassen werden. Der Betrag, den Sie auf Kreditkarten und Darlehen schulden, beläuft sich auf 30% Ihres Kredits.
• Länge der Kredithistorie . Wenn Sie Kredit für eine lange Zeit verwendet haben, sehen Kreditgeber dies als ein positives Zeichen. Wenn Sie sich seit Jahren Geld leihen und es zurückzahlen, ist das ein gutes Zeichen, dass Sie es weiterhin tun werden. Ihr Kredit-Score Faktoren im Alter von all Ihren Konten und wie lange es seit Sie sie benutzt haben. Ihre Kredithistorie macht 15% Ihrer Kredit-Score.
• Kreditmischung . Kreditgeber gerne sehen, dass Sie gut sind, alle Arten von Schulden zurückzuzahlen. Ein Kreditnehmer mit mehreren verschiedenen Arten von Krediten, wie eine Kreditkarte, ein Autokredit und eine Hypothek, sieht besser aus als einer, der nur zwei oder drei Kreditkarten hat. Ihr Kredit-Score Faktoren sowohl in laufenden Darlehen und solche, die bereits ausgezahlt wurden. Zusammen machen sie nur etwa 10% Ihrer Punktzahl aus, aber sie sind wichtiger, wenn Sie nicht viel mehr haben, um Ihre Punktzahl zu bestimmen.
• Neue Kreditanträge . Wenn Sie mehrere neue Kredite gleichzeitig aufnehmen, ist das ein Zeichen, dass Sie verzweifelt nach Geld suchen. Dies bedeutet, dass Sie eher Probleme haben, das zurückzuzahlen, was Sie ausleihen. Jedes Mal, wenn Sie sich für ein neues Darlehen bewerben, gibt es Ihre Kredit-Score - aber nur ein bisschen, und nur kurz. Neue Kreditanfragen zählen für 10% Ihrer Punktzahl, und sie gehen innerhalb eines Jahres weg.

FICO, das Unternehmen, das für Kredit-Scores verantwortlich ist, addiert all diese Faktoren zur Berechnung Ihrer Punktzahl. Dann weist es Ihnen eine Nummer zwischen 300 und 850 zu. Mit einem ausgezeichneten Kredit-Score - mindestens 780 - werden Ihnen die besten Raten für die meisten Kredite angeboten. Im Gegensatz dazu bedeutet ein schlechter Kredit-Score von 600 oder weniger, dass Sie Probleme haben könnten, überhaupt einen Kredit zu bekommen.

Verbesserung Ihrer Kredit-Score

Es gibt keine schnelle Lösung für eine schlechte Kredit-Score. Gut zu bauen ist ein bisschen wie abnehmen; Es braucht Zeit, um in schlechte Verfassung zu kommen, und es braucht Zeit, um wieder herauszukommen. Sobald Sie aber anfangen, verantwortungsbewusst mit dem Kredit zu handeln, werden Sie im Laufe der Zeit eine langsame, stetige Zunahme Ihres Ergebnisses feststellen.

Hier sind ein paar einfache Strategien, die Ihnen helfen können, Ihr Guthaben wieder auf Kurs zu bringen.

1. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Ihr Kredit-Score basiert auf den Informationen in Ihrer Kreditauskunft. Dies ist eine Zusammenfassung Ihres Kreditaufnahmeverhaltens, zusammengestellt von einem der drei wichtigsten Kreditbüros: Experian, Equifax und Transunion. Sie haben tatsächlich drei Kreditberichte, einen von jedem Büro.

Allerdings sind diese Unternehmen auf Kreditgeber angewiesen, um Informationen an sie zu melden - und Kreditgeber sind nicht perfekt. Manchmal machen sie Fehler, wie zum Beispiel, dass Sie immer noch Geld für einen Kredit schulden, den Sie vor Jahren bezahlt haben. Fehler wie diese können Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern.

Es ist eine gute Idee, Ihre Kreditauskünfte regelmäßig zu überprüfen. Reparieren von Kredit-Bericht Fehler, die Sie verletzen, ist der schnellste Weg, um Ihre Kredit-Score einen Schub zu geben. Hier ist, wie es geht:

1. Bestellen Sie Ihren Bericht . Nach amerikanischem Recht haben Sie Anspruch auf eine kostenlose jährliche Kreditauskunft von jedem der drei Büros. Sie können diese auf der Website AnnualCreditReport.com bestellen. Sie müssen jedoch nicht alle drei Berichte gleichzeitig abrufen. Stattdessen können Sie sie über das Jahr verteilen und alle vier Monate von einem anderen Büro beziehen. Auf diese Weise können Sie Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig im Auge behalten und Fehler schnell erkennen.
2. Sucht nach Fehlern . Nachdem Sie Ihren Bericht heruntergeladen haben, lesen Sie ihn sorgfältig. Stellen Sie sicher, dass alle darin aufgeführten Konten wirklich Ihnen gehören und dass jeder den korrekten Betrag für das, was Sie schulden, anzeigt. Überprüfen Sie außerdem, ob Zahlungen als verspätet oder unbezahlt aufgeführt sind, und stellen Sie sicher, dass die Informationen wahr sind. Überprüfen Sie schließlich, ob negative Elemente wie z. B. verspätete Zahlungen älter als sieben Jahre sind. In den meisten Fällen sollten schlechte Noten wie diese nach sieben bis zehn Jahren aus Ihrem Bericht gestrichen werden.
3. Beweisen Sie die Fehler . Wenn Sie Fehler in Ihrem Bericht finden, kontaktieren Sie das Büro, um sie zu bestreiten. Alle drei Büros haben auf ihren Webseiten Online-Formulare, mit denen Sie einen Rechtsstreit einreichen können. Oder Sie können einen Brief an das Büro senden, in dem Sie Details über sich selbst und den Fehler finden, mit einer formellen Anfrage, das Problem zu beheben. Die Federal Trade Commission hat ein Beispielschreiben, das Sie kopieren können. Fügen Sie eine Kopie des Kreditberichts und anderer Dokumente bei, die Ihren Anspruch stützen.
4. Auf Ergebnisse warten Die Agentur sollte innerhalb von 30 Tagen mit den Ergebnissen Ihrer Auseinandersetzung zu Ihnen zurückkommen. Wenn es einen Fehler findet, wird es korrigiert und Ihnen eine Kopie Ihres aktualisierten Berichts kostenlos senden. Es wird auch die Information an den Kreditgeber, der den Fehler gemacht hat, sowie an die anderen beiden Büros weitergeben.

Eine andere Möglichkeit, Ihr Guthaben im Auge zu behalten, ist, Ihren Kredit-Score kostenlos zu überprüfen. Dienste wie Credit Karma geben Ihnen Zugriff auf Ihre Punktzahl und die Informationen, auf denen es basiert. Auf diese Weise können Sie Ihre Kreditauskunft das ganze Jahr über überwachen und Fehler sofort erkennen.

2. Rechnungen pünktlich bezahlen

Pünktliche Zahlungen sind die wichtigste Zutat in Ihrem Kredit-Score. Wenn Sie nur ein paar Tage zu spät Ihre Rechnung bezahlen, kann es eine ernsthafte Delle in Ihrer Kredit-Rating. Und je später Sie mit Ihrer Zahlung sind, desto mehr schmerzt Ihre Punktzahl.

Wenn Sie in der Vergangenheit Rechnungen verspätet bezahlt haben, können Sie diesen Fehler nicht beseitigen. Sie können es jedoch aufwiegen, indem Sie Ihre Zahlungen übernehmen und Monat für Monat auf ihnen bleiben. Ihr aktuelles Verhalten zählt stärker in Ihrem Kredit-Score, so dass alte Fehler allmählich in den Hintergrund treten. Je länger Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, desto höher wird Ihre Punktzahl.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich daran zu erinnern, Ihre Rechnungen zu bezahlen, kann die Einrichtung von Zahlungserinnerungen helfen. Viele Banken bieten diesen Service als Teil ihres Online-Banking an. Wenn eine Rechnung fällig wird, sendet Ihnen die Bank eine E-Mail oder eine SMS, um Sie daran zu erinnern, die Rechnung zu bezahlen.

Sie können auch einen automatischen Rechnungszahlungsplan einrichten, der Ihre Rechnung sofort bezahlt, ohne dass Sie etwas unternehmen müssen. Diese Pläne bieten Ihnen jedoch keine Möglichkeit, Ihre Rechnung auf Fehler zu prüfen, bevor Sie sie begleichen. Außerdem machen sie nur die minimale Zahlung auf Ihrer Kreditkartenabrechnung, die Ihnen nicht hilft, Ihr Guthaben zu bezahlen.

3. Schulden abzahlen

Neben der pünktlichen Zahlung ist der größte Faktor in Ihrem Kredit-Score, wie viel Kredit Sie verwenden. Der Teil Ihres verfügbaren Kredits, den Sie verwenden, wird als Nutzungsrate bezeichnet. Wenn Sie beispielsweise eine Karte mit einem Kreditlimit von 3.000 € haben und Ihr Guthaben auf dieser Karte 1.500 € beträgt, beträgt Ihre Nutzungsrate 50%.

Die Kreditauskunfteien sagen, dass es am besten ist, diese Rate nicht höher als 30% zu halten. Im obigen Beispiel möchten Sie Ihr Guthaben auf dieser $ 3.000-Karte auf $ 900 oder weniger reduzieren. Sie könnten dies tun, indem Sie $ 600 von Ihrem $ 1.500 Guthaben abbezahlen. Je mehr du davon zahlst, desto mehr erhöhst du deine Punktzahl.

Ihr Kredit-Score basiert jedoch nicht nur auf Ihrer gesamten Kreditnutzung. Es spiegelt auch die Anzahl der verschiedenen Konten wider, denen Sie Geld schulden. Wenn Sie viele Karten mit kleinen Salden haben - 100 € hier, 50 € -, dann ist es ein guter Weg, Ihre Punkte schnell zu erhöhen.

Sobald Sie mit den kleinen Salden umgegangen sind, wenden Sie Ihre Aufmerksamkeit den Großen zu. Machen Sie einen Plan, um Ihre Kreditkarten abzuzahlen, indem Sie Ihren Gürtel enger schnallen und jeden Monat eine feste Summe beiseite legen, um die Schulden zu begleichen. Wenn Sie nicht jeden Monat eine feste Zahlung verwalten können, versuchen Sie es mit dem Snowflaking von Schulden. Jedes Mal, wenn Sie es schaffen, eine kleine Summe zu sparen - selbst wenn es nur 10 Dollar für Lebensmittel gibt - fügen Sie es Ihrer Schuldenzahlung für den Monat hinzu.

Schließlich, wenn Sie ein großes Guthaben haben, das mehr ist, als Sie behandeln können, sehen Sie, ob Sie mit Ihren Gläubigern verhandeln können. Manchmal sind Kreditgeber bereit, sich mit weniger zu begleichen, als Sie schulden, anstatt das Risiko einzugehen, wenn Sie bankrott gehen. Dieser Ansatz kann auch mit alten Schulden arbeiten, die in Sammlungen aufgenommen wurden. Bitte stellen Sie sicher, dass Sie eine schriftliche Vereinbarung erhalten.

4. Halten Sie Ihre Balance niedrig

Sobald Sie es geschafft haben, Ihr Guthaben auf 30% des verfügbaren Kredits oder weniger zu senken, müssen Sie es dort behalten. Hier sind einige Möglichkeiten, dies zu tun:

• Weniger berechnen . Führen Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht für Dinge auf, die nicht wichtig sind. Sie müssen nicht aufhören, Ihre Karten zu benutzen - in der Tat, Karten zu haben und sie rechtzeitig zu bezahlen, ist gut für Ihre Punktzahl. Halten Sie sich einfach an ein Budget und versuchen Sie nicht, Ihre Karten über die 30% -Grenze hinaus zu schieben.
• Vollständig bezahlen . Wenn Sie Ihre Rechnung bekommen, bezahlen Sie es - alles. Das wird dein Gleichgewicht auf Null bringen, also beginnst du mit einer sauberen Weste. Sonst häufen Sie immer wieder neue Schulden an, und die Bilanzen schleichen sich ein. Außerdem haben Sie Zinszahlungen, die über das hinausgehen, was Sie bereits schulden.
• Zahlen Sie zweimal im Monat . Selbst wenn Sie Ihre Karte jeden Monat vollständig auszahlen, ist der Saldo Ihrer Kreditauskunft nicht $ 0. Das liegt daran, dass die meisten Kreditgeber Ihr Guthaben den Kreditauskunfteien melden, wenn sie Ihre Rechnung senden - nicht, wenn Sie es gerade bezahlt haben. Also, wenn Sie $ 1.000 auf einer Karte mit einem $ 1.000 Limit berechnen, sieht es so aus, als ob Ihre Karte ausgereizt ist, selbst wenn Sie sie sofort bezahlen. Sie können dieses Problem jedoch umgehen, indem Sie die Zahlung in Höhe von 1.000 US-Dollar in zwei Zahlungen von 500 US-Dollar aufteilen, die zwei Wochen voneinander entfernt sind. Auf diese Weise wird der Betrag auf Ihrer Rechnung nie höher als $ 500 sein.
• Erhöhen Sie Ihre Kreditlimits . Es gibt zwei Möglichkeiten, den Nutzungsgrad zu senken. Sie können das Guthaben senken oder Ihr verfügbares Guthaben erhöhen. Zum Beispiel, wenn Sie diese $ 1.000 Karte nehmen und ihr Limit auf $ 3.000 erhöhen, verwenden Sie plötzlich nur noch 33% Ihres Guthabens. Das funktioniert natürlich nur, wenn Sie kein neues, höheres Guthaben verwenden. Wenn Sie das Limit auf $ 3.000 erhöhen und dann weitere $ 2.000 berechnen, sind Sie nicht besser dran als vorher.

5. Schließen Sie keine alten Konten

Einige Leute denken, alte Schulden auf ihre Kredit-Bericht ist eine schlechte Sache. Sobald sie eine Kreditkarte auszahlen, eilen sie zum Schließen des Kontos. Wenn sie einen Autokredit auszahlen, rufen sie die Kreditauskunfteien auf, um zu versuchen und diese Schuld von ihrer Aufzeichnung zu entfernen.

Das ist völlig rückständig. Jede Schuld, die Sie rechtzeitig bezahlt haben, ist gut für Ihre Punktzahl. Und je länger diese guten Schulden auf Ihrem Konto bleiben, desto mehr helfen sie Ihnen.

In der Tat, eine alte Kreditkarte offen zu halten kann eine gute Idee sein, auch wenn Sie es nie mehr benutzen. Zum einen erhöht es den Kreditbetrag, den Sie zur Verfügung haben. All diese ungenutzten Credits halten Ihre Auslastung niedrig. Je höher das Kreditlimit auf der Karte ist, desto mehr hilft es Ihrer Punktzahl.

Zweitens ist eine ältere Karte ein hilfreicher Teil Ihrer Kredithistorie. Je älter Ihr ältester offener Konto ist, desto besser ist es für Ihre Kredit-Score. Das Abbrechen dieser alten Karte wird nur Ihre Kredithistorie verkürzen und Ihren Punktestand beeinträchtigen. Je länger Sie die Karte haben, desto nützlicher ist es, sie zu behalten, auch wenn sie nur ungenutzt in einer Schublade liegt.

6. Vermeiden Sie neue Kredite

Jedes Mal, wenn Sie sich für ein neues Darlehen jeglicher Art bewerben, zieht der Kreditgeber Ihre Kreditauskunft, um es zu überprüfen. Diese "Anfrage" führt zu einem kleinen Rückgang in Ihrem Kredit-Score, weil die Suche nach neuen Kredits ein Zeichen dafür sein kann, dass Sie knapp bei Kasse sind. (Nur Anfragen von Kreditgebern haben jedoch diese Wirkung. Das Anfordern und Überprüfen Ihres eigenen Kreditberichts schadet Ihrem Ergebnis nicht.)

In der Regel ist das Ding zu Ihrem Kredit gering. Ihre Punktzahl fällt nur um 10 bis 25 Punkte und nach ein paar Monaten wieder normal. Wenn Sie jedoch kurzfristig eine Menge neuer Kredite beantragen, ist das eine andere Geschichte. Die Beantragung von viel Kredit wirft eine rote Fahne für Kreditgeber, und es kann ernsthaft Ihre Punktzahl verletzen.

Glücklicherweise gilt dies nur, wenn Sie sich gleichzeitig für mehrere verschiedene Darlehen bewerben. Wenn Sie nur nach dem besten Preis für einen Kredit suchen, ist das kein Problem. Sie können innerhalb eines Zeitraums von 30 Tagen beliebig viele Hypotheken-, Auto- oder Studiendarlehen beantragen, die nur als eine Anfrage gelten. Solange Sie nur ein Darlehen aufnehmen, wird Ihr Guthaben nur einmal gutgeschrieben.

Häufig kann es jedoch auch auf andere Weise schmerzhaft sein, neue Kredite aufzunehmen. Genauso wie alte Accounts auf deiner Platte gut für deine Partitur sind, schadet dir deine Anzahl an neueren Accounts. Wenn Sie jedes Jahr eine oder zwei neue Kreditkarten eröffnen, haben Sie immer eine "junge" Kredithistorie. Wenn Sie weniger Konten haben und sie länger halten, wird Ihr Kreditbericht zeitaufwendig und hilft Ihnen dabei.

Experten sagen auch, dass, wenn Sie planen, ein großes Darlehen bald, wie eine Hypothek, zu nehmen, Sie nicht für irgendeinen neuen Kredit für mindestens sechs Monate vorher beantragen sollten. Das ist, weil sogar ein kleiner, kurzfristiger Rückgang in Ihrem Kredit-Score Sie unter den Cutoff für bessere Preise fallen lassen könnte. Zum Beispiel, wenn Sie jetzt eine "gute" Kredit-Score von 705 haben, könnte eine einzige Anfrage Sie auf nur eine "faire" Kredit-Score von 685 fallen lassen. Sie könnten am Ende zahlen einen höheren Zinssatz für Ihr Darlehen oder sogar sein vollständig abgelehnt.

7. Berücksichtigen Sie die Kreditberatung

Alle oben genannten Tipps können Ihnen zeigen, dass Sie gesunde Finanzen haben. Indem Sie Fehler korrigieren, Ihr Guthaben zurückzahlen, alte Konten behalten und neue vermeiden, können Sie vermeiden, den Eindruck zu erwecken, dass Sie sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden, wenn Sie es nicht sind.

Aber was, wenn Sie wirklich Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen? Wie kannst du dich ausgraben, ohne deine Kreditwürdigkeit zu sehr zu verletzen?

Ihre beste Wette ist in diesem Fall eine Kreditberatung. Diese Dienste können Ihnen helfen, einen Plan zu erstellen, um Ihre Schulden in überschaubaren monatlichen Zahlungen abzuzahlen. In einigen Fällen können sie auch mit Ihren Gläubigern verhandeln, um die Zinsen und Strafen zu senken, die Sie zahlen müssen.

Wenn Sie zu einem Kreditberater gehen, wird Ihre Punktzahl nicht sofort helfen. Wenn Sie jedoch Zahlungen leisten und die Höhe Ihrer Schulden reduzieren, wird sich Ihr Kredit-Score allmählich verbessern. Und auf der kurzen Sicht wird die Suche nach Hilfe von einem Kreditberater Ihre Bonität nicht beeinträchtigen.

Sei aber vorsichtig. Während es viele echte Kreditberater gibt, die dir helfen können, gibt es auch viele Phonies, die nur versuchen, verzweifelten Leuten Geld auszupressen. Sie können einen legitimen Kreditberater in Ihrem Staat durch das US-Treuhandprogramm des Justizministeriums finden.

8. Achten Sie auf Scams

Wahrscheinlich haben Sie diese Anzeigen für Dienste gesehen, die eine schlechte Kreditwürdigkeit "reparieren". Viele behaupten, dass sie schlechte Kredite "löschen" können, schlechte Schulden von Ihrem Rekord wegwischen oder Ihnen sogar eine ganz neue Kredit-Identität geben können.

Diese Behauptungen klingen zu gut, um wahr zu sein - und sie sind es auch. Zwar gibt es einige legitime Kredit-Reparatur-Dienste da draußen, diejenigen, die versprechen, schlechte Kredite verschwinden wie Magie sind nichts als Betrügereien. Vermeiden Sie jegliche Dienste, die Folgendes ausführen:

• Verspricht einen Quick Fix . Viele Kredit-Reparatur-Unternehmen sagen, sie können einfach alle Ihre verspäteten Zahlungen, Pfandrechte und sogar Insolvenzen verschwinden. Das ist eine Lüge. Sie können Fehler aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, aber es gibt keine legale Möglichkeit, Ihre tatsächliche Kreditaufnahme zu löschen. Alles, was Sie tun können, ist, Ihre Tat aufzuräumen und darauf zu warten, dass die schlechten Noten Ihren Bericht von selbst fallen lassen. Dies dauert normalerweise sieben Jahre, und Sie können diese Frist nicht beschleunigen.
• Wird es nicht schriftlich schreiben . Rechtlich muss eine Kredit-Reparaturfirma Ihnen einen schriftlichen Vertrag geben, der genau ausspricht, was es für Sie tun wird, wie lange es dauern wird und was es kosten wird. Dieser Vertrag muss auch Ihre gesetzlichen Rechte - das, was Sie rechtlich tun können, um Ihr Guthaben auf eigene Faust zu reparieren. Schließlich muss es Ihnen die Möglichkeit geben, den Service innerhalb von drei Tagen kostenlos zu stornieren. Jeder Dienst, der das alles nicht tun wird, ist ein Betrug.
• Bittet um Zahlung nach vorne . Nach dem Gesetz kann ein Kredit-Reparatur-Unternehmen nur nach Durchführung einer Dienstleistung für Sie eine Zahlung verlangen. Ein Unternehmen, das darauf besteht, dass Sie zuerst zahlen müssen, bevor es irgendwelche Schritte unternimmt, um Ihnen zu helfen, plant wahrscheinlich, Ihr Geld zu nehmen und zu rennen.
• Bietet Ihnen eine neue Identität . Einige Unternehmen bieten Ihnen eine völlig neue Identität mit einer quietsch-sauberen Bonität an. Einige geben Ihnen eine neue "Kreditprofilnummer" oder CPN, die Sie anstelle Ihrer Sozialversicherungsnummer (SSN) verwenden können. Es sieht aus wie eine echte SSN, und manchmal ist es - eine, die von einer anderen Person gestohlen wurde. Viele dieser Unternehmen stehlen SSNs von Kindern und nutzen sie, um Menschen mit falschen Identitäten zu konfrontieren. Dieses Schema ist eine Form von Identitätsdiebstahl und könnte Sie ins Gefängnis bringen.
• Weist du, dass du lügst . Die Verwendung eines gefälschten CPN ist nicht der einzige illegale Trick, den diese Unternehmen auf den Tisch legen. Einige von Ihnen fordern Sie dringend auf, beim Internal Revenue Service eine Employer Identification Number (EIN) zu beantragen und diese Nummer für die Beantragung eines neuen Kredits zu verwenden. EINs sind reelle Zahlen, die von Unternehmen verwendet werden, aber es ist gegen das Gesetz, eine solche für den persönlichen Gebrauch zu beantragen. Andere Unternehmen drängen Sie einfach dazu, auf neue Kreditanträge zu lügen oder die falsche SSN zu verwenden. Diese Tricks sind auch illegal und können zu Geldstrafen oder Gefängnisstrafen führen.

Die Wahrheit ist, dass kein Dienst irgendetwas tun kann, um Ihren Kredit zu reparieren, den Sie selbst nicht tun können. Sie können Ihnen helfen, Fehler aus Ihrer Kredit-Bericht zu entfernen oder mit Kreditgebern zu verhandeln - aber das sind auch Dinge, die Sie kostenlos für sich selbst tun könnten. Wenn Sie für einen Service bezahlen, können Sie Zeit und Ärger sparen, aber das ist kein Wundermittel.

Letztes Wort

Viele Leute denken, an ihrer Kreditwürdigkeit beurteilt zu werden, ist unfair. Schließlich zeigt Ihr Kredit-Score nur eine Sache über Sie: Wie gut Sie sind, Schulden abzuzahlen. Wenn Sie noch nie viel Schulden hatten, werden Sie keine hohe Punktzahl haben - aber das macht Sie sicherlich nicht unverantwortlich.

Einige Leute versuchen, das System zu ändern. Zum Beispiel hat Consumers Union eine Online-Petition, um Versicherungsbeauftragte zu sagen, die sie drängen, Versicherungsgesellschaften nicht zu erlauben, ihre Preise basierend auf Kredit-Scores festzulegen.

Aber vorerst, fair oder unfair, wird Ihr Kredit-Score sicherlich einen erheblichen Einfluss auf Ihr Leben haben. Es macht nur Sinn, das System zu spielen und Ihr Kredit-Score so hoch wie möglich zu bekommen. Viele der Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihre Punktzahl zu verbessern, wie Schulden zu reduzieren, sind sowieso gut für Ihre finanzielle Gesundheit. Und die meisten, die dir nicht helfen, können auch nicht weh tun.

Haben Sie schon einmal Schritte unternommen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern? Wenn ja, haben sie funktioniert?

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