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16 Möglichkeiten zu reduzieren und zu vermeiden überwältigende College Student Loan Debt


Studenten Darlehen Schulden können Albatros um den Hals der jüngsten Absolventen sein. Obwohl die Zahl der verschuldeten Studenten zwischen 2004 und 2014 nicht stark gestiegen ist, hat die Schuldenlast der Studenten laut dem Institute for College Access and Success. Ungefähr 69% der 2014 Absolventen von öffentlichen und gemeinnützigen Universitäten und Colleges hatten Schulden, verglichen mit 65% im Jahr 2004. Die durchschnittliche Schuldenlast der 2014 Absolventen betrug 28.950 $ pro Kreditnehmer, ein Anstieg, der doppelt so hoch war wie die Inflationsrate.

Wenn es darum geht, immense Schulden zu vermeiden, ist eine Unze Prävention wirklich ein Pfund Heilung wert. Es gibt eine Reihe von Dingen, die Sie tun können, bevor Sie College beginnen, sowie Dinge, die Sie während Ihrer College-Jahre tun können, um Ihre Schuldenlast so niedrig wie möglich zu halten.

Bevor Sie die Schule beginnen

Im Idealfall sollten Sie darüber nachdenken, wie Sie für die College-Zeit bezahlen, bevor Sie sich für eine einzelne Schule bewerben. Vielleicht haben Ihre Eltern angefangen, Geld für Sie zu reservieren, als Sie noch jung waren - aber selbst wenn dies nicht der Fall ist, gibt es immer noch Möglichkeiten, Ihre potenziellen Studentendarlehensschulden zu minimieren.

1. Holen Sie sich einen Job und beginnen Sie frühzeitig zu sparen

Eine der besten Möglichkeiten, um Geld für das College zu bekommen, ist, einen Teilzeitjob nach der Schule oder am Wochenende oder - zumindest - in den Sommerpausen zu bekommen. Eine Arbeit zu bekommen, hat auch andere Vorteile, wie zum Beispiel ein Verantwortungsbewusstsein zu bekommen und zu lernen, wie ein Geschäft funktioniert.

Wie alt du sein musst, um zu arbeiten, hängt davon ab, wo du lebst und welche Art von Job du in Betracht ziehst. Im Allgemeinen gibt es keine Altersbeschränkungen für Jobs wie die Zustellung von Zeitungen, Babysitten oder Hausarbeit in einem Privathaus oder die Arbeit für das Geschäft Ihrer Familie (solange es nicht etwas Gefährliches tut).

Um einen offiziellen, bezahlten Job zu bekommen - wie in einem Restaurant oder Geschäft - müssen Sie in der Regel nach Bundesgesetz mindestens 14 Jahre alt sein. Einige Staaten haben unterschiedliche Altersanforderungen, überprüfen Sie also, bevor Sie sich bei verschiedenen Unternehmen bewerben. Einige Arbeitgeber ziehen es vor, Personen über 16 Jahre einzustellen, zum Teil weil strenge Regeln gelten, wie lange und wie spät die 14- und 15-Jährigen arbeiten können. Sie können nicht vor 7 Uhr oder nach 19 Uhr an den Schulabenden arbeiten, nicht mehr als 18 Stunden pro Woche arbeiten und nicht mehr als 3 Stunden pro Tag während des Schuljahres arbeiten.

Sobald du diesen Teilzeit-Gig hast, ist es wichtig, dein Geld zu sparen. Bevor Sie einen Job bekommen, bestimmen Sie, wie viel von jedem Gehalt in Richtung College-Einsparungen gehen wird, und wie viel Sie für Ihre Ausgaben (wie die Kosten für die Arbeit) und für die Erholung behalten. Als ich ein Teenager war, haben meine Eltern mir 50% meines gesamten Einkommens aus meinem Teilzeitjob gespart, das ich auf ein Geldmarktkonto mit einem hohen Zinssatz legte. Ich mochte es damals wirklich nicht, aber es war ziemlich nett, eine beträchtliche Summe beiseite zu legen, als ich bereit war, aufs College zu gehen.

Sie können auch darüber nachdenken, wo Sie Ihre College-Ersparnisse stash. Sie haben mehrere Kontooptionen mit jeweils eigenen Vor- und Nachteilen:

  • Coverdell ESA . Jedes Geld, das Sie in ein Coverdell ESA einzahlen, ist "nach Steuern", was bedeutet, dass Sie den Betrag nicht von Ihrer jährlichen Steuererklärung abziehen können. Wenn es jedoch Zeit ist, das Geld für das College zu verwenden, müssen Sie keine zusätzlichen Steuern auf den ursprünglichen Beitragsbetrag oder die Einnahmen zahlen. Der Nachteil eines ESA besteht darin, dass Ihre Beiträge auf 2.000 USD pro Begünstigten pro Jahr begrenzt sind. Geld in einer ESA muss verwendet werden, um für qualifizierte Ausbildungskosten wie Unterricht, Unterkunft und Verpflegung zu bezahlen.
  • 529 Plan . 529 Pläne werden oft von einem Staat oder einer Universität betrieben. Sie bieten in einigen Fällen Steuervorteile, wie z. B. keine Bundessteuer auf Einkommen und staatliche Einkommenssteuerabzüge. Das Beitragslimit für einen 529-Plan hängt von dem gewählten Plan ab, liegt jedoch normalerweise deutlich über dem Jahreslimit von $ 2.000 für das Coverdell ESA. Geld, das Sie in einen 529-Plan einzahlen, soll dazu dienen, die Kosten für Studiengebühren und andere Schulausgaben zu decken.
  • Standard Sparkonto . Sie können Ihre College-Ersparnisse auf einem normalen Banksparkonto einzahlen. Während Sie die Steuervorteile eines Coverdell ESA oder 529 Plans verpassen, wenn Sie ein einfaches Sparkonto wählen, sind Sie auch nicht nur darauf beschränkt, Ihr Geld für die Schule zu verwenden, sollten Sie am Ende Ihre Meinung ändern . Sparkonten haben normalerweise nicht die beste Rendite, aber da sie föderal versichert sind, sind sie auch ein risikoarmes Mittel, um für die Schule zu sparen.
  • Roth IRA . Eine Roth IRA könnte für den Ruhestand gedacht sein, aber es gibt eine Lücke, die es Ihnen ermöglicht, bis zu 10.000 US-Dollar ohne Vertragsstrafe für höhere Bildung zu verwenden. Wenn Sie das Konto seit mehr als fünf Jahren geöffnet haben, müssen Sie kein Einkommen für die Einnahmen bezahlen, die Sie für die Schule bezahlen. Da Sie Ihre ursprünglichen Beiträge bereits versteuert haben, müssen Sie sie nicht erneut zahlen, wenn Sie das Geld abheben.

2. Geben Sie der High School alles

Ein Professor hat mir einmal gesagt, wenn ein Programm dich nicht mit Stipendien und Geldmitteln ausstattete, wollten sie dich nicht wirklich. Er redete von der Graduate School, aber der Gedanke gilt auch für Undergraduate-Programme. Es liegt an Ihnen, die Schulen, die Sie bewerben, dazu zu bringen, Sie wirklich zu wollen.

Das bedeutet, dass du dich auf den SAT oder ACT vorbereitest, damit du die höchstmögliche Punktzahl erreichst, oder indem du die Tests mehrmals machst, um die bestmögliche Punktzahl zu erhalten. Es bedeutet auch, dich selbst in der Schule herauszufordern, damit du die bestmöglichen Noten erreichst. Wenn Ihre Noten flaggen, nehmen Sie die Hilfe eines Tutors in Anspruch und sprechen Sie mit Ihren Lehrern über mögliche zusätzliche Kreditvergaben.

Wenn es um außerschulische Aktivitäten geht, möchten Sie gut abgerundet sein, aber nicht zu verstreut. Melden Sie sich nicht für jeden Club an, da Sie sich nicht auf alles festlegen können. Wählen Sie die zwei oder drei Aktivitäten, die Sie am meisten interessieren, und konzentrieren Sie sich darauf, in diesen Bereichen zu glänzen. Wenn Sie wirklich gut in einem Sport sind, könnten Sie ein sportliches Stipendium bekommen. Das Gleiche gilt für Musik, Kunst oder Theater. Wenn Sie zahlreiche Stipendien und Zuschüsse erhalten können, können die Kosten für Ihre Hochschulbildung drastisch sinken.

3. Erhalten Sie College Credit ohne für College-Klassen zu bezahlen

Wenn Ihre High School Advanced Placement (AP) Kurse anbietet, nehmen Sie so viele, wie Sie für qualifizieren, und achten Sie darauf, die AP-Prüfung am Ende des Jahres angeboten zu nehmen. Obwohl die Regeln und Anforderungen von Schule zu Schule variieren, bieten viele Hochschulen Kursgutschrift für eine hohe Punktzahl im AP-Test.

Sie müssen möglicherweise keine Einführungskurse für Mathematik, Naturwissenschaften, Sprachen oder Schreiben auf Hochschulniveau belegen, wenn Sie in Ihren AP-Tests über 4 (die höchstmögliche Punktzahl ist 5) liegen. Je nachdem, wie viele Prüfungen du absolvierst, kannst du ein ganzes Semester an allgemeinbildenden Kursen überspringen, was einen beträchtlichen Teil der Gesamtkosten deiner Ausbildung ausmacht.

4. Füllen Sie Ihre FAFSA so schnell wie möglich aus

Selbst wenn Sie glauben, dass Sie und Ihre Eltern zu viel Geld verdienen, um sich für eine bedarfsorientierte finanzielle Unterstützung zu qualifizieren, schadet es nicht, die kostenlose Bewerbung für die Bundesstudentenhilfe (FAFSA) auszufüllen. Sie können den Antrag ausfüllen, bevor Sie sich entschieden haben, an welcher Schule Sie teilnehmen möchten. Wenn Sie diese Entscheidung vor der Entscheidung treffen, können Sie die Beihilfe einer Schule mit der von einer anderen Schule angebotenen Beihilfe abwägen.

Früher war es so, dass Sie Ihre FAFSA nicht vor dem 1. Januar des Jahres einreichen konnten, als Sie mit der Schule beginnen wollten. Ab dem akademischen Schuljahr 2017-2018 ist das Startdatum der Einreichung jedoch auf den 1. Oktober des Vorjahres verschoben. Das bedeutet zum Beispiel, dass Sie Ihre FAFSA am 1. Oktober 2016 zur Aufnahme im Herbst 2017 einreichen können.

Einige Tage oder Wochen nachdem Sie Ihre FAFSA eingereicht haben, erhalten Sie einen so genannten Student Aid Report (SAR). Ihre SAR teilt Ihnen mit, ob Sie sich für einen Bundeszuschuss wie den Pell Grant qualifizieren oder ob Sie sich für Arbeitsstudien und andere staatliche Hilfsprogramme qualifizieren. Er sagt Ihnen nicht die tatsächliche Höhe der Hilfe, für die Sie sich qualifizieren, da dies von der Schule bestimmt wird.

Einige Schulen haben mehr Mittel als andere, und die Finanzierung ist begrenzt. Deshalb ist es wichtig, dass Sie Ihre FAFSA frühzeitig erhalten. Je früher Sie es einreichen, desto eher können die Schulen, an die Sie sich beworben haben, Ihnen sagen, für welche Art von Hilfspaket Sie sich qualifizieren. Wenn Sie zu lange auf die Einreichung warten, sind möglicherweise nicht mehr alle Stipendien und Arbeitsgelder verfügbar, die an den Schulen Ihrer Wahl verfügbar sind.

5. Suchen Sie hoch und niedrig für Stipendien

Einige Schulen vergeben automatisch Stipendien an Schüler aufgrund ihrer Allgemeinmediziner oder außerschulischen Leistungen - aber denken Sie nicht, dass Sie auf die Stipendien beschränkt sind, die von den Schulen angeboten werden, auf die Sie sich bewerben.

Viele Organisationen - wie gemeinnützige ehrenamtliche Vereine, religiöse Organisationen und Bürgergruppen - bieten Stipendien an herausragende Studenten oder an Studenten, die bestimmte Kriterien erfüllen. Sie können beispielsweise mit Ihrer Bank oder Ihrer Kreditgenossenschaft, mit den Arbeitgebern Ihrer Eltern oder mit einer Organisation in Verbindung treten, die sich dem Bereich oder der Branche widmet, die Sie studieren möchten. Beginnen Sie Ihre Suche nach einem Stipendium mit einer einfachen Google-Suche, indem Sie einen Finanzhilfeoffizier an den Hochschulen besuchen, bei denen Sie sich beworben haben, oder sprechen Sie mit Ihren High-School-Beratern.

6. Überdenken Sie Ihre Wahl des College

Sie möchten vielleicht eine teure Ivy-League-Schule besuchen, können aber die Kosten nicht decken, ohne viele Kredite aufzunehmen. Wenn dies der Fall ist, kann es sich lohnen, Ihre Wahl der Schule zu überdenken. Einen Abschluss von einer Ivy-League-Schule zu bekommen, könnte eine gewisse Schlagkraft haben, aber man muss sich fragen, ob es sich lohnt, einen Designer-Abschluss zu bekommen, der hoch verschuldet ist.

Wenn die Kosten der Schule einfach zu hoch sind, haben Sie einige andere Möglichkeiten:

  • Gehe zu einem Community College, dann Transfer . Community Colleges bieten eine kostengünstige Möglichkeit, Ihre College-Karriere zu starten. Sie können für ein oder zwei Jahre an einer örtlichen Volkshochschule teilnehmen und dann zum College Ihrer Träume gehen, um einen High-End-College-Abschluss zu einem großen Rabatt zu erhalten.
  • Besuch einer staatlichen Schule . Öffentliche Universitäten und Hochschulen sind in der Regel günstiger als Privatschulen, weil sie von ihrer Landesregierung finanziell unterstützt werden. Wenn Sie in dem Staat, in dem Sie leben, eine öffentliche Schule besuchen, werden Sie wahrscheinlich weniger bezahlen, als wenn Sie eine private Schule oder eine nicht staatliche Einrichtung besuchen.

7. Vermeiden Sie private Studentendarlehen

Das Bundes-Studienkreditprogramm begrenzt, wie viel Sie jedes Jahr ausleihen können. Sie können zwischen 5.500 $ bis 12.500 $ aus dem föderalen Direktkreditprogramm als Student und bis zu 5.500 $ pro Jahr aus dem Perkins-Darlehensprogramm (ab dem Schuljahr 2016-2017) leihen. Obwohl Sie Ihre Kreditaufnahme niedrig halten wollen, wenn Sie Bundesanleihen aufnehmen, können Schutzprogramme Ihnen die Möglichkeit bieten, aufzuschieben, wenn Sie Ihren Job verlieren, zur Schule gehen oder sich für das Friedenskorps oder eine Vielzahl von Einkommensbasis anmelden Rückzahlungspläne, so dass sie privaten Darlehen vorzuziehen sind.

Private Studentendarlehen haben solche Grenzen nicht, so dass es sehr einfach ist, über Ihren Kopf hinweg zu kommen. Sie haben auch tendenziell höhere Zinssätze als Bundeskredite und bieten häufig keine flexiblen Rückzahlungspläne oder die Option, Ihre Darlehen aufzuschieben, wenn Sie arbeitslos sind oder zurück in der Schule sind.

Wenn du in der Schule bist

Sie haben Ihr College sorgfältig ausgewählt und haben Stipendien und minimale Kredite erhalten, um das erste Schuljahr abzudecken. Jetzt geht es Ihnen nicht darum, während Ihrer verbleibenden College-Jahre viel Schulden zu machen . Es gibt mehrere Möglichkeiten, Studentenkredite auch nach vier Jahren Studium nicht anzuhäufen.

8. Teilzeit arbeiten

Unabhängig davon, ob Sie ein Arbeitsstudienangebot von Ihrer Schule erhalten oder nicht, können Sie während des akademischen Jahres trotzdem einen Teilzeitjob aufnehmen, um Ihre Kosten zu decken. Wenn du ein bezahltes Praktikum absolvieren kannst, was dir hilft, deine Fähigkeiten zu entwickeln, noch besser.

Ein Teilzeitjob statt der Teilnahme an einem Arbeitsstudienprogramm kann mehrere Vorteile haben. Sie können den Job möglicherweise leichter in Ihren Zeitplan integrieren und, wenn es die Zeit erlaubt, können Sie möglicherweise mehr arbeiten - und somit mehr verdienen. Viele Arbeit Studien Arbeitsplätze haben eine Gewinnobergrenze, was bedeutet, dass Ihr potenzielles Einkommen begrenzt ist.

9. Nehmen Sie ein Semester ab

Abhängig von Ihrer finanziellen Situation kann es sinnvoll sein, ein Semester frei zu nehmen, um Vollzeit zu arbeiten und mehr Geld zu sparen. Dies ist natürlich keine ideale Situation, aber es kann viel besser sein, als Tausende von Dollar in privaten Darlehen zu nehmen, die Sie mit Zinsen zurückzahlen müssen.

10. Bewahren Sie Ihre FAFSA auf

Die FAFSA ist kein One-and-Done-Deal - Sie müssen einen für jedes Schuljahr einreichen, der Ihr aktuelles Einkommen und Ihren finanziellen Status widerspiegelt. Legen Sie es früh jedes Jahr ab, um den besten Schuss zu erhalten, wenn Sie das beste finanzielle Hilfspaket erhalten.

11. Erstellen Sie ein Budget

Wenn Sie eine vernünftige Vorstellung davon haben, wie viel Sie pro Monat ausgeben, verglichen mit dem, was Sie verdienen, können Sie vermeiden, mehr Kredite aufzunehmen, um unerwartete Kosten zu decken. Erstellen und Befolgen eines persönlichen Budgets, wenn Sie noch in der Schule sind, hilft Ihnen auch, die Grundlagen des Geldmanagements zu lernen.

12. Vermeiden Sie Kreditkarten

Kreditkartenschulden mit ihren hohen Zinsen und gelegentlichen Gebühren können sogar noch teurer sein als Schuldkredite. Wenn Sie wahrscheinlich mit einigen Studentendarlehen Schulden absolvieren, ist es am besten, keine teuren Kreditkartenschulden darüber hinaus hinzuzufügen.

13. Finden Sie Wege, um Ihre Kosten zu reduzieren

Suchen Sie nach Wegen, um Ihre Kosten in der Schule zu reduzieren, um die Notwendigkeit, Geld zu leihen, zu reduzieren. Wenn Sie in der Schule einen Essensplan bekommen müssen, kaufen Sie die günstigste Option, und ergänzen Sie dann Ihre Mahlzeiten im Speisesaal mit Lebensmitteln, die Sie im Supermarkt kaufen. Kaufen Sie gebrauchte Lehrbücher, überprüfen Sie sie aus der Bibliothek, wenn Sie können, oder teilen Sie teure Bücher mit Freunden, die den gleichen Kurs belegen. Verschönere deine Garderobe, indem du Kleidung mit Freunden oder Klassenkameraden tauscht oder in einem nahe gelegenen Secondhand-Laden einkaufst.

Nachdem du die Schule verlassen hast

Selbst wenn Sie Stipendien und Stipendien verdienen und während des Studiums in Teilzeit arbeiten, kann es immer noch schwierig sein, den Abschluss von Studienkrediten komplett zu vermeiden. Sobald Sie die Schule verlassen, ist es wichtig, einen Plan zu haben, um Ihre Kredite zu bezahlen und zu vermeiden, dass Sie ausfallen, was passieren kann, wenn Sie Ihre Kredite nicht rechtzeitig bezahlen. Abhängig von Ihrem Karriereweg könnte es möglich sein, eine Arbeit zu finden, die es Ihnen ermöglicht, einen Teil des Saldos Ihrer Kredite zu streichen.

14. Wählen Sie Ihren Tilgungsplan

Das föderale Studentendarlehen-Programm bietet eine Vielzahl von Tilgungsplänen, die entworfen sind, um etwas von der Belastung zu verringern, monatliche Studentendarlehenzahlungen zu bilden. Im Rahmen des Standard-Tilgungsplans zahlen Sie jeden Monat einen festen Betrag, so dass Ihr Kredit in 10 Jahren abbezahlt wird.

Eine Vielzahl von einkommensabhängigen Tilgungsplänen bestimmt jedoch Ihre monatliche Kreditzahlung basierend auf Ihrem Einkommen. Wenn Sie nicht viel von der Schule verdienen, können einkommensabhängige Tilgungspläne dazu beitragen, dass Ihre Zahlungen auf kurze Sicht überschaubarer werden - obwohl Sie am Ende mit der Zeit mehr bezahlen können.

15. Untersuchen Sie Vergebungsprogramme

Das Bundeskreditprogramm hat auch eine Reihe von Kreditvergabeprogrammen, dh Sie müssen Ihre Kredite nach einer gewissen Zeit nicht mehr bezahlen, sofern Sie bestimmte Anforderungen erfüllen. Nicht jeder Kredit kann vergeben werden, und es dauert oft mehrere Jahre, bis Sie sich qualifizieren. Im Allgemeinen sind Vergebungsprogramme für Menschen verfügbar, die in gemeinnützigen Einrichtungen oder in Bereichen arbeiten, die sich darauf konzentrieren, das Bessere zu verbessern.

Hier sind einige der verfügbaren Programme:

  • Lehrer Darlehen Vergebung . Das Programm zur Vergabe von Ausbildungs- und Rückzahlungsprogrammen für Lehrkräfte ist offen für Personen, die nach Oktober 1998 Kredite aufgenommen haben. Um sich für eine Vergebung zu qualifizieren, müssen Sie mindestens fünf Jahre in Vollzeit an einer Grund- oder Sekundarschule unterrichten. Die Schule, für die Sie arbeiten, muss einkommensschwachen Schülern dienen, sich für eine Finanzierung nach Titel I qualifizieren und in das Annual Directory of Designated Low-Income Schools für Teacher Cancellation Benefits aufgenommen werden. Bis zu $ ​​17.500 Ihrer Darlehen können unter dem Programm vergeben werden, basierend auf dem Thema, das Sie unterrichten.
  • Lehrer Darlehen Stornierung . Wenn Sie einen Perkins-Kredit haben, können bis zu 100% Ihres Kreditsaldos storniert werden, was bedeutet, dass Sie ihn nicht zurückzahlen müssen, wenn Sie in einer einkommensschwachen Schule unterrichten, eine spezielle Ausbildung erteilen oder ein Fach dort unterrichten ist ein Mangel an Lehrern, wie Mathematik, Naturwissenschaften oder eine Fremdsprache. Sie müssen Vollzeit für ein ganzes akademisches Jahr unterrichten, um sich zu qualifizieren. Bis zu 15% Ihres Perkins-Darlehens können während des ersten und zweiten Lehrjahres gekündigt werden, bis zu 20% können während des dritten und vierten Schuljahres storniert werden, und bis zu 30% können während Ihres fünften Lehrjahres gestrichen werden.
  • Öffentliche Kreditverschuldung . Wenn Sie für 10 Jahre einen öffentlichen Dienst (z. B. bei einer Non-Profit- oder Regierungsorganisation) haben und 120 fristgerechte Zahlungen Ihrer direkten Bundesdarlehen leisten, kann der Restbetrag Ihrer Darlehen vergeben werden. Ihre Darlehen müssen auf einem qualifizierten Tilgungsplan, einschließlich einkommensabhängige Pläne und der Standard-Tilgungsplan sein.
  • Andere Perkins Loan Cancellation Optionen . Wenn Sie Perkins-Darlehen haben und an bestimmten öffentlichen Dienstleistungen teilnehmen oder in bestimmten Berufen arbeiten, können einige Ihrer Darlehenssaldi für jedes Dienstjahr gekündigt werden. Zum Beispiel können bis zu 70% Ihres Kreditsaldos vergeben werden, wenn Sie mit den Peace Corps- oder Americorps VISTA-Programmen dienen. Bis zu 100% Ihres Kreditsaldos können vergeben werden, wenn Sie als Bibliothekar an einer Titel-1-Schule oder in einer Bibliothek arbeiten, die Schülern von Titel-I-Schulen dient. Anwälte, die im öffentlichen Interesse arbeiten, Vollzeitmitarbeiter bei Head Start-Programmen und Vollzeitangestellte in Familien- oder Kinderbetreuungsagenturen können bis zu 100% ihrer Perkins-Darlehen stornieren.

16. Arbeite einen Side Gig

Darlehensvergebungsprogramme können hilfreich sein, sind aber nur für Personen im öffentlichen Dienst zugänglich. Sie brauchen auch Jahre, um in Schwung zu kommen. Zum Beispiel müssen Sie 120 Zahlungen leisten und für ein Jahrzehnt arbeiten, bevor Ihre Darlehen im Rahmen des Programms für öffentliche Darlehensvergebung vergeben werden.

Wenn Sie schnell aus der Verschuldung herauskommen wollen, aber in Ihrem Hauptberuf nicht viel verdienen, ist eine Möglichkeit, ein Nebenkonzert zu bekommen, um Ihr Einkommen zu steigern. Es kann alles sein von Stricken und Verkaufen von Kunsthandwerk auf Etsy, bis hin zu ein paar Schichten pro Woche im Bekleidungsgeschäft im Einkaufszentrum.

Solange das Einkommen aus Ihrer Vollzeitbeschäftigung ausreicht, um Ihre Rechnungen zu bezahlen und Ihre Ersparnisse zu erhöhen, können Sie alle Einnahmen aus Ihrer Nebenveranstaltung in Ihre Studienkredite stecken. Abhängig von der Größe Ihrer Darlehen und dem Betrag, den Sie verdienen, können Sie am Ende zahlen Sie alle Ihre Schulden in nur wenigen Jahren ab, anstatt 10 (oder mehr).

Letztes Wort

Laut dem College Board, die durchschnittlichen Kosten des College reicht von 9.410 $ pro Jahr für den Unterricht als In-State-Student an einer öffentlichen Schule, um $ 32.410 für Unterricht in einer privaten, vierjährigen Schule. Diese unglaublich hohen Preise machen es fast unmöglich, Studienkredite zu vermeiden. Dennoch, mit etwas Planung in den Jahren vor der Schule, sorgfältige Budgetierung, während Sie in der Schule sind, und intelligente Bewegungen nach dem College, wird Ihre Studentendarlehen Schulden nicht das Beste von dir bekommen.

Was machst du, um große Schulden bei Studentenkrediten zu vermeiden?


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