Es gibt wenige Dinge, die so traumatisch sind wie der Tod eines Elternteils, Geschwisters oder Ehepartners. Es ist eine Realität, die wir alle irgendwann in unserem Leben sehen werden, und wenn wir das tun, wird der Schmerz oft durch die rechtlichen Probleme verschlimmert, die der Tod oft mit sich bringt. Der Umgang mit Versicherungsunternehmen, das Auffinden und Lesen des Testaments und die Ausarbeitung eines fairen Prozesses sind nur einige der Probleme, die es zu bewältigen gilt. Fügen Sie Geld, Vermögenswerte, Investitionen und umstrittene Familienmitglieder hinzu, und es ist kein Wunder, dass viele Familien von diesem Lebensereignis überwältigt sind. Das Ganze ist das Gespenst des Nachrufs, ein Prozess, den nur wenige verstehen, aber entscheidend für die Bindung der Angelegenheiten Ihrer Angehörigen ist.
Archaische Rechtsbegriffe wie "Pacht in Gemeinschaft" oder "Mitmieterschaft mit Hinterbliebenenrechten" können diejenigen erschrecken, die keinen rechtlichen Hintergrund haben. Allerdings ist Nachlass einfacher als es scheint, und die Vorbereitung darauf kann den emotionalen Stress und die Belastung, die Ihre Familie erfahren wird, wenn Sie mit dem Prozess konfrontiert sind, verringern.
In einfachen Worten, ist Nachlass nichts anderes als der Prozess, den ein Gericht vornimmt, um alle Ihre rechtlichen und finanziellen Angelegenheiten nach Ihrem Tod abzuschließen. Im Wesentlichen ist das Nachlassverfahren der Prozess, durch den ein Gericht Ihren Nachlass verteilt. Wenn Sie ein Testament vorbereitet haben, wird das Gericht entsprechend verteilen. Klingt einfach, oder?
Leider ist es selten so einfach. Aber das liegt daran, dass die meisten Menschen kein Testament geschrieben haben. Wenn Sie kein schriftliches Testament haben, entscheiden das Gericht und ein ernannter Verwalter, wie Ihr Nachlass verteilt wird. Und nehmen Sie nicht für eine Sekunde an, dass Ihr Ehepartner oder Ihre Kinder automatisch alles oder einen gleichen Anteil bekommen werden.
Im Laufe der Jahre, während ein großer Teil des Rechtssystems einfacher und zugänglicher wurde, ist der Nachlassprozess langwierig und komplex für Menschen, die sich nicht darauf vorbereitet haben, und sogar in gewissem Maße für diejenigen, die sich darauf vorbereitet haben. Wenn es keinen Willen gibt oder wenn es eine große Anzahl von Vermögenswerten gibt, können diese Probleme noch verschärft werden. Sie müssen jedoch nicht reich sein, um auf Probleme zu stoßen. Reichen zu sein, fügt Komplikationen hinzu, aber die durchschnittliche Mittelklassefamilie wird mit einer Reihe von Problemen fertig werden, wenn sie sich nicht vorbereiten.
Der Nachlassprozess kann lange dauern. Wenn Ihre Erben ihre Erbschaft benötigen, um für das College, sofortige medizinische Rechnungen oder andere zeitkritische Dinge zu bezahlen, dann haben sie möglicherweise ein Problem. Es gibt zusätzliche Ausgaben mit dem Warten auf den Nachlassprozess. Zum Beispiel, wenn Immobilien beteiligt sind, müssen höchstwahrscheinlich eine Hypothek und Hausbesitzer Versicherung für ein Haus bezahlt werden, in dem niemand leben kann. Abhängig von der Dauer des Nachlassverfahrens und der Höhe der Kosten des Hauses, dieses Problem von Zeit kann zu den Kosten stark beitragen.
Der Abrechnungszeitraum für viele Güter beträgt neun Monate bis zwei Jahre. Komplexe oder umstrittene Güter können viel länger dauern. Mit wenigen Ausnahmen müssen Ihre Erben warten, bis das Testament beendet ist, um den Großteil ihres Erbes zu erhalten. Aber in einigen Fällen hat sich der Nachlass bis dahin möglicherweise erschöpft, um seine Ausgaben zu decken.
Nichts im Rechtssystem ist kostenlos. Wenn das Gericht von einem gültigen Testament aus arbeitet, werden Gerichtskosten und Gebühren anfallen. Wenn es kein Testament gibt oder wenn seine Gültigkeit in Frage gestellt wird, wird der Preis für die Verwaltung des Nachlasses hoch sein.
Laut der American Bar Association können Erbschafts- und Verwaltungsgebühren zwischen 6% und 10% des Nachlasses einer Person ausmachen. Dieser Prozentsatz wird berechnet, bevor irgendwelche Abzüge oder Pfandrechte herausgenommen werden.
Die Verfahren der Nachlassgerichte sind öffentlich bekannt. Jeder mit der Zeit und der Neigung kann zum Gerichtsgebäude gehen und genau herausfinden, wie viel Sie jedem Erben hinterlassen haben und wem Sie Geld schuldeten.
Denken Sie nicht, dass dies eine Nebensache ist, nur weil Sie vielleicht nicht wohlhabend oder berühmt sind - ein verschmähter Ex, Reporter, zweifelhafte Anlageberater oder Immobilieninvestoren könnten alle diese Informationen bekommen und Sie und Ihre Familienprobleme verursachen. Denk nicht daran, nur weil du Paparazzi vor deinem Haus nicht hast, die niemanden interessieren. Nachlassgericht lässt Ihre Erben mit wenig oder ohne Privatsphäre.
Viele Familien sind durch die Argumente auseinandergerissen worden, die nach dem Tod eines Familienmitglieds ausbrechen können. Wenn es gemischte Familien aufgrund von Scheidung, eine große Vermögensbasis oder Familienmitglieder gibt, die die Person, die Sie als Willensvollstrecker wählen, nicht mögen oder nicht vertrauen, kann es einen umstrittenen Willen geben. Dies ist ein Problem, das nichts mit dem Nachlassverfahren zu tun hat, sondern es beinhaltet.
Jeder kann den Inhalt eines Testaments bestreiten. Wenn ein Testament angefochten wird, müssen Ihre Erben vor Gericht gehen und Anwälte behalten. Der Nachlassrichter wird einen Administrator ernennen, und sie werden sich mit Anwälten treffen, um herauszufinden, wer einen gültigen Anspruch hat. An diesem Punkt ist es wie bei jedem anderen Gericht, das mit Zeugen, Beweisen und Zeugenaussagen vorgeht. Dies wird die Probleme der Zeit - und des Geldes - in die Höhe schießen lassen. Wenn es klobiges Material gibt, können Sie darauf wetten, dass Ihre Familienfehde an die Öffentlichkeit geht.
Für Zwecke des Staates gelten Haustiere als Eigentum. Das heißt, genau wie Ihre Couch oder ein Lieblingsbild, entscheiden Sie selbst, wer Fido oder Fluffy bekommt. Obwohl Sie in Ihrem Willen, die Sie für Ihre Haustiere kümmern möchten, ist besser als nichts tun, gibt es tatsächlich Trusts für Haustiere, in denen Sie feststellen können, wie Sie ein Haustier gepflegt, und Mittel für diesen Zweck widmen möchten. Wenn Sie eine Vertrauensstellung für Ihre Familie einrichten, brauchen Sie wahrscheinlich keine separate für Ihr Haustier, da dies Teil des größeren Vertrauens sein kann.
Der beste Weg, um mit einem Problem umzugehen, ist es, es zu vermeiden. Wenn es um die Nachfolge geht, ist dies einfach, da der Prozess strukturiert ist und mit der richtigen Kenntnis und Planung umgangen werden kann. Noch wichtiger ist, dass ein Teil dieser Planung ohne Anwälte erledigt werden kann - zumindest am Anfang. Zunächst müssen Sie verstehen, welche Assets den Nachweisprozess umgehen und welche darin enthalten sind.
Kleinere Güter sind auch in der Lage, einen beschleunigten Nachlassprozess in bestimmten Staaten zu umgehen oder zu durchlaufen. New York beispielsweise erlaubt eine summarische Anhörung für Nachlässe im Wert von weniger als 30.000 US-Dollar. Andere Staaten erlauben eidesstattliche Erklärungen.
Der beste Weg, um herauszufinden, was Ihr Staat benötigt, ist eine schnelle Google-Suche nach Ihrem Staat gefolgt von den Worten "Nachlass Prozess." Seien Sie sicher, dass Sie Ihre Informationen von einer State Website, die kürzlich aktualisiert wurde - Websuchen können ziehen Seitenergebnisse, die von Webseiten stammen, die aus früheren Jahren stammen. Achten Sie auch darauf, die Informationen mit einem Anwalt zu überprüfen oder das Nachlassgericht anzurufen.
Vermögenswerte, die sich im Miteigentum von Ehepartnern befinden, umgehen im Allgemeinen auch das Nachlassverfahren. Häufige Beispiele hierfür sind das Zuhause (oder die Heime), in dem Ihre Eltern leben oder das Sie und Ihr Ehepartner besitzen. Wenn beide Namen auf dem Titel stehen, wird es als gemeinsame Eigenschaft betrachtet.
Joint-Checking- und Sparkonten sind ein weiteres alltägliches Beispiel. Das eigentliche Problem ist nicht das Asset, sondern wie es betitelt wird. Die Faustregel besagt, dass, wenn sich mehr als eine Person auf dem Titel des Assets befindet, diese gemeinsam gehört und daher die Nachfolge umgehen wird.
Dies ist eine gemeinsame Eigentumsregelung für Ehepartner - Sie können jedoch nicht davon ausgehen, dass das Vermögen Ihres Ehepartners, nur weil Sie verheiratet sind, im Todesfall direkt an Sie weitergegeben wird. Außerdem unterscheiden sich die staatlichen Gesetze. Wie die Gerichte den Nachlass Ihres Schwagers in Kalifornien gehandhabt haben, ist vielleicht gar nicht so, wie die Gerichte Ihr Eigentum handhaben würden, wenn Sie in einem anderen Staat wohnen. Hier kommen juristischer Jargon und Konzepte ins Spiel, und Sie sollten sich an einen Anwalt wenden.
Alle Vermögenswerte, die nicht in die oben genannten Situationen passen - wie Wohngebäude, Anlagekonten, Boote, Bargeld, Schmuck und andere Vermögenswerte, die einer einzigen Person gehören (in der Regel ein überlebender Ehegatte oder Einzelperson) - müssen das Nachlassverfahren durchlaufen. Das heißt, es sei denn, Sie richten eine Vertrauensstellung ein.
Ein Trust ermöglicht es Ihnen, Ihren Nachlass an Ihre Erben weiterzugeben, ohne jemals eine Nachfolge zu machen. Für viele Menschen gelten Trusts als etwas, was Kinder von wohlhabenden Menschen bekommen, wenn sie 18 Jahre alt werden. Und während das stimmt, ist es auch ein Werkzeug für die Mittelklasse.
Ein Trust ist eine juristische Person, in der Vermögenswerte Eigentum des Trust werden und von einem Treuhänder überwacht werden. Ein Trust kann alles besitzen von Immobilien-, Investment- und Bankkonten, Fahrzeugen und anderen Vermögenswerten. Der Trust hat auch einen Begünstigten, genau wie eine Lebensversicherungspolice.
Vorteile eines Vertrauens
So richten Sie ein Vertrauen ein
Arbeite mit einem Anwalt, um eine Vertrauensstellung aufzubauen - aber was immer du tust, benutze keine Standardformulare. Es wird Kosten geben, um Ihr Vertrauen aufzubauen, aber es wird weniger kosten, als es falsch einzurichten oder gar nicht einzurichten. Die Kosten können so niedrig wie $ 500 oder mehr als $ 2.000 sein. Alles hängt davon ab, in welchem ​​Staat Sie leben, welche Art von Vertrauen Sie benötigen und wie groß und vielfältig Ihre Vermögenswerte sind.
Wenn Sie einen Wirtschaftsprüfer oder Finanzberater haben, der Sie bei der Finanzplanung unterstützt, dann kennen Sie wahrscheinlich mehrere Anwälte, die in diesem Bereich arbeiten.
Das Erstellen eines Testaments ist die erste und wichtigste Sache, die Sie tun müssen, wenn es um Nachlass- und Nachlassplanung geht. Ohne eine können weder Ihre Familie noch das Gerichtssystem Ihre letzten Wünsche erfahren.
Es ist nicht schwer, einen zu erstellen. Ein einfacher Brief genügt, oder wenn Sie möchten, dass es formeller ist, können Sie Formulare in jedem Bürofachgeschäft kaufen. Stellen Sie sicher, dass Sie einen Zeugen des Willens haben und dass Sie ihn unterschreiben und datieren. Den notariell beglaubigten Willen zu haben, ist auch eine gute Idee. Obwohl es immer ideal ist, mit Hilfe eines Rechtsanwalts seinen Willen - einen legalen Vertrag - aufzubauen, ist es auch am besten, wenigstens etwas zu haben, bis Sie dazu in der Lage sind. Lassen Sie sich zumindest von einem Anwalt überprüfen, welchen Willen Sie für potentielle Probleme formulieren, wenn Sie es sich nicht leisten können, einen zu schreiben. Sie können auch Online-Dienste wie LegalZoom verwenden, um ein Testament zu erstellen.
Aber ein Testament zu haben, bedeutet nichts, wenn die Familie es nicht finden kann, nachdem du es passiert hast. Erstellen Sie mehrere Kopien: eine für sich selbst, eine zweite für Ihren Zeugen und eine dritte Kopie in den Händen eines Anwalts. Ausgezeichnete Orte, an denen Sie Ihr Testament aufbewahren können, sind ein Safe im Haus, ein Schließfach oder bei Ihrem Anwalt oder dem Testamentsvollstrecker Ihres Vertrauens, falls Sie einen haben. Scannen Sie nicht das Testament und behalten Sie digitale Kopien. Die digitale Bildgebung ist bereits an dem Punkt, an dem eine gescannte Unterschrift leicht gefälscht werden kann.
Denken Sie daran: Sobald Sie Ihr Testament geschrieben haben, müssen Sie daran denken, es auf dem neuesten Stand zu halten. Jede signifikante Änderung des Lebens oder des Kaufs von Vermögenswerten sollte entweder einen Nachtrag oder eine Überarbeitung auslösen.
Auch wenn Sie Kinder haben, müssen Sie bestimmen, wer sich um sie kümmern soll. Obwohl die Frage des Sorgerechts keine Nachlassfrage ist (es handelt sich um ein Familiengericht), könnte die Planung und Bereitstellung von Mitteln für ihre Betreuung der wichtigste Aspekt sein, um festzustellen, wie Ihre Angelegenheiten nach dem Passieren behandelt werden.
Wenn Sie eine große Vermögensbasis, Kinder mit einem Ehepartner haben, von dem Sie geschieden sind, Gemeinschaftseigentum oder ein Geschäft, müssen Sie sich bei der Einrichtung Ihres Testaments mit einem Anwalt treffen. Der Prozess des Schreibens ist einfach, aber unter diesen Umständen gibt es kompliziertere Probleme, die Sie berücksichtigen müssen.
Sobald Sie dies getan haben, treffen Sie sich mit einem Finanzberater und Anwalt, der sich auf Nachlass- oder Nachlassplanung spezialisiert hat, um zu entscheiden, auf welche Weise Sie den Nachlassprozess vermeiden können. Ihre Situation erfordert möglicherweise eine Vertrauensstellung, oder Sie können Vermögenswerte (Geld) in Lebensversicherungen, Renten oder eine andere Form von Altersguthaben übertragen.
Der Schlüssel ist, es jetzt zu tun, damit Ihre Familie in Zukunft, wenn es für Sie zu spät ist, sich darauf zu konzentrieren, sich an ihr Leben mit Ihnen zu erinnern, und ihre Zeit nicht mit Richtern, Anwälten und Familienstreitigkeiten beschäftigt ist .
Letztes Wort Wenn es um finanzielle Angelegenheiten geht, können die meisten Probleme und Schwierigkeiten durch eine angemessene Planung vermieden werden. Manche Dinge sind natürlich einfacher als andere, aber der Schlüssel ist, sich hinzusetzen, die Situation zu analysieren und dann einen Plan zu erstellen und auszuführen. Sich mit der Idee des Weitergebens zu befassen, ist nie einfach, aber angesichts der Entscheidungen, die jetzt getroffen werden, wird es für Ihre Familie und Erben später emotional weniger traumatisch.
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