In der Vergangenheit haben wir über die traditionellen 401k, Roth 401k, Roth IRA und traditionelle IRA gesprochen. Wir müssen sie alle schon getroffen haben, richtig? Nun, wenn Sie ein Kleinunternehmer sind oder Sie selbstständig sind, gibt es eine andere Pensionskasse Option, die Sie beachten müssen: die SEP-IRA.
Als ich mein eigenes Unternehmen gründete, war eines meiner Ziele, mehr für den Ruhestand zu sparen, aber die Kosten der anderen Pläne waren zu hoch. Nach Recherchen stellte ich schnell fest, dass die beste Option die SEP-IRA war, die mir eine beliebte kostengünstige Alternative bot.
SEP-IRA Hintergrund und Steuerbehandlung
Als alternativer Pensionsplan für Kleinunternehmer und Selbstständige konzipiert, ermöglicht Ihnen das SEP-IRA (Vereinfachtes Pensionssystem für Arbeitnehmer), für sich und Ihre Mitarbeiter Geld beiseite zu legen, selbst wenn Sie bereits an einem 401k-Konto teilnehmen oder einen anderen Pensionsplan. Ein paar schnelle Aspekte des Plans zu berücksichtigen:
Viele der traditionellen Firmen bieten SEP-IRAs wie Fidelity, T. Rowe Price und Vanguard an, so dass Sie möglicherweise ein Konto bei einer Firma eröffnen können, bei der Sie bereits Kunde sind.
Wie viel kannst du beitragen?
Sie bestimmen den Prozentsatz der Vergütung, den Sie in Ihre und die Ihrer Mitarbeiter einrechnen möchten, bis zu 25% der Vergütung (20% für Unternehmen ohne eigene Rechtspersönlichkeit). Sie und Ihre Mitarbeiter müssen jedoch alle den gleichen Prozentsatz erhalten - also keinen größeren Schnitt! Jede Person kann bis zu $ ​​49.000 an Beiträgen für das Jahr erhalten, obwohl diese Grenze in zukünftigen Jahren steigen kann. Für selbstständige Unternehmer können Sie 25% des Nettogewinns, bereinigt um die Selbstständigensteuer, oder ca. 18, 6% des Nettogewinns beitragen. Sie können diesen IRA-Referenzhandbuch verwenden, um die genaue Menge zu berechnen, die Sie beitragen können.
Wann können Sie etwas beitragen?
Beiträge können zu jedem Zeitpunkt des Jahres und bis zum 15. April für die meisten von uns geleistet werden. Wenn Sie also kein großartiges Jahr hatten, können Sie bis zum 15. April warten, um mit dem Geld zu kommentieren. Die Frist für Kapitalgesellschaften ist der 15. März oder der normale Tag der Einreichung der Körperschaftsteuer. Wenn Sie jedoch selbstständig sind und keinen Gewinn gemacht haben, können Sie für dieses Jahr nichts zu Ihrem SEP-IRA beitragen. Sie können jedoch weiterhin Geld in eine traditionelle oder Roth IRA investieren.
Wann können Sie das Geld abheben?
Wie bei vielen anderen Pensionsplänen müssen Sie bis zum Alter von 59 1/2 warten, um ohne Strafen abzuziehen. Sie müssen die erforderlichen Verteilungen im Alter von 70 1/2 beginnen. Ähnlich wie bei der traditionellen IRA gibt es einige Ausnahmen von den Strafen, wie medizinische oder pädagogische Ausgaben oder den Kauf eines Hauses. Ihre Beiträge und die Einkünfte aus diesen Beiträgen werden zu dem Zeitpunkt besteuert, zu dem Sie sie abziehen, ungeachtet der geltenden Steuersätze.
Warum sollte ich ein SEP-IRA haben?
Ein SEP-IRA ist ein wunderbares Werkzeug für Selbständige, besonders wenn Ihr Geschäft nicht sehr groß ist. In der Tat, seine niedrigen Kosten und Einfachheit machen es perfekt für ein kleines Unternehmen. Sie können im Laufe des Jahres Beiträge leisten oder Sie können jederzeit eine Pauschalzahlung leisten. Die steuerlichen Vorteile sind auch toll - Sie können Beiträge von den diesjährigen Einnahmen abziehen und sparen Sie steuerfrei.
Dies ist ein unschlagbarer Deal für jeden Selbstständigen. Wenn Sie ein Spüljahr haben, können Sie beitragen, wenn Sie das Geld haben und einen großen Steuerabzug erhalten. Ich möchte in jedem Monat, in dem ich Gewinne erziele, einen bestimmten Prozentsatz meines Gewinns einbringen. Es sind kleine Beträge, aber sie summieren sich im Laufe der Zeit, und wenn ich ein großartiges Jahr habe und meine traditionelle IRA ausgereizt habe, kann ich in meinem SEP-IRA noch mehr sparen. Außerdem haben die meisten Pläne niedrige bis keine Gebühren, und mit all meinen Beiträgen in den Lifecycle-Fonds kann ich Zeit für die Arbeit an meinem Unternehmen aufwenden, anstatt mein Portfolio neu auszurichten. Das bedeutet natürlich größere Beiträge auf der ganzen Linie. Es ist nie eine schlechte Zeit, um für Ihren Ruhestand zu investieren und zu sparen.
Wenn Sie ein Kleinunternehmer sind oder selbstständig sind, haben Sie Erfahrung in einer SEP IRA?
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