Bernard Baruch, bekannt als "Der einsame Wolf der Wall Street", besaß seinen eigenen Sitz an der New Yorker Börse im Alter von 30 Jahren und wurde um 1910 zu den bekanntesten Finanziers des Landes. Herr Baruch, obwohl ein Meister seines Faches, hatte Keine Illusionen über die Schwierigkeiten erfolgreicher Börseninvestitionen, sagte: "Der Hauptzweck des Aktienmarktes ist es, so viele Männer wie möglich zum Narren zu halten." Ken Ken, Autor von 15 Büchern über Investment und persönliche Finanzthemen, " Wenn Sie ein Einzelanleger an der Börse sind, sollten Sie wissen, dass das System das Deck zu seinen Gunsten stapelt. "
Zur gleichen Zeit gibt es buchstäblich Hunderttausende von Einzelpersonen, die regelmäßig an einer der regulierten Börsen oder der NASDAQ Wertpapiere kaufen und verkaufen und erfolgreich sind. Ein profitables Ergebnis ist nicht das Ergebnis von Glück, sondern die Anwendung einiger einfacher Prinzipien, die aus den Erfahrungen von Millionen von Investoren über unzählige Börsenzyklen stammen.
Während Intelligenz bei jedem Unterfangen ein Vorteil ist, ist ein höherer IQ keine Voraussetzung für Investitionserfolg. Peter Lynch, renommierter Portfolio-Investor des Magellan Fund von 1977 bis 1990, behauptete, dass jeder die Geisteskraft habe, dem Aktienmarkt zu folgen: "Wenn du es durch die fünfte Klasse schaffen kannst, kannst du es schaffen."
Jeder sucht einen schnellen und einfachen Weg zu Reichtum und Glück. Es scheint eine menschliche Natur zu sein, ständig nach einem versteckten Schlüssel oder einem esoterischen Wissen zu suchen, das plötzlich zum Ende des Regenbogens oder zu einem gewinnbringenden Lottoschein führt.
Während einige Leute Gewinnkarten oder Stammaktien kaufen, die sich in einem Jahr vervierfachen oder mehr vervierfachen, ist dies äußerst unwahrscheinlich, da sich Glück auf eine Anlagestrategie bezieht, die nur die Törichter oder Verzweifelten wählen würden. In unserem Streben nach Erfolg übersehen wir oft die mächtigsten Werkzeuge, die uns zur Verfügung stehen: Zeit und die Magie des Zinseszinses. Regelmäßige Investitionen, die Vermeidung unnötiger finanzieller Risiken und die Möglichkeit, Ihr Geld über einen Zeitraum von Jahren und Jahrzehnten für Sie arbeiten zu lassen, sind eine sichere Möglichkeit, bedeutende Vermögenswerte anzuhäufen.
Hier sind einige Tipps, die von beginnenden Investoren befolgt werden sollten.
Warum erwägen Sie, in den Aktienmarkt zu investieren? Brauchen Sie Ihr Geld in sechs Monaten, einem Jahr, fünf Jahren oder länger? Sparen Sie für den Ruhestand, für zukünftige College-Ausgaben, um ein Haus zu kaufen, oder um ein Anwesen zu bauen, um es Ihren Begünstigten zu überlassen?
Bevor Sie investieren, sollten Sie Ihren Zweck und die voraussichtliche Zeit in der Zukunft wissen, die Sie von den Fonds brauchen könnten. Wenn Sie Ihre Investition innerhalb weniger Jahre benötigen, sollten Sie eine andere Investition in Erwägung ziehen. Der Aktienmarkt mit seiner Volatilität bietet keine Sicherheit, dass Ihr gesamtes Kapital verfügbar ist, wenn Sie es brauchen.
Wenn Sie wissen, wie viel Kapital Sie benötigen und wie viel Zeit Sie benötigen, können Sie berechnen, wie viel Sie investieren sollten und welche Art von Rendite für das gewünschte Ergebnis erforderlich ist. Um abzuschätzen, wie viel Kapital Sie für die Pensionierung oder zukünftige College-Ausgaben benötigen, verwenden Sie einen der kostenlosen Finanzrechner, die über das Internet verfügbar sind.
Rentenkalkulatoren, von einfach bis komplex, einschließlich Integration mit zukünftigen Sozialversicherungsleistungen, sind bei Kiplinger, Bankrate und MSN Money erhältlich. Ähnliche College-Kostenrechner sind bei CNNMoney und TimeValue verfügbar. Viele Aktienmakler bieten ähnliche Rechner an.
Denken Sie daran, dass das Wachstum Ihres Portfolios von drei voneinander abhängigen Faktoren abhängt:
Im Idealfall sollten Sie so schnell wie möglich mit dem Speichern beginnen, so viel wie möglich sparen und die bestmögliche Rendite erzielen, die Ihrer Risikophilosophie entspricht.
Risikotoleranz ist eine psychologische Eigenschaft, die genetisch bedingt ist, aber positiv beeinflusst wird durch Bildung, Einkommen und Wohlstand (da diese zunehmen, scheint die Risikotoleranz leicht ansteigen) und negativ durch das Alter (wenn man älter wird, nimmt die Risikotoleranz ab). Ihre Risikotoleranz ist, wie Sie sich über das Risiko und den Grad der Angst fühlen, die Sie fühlen, wenn ein Risiko besteht. In psychologischer Hinsicht wird Risikotoleranz definiert als "das Ausmaß, in dem eine Person riskiert, ein ungünstigeres Ergebnis zu erfahren, wenn sie ein günstigeres Ergebnis anstrebt." Mit anderen Worten, würden Sie 100 Dollar riskieren, um 1.000 Dollar zu gewinnen? Oder $ 1.000, um $ 1.000 zu gewinnen? Alle Menschen unterscheiden sich in ihrer Risikotoleranz, und es gibt kein "richtiges" Gleichgewicht.
Die Risikobereitschaft wird auch von der Wahrnehmung des Risikos beeinflusst. Beispielsweise wäre das Fliegen in einem Flugzeug oder das Fahren in einem Auto zu Beginn des 20. Jahrhunderts als sehr riskant wahrgenommen worden, heute jedoch weniger, da Flug- und Automobilreisen häufig vorkommen. Umgekehrt würden die meisten Menschen heute das Gefühl haben, dass das Reiten eines Pferdes gefährlich sein kann, mit einer guten Chance, zu fallen oder abgetrieben zu werden, weil nur wenige Menschen in der Nähe von Pferden sind.
Die Idee der Wahrnehmung ist wichtig, besonders beim Investieren. Wenn Sie mehr über Investitionen wissen - zum Beispiel, wie Aktien gekauft und verkauft werden, wie viel Volatilität (Preisveränderung) normalerweise vorhanden ist und wie schwierig oder einfach eine Anlage liquidiert werden kann - werden Sie wahrscheinlich Aktienanlagen als risikoärmer betrachten als Sie vor dem ersten Kauf gedacht haben. Infolgedessen sind Ihre Ängste beim Investieren weniger intensiv, auch wenn Ihre Risikotoleranz unverändert bleibt, weil Ihre Wahrnehmung des Risikos sich weiterentwickelt hat.
Indem Sie Ihre Risikotoleranz verstehen, können Sie jene Investitionen vermeiden, die Sie wahrscheinlich ängstlich machen. Im Allgemeinen sollten Sie niemals ein Vermögen besitzen, das Sie davon abhält, in der Nacht zu schlafen. Angst stimuliert Angst, die emotionale Reaktionen (anstatt logische Antworten) auf den Stressor auslöst. In Zeiten finanzieller Unsicherheit kommt der Anleger, der einen kühlen Kopf bewahren kann und einem analytischen Entscheidungsprozess folgt, immer wieder voraus.
Das größte Hindernis für Börsengewinne ist die Unfähigkeit, die eigenen Emotionen zu kontrollieren und logische Entscheidungen zu treffen. Kurzfristig spiegeln die Preise von Unternehmen die gemeinsamen Emotionen der gesamten Anlegergemeinschaft wider. Wenn eine Mehrheit der Anleger sich Sorgen um ein Unternehmen macht, wird sein Aktienkurs wahrscheinlich sinken; Wenn eine Mehrheit positiv über die Zukunft des Unternehmens denkt, steigt der Aktienkurs tendenziell.
Eine Person, die sich negativ über den Markt fühlt, wird "Bär" genannt, während ihr positives Gegenstück "Bulle" genannt wird. Während der Marktstunden spiegelt sich der ständige Kampf zwischen den Bullen und den Bären in den sich ständig ändernden Wertpapierpreisen wider. Diese kurzfristigen Bewegungen werden von Gerüchten, Spekulationen und Hoffnungen - Emotionen - und nicht von Logik und einer systematischen Analyse der Vermögenswerte, des Managements und der Aussichten des Unternehmens angetrieben.
Aktienkurse, die sich entgegen unseren Erwartungen bewegen, erzeugen Spannungen und Unsicherheit. Soll ich meine Position verkaufen und einen Verlust vermeiden? Soll ich die Aktie behalten, in der Hoffnung, dass der Preis wieder steigen wird? Sollte ich mehr kaufen?
Selbst wenn sich der Aktienkurs wie erwartet entwickelt hat, gibt es Fragen: Soll ich jetzt einen Gewinn machen, bevor der Preis fällt? Sollte ich meine Position halten, da der Preis wahrscheinlich höher wird? Gedanken wie diese werden Ihren Verstand überschwemmen, besonders wenn Sie ständig den Preis eines Wertpapiers beobachten und sich schließlich zu einem Punkt entwickeln, an dem Sie etwas unternehmen werden. Da Emotionen der Hauptantrieb Ihrer Handlung sind, wird es wahrscheinlich falsch sein.
Wenn Sie eine Aktie kaufen, sollten Sie einen guten Grund dafür und eine Erwartung haben, was der Preis tun wird, wenn der Grund gültig ist. Gleichzeitig sollten Sie den Punkt festlegen, an dem Sie Ihre Bestände liquidieren werden, insbesondere wenn Ihr Grund für ungültig erklärt wird oder wenn die Aktie nicht wie erwartet reagiert, wenn Ihre Erwartungen erfüllt werden. Mit anderen Worten, haben Sie eine Ausstiegsstrategie, bevor Sie das Wertpapier kaufen und diese Strategie nüchtern ausführen.
Bevor Sie Ihre erste Investition tätigen, sollten Sie sich die Zeit nehmen, sich mit den Grundlagen des Aktienmarktes und der einzelnen Wertpapiere vertraut zu machen, die den Markt ausmachen. Es gibt ein altes Sprichwort: Es ist kein Aktienmarkt, sondern ein Aktienmarkt. Wenn Sie nicht einen börsengehandelten Indexfonds (ETF) kaufen, konzentrieren Sie sich eher auf einzelne Wertpapiere als auf den Markt als Ganzes. Es gibt wenige Male, wenn sich jede Aktie in die gleiche Richtung bewegt; selbst wenn die Durchschnittswerte um 100 Punkte oder mehr fallen, werden die Wertpapiere einiger Unternehmen teurer.
Die Bereiche, mit denen Sie vertraut sein sollten, bevor Sie Ihren ersten Kauf tätigen, sind:
Wissen und Risikotoleranz sind miteinander verknüpft. Wie Warren Buffett sagte: "Risiko entsteht, wenn man nicht weiß, was man tut."
Erfahrene Anleger wie Buffett meiden die Diversifizierung von Aktien, da sie sich darauf verlassen, dass sie alle erforderlichen Untersuchungen durchgeführt haben, um ihr Risiko zu identifizieren und zu quantifizieren. Sie sind auch in der Lage, mögliche Gefahren zu erkennen, die ihre Position gefährden könnten, und können ihre Anlagen vor einem katastrophalen Verlust liquidieren. Andrew Carnegie soll angeblich gesagt haben: "Die sicherste Anlagestrategie besteht darin, alle Eier in einen Korb zu legen und den Korb zu beobachten." Das heißt, machen Sie nicht den Fehler zu denken, dass Sie entweder Buffett oder Carnegie sind - besonders in Ihrem ersten Jahre investieren.
Der beliebte Weg, Risiken zu managen, besteht darin, Ihre Exposition zu diversifizieren. Umsichtige Anleger besitzen Aktien verschiedener Unternehmen in verschiedenen Branchen, manchmal in verschiedenen Ländern, in der Erwartung, dass ein einziges schlechtes Ereignis nicht alle ihre Bestände beeinträchtigen oder sie in unterschiedlichem Ausmaß beeinflussen wird.
Stellen Sie sich vor, Sie haben Aktien in fünf verschiedenen Unternehmen, von denen Sie erwarten, dass sie kontinuierlich Gewinne erwirtschaften. Leider ändern sich die Umstände. Am Ende des Jahres haben Sie möglicherweise zwei Unternehmen (A & B), die sich gut entwickelt haben, so dass ihre Aktien jeweils um 25% gestiegen sind. Die Aktien von zwei anderen Unternehmen (C & D) in einer anderen Branche sind jeweils um 10% gestiegen, während die Vermögenswerte der fünften Firma (E) liquidiert wurden, um eine massive Klage abzuwickeln.
Diversifikation ermöglicht es Ihnen, sich vom Verlust Ihrer Gesamtinvestition (20% Ihres Portfolios) durch Gewinne von 10% in den zwei besten Unternehmen (25% x 40%) und 4% in den verbleibenden zwei Unternehmen (10% x 40%) zu erholen. ). Obwohl Ihr Portfolio-Gesamtwert um 6% gesunken ist (20% Verlust minus 14% Gewinn), ist er erheblich besser, als nur in Unternehmen E investiert zu sein.
Leverage bedeutet einfach die Verwendung von geliehenem Geld, um Ihre Börsenstrategie umzusetzen. In einem Margin-Konto können Banken und Brokerfirmen Ihnen Geld leihen, um Aktien zu kaufen, in der Regel 50% des Kaufwerts. Mit anderen Worten, wenn Sie 100 Aktien einer Aktie kaufen wollten, die bei $ 100 gehandelt wird und die Gesamtkosten $ 10.000 betragen, könnte Ihre Brokerfirma Ihnen $ 5.000 leihen, um den Kauf abzuschließen.
Die Verwendung von geliehenem Geld "hebelt" oder übertreibt das Ergebnis der Preisbewegung. Angenommen, die Aktie bewegt sich auf $ 200 pro Aktie und Sie verkaufen es. Wenn Sie ausschließlich Ihr eigenes Geld verwendet hätten, wäre Ihre Rendite 100% Ihrer Investition [(20.000 - 10.000 USD) / 10.000 USD]. Wenn Sie 5.000 USD geliehen hätten, um die Aktie zu kaufen und zu 200 USD pro Aktie verkauft zu haben, wäre Ihre Rendite 300% [(20.000-5.000 USD) / 5.000 USD] nach Rückzahlung des Darlehens von 5.000 USD zuzüglich der Kosten für die an den Broker gezahlten Zinsen.
Es klingt großartig, wenn die Aktie nach oben bewegt, aber betrachten Sie die andere Seite. Angenommen, die Aktie fiel auf 50 USD pro Aktie, anstatt sich auf 200 USD zu verdoppeln, wäre Ihr Verlust 100% Ihrer anfänglichen Investition zuzüglich der Kosten für den Broker ([5.000-5.000 USD] / 5.000 USD).
Hebelwirkung ist ein Werkzeug, weder gut noch schlecht. Es ist jedoch ein Werkzeug, das am besten verwendet wird, nachdem Sie Erfahrung und Vertrauen in Ihre Entscheidungsfähigkeit gewonnen haben. Begrenzen Sie Ihr Risiko, wenn Sie beginnen, um sicherzustellen, dass Sie langfristig profitieren können.
Aktienanlagen haben in der Vergangenheit eine Rendite erzielt, die deutlich über denen anderer Anlagen liegt, während sie gleichzeitig eine einfache Liquidität, vollständige Sichtbarkeit und aktive Regulierung aufweisen, um gleiche Wettbewerbsbedingungen für alle zu gewährleisten. Investieren in den Aktienmarkt ist eine großartige Möglichkeit, einen großen Vermögenswert für diejenigen zu bauen, die bereit sind, konsistente Sparer zu sein, die notwendige Investition in Zeit und Energie zu tätigen, Erfahrung zu sammeln, ihr Risiko angemessen zu verwalten und Geduld zu haben für sie arbeiten. Je jünger Sie beginnen, Ihre Investition zu investieren, desto größer die Endergebnisse - denken Sie daran, zu laufen, bevor Sie anfangen zu laufen.
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Dies ist der erste Teil einer fortlaufenden Serie von Tipps für Anfänger. Ich bin kein Experte, aber ich denke, ich kann etwas Licht in das Thema bringen, denn erst vor ein paar Jahren war ich selbst ein Anfänger. Anstatt einen Diskurs von einem Investmentexperten zu erhalten, der in den letzten dreißig Jahren auf diesem Gebiet gearbeitet hat, kann ich mich an einige der anfänglichen Fragen erinnern, die ich hatte, und hoffentlich kann ich einige von ihnen für Sie beantworten.Wo so
