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Cosigning für einen Studentendarlehen - Risiken zu betrachten


In den Vereinigten Staaten scheint es unmöglich, ein Student ohne Studiendarlehen zu sein. Sogar staatliche Studiengebühren können Zehntausende von Dollars kosten, während private Studiengebühren an einigen Spitzenschulen $ 50.000 pro Jahr oder mehr erreichen. Da das College so viel kostet, sollte es nicht überraschen, dass Untersuchungen ergeben haben, dass jeder fünfte US-Haushalt schuldenfinanziert ist.

Seit Studienkredite eine Tatsache des Lebens geworden sind, sind viele Eltern jetzt mit einer wichtigen Frage konfrontiert: Soll ich Studentendarlehen für meine Kinder costen? College-Studenten haben oft wenig Kredit-Geschichte, und sie wenden sich an Eltern, Verwandte oder sogar Freunde zu cosignieren, so dass sie die günstigsten Kreditzinsen erhalten können.

Bevor Sie jedoch zustimmen, ein Studentendarlehen für Ihre Kinder oder jemand anderen zu erstellen, gibt es einige wichtige Überlegungen zu berücksichtigen.

Cosigning Student Loans: Ein großes Risiko

Cosigning ist immer riskant, weil Sie die Gesamtverantwortung für die gesamte Darlehensschulden übernehmen. Mit anderen Worten, Sie sind 100% verantwortlich für den Kredit, den Sie anstreben, auch wenn Ihr Sohn oder Ihre Tochter derjenige ist, der tatsächlich das Geld bekommt, um zur Schule zu gehen. Wenn Ihr Sohn oder Ihre Tochter aus irgendeinem Grund nicht zahlen oder nicht bezahlen kann, fällt die Rechnung an Sie.

Wenn Sie einen Studentendarlehen finanzieren, nehmen Sie noch mehr Risiko in Kauf als bei der Garantie anderer Arten von Schulden, weil das Gesetz Studentendarlehen anders behandelt:

  • Student Loans können nicht in Konkurs entladen werden. Abgesehen von ganz besonderen Umständen gibt es keine Möglichkeit, die Schulden von Studentenkrediten loszuwerden, außer indem man sie abbezahlt.
  • Studentendarlehen Kreditgeber können soziale Sicherheit schmücken. Dies kann die Sicherheit Ihres Ruhestandes gefährden.
  • Kreditgeber können Steuerrückerstattungen ergreifen . Dieses Geld wird direkt von Ihrem Steuerrückerstattungsscheck für notleidende Staatsdarlehen genommen.
  • Kreditgeber verwenden zunehmend private Schulden Sammler. Inkassosammler können Sie mit öffentlichen Daten aufspüren und sind oft sehr aggressiv bei der Sammlung.
  • Bundesdarlehen haben keine Verjährung. Im Gegensatz zu anderen Schulden, die nach sieben Jahren ungültig werden, können Schuldeneintreiber Sie auf unbestimmte Zeit für unbezahlte Studentendarlehen verfolgen.

Aufgrund dieser speziellen Regeln, Inkassos erholen etwa 0, 80 Dollar auf den Dollar für ausgefallene Studentendarlehen Schulden im Vergleich zu 0, 20 Dollar für unbezahlte Kreditkarten.

Was zu beachten ist, bevor Sie Cosign

Die speziellen Regeln für die Eintreibung von Schulden sollten Ihnen eine Pause einräumen, wenn Sie in Betracht ziehen, für Darlehen für Studenten zu stimmen, da die Schulden Sie für den Rest Ihres Lebens belasten könnten.

  1. Ihre Kinder können möglicherweise nicht zahlen. Selbst wenn Ihre Kinder die besten Absichten haben, sind einige Studenten einfach nicht in der Lage, eine Arbeit zu finden, die ihnen genug bringt, um ihre Kredite zurückzuzahlen. Bevor Sie einen Studienkredit finanzieren, überlegen Sie, ob der Grad, den Ihr Kind bekommt, tatsächlich zu einer Karriere führen könnte, die ihm oder ihr ein Einkommen gibt, um den Kredit zurückzuzahlen.
  2. Wenn Ihren Kindern etwas passiert, könnten Sie mit der Rechnung verlassen werden. Kein Elternteil denkt gerne an etwas, das mit seinen Kindern passiert, aber unglücklicherweise passieren Unfälle und Krankheiten. Wenn Ihr Kind schwerbehindert ist oder einen vorzeitigen Tod erleidet, könnte es sein, dass Sie noch mit unbezahlten Schulden auf dem Schulgeld stehen.
  3. Ihr Ruhestand ist gefährdet . Ihren Kindern helfen zu wollen, ist edel, aber es gibt keine Kredite, um Sie durch den Ruhestand zu bringen. Sie müssen auch auf Ihre Zukunft aufpassen, und das bedeutet, eine erhebliche Menge an Geld in Ihre Altersvorsorge zu investieren.
  4. Ein Studentendarlehen zu errichten erfordert eine lange Verpflichtung. Mit abgestuften Zahlungsprogrammen und langen Rückzahlungszeiträumen ist es nicht ungewöhnlich, dass Menschen über Jahrzehnte hinweg ein Darlehen für Studenten erhalten. Dies bedeutet, dass die Kofinanzierung eines Studiendarlehens eine 25 bis 30-jährige Verpflichtung Ihrerseits sein könnte.
  5. Cosigning ein Student Loan kann Familie Strife erstellen. Während Sie Ihren Kindern vielleicht helfen möchten, betonen Sie auch die Beziehung, indem Sie Ihr Geld mischen. Was passiert mit Ihrer Beziehung, wenn Ihre Kinder den Kredit nicht wie versprochen zurückzahlen?
  6. Cosigning kann Ihren Kredit beschädigen. Wenn Ihr Kind Zahlungen verspätet, kann dies auf Ihrer Kreditauskunft erscheinen und Ihre Kreditwürdigkeit beschädigen. Auch wenn Ihr Kind pünktlich zahlt, erscheinen die erforderlichen monatlichen Zahlungen auf Ihrer Kreditauskunft als Verpflichtung. Dies kann Ihre Schulden-Einkommens-Verhältnis und Schulden-zu-Kredit-Verhältnis beeinflussen, und wenn Gläubiger sehen, dass Sie dieses Geld schulden, kann es schwieriger für Sie werden, eine Hypothek oder einen Autokredit zu bekommen, wenn Sie einen brauchen.

Bevor Sie einen Kredit zeichnen, sollten Sie die Auswirkungen all dieser Probleme verstehen. Sie sollten sich mit Ihrem Kind hinsetzen und eine ernsthafte Diskussion über die Wichtigkeit der Entscheidung führen, die Sie treffen. Viele Studenten verstehen nicht die Schuldenlast, die sie übernehmen, wenn sie zur Universität gehen, und Sie müssen eine gemeinsame Familienentscheidung treffen, dass Ihr Sohn oder Ihre Tochter wirklich bereit ist, die Verantwortung zu übernehmen, die mit einem Abschluss verbunden ist und sich verschuldet .

Berücksichtigen Sie die Art des Studentendarlehens

Eine weitere letzte Frage, die Sie vor der Kreditvergabe stellen müssen, ist: "Welche Art von Darlehen ist mein Kind nehmen?" Um für Bundesstudendarlehen zu qualifizieren, brauchen Studenten in der Regel keine Unterzeichner, wie diese Arten von Krediten speziell ausgerichtet sind College-Kinder. In vielen Fällen benötigt Ihr Kind jedoch einen privaten Kredit.

Privatkredite können höhere Zinsen haben als Bundesdarlehen. Sie haben möglicherweise auch eingeschränkte Möglichkeiten zur Rückzahlung und bieten möglicherweise nicht die Flexibilität, Zahlungen aussetzen zu können, Kredite in Forfa- rance zu investieren oder Zahlungen basierend auf dem monatlichen Einkommen zu leisten. Wenn Ihr Kind private Darlehen einnimmt, seien Sie sicher, dass Sie zuerst alle anderen Optionen für Bundeshilfe recherchiert haben, und seien Sie sicher, dass Sie alle Details über den Kreditgeber und die Bedingungen des Darlehens haben. Wenn Sie sich entscheiden, übernehmen Sie die Verantwortung für diese privaten Schulden. Daher ist es besonders wichtig, die notwendigen Untersuchungen durchzuführen.

Letztes Wort

Während es wie eine gute Erziehung aussehen mag, bereit zu sein, Studentendarlehen für Ihre Kinder zu vergeben, müssen Sie sicherstellen, dass Sie auch für sich selbst eine kluge Wahl treffen - mit besonderer Rücksicht auf Ihre älteren Jahre, wenn Sie nicht mehr arbeiten können. Wenn Sie beschließen, dass eine Kofinanzierung nicht für Sie geeignet ist, gibt es viele Möglichkeiten, wie Sie Ihrem Kind helfen können, einschließlich der Unterstützung bei der Suche nach Kreditalternativen, Stipendien und anderen finanziellen Hilfsangeboten. Fühlen Sie sich niemals unter Druck gesetzt, eine Entscheidung zu treffen, die für Ihre finanzielle Zukunft so wichtig ist, es sei denn, Sie sind bereit zu akzeptieren, dass die Umstände dazu führen könnten, dass Sie die Rechnung bezahlen.

Haben Sie schon einmal einen Studienkredit für Ihre Kinder abgeschlossen?


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