Wenn es um deine Kreditwürdigkeit geht, ist es wichtig zu wissen, wie du dich stapelst. Hast du einen guten Kredit? Ausgezeichneter Kredit? Schlechte Kredit? Wie kannst du es herausfinden?
In den meisten Fällen ist der einfachste Weg, um die Gesundheit Ihres Kredits zu bestimmen, Ihre Kredit-Score, ein numerischer Wert, der eine mathematische Analyse Ihrer Schulden, Ihre Zahlung Geschichte, die Existenz von Pfandrechten oder anderen Urteilen und andere statistische Daten widerspiegelt gesammelt von den Kreditauskunfteien. Mit anderen Worten, Ihr Kredit-Score ist die kompakte, vereinfachte Version Ihrer gesamten Kredit-Geschichte, alles in einer aufgeräumten dreistelligen Zahl aufgerollt.
Die Bedeutung eines guten Kredits kann nicht unterschätzt werden. Von der Unterstützung eines Kredits bis hin zur Qualifizierung für einen guten Job macht ein guter Kredit das Leben einfacher und günstiger.
In den Augen von Kreditgebern, Arbeitgebern, Versicherungsagenten und einer Vielzahl anderer Menschen und Organisationen stellt der Zustand Ihres Kredits dar, wie verantwortlich und sogar wie ethisch Sie sind. Zum Beispiel betrachten Kreditgeber Ihre Kredit-Score, um nicht nur Ihre Fähigkeit, sondern Ihre Bereitschaft, ein Darlehen zurückzuzahlen bestimmen. Versicherungsunternehmen betrachten eine Person mit einem guten Kredit-Score als jemand, der vertrauenswürdig und weniger wahrscheinlich ist, Versicherungsbetrug zu begehen. Sogar viele Arbeitgeber Führen Sie eine Kreditprüfung durch, um festzustellen wenn ein Kandidat ist wahrscheinlich ein verantwortungsvoller Mitarbeiter. (Es sollte jedoch beachtet werden, dass Arbeitgeber nur Zugang zu einer modifizierten Version Ihrer Kreditauskunft haben, in der einige persönliche Daten einschließlich Ihrer Kontonummer und Ihres Geburtsjahres nicht angegeben sind.)
Schlechte Kreditwürdigkeit kann verhindern, dass Sie in der Lage sind, ein Haus zu kaufen, in bestimmten Branchen zu arbeiten, und Sie werden ein Bündel in höheren Zinsen und Gebühren kosten. Aber wenn du es verstehst was Ihren Kredit-Score verletzt, können Sie sich bemühen, schlechte Angewohnheiten zu beheben und verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit.
Es gibt drei große Kreditagenturen, die der Mehrheit der interessierten Parteien Verbraucherkredit-Informationen (einschließlich Kredit-Scores) zur Verfügung stellen: Equifax, Experian und Transunion. Jede Meldestelle sammelt Informationen über Ihre Kredithistorie aus einer Vielzahl von Quellen, einschließlich Kreditgebern, Vermietern und Arbeitgebern sowie aus anderen Quellen. Dazu gehören öffentliche Aufzeichnungen, aktuelle und frühere Darlehen, Ihre Zahlungshistorie und andere Daten. Sie bewerten dann Ihre Leistung mit einem proprietären Scoring-System, um eine Kredit-Score zu erzielen.
Da jede Agentur auf andere Informationen zugreifen kann und ihre eigene Formel zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit hat, ist es nicht ungewöhnlich, dass jemand drei verschiedene Kreditpunkte hat.
Ihr Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die den Status Ihres Kredits darstellt. Wenn Sie Ihre Punktzahl kennen, können Sie ein Gefühl dafür bekommen, wie Kreditgeber, Versicherungsagenturen und interessierte Arbeitgeber Ihren Kredit sehen:
Wenn Ihr Kredit-Score über 800 ist, haben Sie eine außergewöhnlich lange Kredit-Geschichte, die durch Dinge wie Zahlungsverzug, Inkasso-Konten, Pfandrechte, Urteile oder Konkurse unberührt bleibt. Sie verfügen nicht nur über mehrere etablierte Kreditlinien, sondern haben oder hatten bereits Erfahrungen mit verschiedenen Kreditarten, einschließlich Ratenkrediten und revolvierenden Kreditlinien. Sie haben in der Regel eine stabile Arbeitshistorie, normalerweise mit einer Firma.
Einfach gesagt, Sie sind ein A + Kreditnehmer in den Augen aller großen und kleinen Kreditgeber, und wird keine Schwierigkeiten haben, einen Kredit Ihrer Wahl zu sichern. Seien Sie darauf vorbereitet, die besten Zinssätze, Rückzahlungsbedingungen und niedrigsten verfügbaren Gebühren zu erhalten. Versicherungsgesellschaften lieben Menschen wie Sie, weil sie davon überzeugt sind, dass Sie Ihre Prämien pünktlich zahlen und praktisch kein Risiko für Versicherungsbetrug darstellen. Plus, zukünftige Arbeitgeber lieben Sie, weil Sie bewiesen haben, dass persönliche und finanzielle Verantwortung für Sie von größter Bedeutung sind.
Wenn Ihr Kredit-Score zwischen 750 und 800 liegt, haben Sie eine lange und differenzierte Kredit-Geschichte, die eine verantwortungsvolle Zahlung Geschichte und die Fähigkeit, mehrere Arten von Kredit verantwortlich zu behandeln. In der Tat werden Sie in der Regel als Kreditnehmer mit einer guten Kredit-Geschichte betrachtet, mit der Ausnahme, dass Sie eine höhere haben Schulden-Einkommens-Verhältnis.
In den Augen von Kreditgebern, Versicherungsgesellschaften und Arbeitgebern sind Sie genauso gut wie jeder andere mit exzellentem Kredit und erhalten zum größten Teil den gleichen roten Teppich. Letztendlich werden Sie mit sehr guten Krediten für einige der besten Angebote in der Stadt qualifiziert.
Ein guter Kredit bedeutet, dass Sie haben baute eine solide Kredithistorie auf indem Sie hart arbeiten, um Ihre Konten in einwandfreiem Zustand zu halten - jedoch könnte es in Ihrer Vergangenheit zu Zahlungsverzug kommen. Dinge passieren manchmal, aber sie sind nichts, womit du nicht umgehen kannst. Sie haben vielleicht ein Inkassokonto gemeldet, aber Sie haben es bezahlt. Und Sie wissen, dass Sie einige Kreditkartenschulden haben, aber Sie haben Fortschritte gemacht, um es unter Kontrolle zu bekommen.
Im Allgemeinen haben Kreditgeber keine Probleme, jemandem wie Ihnen Geld zu leihen. Ihre gute Kredit-Score wird Sie wettbewerbsfähige Zinssätze und niedrigen Ursprungsgebühren, obwohl sicherlich nicht so gut, wie Sie mit ein paar mehr Punkte auf Ihre Gäste bekommen hätte landen können. Sie haben auch keine Probleme, eine Versicherungspolice für fast jeden Bedarf zu bekommen, aber Sie sollten erwarten, dass Ihre Prämien etwas höher als für diejenigen mit ausgezeichneten oder sogar sehr guten Kredit sind.
Außerdem, dein Ein guter Kredit sollte keinen negativen Einfluss auf Ihre Fähigkeit haben, eingestellt zu werden.
Ein fairer Kredit bedeutet, dass Sie in der Vergangenheit ein paar Geschwindigkeitsbegrenzungen gemacht haben. Verspätete Zahlungen, Inkassokonten und vielleicht sogar eine alte öffentliche Aufzeichnung bestimmen Ihre Kredithistorie. Oder vielleicht hast du einfach zu viel Schulden.
Unabhängig von dem Grund für die weniger als stellaren Score, haben Sie eine härtere Zeit, einen Kreditgeber zu finden, bereit, einen Kredit zu bedienen, vor allem, wenn der niedrige Kredit-Score eine Folge von langsamen Zahlungen ist. Sie stellen ein höheres Ausfallrisiko für einen Kreditgeber dar und müssen daher verpflichtet sein, das Darlehen mit einer Anzahlung oder mit körperlichem Vermögen (auch als "Sicherheit" bezeichnet) abzusichern, bevor ein Kreditangebot verlängert wird.
Darüber hinaus wird ein unbesicherter revolvierender Kredit sehr schwer zu bekommen sein. Versicherungsgesellschaften tendieren dazu, Versicherungen für Personen in Ihrer Kreditkategorie zu besteuern, weil die Prämien nicht gezahlt werden können oder das Versicherungsrisiko höher ist als das durchschnittliche Risiko. Manche Stellen sind möglicherweise auch nicht für Bewerber mit einem fairen Kredit verfügbar, beispielsweise für Stellen im Finanzsektor.
Ein fairer Kredit bedeutet, dass Sie etwas zu tun haben, um sich in eine gute finanzielle Verfassung zu bringen. Es ist zwingend notwendig, jetzt Schritte zu unternehmen, um zusätzliche Schäden an Ihrem zu verhindern Kredit-Bericht, und wieder auf den Weg zu einer guten finanziellen Gesundheit. Indem Sie Ihre Kreditkartenschulden reduzieren, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre bekommen Rechnungen wurden pünktlich bezahlt jeden Monat, und abbezahlen von offenen Sammlungen, wird Ihre Kredit-Score genug bewegen sich in den nächsten drei bis sechs Monaten, um Sie wieder in das Reich einer guten Bonität.
Einen schlechten Kredit zu haben, ist keine angenehme Erfahrung. Sie hatten in der Vergangenheit mehrere Kreditprobleme, am wahrscheinlichsten mit dem Zahlungsverlauf eines oder mehrerer Konten. Sie haben wahrscheinlich auch ein Konto oder zwei in Sammlungen, und könnte möglicherweise eine haben Insolvenzantrag.
Es wird äußerst schwierig sein, Kreditgeber zu finden, die bereit sind, Ihnen Kredite zu gewähren, ohne eine nennenswerte Anzahlung oder Sicherheiten zu leisten, um den Kredit gegen den Ausfall zu sichern. Versicherungen werden immer noch Versicherungspolicen für Sie zeichnen, aber die Produkte werden begrenzt sein und sie werden deutlich mehr als die gleichen Produkte für Kunden mit besseren Ergebnissen kosten. Möglicherweise haben Sie auch höhere Kfz-Versicherungskosten.
Einige Arbeitgeber - insbesondere in der Finanz-, Verteidigungs-, Chemie- und Pharmaindustrie - werden dies tun dich nicht einstellen wenn Sie keinen soliden Kredit aufgebaut oder gepflegt haben. Sie könnten glauben, dass Sie ein überdurchschnittliches Risiko für Diebstahl oder Betrug von Mitarbeitern darstellen. Das könnte sogar den Wechsel des Arbeitsplatzes oder eine Beförderung bei Ihrem derzeitigen Arbeitgeber erschweren.
Mit schlechten Krediten ist es an der Zeit, die Ärmel hochzukrempeln und sich über Ihre aktuelle finanzielle Situation zu informieren. Obwohl Ihre derzeitige Position nichts an Ihrer eigenen Schuld liegt - dank einer Jobverlust, Krankheit oder andere unvorhergesehene Umstände - es liegt in Ihrer Verantwortung, die notwendigen Schritte zu unternehmen, um den Kurs, auf dem Sie stehen, umzukehren. Schauen Sie sich genau an, wo Sie in Ihrem Leben sind und ergreifen Sie die notwendigen Schritte, um die Trends umzukehren, die zu Ihrem schlechten Ergebnis geführt haben.
Wenn Sie sehr schlechte Kredit haben, sind Sie mehr als wahrscheinlich straffällig auf mehr als ein Konto. Sie verfügen über aktive Abrechnungskonten und haben wahrscheinlich mindestens eine Beurteilung, Wiederinbesitznahme oder Konkurs in Ihrer Datei. Wenn Sie Kreditkarten haben, sind diese bei Nichtzahlung ausgereizt oder ausgeschaltet.
Das ist so schlimm wie es wird, da dies viele haben wird negative Auswirkungen auf dein Leben. Kreditgeber, mit Ausnahme von denen, die sich auf Kreditnehmer mit schlechten Krediten spezialisieren, werden Sie für kein Kreditprodukt genehmigen, selbst wenn Sie eine beträchtliche Anzahlung oder Sicherheiten bereitstellen können, und Versicherungsagenturen werden Sie wahrscheinlich aufgrund der Risiken ablehnen Pose. Oftmals werden Arbeitgeber, die Ihren Kredit überprüfen, Sie nicht einstellen, unabhängig davon, ob es einen anderen geeigneten Kandidaten gibt oder nicht.
Schlechter Kredit, egal wie schlecht es ist, ist immer noch eine vorübergehende Bedingung. Verspätete Zahlungen verschwinden nach 7 Jahren aus Ihren Unterlagen und öffentliche Aufzeichnungen werden nach 10 gelöscht.
Während es schwierig sein kann, geduldig zu sein, wissen Sie, dass die Zeit auf Ihrer Seite ist, wenn es darum geht, mit schlechten Krediten umzugehen. Jetzt ist es an der Zeit, gute finanzielle Entscheidungen zu treffen: Rechnungen rechtzeitig bezahlen, Inkasso-Konten abbezahlen und keine zusätzlichen Schulden aufnehmen. In nur wenigen Jahren können Sie sich von Ihrer schlechten Bonität verabschieden und eine Welt finanzieller Möglichkeiten begrüßen.
Ihr Kredit-Score ist ein äußerst wichtiger Teil Ihrer gesamten Kredit-Datei, aber es ist nur ein Teil des Kuchens. Kreditgeber, Versicherungsgesellschaften und einige Arbeitgeber werden viel Gewicht darauf legen die Gesundheit Ihres Kredits, wenn Sie Ihre Würdigkeit bestimmen.
Aber auch andere Faktoren kommen in den Entscheidungsprozess. Wenn Sie eine gute bis sehr gute Bonität haben, stellen Sie sicher, dass Sie die notwendigen Schritte ergreifen, um sie zu schützen, indem Sie jeden Monat pünktlich Ihre Kredite zurückzahlen, mehr Schulden als nötig einbehalten und Ihre anderen Rechnungen pünktlich bezahlen, um Inkassokonten zu vermeiden.
Wenn Sie schlechte Kredit haben, verzweifeln Sie nicht - Schneeflocke Ihre Schulden, bemühen Sie sich, Inkassokonten abzuzahlen, und fangen Sie an, alle Ihre Konten pünktlich jeden Monat zu bezahlen.
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