Warum sollten die meisten Amerikaner keine Kreditkarten benutzen?

Wenn Menschen in schwere Zeiten geraten, reagieren sie auf ihre neue Realität, indem sie ihre persönlichen Finanzen viel vorsichtiger angehen. Dazu gehören auch andere Zahlungsmethoden für ihre täglichen Ausgaben. Obwohl viele Menschen auf Kreditkarten angewiesen sind, deutet die Forschung auf eine verminderte Kreditkartennutzung hin. Die Gründe, warum jemand die Verwendung von Kreditkarten abbrechen könnte, sind unterschiedlich, aber längere Schulden und ein Überschuss an Informationen über Kreditkartenzinsen können zum Rückgang der Kreditkartennutzung beitragen.

Der "Credit Card Act" aus dem Jahr 2009 ("Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act" von 2009) hat die Kreditkartenabrechnungen transparenter gemacht und den Karteninhabern einen einfachen Zugang zu Informationen über Zinssätze, Gebühren und Strafen ermöglicht. Als Karteninhaber begannen, die wahren Kosten von Kreditkarten zu erkennen, begannen viele entschlossene Anstrengungen, ihre Kreditkarten ganz zu reduzieren oder zu beseitigen.

Gründe, warum mehr Amerikaner "Nein" zu den Kreditkarten sagen

Es gibt viele Gründe, warum Menschen ihre Kreditkarten zerschneiden oder ganz auf Kreditkarten verzichten. Dies sind die gleichen Gründe, warum die meisten Amerikaner keine Kreditkarten benutzen sollten:

1. Risiko von Schulden . Wenn Kreditkarten als Zahlungsmittel verwendet werden, bieten sie Bequemlichkeit, Sicherheit, eine Aufzeichnung Ihrer Ausgaben und möglicherweise wertvolle Belohnungen (z. B. wie Sie eine Kreditkarte und Belohnungen mit Bedacht verwenden). Bei Verwendung als Finanzierungsmethode kann die Kreditkartennutzung jedoch katastrophal sein. Karteninhaber können zunächst feststellen, dass sie mit geringen monatlichen Gebühren hohe Ausgaben auf ihre Konten erheben können. Da Neuanschaffungen und Zinszahlungen weiterhin zu ihrem Saldo beitragen, sind sie schnell nicht mehr in der Lage, ihr Mindestguthaben zu zahlen, und sie sind fast so gut wie ausgefallen. Egal, ob sie das schwierige Ziel erreicht haben, ihre Kreditkartenschulden abzubezahlen, oder ob sie einen schmerzhaften Konkursprozess durchlaufen haben, viele Menschen behandeln Kreditkarten wie Suchtmittel und meiden sie vollständig.
2. Erhöhte Zinssätze . Karteninhaber sollten die Kontrolle über ihre Schulden behalten und wenn möglich jeden Monat das Guthaben ihrer Kreditkarten abbezahlen. Viele Karteninhaber können jedoch nicht jeden Monat ihre Guthaben auszahlen, und es fallen schnell Zinszahlungen an. Wenn Karteninhaber verspätet bezahlen oder ihr Ausgabenlimit überschreiten, können sie zusätzlich zu anderen Gebühren oder Strafen erhöhten Zinsen unterliegen.
3. Reduzierter Zugang zu Krediten . Einige Amerikaner haben weniger Zugang zu Krediten. Sie sind möglicherweise mit Wohnungsbaudarlehen in Verzug geraten, wurden entlassen oder hatten andere finanzielle Schwierigkeiten. Dies kann dazu führen, dass Sie sich nicht mehr für neue Kreditkarten qualifizieren.
4. Geringere Erwartung des Kredits . Viele Menschen mit finanziellen Schwierigkeiten nehmen an, dass sie keine neue Karte erhalten können. Ihre Ungewissheit, kombiniert mit ihrer neu gewonnenen Abneigung gegen Risiken, kann dazu führen, dass sie die Möglichkeit ignorieren, eine neue Karte zu erhalten, auch wenn sie sich dafür qualifizieren könnten.
5. Neue Alternativen zum Kredit . Debitkarten und andere neue Finanzinstrumente, die das Risiko von Schulden beseitigen, überschwemmen weiterhin den Kreditkartenmarkt. Gespeicherte Wertkarten, die von vielen Banken angeboten werden, bieten viele Vorteile von Debitkarten. PayPal hat auch einen großen Teil des Marktes für Internet-Transaktionen erobert.
6. Kreditkarten-Ermüdung . Einige Karteninhaber sind mit ihren Kreditkarten frustriert. Viele Menschen zahlen exorbitante Gebühren und Strafen oder werden Opfer von Kreditkartenbetrug. Einige Familien finden, dass es zu zeitaufwändig ist, ihre Gebühren im Auge zu behalten und jede Kreditkartenrechnung zu bezahlen. Andere Ex-Karteninhaber beschweren sich über negative Erfahrungen mit dem Kundendienst ihrer Bank.
7. Haushalts Einfachheit . Manche Leute bevorzugen es, für Einkäufe mit Bargeld oder Debitkarten zu bezahlen. Dies hilft, das Verschuldungsrisiko zu beseitigen und die Budgetierung zu vereinfachen. Darüber hinaus ermöglicht es die Verwendung von Bargeld anstelle von Kreditkarten, das Budget einzuhalten (unter Verwendung des Umschlagbudgetsystems) und die Ausgaben im Auge zu behalten.
8. Ausländische Transaktionsgebühren . Internationale Reisende können feststellen, dass viele Kreditkarten ausländische Transaktionsgebühren für die Verwendung von Kreditkarten außerhalb der USA berechnen. Die Gebühr, oft so hoch wie 3%, macht es teuer, Kreditkarten in anderen Ländern zu verwenden.
9. Reduziertes Risiko von Identitätsdiebstahl . Personen, die keine Kreditkarten haben, haben ein geringeres Risiko für Identitätsdiebstahl.

Wenn Kreditkarten die beste Zahlungsmethode sein können

Trotz aller Nachteile haben Kreditkarten bei verantwortungsvoller Nutzung eine Reihe von Vorteilen:

1. Rückbelastungssicherheit . Karteninhaber haben das Recht, eine Kreditkartenrückbuchung zu verlangen, wenn sie keine Waren oder Dienstleistungen erhalten haben, die sie mit einer Karte bezahlt haben. Rückbuchungen gelten auch, wenn Artikel nicht wie beschrieben empfangen werden oder wenn Artikel beschädigt sind. Dieser Kaufschutz schließt betrügerische Aktivitäten praktisch aus. Wenn Sie Waren mit einer anderen Zahlungsmethode bezahlen, erhalten Sie diese Stufe von Betrug und Kaufschutz nicht.
2. Hotel Reservierungen . Viele Hotels können eine Zimmerreservierung ohne Kreditkarte nicht garantieren. Hotels, die andere Zahlungsmöglichkeiten akzeptieren, machen die Bezahlung des Zimmers zu einem schwierigen, zeitraubenden Prozess, und diese Hotels können eine erhebliche Bareinzahlung erfordern. Die meisten Hotels verlangen außerdem, dass Gäste beim Check-in eine Kreditkarte bei der Rezeption hinterlegen, im Falle von Schäden oder anderen Kosten.
3. Ein Auto mieten . Sehr wenige Mietwagenfirmen erlauben Kunden, Autos ohne eine Hauptkreditkarte zu mieten. Mietwagenfirmen, die Bargeld akzeptieren, verlangen, dass Kunden eine Kreditprüfung bestehen und eine Kaution in bar bezahlen, falls das Auto beschädigt, verloren oder gestohlen wird.
4. Einen Mietwagen sichern . Fast alle Kreditkarten bieten eine Mietwagenversicherung an. Diese Versicherung ist nicht perfekt, aber der Schutz ist mit Ihrer Karte kostenlos. Der Kauf einer Versicherung bei der Mietwagenfirma kann leicht mehr kosten als der Mietpreis.
5. Schutz vor Diebstahl und Fehlern . Bargeld kann gestohlen werden, und Debitkarten-Transaktionen können bei falscher Eingabe ein Bankkonto verlieren. Auf der anderen Seite haben Sie die Möglichkeit, Probleme mit Ihrer Kreditkartenabrechnung zu überwachen und zu beheben, bevor Sie Ihre Rechnung bezahlen müssen. Banken wenden schnell Lastschriften von Debitkarten, Schecks und Bargeld auf Ihr Girokonto an, manchmal innerhalb von Minuten nach einer abgeschlossenen Transaktion. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, erhalten Sie eine Deckung gegen betrügerische Gebühren, einschließlich Diebstahl. Sie können nicht autorisierte Gebühren melden und das Kreditkartenunternehmen bitten, Ihr Kreditkartenkonto zu überprüfen, um nicht autorisierte Belastungen zu entfernen. Der Diebstahl einer Debitkarte muss innerhalb von zwei Tagen bei einer Bank gemeldet werden, um sicherzustellen, dass der Kontoinhaber nicht für mehr als 50 US-Dollar haftet. Kreditkarten-Diebstahl kann jederzeit gemeldet werden, und Kunden werden nicht für nicht autorisierte Belastungen haftbar gemacht.
6. Notfallfonds . Kreditkarten können im Notfall nützlich sein. Wenn Ihr Auto weit weg von zu Hause ist, müssen Sie möglicherweise einen Abschleppwagen, Reparaturen und einen Mietwagen mit Ihrer Kreditkarte bezahlen. Wenn Sie wegen eines medizinischen Notfalls in letzter Minute reisen müssen oder an einer Beerdigung teilnehmen müssen, können auch Kreditkarten nützlich sein. Einige Unternehmen akzeptieren keine Debitkarten oder Schecks und in einem Notfall kann eine Kreditkarte die einzige verfügbare Option sein.
7. Gebäude Kredit . Kreditkarten können Ihnen helfen, Ihre Kreditlinie aufzubauen. Die Einrichtung eines konsistenten Zahlungsmusters kann Ihre Kreditwürdigkeit erheblich verbessern, so dass Sie zinsgünstige Hypotheken und Autokredite und bessere Versicherungspreise erhalten können. Einige Unternehmen bestellen auch Kreditauskünfte für angehende Mitarbeiter.
8. Prämien und ermäßigte Einkäufe . Belohnungen Kreditkarten bieten 2% oder mehr Belohnungen auf Kreditkartenausgaben (zB beste Cash-Back-Kreditkarten). Indem Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszahlen, können Sie alle Kreditkartenbelohnungen vollständig einlösen und erhalten im Wesentlichen einen Rabatt auf alle Ihre Einkäufe.
9. Bequemlichkeit . Jeden Morgen fahre ich mit dem Fahrrad zur Arbeit ohne meine Brieftasche oder gar Bargeld. Ich lege eine einzige Kreditkarte in meine Fahrradtasche und das ist alles was ich brauche. Ich kann meine Karte verwenden, um Einkäufe online zu tätigen, Mittagessen zu kaufen und alles weitere zu kaufen, was ich den ganzen Tag brauche. Das Mitführen von Bargeld, Schecks oder anderen Zahlungsmethoden erscheint umständlich und unbequem.

Letztes Wort

Viele Amerikaner haben begonnen, ihre Probleme mit persönlichen Schulden in Angriff zu nehmen. Einige Leute haben sich entschieden, Kreditkarten aufzugeben, um ihre Finanzen zu verwalten. Andere benutzen ihre Karten seltener. Während die meisten Amerikaner keine Kreditkarten verwenden sollten (basierend auf Statistiken und Trends zu Ausgabengewohnheiten), ist es wichtig, dass Sie die Risiken der Verwendung von Kreditkarten und deren Vorteile abwägen, bevor Sie entscheiden, was für Sie richtig ist.

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