Ob Sie daran interessiert sind, ein Schnäppchen nach Hause zu schnappen und es zu renovieren, um Ihre Bedürfnisse zu erfüllen, oder Sie haben eine Küche voller veralteter Geräte, die Sie gerne ersetzen möchten, ein FHA 203k Wohnungsbaudarlehen kann die Lösung für Ihre finanziellen Bedürfnisse sein.
Im Gegensatz zu Standard-Hypothekendarlehen, dieses Darlehen - offiziell bekannt als die Federal Housing Administration 203k Rehabilitation Mortgage Insurance-Programm - wickelt Renovierung und Kauf oder Renovierung und Refinanzierung Kosten in eine Hypothek.
Kaufinteressenten scheuen manchmal Häuser, die renoviert werden müssen, weil sie neben einer Anzahlung, Kostensenkung und Umzugskosten nicht das Geld für ein neues Dach oder einen neuen Boden aufbringen können. Ein Hypothekenkredit, der alle diese Kosten kombiniert, ermöglicht es Ihnen, Ihre Zahlungen für die Renovierung über die Laufzeit des Darlehens zu verlängern, anstatt eine Pauschale zu zahlen. Sie können auch die Zinsen, die Sie auf Ihre gesamte Hypothek zahlen, auf Ihre Einkommenssteuern abziehen, sogar den Teil, den Sie für Renovierungen verwenden. Wenn Sie für Renovierungsarbeiten mit einer Kreditkarte bezahlt haben, können Sie diese Zinszahlungen nicht abziehen.
Zurück in den Tagen des leichten Geldes, bevor die Immobilienblase platzte, konnten Eigenheimbesitzer, die ihre Küche wiederholen oder eine Whirlpoolwanne ihrem Vorlagenbad hinzufügen wollten, leicht einen Hauptbeteiligungsdarlehen oder eine Kreditlinie herausnehmen, um für ihre Haustierprojekte zu zahlen. Heute sind Hypothekendarlehen viel weniger wahrscheinlich, um einen Eigenheimkredit zu genehmigen. In der Tat, ohne erhebliche Eigenkapital und ausgezeichnete Kreditvergabe, sind Ihre Chancen für eine zweite Hypothek zu qualifizieren sind gering.
Hier ist, wo ein FHA 203k Darlehen helfen kann: Sie können Ihre bestehende Hypothek refinanzieren und das Geld, das für Ihr Haupterneuerungsprojekt benötigt wird, in den Kreditbetrag einbringen. Mit dieser Option können Sie entscheiden, ob Sie umgestalten oder umziehen möchten.
Während viele der Merkmale eines FHA 203k Darlehen sind ähnlich wie ein Standard-FHA-Darlehen, die Renovierung Komponente macht diese Kredite ein wenig komplexer für Kreditnehmer. Es gibt zwei Arten von 203k Darlehen: eine Standardoption und eine gestraffte Option. Welches für Sie richtig ist, hängt davon ab, wie viel Sie für Ihre Renovierung ausgeben möchten und was Sie vorhaben.
Um sich für ein 203k-Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie die gleichen Anforderungen erfüllen wie jedes andere FHA-Darlehen:
Alle FHA-Kreditnehmer zahlen im Voraus Hypothekenversicherung, unabhängig davon, wie viel Eigenkapital sie haben oder die Höhe ihrer Anzahlung, die die Größe der monatlichen Zahlung erhöht. Eine jährliche Hypothekenversicherung ist auch für Kreditnehmer erforderlich, die eine Anzahlung von weniger als 20% leisten oder einen Darlehensbetrag von 78% oder mehr haben. Die FHA-Hypothekenversicherung deckt alle Verluste für Kreditgeber ab, wenn Kreditnehmer ausfallen, und 203.000 Kreditnehmer zahlen zusätzliche Gebühren, einschließlich einer zusätzlichen Gebühr von $ 350 oder 1, 5% der Reparaturkosten, zusammen mit anderen Gebühren für eine zusätzliche Beurteilungs- und Titelrichtlinienaktualisierung nach Abschluss der Reparaturen. Abhängig von der Größe Ihres Projekts betragen diese Gebühren im Durchschnitt zwischen 500 und 800 US-Dollar.
Der größte Unterschied in der Qualifizierung für eine FHA 203k Hypothek anstelle einer traditionellen FHA Hypothek ist, dass Sie zusätzlich zu den Kaufpreis auf die Kosten für Ihre Renovierung qualifizieren müssen. Wenn Sie zum Beispiel ein Haus im Wert von 150.000 $ refinanzieren oder kaufen und 25.000 $ in Reparaturen finanzieren möchten, müssen Sie sich für eine 175.000 $ Hypothek qualifizieren und die Eigenheimbeteiligung oder die Anzahlung von 3.5% haben.
Sobald Sie sich entschieden haben, dass Sie einen kombinierten Kredit für Ihre Renovierung und Ihren Kauf beantragen möchten, müssen Sie die Auftragnehmer identifizieren, die diese Arbeiten ausführen können. Es ist am besten, mit einem Kreditgeber zu arbeiten, der Erfahrung mit diesem Kredit-Programm hat, sowie Auftragnehmer, die mit Hauseigentümern gearbeitet haben, die ein 203k Darlehen haben. Dies liegt daran, dass sie in der Lage sind, zusätzliche Unterlagen zu bearbeiten, um die FHA-Anforderungen zu erfüllen und den FHA-gesteuerten Zahlungsplan zu akzeptieren.
Die meisten Kreditgeber, die mit 203k Darlehen arbeiten, können Ihnen Auftragnehmer empfehlen. Auch Baumärkte wie Lowe's und Home Depot haben oft Experten, die mit diesem Darlehensprogramm gearbeitet haben.
Sie benötigen mindestens ein Gebot (und manchmal bis zu drei) für Ihre Reparaturarbeiten von lizenzierten Fachleuten. Sie treffen die Entscheidung, wer Ihre Arbeit macht, aber Ihr Kreditgeber muss die Gebote sehen, um sicherzustellen, dass der Betrag, den Sie in Rechnung stellen, angemessen ist. Ihr Darlehensgeber benötigt eine Schätzung des aktuellen Eigenheimwertes und wird den Darlehensbetrag auf dieser Schätzung zuzüglich der Kosten der Reparaturen basieren. Die meisten Kreditgeber benötigen eine Inspektion und Aktualisierung der Titel-Richtlinien, wenn der Job abgeschlossen ist, um sicherzustellen, dass alle Auftragnehmer bezahlt wurden und keine Pfandrechte auf dem Grundstück platziert wurden.
Das Erhalten einer FHA 203k Hypothek kann kompliziert erscheinen, aber wenn Ihre Barreserven niedrig sind oder Sie nicht viel Eigenheimkapital haben, kann es Ihre beste Wahl sein. Seien Sie einfach auf der Suche nach einem Kreditgeber mit viel 203k Erfahrung, so dass Sie Komplikationen mit dem Kredit vermeiden können. Und stellen Sie sicher, dass der Auftragnehmer, den Sie wählen, auch 203k Hypothek Erfahrung hat, so dass sie wissen, was das FHA-Programm in Bezug auf Inspektionen und Quittungen für den Nachweis der Arbeit erforderlich ist. Mit diesem Programm finden Sie sich mit der Küche Ihrer Träume und einer monatlichen Hypothekenzahlung, die Sie sich leisten können.
Haben Sie jemals eine FHA 203k Hypothek erhalten? Würden Sie es anderen empfehlen?
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