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SoFi Review - refinanzieren Sie Ihre Student Loans Peer-to-Peer


Sogar Hochschulabsolventen, die gute Jobs finden, können nach der Schule jahrelang mit Schulden kämpfen, besonders wenn sie teure private Studienkredite haben. Und für Kreditnehmer, die nicht über die Runden kommen können, ist es fast unmöglich, die Schulden von Studenten im Konkurs zu entschulden. Das Ergebnis ist eine endlose, möglicherweise jahrzehntelange, finanzielle Rückwirkung.

Social Finance, Inc., bekannt als SoFi, möchte diese düstere Realität ändern. Durch die Peer-to-Peer-Kreditvergabe zwischen Mitgliedern der öffentlichen und qualifizierten Studenten-Darlehensnehmer bietet es Studenten Darlehen Refinanzierung für Absolventen von mehr als 2.000 US-Universitäten. Vor kurzem hat sich SoFi auch in Peer-to-Peer-Privatkrediten, Hypotheken und primären Studentenkreditmärkten vertieft.

Schlüsselprodukte

SoFi bietet folgende Kreditprodukte an. Die Sätze können je nach Ihrem aktuellen Einkommen und Ihrer Kreditwürdigkeit und Geschichte variieren.

Student Loan Refinanzierung

SoFi bietet Refinanzierungsdarlehen an, die die Zinssätze für Ihre ausstehenden privaten und staatlichen Studienkredite senken können. Diese können feste Zinssätze haben, die von 3, 63% bis 6, 99% reichen; oder variable Zinssätze, die derzeit von 2, 44% bis 6, 36% reichen. Zum Vergleich bietet die Sallie Mae Smart Option Studentendarlehen für Studenten derzeit feste Zinssätze zwischen 5, 74% und 11, 85% und variable Raten zwischen 2, 62% und 9, 69%. Obwohl variable Zinssätze mit Libor-Schwankungen steigen oder fallen können, sind sie für 5-jährige Kredite auf 8, 95% und für 10-jährige und 15-jährige Kredite auf 9, 95% begrenzt. Für Refinanzierungsdarlehen bestehen keine Kreditlimiten oder Emissionsgebühren.

MBA-Darlehen

SoFi bietet MBA-Darlehen für Studenten an etwa zwei Dutzend US-Business Schools, und diese Liste wächst weiter. Einige MBA-Darlehen haben eine Emissionsgebühr von 1% bis 2%. Termlängen sind entweder 10 oder 15 Jahre. Während Sie in der Schule sind, und für eine sechsmonatige Gnadenfrist nach dem Abschluss, können Sie Ihre Rückzahlungen ganz zurückstellen, nur Zinsen zurückzahlen oder volle Kapital- und Zinszahlungen leisten. Die Zinsen für variabel verzinsliche Darlehen beginnen bei 3, 91% (Libor plus 3, 75%) für ein 10-Jahres-Produkt und reichen bis zu 9, 95% (Libor plus 9, 75%) bei 15-jährigen Darlehen. Die Festzinssätze reichen von 5, 88% für 10-jährige Kredite bis zu 9, 95% (Libor plus 9, 75%) für 15-jährige Kredite.

Persönliche Darlehen

Für bestehende Kunden bietet SoFi festverzinsliche Privatkredite mit einem Nominalbetrag von 10.000 bis 35.000 USD und Laufzeiten von drei oder fünf Jahren an. Nach einer 12-monatigen Einführungsrate zwischen 0, 99% und 3, 99% liegen die Raten zwischen 5, 63% (Libor plus 5, 5%) und 9, 88% (Libor plus 9, 75%). Abhängig von Ihrer Kredithistorie wird Ihnen eine Gebühr von bis zu 2% berechnet. Obwohl Sie keine Sicherheiten für einen SoFi-Privatkredit aufbringen müssen, benötigen Sie eine Kredit-Score von 700 oder höher, um zu qualifizieren.

Hypothekendarlehen

Für bestehende Kunden bietet SoFi drei Arten von Hypothekendarlehen nur an Kreditnehmer in Kalifornien, obwohl es plant, seine geografische Reichweite zu erweitern. Mit dem 7/1 ARM zahlen Sie einen festen Zinssatz (derzeit etwa 3, 38% oder Libor plus 3, 25%) für sieben Jahre und akzeptieren dann jährliche Anpassungen Ihres Zinssatzes. Mit dem 5/5/20 Zins-ARM zahlen Sie nur Zinsen für 10 Jahre, wobei Ihr Zinssatz für die ersten fünf festgelegt wird (derzeit etwa 3, 65% oder Libor plus 3, 5%). Danach wird Ihr Zinssatz jährlich angepasst, wobei die Tilgungszahlungen auf die letzten 10 Jahre des Darlehens zurückbezahlt werden. Die Gebühren für diese beiden einstellbaren Optionen können nicht um mehr als 2% in einem Jahr und mehr als 6% über die Laufzeit des Darlehens steigen. 30-jährige Festhypotheken beginnen bei 4, 25% mit einer Anzahlung von 20% und 4, 77% mit 10% weniger. Kapital- und Zinszahlungen werden für die gesamte Kreditlaufzeit zum gleichen Satz geleistet. SoFi gibt Hypothekendarlehen in Höhe von 2, 5 Millionen Dollar aus und erhebt keine Emissionsgebühren.

Elterndarlehen

Die Elterndarlehen von SoFi, die zur Zeit als Pilotprogramm für Eltern von Stanford-Studenten angeboten werden, helfen Eltern dabei, die Studiengebühren sowie die Kosten für Unterkunft und Verpflegung zu bezahlen, ohne dass Kredit- oder Emissionsgebühren anfallen. Termlängen sind entweder 10 oder 15 Jahre. Kredite werden zu festen Zinssätzen (derzeit 4, 13% bis 7, 13% oder Libor plus 4% bis 7%) oder variablen Zinssätzen (ab 3, 16% bis 5, 41% oder Libor plus 3% bis 5, 25%) angeboten, mit Obergrenzen von 8, 95%. für 10-jährige Kredite und 9, 95% für die von 15 Jahren.

Zusatzfunktionen

Unternehmer Programm

Für angehende Unternehmer kann SoFi die Refinanzierung von Krediten für bis zu sechs Monate zurückstellen. Das Programm umfasst auch Networking-Möglichkeiten mit anderen SoFi-Unternehmern, professionelle Mentoring-Dienstleistungen und Zugang zu akkreditierten SoFi-Investoren, die möglicherweise Startup-Finanzierung bereitstellen können. Um zu beweisen, dass Sie Unternehmer sind, müssen Sie einen Geschäftsplan oder eine Präsentation bei [email protected] einreichen.

Veteranen Programm

SoFi bietet spezielle Tarife für Studenten Refinanzierungskredite für Veteranen, die nicht für die volle Studienabdeckung unter dem 9/11 GI Bill qualifizieren. Geeignete Veteranen sind ehrenamtlich entlassene Personen mit weniger als drei Jahren aktiven Dienst, Militärakademie-Absolventen, ROTC-Mitglieder und diejenigen, die mehr als 10 Jahre nach der Entlassung die Schule besucht haben. Die Teilnehmer müssen die gleichen Zulassungskriterien erfüllen, einschließlich der Anforderungen an die Beschäftigung, als reguläre Kreditnehmer. SoFi veröffentlicht seine Darlehenssätze für Veteranenprogramme nicht öffentlich, die im Einzelfall entschieden werden. Es behauptet jedoch, sie sind niedriger als die aktuellen Raten auf Stafford und Grad PLUS, nicht subventionierten Bundesanleihen.

Career Services

Die Career Services Abteilung von SoFi ist mit Robert Park, ehemaliger Assistant Dean des Career Management an der Simon of School der University of Rochester, besetzt. Es bietet aktuellen und ehemaligen Kreditnehmern Unterstützung bei der Jobsuche, berufliche Entwicklung und allgemeine Berufsberatung. Sie können persönliche Termine mit Mr. Park per E-Mail vereinbaren.

Empfehlungsprogramm

SoFi können Sie einen einzigartigen Empfehlungslink erstellen, den Sie mit Freunden teilen können, die an seinen Produkten interessiert sein könnten. Für jede erfolgreich ausgewählte Person verdienen Sie 100 €. SoFi bietet derzeit auch einen $ 100 Bonus für neue Kreditnehmer an, die sich über einen Empfehlungslink anmelden, obwohl sich dies in Zukunft ändern könnte.

Arbeitslosenschutz

Wenn Sie von Ihrem Job entlassen werden, kann SoFi Ihre monatlichen Kreditrückzahlungen vorübergehend aussetzen und Ihnen helfen, einen neuen Job zu finden, indem Sie sich mit anderen Kreditnehmern, Investoren und Alumni in seinem Netzwerk verbinden. Sie müssen sich für dieses Programm alle drei Monate erneut bewerben. SoFi setzt Kreditauszahlungen über die gesamte Laufzeit des Darlehens nur für insgesamt 12 Monate aus. Während des Aussetzungszeitraums werden Ihrem Darlehen weiterhin Zinsen gutgeschrieben, die kapitalisiert werden. Um Arbeitslosenschutz zu erhalten, müssen Sie Anspruch auf staatliche Arbeitslosenunterstützung haben. Um in diesem Programm zu bleiben, müssen Sie aktiv mit SoFi Career Services arbeiten, um einen neuen Job zu finden. Wenn Sie Ihr Darlehen bei einem Mitaussteller erhalten haben, müssen Sie beide arbeitslos sein, um sich zu qualifizieren.

SoFi-Investor werden

Um ein SoFi-Investor zu werden, müssen Sie als akkreditierter Anleger gelten. Die SEC verlangt von akkreditierten Investoren, dass sie mindestens eines dieser Kriterien erfüllen:

  • $ 200.000 im jährlichen individuellen Einkommen oder $ 300.000 im kombinierten Haushaltseinkommen über jedem der letzten zwei Jahre.
  • Nettohaushalt im Wert von mindestens 1 Million US-Dollar.
  • Der Aufseher einer Stiftung, einer gemeinnützigen Organisation, eines Unternehmens oder einer Partnerschaft mit einem Vermögen von mindestens 5 Millionen US-Dollar.

SoFi stellt genehmigten Anlegern einen Prospekt zur Verfügung, der der Öffentlichkeit nicht zur Verfügung steht, in dem die Bedingungen, die Laufzeit, die Rendite und andere Aspekte ihrer Anlagen aufgeführt sind. SoFi veröffentlicht keine Rückgaben online "aufgrund von Vorschriften", aber andere Peer-to-Peer-Kredit-Dienstleistungen versprechen jährlichen Renditen von 4% bis 8% auf Darlehen von ähnlicher Qualität. Sie müssen kein Alumnus einer ihrer Mitgliedsschulen oder ein früherer SoFi-Kreditnehmer sein, um ein Investor zu werden.

Vorteile

1. Hilfe für Unternehmer und vorübergehend arbeitslose Kreditnehmer
SoFi setzt nicht nur die Kreditrückzahlungen für entlassene und unternehmerische Kreditnehmer vorübergehend aus. Es ermöglicht Ihnen auch, seine Investoren- und Kreditnehmergemeinschaft für Geschäftsentwicklungshilfe, Mentoring und sogar Startkapital zu nutzen. Keine anderen studentischen Kreditgeber bieten ein so umfassendes Aufschub- und Unterstützungsprogramm für Unternehmer an. Der Student Startup Plan der Small Business Administration erlaubt jedoch angehenden Unternehmern eine einkommensbasierte Rückzahlung ihrer ausstehenden Bundesdarlehen. Bundes-Sallie-Mae-Kredite weisen bis zu drei Jahre Arbeitslosenunterbrechung auf, verglichen mit den 12 Monaten von SoFi, aber die Organisation bietet keine zusätzlichen Dienstleistungen wie SoFi.

2. Niedrige oder nicht vorhan- dene Gründungsgebühren
Die Emissionsgebühren für persönliche Darlehen von SoFi reichen von 0% bis 2% des Kapitals, abhängig von der Kredithöhe und der Bonität des Kreditnehmers. Die Refinanzierungs- und Hypothekarkredite sind jedoch nie mit Emissionsgebühren verbunden. Einige MBA-Darlehen, einschließlich derjenigen für Studenten an der Georgetown University, der University of North Carolina-Chapel Hill und der University of Michigan, erheben eine Gebühr von 1% bis 2%.

Andere private Darlehenskonsolidierungsdienste wie NextStudent und Student Loan Network können Gebühren für die Erstellung von Originationsgebühren in Höhe von bis zu 5% erheben. Hypothekenkredite sind bei traditionellen Kreditgebern wie Wells Fargo üblich ($ 50 bis $ 900, abhängig vom Kredit des Kreditnehmers). Andere Peer-to-Peer-Leihdienste, wie der Lending Club, können für persönliche Darlehen deutlich höhere Gebühren (bis zu 5%) verlangen.

3. Attraktive Festsätze für qualifizierte Kreditnehmer
Wenn Sie für ein SoFi-Darlehen mit einem festen Zinssatz qualifizieren können, kann es zu einem signifikanten Rabatt im Vergleich zu anderen Kreditgebern kommen. Die festen Zinssätze für SoFi-Refinanzierungskredite reichen von Libor plus 3, 45% bis Libor plus 7, 5%, je nach Kreditwürdigkeit und Ertrag. Bei vergleichbaren Sallie-Mae-Krediten beträgt die Bandbreite Libor plus 5, 5% auf Libor plus 11, 75%. Bei Wells Fargo-Refinanzierungskrediten zahlen Sie Libor zu 6, 75% und Libor plus 12, 25%.

Wells Fargo Elterndarlehen können 2% bis 6% höhere Raten als SoFi's haben. Für Privatkredite liegen die SoFi-Raten um bis zu 2% unter denen von Wells Fargo, und sie bieten den zusätzlichen Bonus einer 12-monatigen Einführungsrate von 0, 99% bis 3, 99%. Und während die Raten für persönliche Darlehen aus Wells Fargo von etwa 7, 25% (Libor plus 7%) bis etwa 9, 25% (Libor plus 9%) für Kreditnehmer mit guten Krediten reichen, beginnt SoFi in der Nähe von 5%. Discover's MBA-Festzins-Darlehen beginnen bei 5, 99% und steigen auf 9, 74%, verglichen mit einer Bandbreite von etwa 4% bis 10% bei SoFi-Krediten.

4. Kostenlose professionelle Entwicklung, Networking und Business Funding Support
SoFi baut eine Gemeinschaft von talentierten Gleichgesinnten auf, die anderen Mitgliedern professionelle und finanzielle Unterstützung bieten - einschließlich Karriereberatung, Mentoring von Unternehmern und sogar Start-up- oder Angel-Finanzierung. Während traditionelle Kreditgeber wie Sallie Mae und Wells Fargo College-Planungstools und allgemeine Finanzberatung anbieten, können ihre Kreditnehmer nicht die gesamten Einsichten und Ressourcen einer ganzen Gemeinschaft nutzen. Obwohl Peer-to-Peer-Kreditgeber wie der Lending Club der Führung von SoFi folgen und Kreditnehmer ermutigen, schließlich Investoren zu werden und eine De-facto-Community zu schaffen, nutzen sie diese Community nicht aus, um Netzwerkmöglichkeiten oder professionelle Entwicklungsdienste anzubieten.

5. Lukratives Empfehlungsprogramm
Es gibt keine Begrenzung für die Anzahl von $ 100 Empfehlungsboni, die Sie verdienen können, wenn Sie Refinanzierungskandidaten für Studentenkredite an SoFi anschließen. Obwohl Sallie Mae ein Referral-Programm für Kreditgeber in seinem Netzwerk hat, bietet kein anderer Kreditgeber mit einem nationalen Profil ein so attraktives Empfehlungsprogramm für einzelne Kreditnehmer. Ähnliche Angebote sind auf lokale Institutionen beschränkt, wie zum Beispiel die dreigleisige Darien Rowayton Bank in Connecticut.

Nachteile

1. Strenge finanzielle Anspruchsvoraussetzungen
SoFi trifft Kreditvergabeentscheidungen von Fall zu Fall und legt die Besonderheiten ihrer Methodik nicht offen. Um sich für die Refinanzierung zu qualifizieren - das ist der einfachste Weg für Absolventen, Mitglied zu werden - müssen Sie einen Kredit-Score von über 700 und einen ausreichenden monatlichen Cashflow haben. Um herauszufinden, ob die Refinanzierung für Sie richtig ist, zeigt Ihnen SoFi vier ideale Kandidaten: Die am schlechtesten Verdienenden machen 95.000 $ pro Jahr, und die bescheidenste Kredit-Score ist 733. Für die letzten Vier-Jahres-Absolventen kann dies eine hohe Bar sein klar.

2. MBA-Darlehen und Refinanzierungsprodukte sind nicht für alle Studenten und Absolventen verfügbar
Im Vergleich zu Produkten von größeren Kreditgebern wie Sallie Mae, Wells Fargo und der US Bank (die in der Regel für Studenten und Absolventen von akkreditierten zwei- und vierjährigen US-Institutionen verfügbar sind) ist SoFi's Deckung für MBA- und Refinanzierungskredite relativ gering zwei Dutzend Schulen für die ersteren und 2.000 für die letzteren. Egal wie attraktiv Ihr Profil als Kreditnehmer ist, Sie müssen sich vielleicht woanders umsehen, wenn Ihre Schule nicht auf der Liste steht.

3. Andere Produkte sind ebenfalls einschränkend
Die anderen Produkte von SoFi sind ebenfalls stark eingeschränkt. Die Hypothekarkredite sind nur für Kreditnehmer in Kalifornien verfügbar, und ihre Mutterdarlehen, die sich noch in der Testphase befinden und in Zukunft möglicherweise ganz eingestellt werden, sind nur für Eltern von Stanford-Undergrads bestimmt.

Die Website des Unternehmens ermutigt Nicht-Kalifornier, Hypotheken für den Fall zu beantragen, dass SoFi außerhalb der Landesgrenzen Kredite vergibt, so dass das Unternehmen plant, sich anderswo zu engagieren. Dennoch sind SoFi's attraktive Kreditzinsen, Konditionen und Unterstützung einfach nicht für große Teile der US-Bevölkerung verfügbar.

4. Investieren ist für viele Menschen nicht realistisch
Obwohl SoFi ein Peer-to-Peer-Kreditdienst ist, akzeptiert es nur Investitionen von Personen oder Organisationen, die von der SEC als akkreditierte Investoren definiert wurden. Andere Peer-to-Peer-Lending-Plattformen wie der Lending Club können ähnliche Renditen bieten (4, 77% bis 8, 24% für qualitativ hochwertige Kredite), begrenzen den Zugang jedoch nicht auf diese Weise.

5. Optionen mit variablen Raten können Ihnen nicht viel sparen
Obwohl die festen Zinssätze von SoFi im Allgemeinen billiger sind als bei anderen Kreditgebern, sind die variablen Zinssätze für Studentendarlehen und die Refinanzierung möglicherweise nicht. Zum Beispiel sind variable Raten auf Discover MBA-Darlehen 1% bis 3% billiger als vergleichbare SoFi-Darlehen.

Haben Sie Anspruch auf einen SoFi-Kredit?

Um Anspruch auf ein SoFi-Darlehen zu haben, müssen Sie diese universellen Kriterien erfüllen:

  • Bürger oder permanenter Aufenthaltsstatus
  • 18 Jahre alt oder älter
  • Keine Vergehen in der Vergangenheit
  • Keine Konkursanmeldung innerhalb der letzten drei Jahre
  • Derzeit beschäftigt oder hält ein verbindliches Angebot für zukünftige Beschäftigung
  • Jura-Absolventen müssen mindestens eine staatliche Anwaltsprüfung bestehen

Sie müssen auch Absolvent einer der 2.000 Universitäten sein, mit denen SoFi zusammenarbeitet. Das Unternehmen refinanziert derzeit keine Kredite für Einwohner von Alabama, Delaware, Idaho, Mississippi, Montana, Nevada, North Dakota, South Dakota, Rhode Island oder Vermont.

SoFi verwendet auch strenge Underwriting-Kriterien - deren Besonderheiten nicht veröffentlicht werden - zu genehmigen oder abzulehnen Studentendarlehen Refinanzierungsanträge. Um eine gute Chance zu haben, genehmigt zu werden, müssen Sie nicht für Bundeskreditvergabeprogramme, haben eine Kredit-Score von mindestens 700, und haben eine moderate Schulden-Einkommens-Verhältnis. SoFi definiert jedoch nicht eindeutig "moderat". Sie müssen auch einen Abschluss von mindestens vier Jahren haben oder in Kürze haben.

Ein 0, 25% Autopay-Rabatt, der gilt, wenn Sie sich verpflichten, Ihre Darlehensrückzahlung jeden Monat automatisch von Ihrem Bankkonto abzubuchen, ist für alle Kredite verfügbar.

Qualifizierung für andere Kredite

Neue SoFi-Kreditnehmer können Refinanzierung von Studentenkrediten oder MBA-Darlehen erhalten, sind aber nicht für persönliche oder Hypothekendarlehen berechtigt. Um sich für diese zu qualifizieren, müssen Sie die allgemeinen Zulassungskriterien erfüllen und ein bestehender SoFi-Investor oder ein Refinanzierungs- oder MBA-Darlehenskunde sein.

Beantragung eines SoFi Student Refinanzierungsdarlehens

Der Refinanzierungsprozess ist unkompliziert. Nach der Registrierung beim Unternehmen und dem Ausfüllen eines Vorabgenehmigungsfragebogens, der feststellt, ob Sie die universellen Zulassungskriterien erfüllen, werden Sie sofort vorab genehmigt oder abgelehnt und erhalten eine Begründung. Im Voraus genehmigt, können Sie einen Plan auswählen, der zu Ihnen passt, und Dokumente hochladen oder faxen, um Ihre Identität und den Status Ihrer ausstehenden Darlehen zu überprüfen.

Sobald Sie offiziell zugelassen sind, was in der Regel innerhalb weniger Minuten geschieht, schließen Sie den Prozess ab, indem Sie Ihre Refinanzierungsvereinbarung per E-Mail unterzeichnen. Sie haben auch die Möglichkeit, Autopay einzurichten. Es ist am besten, dies zu tun, wenn Sie sich das erste Mal bewerben, aber Sie können sich immer später dafür anmelden und erhalten den Rabatt von 0, 25%. SoFi MBA-Kreditantrag Verfahren ist ähnlich, obwohl Sie Ihren aktuellen Beschäftigungsstatus oder Cash-Flow nicht nachweisen müssen.

Letztes Wort

SoFi verwendet Peer-to-Peer-Darlehen, um Studentendarlehen zu refinanzieren und Hypothekendarlehen, persönliche Darlehen und bestimmte Studentendarlehen auszugeben. Obwohl Ihre genauen Kreditkosten von Ihrer Kredithistorie und dem Betrag abhängen, den Sie ausleihen, sind die Raten niedriger als die vieler Mitbewerber. Außerdem erhalten Kunden wertvolle Vergünstigungen, einschließlich Netzwerkmöglichkeiten und Hilfe bei der Jobsuche, die bei herkömmlichen Kreditgebern nicht verfügbar sind. Es ist wie ein Karriere-Coach, persönlicher Finanzexperte und Kreditgeber, alles in einem Paket.

Urteil

SoFi ist ein vielseitiger Kreditgeber mit einer stetig wachsenden Produktpalette. Aber es richtet sich an wohlhabende, hoch qualifizierte Kreditnehmer, insbesondere im Vergleich zu anderen Peer-to-Peer-Kreditgebern wie Prosper und Lending Club. Und viele seiner anderen Produkte sind nur für aktuelle Kunden oder eine exklusive Gruppe von Einwohnern Kaliforniens verfügbar. Wenn Sie Zugang zu diesem etwas exklusiven Leih- und Leihclub bekommen, können Sie gut ausgehen - aber das ist ein großes "Wenn".

Ergebnis

3, 5 von 5 möglichen Sternen: Großartig für diejenigen, die sich qualifizieren, aber restriktive Qualifikationsanforderungen und begrenzte geografische Abdeckung zählen dagegen. Auf der positiven Seite, Networking und Karriereunterstützung könnte für unternehmerische Kunden groß sein.

Haben Sie SoFi zur Refinanzierung Ihrer Studienkredite verwendet?


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