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Wie man einen täglichen Geld-Manager für Ihre Finanzen wählt


Umgang mit Rechnungen, Einlagen und Zahlungen ist eine entmutigende Aufgabe für die meisten von uns, aber bedenken Sie, wie viel schwieriger es wird, wenn wir unsere späteren Jahre eintreten. Ältere Menschen sind anfälliger für Krankheiten wie Demenz und Alzheimer, die ihre Fähigkeit, ihre persönlichen Finanzen zu verwalten, radikal beeinträchtigen können.

Stellen Sie sich eine ältere Person vor, vielleicht eine Witwe, die weit weg von ihren Kindern lebt. Allein und verletzlich kann sie leicht skrupellosen Trickbetrügern zum Opfer fallen, die sie finanziell ausnutzen wollen. Wenn das deine Mutter oder Großmutter wäre, was könntest du tun, um ihre Sicherheit zu gewährleisten? Die Antwort ist, einen professionellen täglichen Geldmanager anzustellen.

Was ist ein Tagesgeldmanager?

Der Beruf des täglichen Geldverwalters (DMM) besteht seit ungefähr 15 Jahren entsprechend der amerikanischen Vereinigung der täglichen Geldmanager (ADMM). DMMs helfen ihren Kunden, mit persönlichen finanziellen Angelegenheiten umzugehen, wie:

  • Sammeln und Sortieren von Post
  • Rechnungen bezahlen
  • Budgetierung
  • Banking
  • Organisation von Finanzunterlagen
  • Organisation von Aufzeichnungen für die Vorbereitung der Einkommensteuer
  • Verhandlungen mit Unternehmen über Rechnungen und Rechnungszahlungen

Während viele DMMs aus der Finanzindustrie kommen, viele davon sind CPAs oder Finanzberater, bieten sie nicht unbedingt eine beratende oder steuerliche Vorbereitung als Teil ihrer Dienstleistungen an. Für viele ist die Arbeit als DMM ihre zweite oder dritte Karriere.

Wer benötigt einen täglichen Geldmanager?

Senioren können stark von den Diensten eines DMM profitieren. Als ehemaliger Steuervorbereiter habe ich selbst gesehen, wie viele meiner älteren Kunden im Laufe der Jahre die Aufgaben der Verwaltung von Rechnungen und Papierkram herausforderten. Ich sah sie nur einmal im Jahr zur Besteuerungszeit, und manchmal war die Veränderung ihres Gesundheitszustands von vor einem Jahr schockierend.

Ich diente der Bevölkerung einer kleinen Stadt in Arizona mit einer großen Gemeinschaft von Rentnern. Sie waren wegen der schönen Landschaft, niedrigen Steuern und warmem Wetter dorthin gezogen. Weit entfernt von ihren Großfamilien und Kindern, als gesundheitliche Probleme die Bewältigung finanzieller Angelegenheiten unmöglich machten, mussten sie sich auf Freunde und Nachbarn verlassen, um Hilfe zu bekommen.

Manchmal arbeitete ich mit einem Nachbarn zusammen, um das Büro eines Kunden zu durchsuchen und nach den Papieren zu suchen, die für die Steuererklärung benötigt wurden. Wenn mein Kunde Zugang zu einem täglichen Geldmanager hätte, könnten diese und andere wichtige Funktionen nahtlos ausgeführt werden.

Andere, die von den Diensten eines DMM profitieren können, sind:

  • Menschen, die ständig zur Arbeit oder zum Vergnügen unterwegs sind
  • Diejenigen, die es vorziehen, jemanden zu bezahlen, der ihren Papierkram erledigt
  • Beschäftigte Profis, die mehr Geld als Zeit haben
  • Menschen mit Behinderungen, die sie daran hindern, ihre finanziellen Angelegenheiten selbst zu regeln

Warum ein DMM mieten?

Warum haben Sie nicht einfach eine CPA oder einen Anwalt, um Geldmanagementaufgaben für Sie oder Ihren alten Verwandten zu erledigen? Nun, die Kosten sind wahrscheinlich viel niedriger pro Stunde und reichen von $ 60 bis $ 90 pro Stunde im Durchschnitt abhängig von Dienstleistungen und geographischem Gebiet. Im Gegensatz dazu beginnen CPA und Anwaltskosten in der Regel bei mehr als 100 Dollar pro Stunde. Darüber hinaus ist es besser, wenn die CPA oder der Anwalt in regelmäßigen Abständen Einblick gewähren, anstatt ihnen hohe Raten zu zahlen, um grundlegende Rechnungen zu bezahlen und andere tägliche Finanzaufgaben zu erledigen.

Ein DMM ist einer der Profis, die Sie einsetzen sollten, um Ihre persönlichen Finanzen zu verwalten, zusammen mit:

  • Ein CPA oder ein eingeschriebener Agent (EA) für Steuervorbereitung und Finanzberatung
  • Ein Certified Financial Planner (CFP), der Sie bei der Verwaltung Ihrer Investitionen unterstützt
  • Ein Anwalt, der Ihnen mit Ihrem Testament, Ihrem Nachlass oder Ihrem Vertrauen hilft

Die Aufgabentrennung zwischen DMM, CPA, Finanzberater und Anwalt spart nicht nur Geld, sondern verhindert auch mögliche Interessenkonflikte, die entstehen können, wenn die Person, die mit Ihrem Geld umgeht, auch die Beratung, Verfolgung und Berichterstattung übernimmt. Darüber hinaus trägt die Überwachung durch jeden Experten dazu bei, dass kein Anlass für Betrug oder Diebstahl besteht.

Wie man ein DMM wählt

Ihre Wahl von DMM ist kritisch wegen der sensiblen Natur der Informationen, die sie für Sie behandeln werden. Der Beruf ist nicht reglementiert, so dass Sie auf sich allein gestellt sind, um jemanden zu finden, der sowohl kompetent als auch ehrlich ist. So können Sie Ihre Suche starten:

  • Fragen Sie Freunde, Nachbarn, Angehörige der Gesundheitsberufe und Finanzfachleute um Empfehlungen. Sie können persönliche Erfahrung haben, von der sie zeichnen können, um Ihnen eine Führung auf einem zuverlässigen DMM zu geben.
  • Fragen Sie andere Fachleute, die Erfahrung mit DMMs haben, wie zB Klerus, Altenpfleger, Sozialarbeiter und Anwälte.
  • Wenden Sie sich an die American Association of Daily Money Managers (ADMM): Die Organisation bietet Schulungen und Zertifizierungen sowie Empfehlungen. Eine Zertifizierung ist nicht erforderlich, um ein DMM zu sein. Um zertifiziert zu werden, sind 1.500 Stunden DMM-Erfahrung und das Bestehen einer von der ADMM verwalteten Prüfung erforderlich.
  • Wenden Sie sich an die Website der American Association of Retired Persons (AARP). Senioren mit niedrigem Einkommen können sich über das AARP Money Management Program, das in 21 Bundesstaaten und im District of Columbia tätig ist, für eine Unterstützung qualifizieren. Die Website bietet auch Empfehlungen an DMM-Agenturen in 12 Staaten. Ausgebildete Freiwillige leisten Dienste bei der Bezahlung von Rechnungen und bei der Verwaltung von staatlichen Leistungen wie der Sozialversicherung.
  • Auf der Eldercare Locator-Website finden Sie gemeinnützige und staatliche Programme in Ihrer Region, die Sie auf DMM-Programme verweisen können.

Was Sie in einem DMM suchen sollten

Sobald Sie ein paar gute Aussichten gefunden haben, stellen Sie sicher, sie zu interviewen, um herauszufinden, ob sie ihr Geschäft so führen, dass es für Sie funktioniert. Fragen Sie unbedingt:

  • Welche Sicherheitsmaßnahmen haben sie, um Ihre Daten zu schützen?
  • Rechnen sie stundenweise oder pauschal pro Monat?
  • Welche Aufgaben werden sie ausführen und abrechnen? Zum Beispiel, berechnen sie für die Zeit, um nach Hause oder Büro zu fahren?
  • Sind sie bereit, mit Ihrem CPA, EA und Anwalt zu arbeiten?
  • Haben sie eine Fehler- und Unterlassungsversicherung und sind sie verbunden?
  • Können sie eine Referenzliste bereitstellen?

Letztes Wort

Obwohl sie schon seit Jahren existieren, haben DMMs nicht viel Aufmerksamkeit bekommen, obwohl sie einen wichtigen Service bieten. Wenn unsere Bevölkerung altert, wird es keinen Zweifel geben, dass der Beruf an Ansehen, Wichtigkeit und Regulierung gewinnen wird. Aber gerade jetzt, da DMMs nicht zertifiziert werden müssen, ist es unabdingbar, Ihre eigene Due Diligence zu machen, um ein qualitativ hochwertiges DMM für sich selbst oder einen geliebten Menschen auszuwählen.

Haben Sie oder jemand, den Sie kennen, von den Diensten eines DMM profitiert?


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