Umgang mit Rechnungen, Einlagen und Zahlungen ist eine entmutigende Aufgabe für die meisten von uns, aber bedenken Sie, wie viel schwieriger es wird, wenn wir unsere späteren Jahre eintreten. Ältere Menschen sind anfälliger für Krankheiten wie Demenz und Alzheimer, die ihre Fähigkeit, ihre persönlichen Finanzen zu verwalten, radikal beeinträchtigen können.
Stellen Sie sich eine ältere Person vor, vielleicht eine Witwe, die weit weg von ihren Kindern lebt. Allein und verletzlich kann sie leicht skrupellosen Trickbetrügern zum Opfer fallen, die sie finanziell ausnutzen wollen. Wenn das deine Mutter oder Großmutter wäre, was könntest du tun, um ihre Sicherheit zu gewährleisten? Die Antwort ist, einen professionellen täglichen Geldmanager anzustellen.
Der Beruf des täglichen Geldverwalters (DMM) besteht seit ungefähr 15 Jahren entsprechend der amerikanischen Vereinigung der täglichen Geldmanager (ADMM). DMMs helfen ihren Kunden, mit persönlichen finanziellen Angelegenheiten umzugehen, wie:
Während viele DMMs aus der Finanzindustrie kommen, viele davon sind CPAs oder Finanzberater, bieten sie nicht unbedingt eine beratende oder steuerliche Vorbereitung als Teil ihrer Dienstleistungen an. Für viele ist die Arbeit als DMM ihre zweite oder dritte Karriere.
Senioren können stark von den Diensten eines DMM profitieren. Als ehemaliger Steuervorbereiter habe ich selbst gesehen, wie viele meiner älteren Kunden im Laufe der Jahre die Aufgaben der Verwaltung von Rechnungen und Papierkram herausforderten. Ich sah sie nur einmal im Jahr zur Besteuerungszeit, und manchmal war die Veränderung ihres Gesundheitszustands von vor einem Jahr schockierend.
Ich diente der Bevölkerung einer kleinen Stadt in Arizona mit einer großen Gemeinschaft von Rentnern. Sie waren wegen der schönen Landschaft, niedrigen Steuern und warmem Wetter dorthin gezogen. Weit entfernt von ihren Großfamilien und Kindern, als gesundheitliche Probleme die Bewältigung finanzieller Angelegenheiten unmöglich machten, mussten sie sich auf Freunde und Nachbarn verlassen, um Hilfe zu bekommen.
Manchmal arbeitete ich mit einem Nachbarn zusammen, um das Büro eines Kunden zu durchsuchen und nach den Papieren zu suchen, die für die Steuererklärung benötigt wurden. Wenn mein Kunde Zugang zu einem täglichen Geldmanager hätte, könnten diese und andere wichtige Funktionen nahtlos ausgeführt werden.
Andere, die von den Diensten eines DMM profitieren können, sind:
Warum haben Sie nicht einfach eine CPA oder einen Anwalt, um Geldmanagementaufgaben für Sie oder Ihren alten Verwandten zu erledigen? Nun, die Kosten sind wahrscheinlich viel niedriger pro Stunde und reichen von $ 60 bis $ 90 pro Stunde im Durchschnitt abhängig von Dienstleistungen und geographischem Gebiet. Im Gegensatz dazu beginnen CPA und Anwaltskosten in der Regel bei mehr als 100 Dollar pro Stunde. Darüber hinaus ist es besser, wenn die CPA oder der Anwalt in regelmäßigen Abständen Einblick gewähren, anstatt ihnen hohe Raten zu zahlen, um grundlegende Rechnungen zu bezahlen und andere tägliche Finanzaufgaben zu erledigen.
Ein DMM ist einer der Profis, die Sie einsetzen sollten, um Ihre persönlichen Finanzen zu verwalten, zusammen mit:
Die Aufgabentrennung zwischen DMM, CPA, Finanzberater und Anwalt spart nicht nur Geld, sondern verhindert auch mögliche Interessenkonflikte, die entstehen können, wenn die Person, die mit Ihrem Geld umgeht, auch die Beratung, Verfolgung und Berichterstattung übernimmt. Darüber hinaus trägt die Überwachung durch jeden Experten dazu bei, dass kein Anlass für Betrug oder Diebstahl besteht.
Ihre Wahl von DMM ist kritisch wegen der sensiblen Natur der Informationen, die sie für Sie behandeln werden. Der Beruf ist nicht reglementiert, so dass Sie auf sich allein gestellt sind, um jemanden zu finden, der sowohl kompetent als auch ehrlich ist. So können Sie Ihre Suche starten:
Sobald Sie ein paar gute Aussichten gefunden haben, stellen Sie sicher, sie zu interviewen, um herauszufinden, ob sie ihr Geschäft so führen, dass es für Sie funktioniert. Fragen Sie unbedingt:
Obwohl sie schon seit Jahren existieren, haben DMMs nicht viel Aufmerksamkeit bekommen, obwohl sie einen wichtigen Service bieten. Wenn unsere Bevölkerung altert, wird es keinen Zweifel geben, dass der Beruf an Ansehen, Wichtigkeit und Regulierung gewinnen wird. Aber gerade jetzt, da DMMs nicht zertifiziert werden müssen, ist es unabdingbar, Ihre eigene Due Diligence zu machen, um ein qualitativ hochwertiges DMM für sich selbst oder einen geliebten Menschen auszuwählen.
Haben Sie oder jemand, den Sie kennen, von den Diensten eines DMM profitiert?
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