Konkurs zu deklarieren ist eine ziemlich extreme Maßnahme, aber zur richtigen Zeit in der richtigen Weise eingesetzt, kann es Ihnen Geld sparen, Ihre Ruhe bewahren und Sie finanziell wieder auf die Beine bringen.
Konkurs anmelden kann jedoch auch teuer und zeitaufwendig sein und einen großen Einfluss auf Ihr Kreditgeschäft haben. Dies wiederum kann weitreichende Auswirkungen auf andere Aspekte Ihres Lebens haben, wie zum Beispiel den Kauf eines neuen Autos oder eines Eigenheims oder sogar die Bewerbung um einen Arbeitsplatz. Auch zu warten, um Konkurs anmelden, bis Sie völlig pleite sind, kann tatsächlich gegen Sie arbeiten.
Da die Konkurserklärung erhebliche und weitreichende Auswirkungen hat, sollten Sie zunächst alle möglichen Alternativen in Betracht ziehen. Wenn eine der folgenden Situationen auf Sie zutrifft, ist die Insolvenz möglicherweise noch nicht die richtige Wahl.
1. Können Sie das Geld finden, um Rechnungen anders zu bezahlen?
Einen zweiten oder dritten Job zu machen, ist keine unterhaltsame Art, Ihre Abende und Wochenenden zu verbringen. Aber selbst wenn es nur für eine kurze Zeit ist, könnte das zusätzliche Einkommen eine echte Belastung für Ihre Schulden sein.
2. Haben Sie ein Budget eingehalten?
Viele Leute folgen keinem Budget und wissen daher nicht genau, wohin ihr Geld geht, außer für Rechnungen. Ohne gute Budgetierung, wie die Verwendung eines Budgetprogramms wie Mint.com oder einer Cash-Only-Methode für die Umschlagsbudgetierung, ist es schwer zu erkennen, wo oder wie Sie Änderungen vornehmen können, die Ihr Geld freisetzen.
Für die meisten von uns gehen die größten Teile unseres Einkommens auf Wohnkosten und Transportkosten. Zum Beispiel, wenn Sie ein Mieter sind, Downsizing Ihres Hauses und Umzug in einen kleineren Ort oder auf der Suche nach einem Mitbewohner könnte einen großen Einfluss auf Ihre Miete Kosten, und Sie könnten auch auf Dienstprogramme sparen. Oder wenn Ihr Auto ein Gasschlucker ist, könnte das Verkaufen und Kaufen eines kleinen, kraftstoffsparenden Autos eine Menge sparen, die sonst für das Abzahlen von Schulden ausgegeben werden könnte.
3. Ist Ihre Situation vorübergehend?
Überlegen Sie realistisch, ob Ihre finanziellen Probleme vorübergehend sind oder nicht. Zum Beispiel, wenn Sie Ihre Arbeit verloren haben, qualifizieren Sie sich für Arbeitslosengeld? Wie gut sind Ihre Aussichten auf einen anderen Job?
Wenn Sie Insolvenz anmelden, wird das Gericht nicht nur Ihr aktuelles Einkommen, sondern auch Ihr Einkommen über mindestens die letzten sechs Monate betrachten. Wenn Sie derzeit ein finanzielles Problem haben, aber in der Vergangenheit Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt haben, sollten Sie einige Monate warten, um zu sehen, ob und wie sehr Sie Ihre Situation verbessern können.
4. Können Sie direkt mit Ihren Kreditgebern verhandeln?
Viele Kreditgeber werden die Zinssätze senken oder Ihren Zahlungsplan anpassen, wenn Sie ihnen sagen, dass Sie Bankrott erwägen. Dies gilt insbesondere für Kreditkartenunternehmen, die am meisten verlieren.
In einigen Fällen qualifizieren Sie sich für einen niedrigen festen Zinssatz, müssen aber die Karte schließen. Wenn Sie Studentendarlehen haben, die nicht in Konkurs ausgelöscht werden können, können Sie sich für Härteprogramme qualifizieren, die die monatlichen Zahlungen verringern, indem Sie Ihren Tilgungsplan ändern oder Zahlungen an Ihr Einkommensniveau ankoppeln. Als Alternative können Sie Anspruch auf Aufschub oder Nachsicht auf Ihre Studienkredite haben, die Zahlungen vorübergehend aussetzt.
Einige Hypothekenbanken bieten Darlehen Änderungsprogramme. Rufen Sie Ihren Darlehensgeber an, um zu sehen, ob sie ein Programm haben, für das Sie sich qualifizieren, und verfolgen Sie diese Möglichkeit, bevor Sie Bankrott erklären, da die meisten Kreditgeber danach nicht bereit sind zu verhandeln. Wenn Ihre Hypothek ausreichend geändert wird, können Sie Konkurs vermeiden - vorteilhaft für Sie und den Kreditgeber.
5. Haben Sie Kreditberatung besucht?
Eine weitere gute Idee ist es, zur Verbraucherkreditberatung zu gehen. Diese Agenturen können Ihnen helfen, mit Ihren Kreditgebern zu verhandeln, was selbst stressig und ineffektiv sein kann, besonders wenn Sie Konfrontation nicht gut handhaben.
Sie helfen Ihnen auch dabei, einen realistischen Plan für die Budget- und Schuldentilgung zu erstellen und beraten Sie, ob Sie Konkurs anmelden oder nicht. Sei vorsichtig, mit wem du gehst. Es gibt viele räuberische Unternehmen, die Ihr Geld nehmen, ohne Ihnen wirklich zu helfen. Die meisten seriösen Agenturen sind billig, und keine legitime Agentur wird versprechen, Ihre Schulden zu löschen oder Ihre Schulden für Pennies auf den Dollar vergeben. Wenn jemand das verspricht, lauf in die andere Richtung. Überprüfen Sie diese Liste der zugelassenen Agenturen des Justizministeriums.
6. Wird Ihnen der Konkurs wirklich nützen?
Qualifizierung für den Konkurs ist ein ziemlich strenger Prozess. Wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen haben, müssen Sie möglicherweise einen Konkurs nach Kapitel 13 einreichen, in dem Sie einen Zahlungsplan über drei oder fünf Jahre aufstellen. Sie werden das meiste Ihres verfügbaren Einkommens verwenden, um Schulden zu bezahlen, und das Gericht ist sehr streng in Bezug auf das verfügbare Einkommen.
Sie sind Geld für Essen, Kleidung, Transport, medizinische Ausgaben, Dienstprogramme und andere Notwendigkeiten zugewiesen und dann erlaubt, gesicherte Schulden wie Ihr Autokredit oder Hypothek in voller Höhe zu bezahlen. All dein anderes Geld wird an deine Gläubiger geschickt.
Es ist sinnvoll, vorab einen Tilgungsplan zu erstellen. Nehmen wir zum Beispiel an, dass Jane $ 2.000 pro Monat nach Hause bringt, eine Hypothek von $ 1.000 hat und $ 400 für andere Lebenshaltungskosten bekommt, was ihr $ 600 pro Monat zur Begleichung von Schulden lässt. Wenn sie auf dem Dreijahresplan steht, könnte sie 21.600 Dollar Schulden machen. Wenn sie den Fünfjahresplan hat, könnte sie 36.000 Dollar Schulden machen. Wenn Jane deutlich weniger Schulden hat als jede andere Zahl, würde sie wahrscheinlich nicht vom Konkurs profitieren. Im Fall von Jane könnte das direkte Verhandeln mit ihren Kreditgebern die gleichen oder bessere Ergebnisse erzielen, ohne das Geld für die Einreichung des Konkurses und die Einnahme des Kredit-Score-Hits auszugeben.
Manchmal kann es von Vorteil sein, zu warten, bevor der Konkurs angemeldet wird. Wenn eine der folgenden Situationen in den letzten Monaten aufgetreten ist, kann das Warten auf ein paar Monate helfen, den Konkursprozess optimal zu nutzen.
Zum Beispiel können Sie vielleicht Kapitel 7 anstelle von Kapitel 13 Konkurs anmelden, vermeiden Sie, wertvolle Vermögenswerte zu verlieren, oder halten Sie sich gerade wieder in die Schuld, indem Sie einen relativ kurzen Zeitraum vor der Einreichung warten.
1. Ein kürzlich hohes Einkommen
Wenn Sie Konkurs anmelden, schaut das Gericht auf Ihr monatliches Einkommen. Sie bestimmen jedoch das monatliche Einkommen, indem sie es in den letzten sechs Monaten gemittelt haben. Das Gericht unterwirft dann dieses durchschnittliche monatliche Einkommen der Bedürftigkeitsprüfung, eine Prüfung, die Personen mit einem überdurchschnittlichen Einkommen daran hindert, Kapitel 7 Konkurs zu verwenden.
Wenn Sie erwägen, Kapitel 7 Insolvenz anzumelden, aber vor kurzem ein hohes Einkommen aus einem Job verloren haben, den Sie verloren haben, kann es ratsam sein, ein paar Monate zu warten, bis dieser Sechsmonatsdurchschnitt abnimmt. Andernfalls können Sie den Bedürfnistest nicht bestehen und Ihre einzige Option besteht stattdessen in Kapitel 13.
2. Vermögenswerte selbst verkaufen
Wenn Sie Insolvenz nach Kapitel 7 einreichen, wird das Gericht Ihre nicht-steuerbefreiten Vermögenswerte wie Aktien und Anleihen oder ein teures Auto nehmen und sie verkaufen, um Ihre Gläubiger zu bezahlen. Wenn Sie solche Artikel haben, erhalten Sie wahrscheinlich mehr Geld, wenn Sie sie selbst verkaufen.
Zum Beispiel werden Sie wahrscheinlich mehr auf Craigslist Ihr Auto verkaufen, als wenn Sie das Auto versteigern würden. Dann können Sie mehr von Ihren Schulden als das Gericht zahlen, oder Sie können das Geld für günstige steuerfreie Vermögenswerte ausgeben, die das Gericht nicht nehmen wird, wie Gegenstände für Ihr Haus.
Versuchen Sie jedoch nicht, irgendein Geld zu verstecken, sonst werden Sie in ernstem, heißem Wasser enden. Sie werden auch Ärger bekommen, wenn Sie Vermögenswerte verschenken, die das Gericht hätte verkaufen können. Stellen Sie sicher, dass Sie auch einen fairen Preis erhalten, und verkaufen Sie nicht an Verwandte; Das Gericht kann einen Gegenstand, den Sie verkauft haben, zurücknehmen und selbst verkaufen, wenn Sie denken, dass Sie versuchen, etwas Schattiges zu tun.
3. Bald große neue Schulden erwarten
Sobald Sie Ihren Konkursantrag eingereicht haben, können Sie nicht mehr zu der Liste der Schulden hinzufügen, die Sie geändert oder gelöscht haben. Mit anderen Worten, wenn Sie eine große, unvermeidbare Ausgabe in Ihrer Zukunft erwarten, erwägen Sie zu warten, bis Sie es verlangen oder in Rechnung gestellt werden, um Konkurs anmelden.
Zum Beispiel, wenn Sie schwanger sind und Arztrechnungen für die Lieferung entstehen, warten Sie, bis Sie Ihr Baby haben und die Rechnungen erhalten, um Konkurs anmelden. Auf diese Weise können Sie diese Rechnungen in Ihren Konkursantrag aufnehmen. Andernfalls, wenn Sie Bankrott erklären, bevor Sie das Baby haben, sind Sie immer noch verantwortlich für die Zahlung der Arztrechnungen und können weiter verschulden.
Sie müssen jedoch sehr vorsichtig sein, wenn Sie neue Schulden in der Nähe des Insolvenzdatums eingehen. Wenn der Treuhänder oder Richter feststellt, dass Sie Luxusgüter gekauft, Barvorschüsse genommen oder anderweitig viel für unnötige Gegenstände ausgegeben haben, werden Sie denken, dass Sie unverantwortlich gehandelt haben und diese Schulden den Konkurs "überleben" können. Mit anderen Worten, Sie müssen sie immer noch bezahlen, auch wenn der Rest Ihrer Schulden ausgelöscht ist.
In bestimmten Fällen gibt es andere Möglichkeiten, mit ungesicherten Schulden in Rückstand zu geraten oder unerwünschte Inkassoaufrufe zu erhalten. Auch wird Konkurs keine Begnadigung für bestimmte Arten von Schulden bieten.
Hier sind einige Fälle, in denen Konkurs anmelden eine schlechte Idee ist:
1. Sie können keine Zahlungen auf kleine Beträge unbesicherter Schulden leisten
Unbesicherte Schulden, zu denen die meisten Kreditkarten und Arztrechnungen gehören, sind Schulden, die der Kreditgeber Ihnen erlaubt hat, aufzustehen, ohne im Gegenzug Sicherheiten zu verlangen. Daher, wenn Sie auf unbesicherte Schuld, Ausfall hat der Kreditgeber nichts zu besetzen.
Viele Leute denken, dass, wenn sie ihre Zahlungen nicht leisten, erhebliche Konsequenzen wie Lohn Pfändung haben wird, aber die meisten ungesicherten Kreditgeber sind nicht in der Lage, diese extremen Maßnahmen zu ergreifen, ohne Sie tatsächlich vor Gericht zu verklagen. Wenn Sie verklagt werden, indem Sie einfach eine Antwort einreichen und den Kreditgeber auffordern, zu beweisen, dass er die Schulden besitzt und dass Sie ihm etwas schulden, kann das die Sache um Monate verzögern.
Wenn Sie vollständig aufhören zu zahlen, insbesondere wenn die Schulden gering sind, können sie sie als uneinbringlich abschreiben oder bereit sein, einen Pauschalbetrag für einen Teil des Schuldenwerts zu akzeptieren. Verhandlung Ihrer Zinssatz oder Zahlungsbedingungen kann sehr gut mit ungesicherten Schulden arbeiten. Solange Ihre Gläubiger denken, dass Sie wahrscheinlich Konkurs anmelden werden, sind sie normalerweise glücklich, mit Ihnen zu verhandeln, weil sie wissen, dass sie während des Insolvenzverfahrens wenig oder gar nichts bekommen werden.
2. Sie möchten nur verhindern, dass die Erfassungsagenten Sie anrufen
Es gibt einen einfacheren Weg, dies zu tun: Es heißt das Gesetz zur fairen Eintreibung von Forderungen (FDCPA). Das FDCPA verlangt, dass die Sammler aufhören, dich anzurufen, wenn du sie darum bittest. Sie dürfen auch keine Personen anrufen, die Sie kennen oder Sie bei der Arbeit kontaktieren, wenn Sie sie auffordern, damit aufzuhören.
Senden Sie dem Unternehmen einfach einen beglaubigten Brief, in dem Sie dies beantragen. Danach darf sich kein Mitarbeiter der Agentur mit Ihnen in Verbindung setzen, außer um Ihnen mitzuteilen, dass er Sie verklagen wird oder die Inkassobemühungen eingestellt werden. Kollektive, die gegen die FDCPA verstoßen, sind ein beliebtes und sehr lukratives neues Hobby.
Das Aufzeichnen Ihrer Anrufe und das Speichern Ihrer Voicemails ist ein effektiver Weg, um zu beweisen, dass die Kollektoren Sie weiterhin anrufen, auch wenn Sie sie aufgefordert haben, damit aufzuhören. Das FDCPA trifft jedoch nicht auf Ihren ursprünglichen Kreditgeber zu, da dieser eine "Geschäftsbeziehung" zu Ihnen hat und Kontakt erlaubt ist. Normalerweise ist der ursprüngliche Kreditgeber jedoch nicht annähernd so nervig wie eine Inkassoagentur.
3. Die meisten Ihrer Schulden sind von der jüngsten Einkommenssteuer, Gerichtsurteile, Kindergeld oder Studiendarlehen
Insolvenz behandelt verschiedene Arten von Schulden unterschiedlich. Einkommenssteuern, Gerichtsurteile, Unterhaltszahlungen für Kinder und Studienkredite sind einige Beispiele für Schulden, die in Konkursverfahren nur in extremsten Fällen gelöscht werden können. Wenn ein großer Teil von dem, was Sie schulden, aus diesen Schulden besteht, wird Konkurs wahrscheinlich nicht vorteilhaft für Sie sein.
4. Sie haben keine Vermögenswerte oder ein Einkommen außerhalb der Sozialversicherung, Arbeitslosigkeit oder Sozialhilfe
Abgesehen von bestimmten Schulden wie absichtlich nicht gezahlten Steuern, einer Rückzahlung von Kindergeld oder staatlich garantierten Studiendarlehen können Gläubiger das Einkommen, die Arbeitslosigkeit oder das Sozialfürsorgesystem der Sozialversicherung nicht berühren. Selbst wenn sie Sie verklagen, können sie Ihr Geld nicht nehmen, wenn Sie keins haben.
Insolvenz in diesem Fall wäre überflüssig, denn wenn Sie kein Einkommen haben, das Gläubiger schmücken können, Vermögenswerte, die sie ergreifen können, oder Eigentum, dass sie ein Pfandrecht setzen können, gibt es wirklich nicht viel, was sie tun können, außer zu ärgern Sie mit Telefonanrufen.
Wenn keine der oben genannten Situationen auf Sie zutrifft, kann Konkurs eine praktikable Option sein. Und wenn Ihre Schulden außer Kontrolle geraten, warten Sie nicht zu lange, um es zu erklären.
Im Folgenden finden Sie einige "rote Fahnen", die darauf hinweisen können, dass Ihre derzeitige finanzielle Situation nicht vertretbar ist. In diesen Fällen kann Konkurs den einzigen Ausweg bieten:
1. Sie setzen alltägliche Notwendigkeiten auf Kreditkarten
Konsequent Lebensmittel oder Gas auf die Kreditkarte zu setzen, weil Sie kein verfügbares Bargeld haben, ist eine große rote Fahne, dass Sie auf einer steigenden Tretmühle der Schuld sind. Die meisten Menschen tun dies, weil sie ihren gesamten Gehaltsscheck für Schuldenzahlungen ausgeben.
Diese Art von Muster macht deine Situation schlimmer - du gibst 100 $ für deine Mindestzahlung aus, aber du brauchst 100 $ für Lebensmittel, also bringst du es auf die Karte, die du gerade bezahlt hast. Ihre gesamte Verschuldung wird wegen Zinsen aus diesem Geldhandel tatsächlich steigen.
2. Sie bezahlen eine Kreditkarte mit einer anderen
Eine Kreditkarte zu bezahlen, indem man einen Barkredit herausnimmt oder das Guthaben auf eine andere Karte überträgt, ist nur eine Verzögerungstaktik und führt nicht dazu, dass Ihre Schulden sinken. Wenn dies eine einmalige Sache ist, ist es nicht unbedingt eine rote Flagge, nur ein Zeichen für einen vorübergehenden Crunch. Aber wenn dies regelmäßig passiert, werden Ihre Schulden stratosphärisch steigen.
3. Ihre Zinssätze sind aufgrund fehlender Zahlungen bereits gestiegen
Es ist schwer genug, sich aus Schulden zu befreien, wenn es zu einem vernünftigen Zinssatz ist. Aber wenn Sie eine Zahlung oder zwei verpasst haben, werden viele Kreditgeber, insbesondere Kreditkartenunternehmen, Ihren Zinssatz auf 30% oder mehr erhöhen. Sobald die Rate so hoch ist, geht der größte Teil Ihrer Zahlung jeden Monat in Richtung Zinsen und nur sehr wenig geht in Richtung Kapital.
Außerdem erhöht die Zinserhöhung Ihre monatliche Zahlung, die Sie möglicherweise schon schwer bezahlen. Wenn Sie unbezahlbare Schulden zu hohen Zinssätzen haben und nicht in der Lage sind, niedrigere Sätze mit dem Kreditgeber zu verhandeln, kann Konkurs eine praktikable Option sein.
4. Sie arbeiten bereits einen zweiten oder dritten Job
Für viele Menschen reicht ein zusätzliches Einkommen, um ihre Schulden zu verringern. Aber nicht immer. Wenn Sie mit einer zweiten oder dritten Stelle Ihre monatlichen Rechnungen bezahlen, ist das ein guter Anfang. Aber wenn Ihre Schulden bereits so groß sind, dass zusätzliche 10 Stunden Arbeit pro Woche nicht darunter leiden, müssen Sie möglicherweise extremere Maßnahmen in Betracht ziehen, wie z. B. Konkurs.
5. Ihr Lohn wird garniert
In extremen Fällen kann ein Kreditgeber eine gerichtliche Verfügung erhalten, um Ihren Lohn zu garnieren. Dies bedeutet, dass sie eine Vereinbarung mit Ihrer Bank oder Ihrem Arbeitgeber treffen, um Geld direkt aus Ihrem Gehaltsscheck zu nehmen. Ihr Lohn kann nur dann gedeckt werden, wenn Sie pro Woche mindestens das 40-fache des Mindestlohns mit nach Hause nehmen (das entspricht der Vollzeitbeschäftigung zum Mindestlohn). Aber da das anfänglich nicht viel Geld ist, entwickeln die meisten Menschen zusätzliche finanzielle Probleme, wenn ein Kreditgeber ihre Löhne aufbessert und ihre Schulden bei anderen Kreditgebern erhöht.
Wenn Sie die Nachricht erhalten haben, dass ein Kreditgeber versucht, Ihren Lohn zu begleichen, wird die Eröffnung des Konkurses verhindern, dass dieser Auftrag zumindest vorübergehend fortgesetzt wird. Außerdem können Sie möglicherweise die Schulden entlassen haben.
6. Schuldenstress beeinträchtigt Ihre Arbeit und Ihr Privatleben
Es wird nicht helfen, Ihre finanzielle Situation ein bisschen, wenn Sie so besorgt über Schulden sind, dass Sie nicht auf die Arbeit konzentrieren können und gefeuert werden. Wenn Schuldenprobleme Ihr Leben in erheblichem Maße beeinträchtigen, könnte die Konkursanmeldung einen großen Beitrag zur Verbesserung leisten.
7. Sie überlegen, Geld von Rentenkonten zu nehmen, um Schulden zu bezahlen (oder Sie haben bereits)
Das ist Geld für deine Zukunft. Wenn Sie dieses Geld herausziehen, berauben Sie nicht nur Ihr zukünftiges Selbst, sondern schaffen auch eine Steuerrechnung, die eine weitere Schuld werden könnte, die Sie nicht bezahlen können. Da viele Rentenkonten in Konkurs geschützt sind, vermeiden Sie, Geld herauszuziehen, wenn Sie darüber nachdenken, es zu deklarieren.
8. Sie haben bereits die oben genannten alternativen Methoden ausprobiert und sehen immer noch, dass sich Ihre Schulden jeden Monat erhöhen
Wenn Sie trotz aller Bemühungen keine nennenswerte Belastung für Ihre Schulden machen, ist es vielleicht an der Zeit, Konkurs anzumelden.
Viele Leute denken, dass der Punkt, an dem sie Bankrott erklären sollten, wenn sie pleite sind. Aber mittellos zu sein, wird den Prozess sogar noch schwieriger machen. Während Sie sicher Konkurs anmelden können, wählen viele Menschen einen Insolvenzanwalt, der zwischen $ 1.000 und $ 2.500 kosten kann, selbst für einen einfachen Fall.
Wenn Sie sicher sind, dass Sie in Richtung Bankrott gehen, kann es ein kluger Schachzug sein, Rechnungen zu stoppen (wie Kreditkarten, die sowieso entlassen werden können) und Ihr Bargeld für einen Rechtsanwalt zu sparen. Es ist nicht überraschend, dass Konkursanwälte keine Kreditkarten akzeptieren. Das heißt, zahlen Sie weiter auf Ihre Hypothek oder Autokredit, da Sie diese verpassten Zahlungen plus Gebühren nachholen müssen, wenn Sie das Auto oder zu Hause behalten wollen.
Sobald Sie Konkurs anmelden, werden Ihre Gläubiger benachrichtigt, und sie werden wahrscheinlich Ihr verfügbares Guthaben reduzieren oder Sie anderweitig von der weiteren Verwendung der Kreditkarte einschränken. Wenn Sie nur auf Kredit leben, müssen Sie nach Einreichung Ihres Konkursantrags Bargeld für den Lebensunterhalt zur Verfügung haben.
Es ist ein riesiger finanzieller Schritt, den Konkurs zu deklarieren, aber wenn eine Reihe von Problemen Sie in eine Verschuldung getrieben haben, könnte dies der richtige Schritt sein, um Sie wieder auf Kurs zu bringen. Bei unangemessener Verwendung könnten Sie jedoch in eine schlechtere finanzielle Situation geraten, als wenn Sie versucht hätten, Ihre Probleme durch weniger extreme Maßnahmen zu lösen.
Bottom line: Betrachten und verfolgen Sie alle Konkurs-Alternativen zuerst. Dann, wenn Sie sich entscheiden, Konkurs zu erklären, Zeit es richtig, um die meisten Schulden über den Prozess ausgelöscht zu bekommen.
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Wie man ein sicheres und praktisches Halloween hat
Riechst du das? Das ist der Geruch des Herbstes! Und mit diesem Geruch kommt all die lustigen Dinge, die du im Oktober zu tun bekommst, zum Beispiel Halloween-Feste zu planen, ein kompliziertes und gruseliges Kostüm zusammenzustellen, in dem sogar deine eigenen Kinder dich nicht erkennen und deine Schwiegereltern mit einem riesigen Jack erschrecken.
