Es ist ein Alptraum, sich auf jede Art von Studentendarlehen zu berufen, ob privat oder auf Bundesebene. Aber wenn es mit Bundesanleihen geschieht, ist Uncle Sam gnadenlos. Derzeit gibt es 36 Millionen Amerikaner mit Bundes-Studentendarlehen, und eine wachsende Zahl dieser Kreditnehmer kämpfen oder nicht in der Lage, ihre monatlichen Guthaben zu zahlen. Es überrascht nicht, dass das Department of Education berichtete, dass die Ausfallquoten in den letzten Jahren in alarmierendem Tempo gestiegen sind.
Viele Kreditnehmer haben aus folgenden Gründen Schwierigkeiten, mit Zahlungen Schritt zu halten:
Wenn jemand mit seinen Bundeskrediten in Verzug gerät, wird das Leben schnell ziemlich schwierig, und es werden mehr Hindernisse für die finanzielle Stabilität eingeführt. Wie schnell kann eine Person ausfallen? Die meisten Bundeskredite gehen nach neun Monaten ohne Zahlungen vom Delinquent- in den Default-Status über.
1. Ihre Löhne können ohne Gerichtsbeschluss geschmückt werden
Die Bundesregierung kann Ihren Lohn ohne Gerichtsbeschluss aufstocken, und die Menge, die sie nehmen können, ist stark, besonders für die meisten Amerikaner, die bereits kämpfen, um über die Runden zu kommen. Laut der Website des Student Consumer Law Centers für Studentenkreditnehmer können die Regierung oder eine Garantieagentur insgesamt 15% des verfügbaren Entgelts einnehmen.
Obwohl dies ohne Gerichtsbeschluss geschehen kann, hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, die Pfändung anzufechten. Wenn sie planen, Ihren Lohn zu schmücken, werden Sie vor ihrer Aktion benachrichtigt werden. Wenn Sie rechtzeitig die richtigen Schritte unternehmen, kann die Pfändung gestoppt werden - obwohl sie nicht notwendigerweise in allen Phasen gestoppt werden kann. Ein Kreditnehmer hat jedoch eine Chance, seine Kredite zu rehabilitieren. Diese Zahlungen müssen freiwillig sein und pünktlich für 9 von 10 aufeinanderfolgenden Monaten gezahlt werden.
Es ist wichtig, vor Beginn der Pfändung eine Anhörung zu beantragen. Ist dies jedoch nicht möglich, können Sie diese nach dem Prozess noch herausfordern.
2. Ihre Sozialversicherung, Invaliditätsschecks und Steuerrückerstattungen sind Fair Game
Genauso wie sie Ihren Lohn begleichen können, kann die Regierung auch Geld von Ihren Sozialleistungen und Invaliditätskontrollen abziehen. Sie können auch Geld von Ihrer Einkommensteuerrückerstattung nehmen.
3. Strafen, die dem ursprünglichen Betrag des Darlehens hinzugefügt werden, können astronomisch sein
Sobald Sie mit Ihrem Bundesdarlehen in Verzug geraten sind, ist der gesamte Betrag vollständig fällig. Außerdem werden dem ursprünglichen Darlehensbetrag hohe Strafen hinzugefügt, manchmal bis zu 50.000 Dollar.
John Koch, Absolvent der Touro University, hat sich ursprünglich $ 69.000 geliehen, schätzt aber, dass er $ 1, 5 Millionen schuldet, wenn er sich in 23 Jahren zurückzieht. Derzeit schuldet er 300.000 Dollar. Die Studiendarlehen wurden aufgeschoben und ziehen monatlich Zinsen in Höhe von 2.000 Dollar an. Darüber hinaus hat sein Interesse Interesse.
4. Uncle Sam kann dich anklagen
Offensichtlich nimmt die Bundesregierung notleidende Kredite sehr ernst und hat die Möglichkeit, Sie vor Gericht zu verklagen. Es gibt keine Verjährungsfrist, was bedeutet, dass Sie jederzeit vor Gericht gestellt werden können - sogar Jahrzehnte nach Ihrem Ausfall.
Wie zu vermeiden, auf Ihre Bundeskredite in Verzug zu kommen Wenn Sie Schwierigkeiten haben, gibt es Möglichkeiten, diese Situation zu vermeiden. Wenn Sie beginnen, Briefe zu erhalten, die Sie darüber informieren, dass Sie straffällig sind, ignorieren Sie sie nicht. Setzen Sie sich mit Ihrem Darlehensservice in Verbindung und fragen Sie nach Ihren Möglichkeiten.
Wenn Sie mit Ihrem Kreditgeber sprechen, sollten Sie sorgfältige Notizen machen - erstellen Sie eine Datei und notieren Sie das Datum, die Uhrzeit und den Namen des Vertreters, mit dem Sie gesprochen haben. Senden Sie nach Ihrem Telefonat einen Folgebrief per Einschreiben. Notieren Sie alle wichtigen Details aus der Konversation in Ihrem Brief und bewahren Sie eine Kopie dieses Briefes für Ihre Unterlagen auf.
Wenn Sie nicht sicher sind, wer Ihre Studienkredite bedient, hat das Bildungsministerium eine Liste.
Sie könnten auch Anspruch auf das Einkommen-basierte Rückzahlungsprogramm (IBR) haben. Wenn Sie sich für IBR qualifizieren, sind Ihre monatlichen Zahlungen gemäß Ihrem Einkommen begrenzt. Der Zahlungsplan wird ebenfalls auf 25 Jahre verlängert, und die Größe Ihrer Familie wird gewichtet, wenn Sie bestimmen, wie viel Sie jeden Monat zahlen werden.
IBR steht Kreditnehmern mit privaten Darlehen nicht zur Verfügung. Die Bundesdarlehen, die IBR deckt, sind:
Während die FFEL-Kredite von der Obama-Administration mit der Verabschiedung des Health Care and Education Reconciliation Act eliminiert wurden, sind FFEL-Darlehen in Höhe von satten 400 Milliarden Dollar immer noch in den Büchern der Kreditgeber.
Es ist wichtig zu beachten, dass Sie jedes Jahr erneut für IBR beantragen müssen. Achten Sie darauf, dies in Ihrem Kalender zu notieren und bereiten Sie den Papierkram im Voraus vor. Kreditnehmer, die sich für das Programm angemeldet haben, haben sich über die Komplexität der Formulare beschwert, also planen Sie voraus. Wenn Sie pünktlich bezahlen, wird nach 25 Jahren der Restbetrag verrechnet. IBR wird für Kreditnehmer angeboten, die Schwierigkeiten haben, einen typischen 10-Jahres-Tilgungsplan zurückzuzahlen.
Monatliche Zahlungen für die IBR sind mindestens $ 50 und oft höher. Die Beträge basieren darauf, wie viel Sie verdienen. Darlehenszahlungen sind auf 15% Ihres Einkommens begrenzt, was bedeutet, dass, wenn Sie $ 50.000 pro Jahr machen, unabhängig von dem, was Sie schulden, Ihre jährliche Zahlung nicht höher als $ 7.500 ist.
Wenn Sie glauben, dass Sie in Gefahr sind, Ihre Bundesanleihen zu belasten, ist es wichtig, alle möglichen Maßnahmen zu ergreifen, um dies zu verhindern. Wenden Sie sich an das Bildungsministerium, um alternative Rückzahlungsoptionen wie IBR zu erfahren. Wenn Sie für keine Programme berechtigt sind, tun Sie Ihr Bestes, um mit der Abteilung zu arbeiten, um diese Tortur zu vermeiden.
Es ist auch wichtig zu beachten, dass ein College-Abschluss bedeutet nicht, dass Sie sofort einen Job nach dem Abschluss finden. Es ist ernüchternd, dass viele junge Menschen mit Hochschulabschluss arbeitslos oder unterbeschäftigt sind. Diese Altersgruppe ist seit dem wirtschaftlichen Abschwung, der 2008 begann, am härtesten getroffen worden. Aus diesem Grund ist es wichtig, über Wege nachzudenken, wie die Kosten für die Hochschule niedrig gehalten werden können. Das ist keine leichte Aufgabe, zumal der Unterricht seit 1985 um 498% gestiegen ist.
Zu allem Überfluss gab der Sozialversicherungsindex 2010 bekannt, dass 50% der amerikanischen Haushalte 26.000 USD oder weniger verdient haben. Wenn Sie all diese Dinge berücksichtigen, ist es entscheidend, die Gesamtkosten Ihrer Ausbildung abzuwägen - wenn Sie noch nicht in der Schule sind.
Welche anderen Tipps müssen Sie für das College bezahlen, ohne auf Studiendarlehen angewiesen zu sein?
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