Seit der Zeit, in der sich die Händler bis in die siebziger Jahre unter einem Baum an der Wall Street versammelten, waren Börsenmakler in erster Linie als Verkäufer bekannt, die reich wurden, indem sie Aktien und Anleihen an wohlhabende Spekulanten empfahlen. Und obwohl viele Broker dies heute noch tun, hat sich die Rolle der Börsenmakler in den letzten Jahrzehnten erheblich weiterentwickelt und erweitert. Diejenigen, die sich für diesen Karriereweg entscheiden, werden mit vielen Herausforderungen konfrontiert sein, aber auch substantielle finanzielle Belohnungen erhalten können.
Es gibt eine Reihe von Schritten, um einen erfolgreichen Broker zu werden, und eine Fülle von Karrierewegen, die man gehen kann. Ihr Weg kann mit Ihrer Hochschulbildung beginnen.
Studenten, die sich mit dem Thema Börsenmakler beschäftigen möchten, sollten erwägen, Finanzplanung als Studenten zu studieren und möglicherweise ihr Studium an der Graduate School fortzusetzen. Dies bietet die meisten technischen Kenntnisse, die benötigt werden, um eine Karriere in der Finanzplanungsbranche zu beginnen, und wird dazu beitragen, einen Studenten für das CFP-Board-Examen zu qualifizieren oder andere Qualifikationen zu erwerben, wie die CLU oder ChFC.
Studenten, die Börsenmakler werden wollen, können auch ein Hauptfach in Wirtschaft, Finanzen, Wirtschaft oder Buchhaltung erwägen, um zu verstehen, was die Wirtschaft antreibt und welche Kräfte den Preis von Wertpapieren beeinflussen und bestimmen. Diejenigen, die in Buchhaltung und CPAs groß sind, können einen Vorsprung gegenüber ihren Kollegen gewinnen.
Konzeptionell ist es relativ einfach (wenn auch nicht einfach), ein Börsenmakler zu werden. Zuerst muss ein Mitarbeiter eine Hintergrundprüfung bestehen, die typischerweise aus einer Kreditprüfung und einer kriminellen Hintergrundsuche besteht. Jede Substanz in einer dieser Kategorien - wie etwa Konkurs, Steuerpfand oder Abgaben oder die Verurteilung von etwas, das über einen geringfügigen Verkehrsverstoß hinausgeht - wird höchstwahrscheinlich den Antragsteller disqualifizieren.
Als nächstes müssen potenzielle Broker die Wertpapier-Lizenztests bestehen, die von einem Broker-Dealer gesponsert werden müssen. Für einige Interessenten ist dies der schwierigste Teil des Prozesses.
Börsenmakler in den Vereinigten Staaten müssen mehrere Lizenzen erwerben - wie die Serien 7 und 63 Lizenzen - bevor sie Geschäfte mit Kunden tätigen dürfen. Jede Lizenz wird durch Bestehen der entsprechenden Prüfung erworben.
Die meisten Firmen verlangen von ihren Maklern auch eine Lebensversicherungslizenz, um Lebensversicherungen und Variable Annuities zu verkaufen.
Wer sich in die Wertpapierbranche hineinwagt, wird sich zunächst bei Brokerfirmen bewerben und für Jobs interviewen. Es gibt verschiedene Wege, die aufstrebende Broker in diesem Geschäft annehmen können - der richtige hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie der Persönlichkeit des Brokers, den Geschäftsverbindungen, den Verkaufskompetenzen und der technischen Eignung.
Ein Full-Service-Unternehmen ist immer ein guter Anfang, auch für diejenigen, die nicht wirklich Full-Service-Broker werden wollen. Der Prozess, den Bewerber normalerweise bei diesen Firmen durchlaufen, beinhaltet:
Nach Abschluss der Schulung erhalten die Mitarbeiter personalisierte Visitenkarten und erhalten entweder ein sehr kleines Büro, in dem sie arbeiten, oder, wie es oft der Fall ist, einen Schreibtisch in einem großen Raum, der oft als "Bullpen" bezeichnet wird neue Makler, die zusammenarbeiten und einander unterrichten und ermutigen.
An diesem Punkt beginnt die eigentliche Aufgabe, Interessenten und Kunden zu finden. Die meisten großen Full-Service-Firmen haben sehr hohe Verkaufsquoten, die innerhalb kurzer Zeit, beispielsweise sechs Monate, erfüllt werden müssen. Von Maklern wird erwartet, dass sie Kunden auf folgende Weise erreichen:
Die meisten Unternehmen benötigen bis zum Ende des Testzeitraums sowohl eine Mindestanzahl an Konten als auch eine bestimmte Menge an Vermögenswerten. Dieser Zeitraum kann jedoch zwei Jahre dauern, und die Firmen zahlen dem Makler ein Gehalt mit Leistungen, die entweder auf ihrem früheren Einkommen oder einem festgelegten Mindestbetrag basieren können.
Nachdem ein Broker die anfängliche Testphase überlebt hat, wird das Gehalt in der Regel entfernt und der Broker erhält Provisionen entsprechend dem Auszahlungsraster des Unternehmens, das mit der Produktion des Brokers steigt. Die Auszahlungen unterscheiden sich von Unternehmen zu Unternehmen, sind aber immer darauf ausgerichtet, eine größere Produktion zu fördern.
Zum Beispiel erhält ein Broker möglicherweise nur 35% der Bruttokommission für die ersten 100.000 $ an Brutto-Provisionen und erhält dann 45% der Provisionen für die nächsten 100.000 $ und so weiter. Provisionen können bis zu 75% oder 85% des Bruttobetrags betragen. Sobald ein Broker ein bestimmtes Produktionsniveau erreicht, bekommt er oft sein eigenes Büro und vielleicht einen Verkäufer. Aber diese Vergünstigungen sind schwer verdient und dauern normalerweise mehrere Jahre.
Diejenigen, die sich bei großen Full-Service-Firmen bewerben, sollten auch verstehen, dass diese Arbeitgeber hauptsächlich daran interessiert sind, Superstar-Millionen-Dollar-Produzenten zu finden, und im Wesentlichen die Mehrheit ihrer neuen Mitarbeiter als Fallmänner für den Besten der Besten einsetzen.
Dies sollte jedoch potenzielle Makler nicht davon abhalten, sich bei einer dieser Agenturen anzumelden. Sie können immer noch ein Mindestgehalt erhalten, während sie für Prüfungen lernen, und erhalten kostenlose Schulungen und Materialien. Diejenigen, die das alleine machen, zahlen oft mehrere hundert Dollar für Lernhilfen plus die Kosten für die Prüfungen selbst.
Darüber hinaus können die von den Unternehmen angebotenen Verkaufs- und Produktschulungen dazu beitragen, neue Mitarbeiter schnell mit den neuesten Produkten und Dienstleistungen der Branche vertraut zu machen. Wenn Makler ihre Quoten bei diesen Firmen nicht einhalten und ihre Arbeitsplätze verlieren, werden sie schnell feststellen, dass sie wesentlich marktfähiger sind als zu Beginn. Dies liegt daran, dass viele Firmen, die kein Interesse daran haben, nicht lizenziertes Personal einzustellen, diese nun als Beschäftigung betrachten.
Diejenigen, die den hohen Verkaufsdruck, der mit Full-Service-Broker-Firmen kommt, nicht mögen, arbeiten vielleicht eher zu Hause für einen Discount-Broker wie Scottrade, Charles Schwab oder TD Ameritrade. Diese Firmen benötigen normalerweise ein gewisses Maß an Provisionsproduktion, aber nichts wie die Full-Service-Firmen. Kalte Prospektion jeglicher Art ist selten erforderlich. Die meisten Makler, die in diesen Firmen arbeiten, erhalten ein permanentes Grundgehalt plus Sozialleistungen und können trotzdem noch zusätzliche Provisionen verdienen.
Ein typischer Tag im Leben eines Discount-Brokers besteht aus:
Arbeiten bei einer Bank kann eine ausgezeichnete Alternative für diejenigen sein, die nicht viel von einem Netzwerk haben. Banken haben in der Regel niedrigere Auszahlungen als andere Full-Service-Firmen und in der Regel nur lizenziertes Personal einstellen. Der Makler kann dann die Kunden der Bank erschließen und an sie vermarkten.
Bankmakler werden in der Regel mit einem eigenen Büro in der Bank versorgt und können davon profitieren, wenn sie Bankkunden davon überzeugen, feste Renten und andere konservative Produkte zu kaufen. In vielen Fällen wird die Bank auch einen persönlichen Banker haben, der für den Verkauf von festen Renten an Kunden lizenziert ist. Der Makler erhält oft einen Teil der Provision, zusätzlich zu dem Verkauf, der seinen Produktionsquoten gutgeschrieben wird.
Der Schlüssel zum effektiven Arbeiten dieser Art von Arbeit besteht darin, gute Geschäftsbeziehungen mit Bankangestellten (insbesondere dem Manager) aufzubauen und sie zu ermutigen, Kunden regelmäßig zu überweisen. Die meisten erfolgreichen Bankmakler verfügen über ein effizientes System der Zusammenarbeit mit dem Bankpersonal sowie über externe Marketingkanäle, an die sie sich wenden können, wenn Bankangestellte mit ihren eigenen Aufgaben beschäftigt sind.
Diejenigen, die ein Geschäftsbuch erstellt haben (oder die Möglichkeit haben, dies ohne die Unterstützung eines Full-Service-Unternehmens zu tun), können sich einen unabhängigen Broker-Dealer wie Raymond James oder LPL Financial wünschen. Diese Unternehmen bieten eine breitere Palette von Produkten und Dienstleistungen als andere Arten von Unternehmen sowie wesentlich höhere Auszahlungen - in der Regel im Bereich von 80% bis 95%.
Diese Art von Arrangement ist ideal für jemanden, der an einem anderen Ort, wie etwa bei einer Bank oder einer Discountfirma, ein Geschäftsbuch aufgebaut hat und nun bereit ist, dieses Buch unabhängig zu verwalten. Da die Auszahlungen so viel höher sind, wird ein niedrigerer Provisionsüberschuss benötigt, um den gleichen Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
CPAs, die ihren eigenen Kundenstamm haben, sind Hauptziele für diese Art von Unternehmen, da sie bereits über einen Kundenstamm verfügen, der ihnen die meisten (oder alle) ihrer Finanzinformationen anvertraut. CPAs, Steuerberater und Wirtschaftsprüfer haben auch die Insider-Spur für Ruhestandsplan und Firmengeschäft, die erheblich sein können. Zum Beispiel, diejenigen mit einem großen Buch von Kleinunternehmen können wahrscheinlich ein paar nicht qualifizierte Pläne, die in der Regel sehr lukrativ sind.
Hindernisse und Herausforderungen Ein Broker zu sein ist keine leichte Aufgabe. Diejenigen, die in diesem Geschäft anfangen, können mit vielen Hindernissen auf ihrem Weg zum Erfolg rechnen, einschließlich:
Wer die anfänglichen Hindernisse überwinden und über den Buckel kommen kann, kann sehr lohnende Karrieren genießen. Einige der Vorteile, die mit einem Broker kommen sind:
Letztes Wort Börsenmakler stehen vielen Herausforderungen in ihren Jobs gegenüber, wie Compliance, Verkaufsquoten, Bärenmärkten und Bürokratie. Aber die Belohnung kann die Frustration und Anstrengung wert sein. Es gibt viele Wege zum Erfolg in diesem Geschäft, und diejenigen, die mit einem Unternehmen scheitern, sollten nicht zögern, es erneut in einem anderen Rahmen zu versuchen. Weitere Informationen zum Börsenmakler finden Sie auf der FINRA-Website.
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