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Die Zukunft der Finanzen - Tipps von CapXTalk


Danke an Capital One für das Sponsoring dieses Posts. Dies ist eine bezahlte Bestätigung. Die in den redaktionellen Beiträgen erwähnten Meinungen und Tipps wurden jedoch von Capital One in keiner Weise gelenkt.

Die Grundprinzipien des persönlichen Finanzwesens sind bekannt, weit anwendbar und unterliegen nicht wirklich Änderungen. Egal, wer Sie sind oder was Sie tun, Sie wissen, dass es wichtig ist, weniger auszugeben, als Sie verdienen. Vermeiden Sie hochverzinsliche Schulden, die keine messbare Kapitalrendite erbringen, diversifizieren Sie Ihre Investitionen und planen Sie für die Zukunft.

Es ist schön, dass diese und andere persönliche Finanzrichtlinien so gut etabliert sind, auch wenn sie nicht immer genauestens befolgt werden. Aber ihre Vertrautheit kann ein zweischneidiges Schwert sein. Wenn Sie das Gefühl haben, alles schon einmal gehört zu haben, ist es einfach, wertvolle Finanzberatung abzuschaffen, die Ihre finanzielle Sicherheit verbessern und Ihnen helfen kann, kostspielige Fehler zu vermeiden.

Capital One möchte das ändern. Im Oktober veranstaltete Capital One einen # CapTalk unter dem Titel "Finanzielle Realitäten, die neue Ideen, Innovationen und Bildung inspirieren" und warf einen Blick auf die Herausforderungen und Möglichkeiten der Finanzwelt im Hinblick auf die Finanzwelt, insbesondere im Hinblick auf Technologie und Innovation.

Moderator Mario Armstrong, Moderator von NEVERSETTLE.tv (erscheint im März 2017) und aktueller NBC Today Show-Mitarbeiter, führte eine einstündige Diskussion über "die Art und Weise, wie Visionäre die Rolle von Technologie und Geld in unserem Alltag neu denken lebt. "Armstrong wurde von drei Diskussionsteilnehmern begleitet:

  • Jake Fuentes : Mitbegründer und CEO von Level Money, einer "Anwendung, die das Money-Management für junge Erwachsene vereinfacht und Hunderttausenden von Kunden dabei geholfen hat, mehr als 12 Milliarden Dollar an Transaktionen zu verwalten." Capital One kaufte kürzlich Level Money.
  • Erin Lowry : Autorin des beliebten persönlichen Finanzblogs Broke Millennial und eines gleichnamigen Buches, das im Mai 2017 veröffentlicht wird.
  • Stefanie O'Connell : Autorin des beliebten persönlichen Finanzblogs The Broke and Beautiful Life und leidenschaftliche Anwältin der Gen Y.

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Ein Rückblick auf "Finanzielle Neudefinition von Finanzen: Finanzielle Realitäten, die neue Ideen, Innovationen und Bildung inspirieren"

Armstrong und die Bande packten viel in das einstündige Gespräch in Seattle ein und erkundeten neue Perspektiven auf eine ganze Reihe interessanter Themen. Wenn Sie keine Zeit haben, das ganze Gespräch zu sehen, sehen Sie sich hier einige Highlights an.

Finanzbildung früh (oder später) im Leben

Armstrong startete die Diskussion, indem er die Diskussionsteilnehmer über ihre Hintergründe und frühere Erfahrungen mit persönlichen Finanzen befragte.

Lowry wuchs in einem "finanziell gebildeten" Haushalt auf, in dem Geld nie tabu war. Das war eine unschätzbare "Grundlage ... die mir beibrachte, wie man ausgezeichnete finanzielle Entscheidungen trifft", sagte sie. Sie absolvierte das College ohne Schulden und nahm dann einen Einstieg in die "David Letterman Show". Obwohl sie ein bescheidenes Einkommen hatte und in einer teuren New Yorker Wohnung lebte, half ihr überdurchschnittlicher finanzieller IQ Sie meidet Finanzkrisen, genießt einen nachhaltigen Lebensstil und baut tatsächlich Ersparnisse auf. Die Inspiration für "Broke Millennial" kam, als sie erkannte, "dass nicht jeder diese Basis hatte" und dass Millionen ihrer Zeitgenossen mit Geld zu kämpfen hatten. Ihr Ziel: "Menschen durch persönliche Geschichten und Beispiele dazu zu bringen, etwas über persönliche Finanzen zu lernen".

Fuentes frühe Lebenserfahrung war sehr unterschiedlich - in seiner Kindheit zu Hause, "Wir haben nie über Geld gesprochen", sagte er. In seinen Zwanzigern kämpfte er, um $ 33.000 in Studentenschulden und $ 11.000 in Kreditkartenschulden zu bezahlen. Das entpuppte sich tatsächlich als Segen - Fuentes Geldkämpfe waren die Inspiration für Level Money, eine Finanzautomatisierungslösung, die Ihnen sagt, wie viel Sie noch täglich ausgeben müssen. "

Ein Schauspieler von Training und selbst beschrieben "Gen Y Advocate" von Neigung, O'Connell unterstützt in der persönlichen Finanzwelt. "Mein tausendjähriger Traum war es eine professionelle Schauspielerin zu sein", sagte sie, nicht dem "40-jährigen Karriereweg zu folgen, ein Haus zu kaufen und 2, 5 Kinder zu haben." Ihr Traum schien auf dem Weg zu sein, bis sie ins Herz des Großen gelangte Rezession, nur mit einem Theatergrad bewaffnet. Die Erfahrung lehrte sie eine einfache Lektion: "Geld zählt." Sie ist jetzt evangelisch über die Macht guter finanzieller Entscheidungen und verpflichtet sich, Millennials dabei zu helfen, ihr bestes Leben zu leben.

Diskretionäre Budgetierung: Umgang mit verfügbarem Einkommen

Wann ist es in Ordnung, "Geld für sich selbst zu verschwenden"? Wird Geld wirklich verschwendet, wenn es für Güter, Dienstleistungen und Erfahrungen ausgegeben wird, die Ihre psychische Gesundheit verbessern und Ihr Leben erleichtern?

"Wenn es dich etwas verbessert, deine Karriere, dein Leben, wie ist es eine Verschwendung?", Fragte Lowry. Sie stellt fest, dass, wie bescheiden ihre Budgets auch sein mögen, die meisten jüngeren Leute etwas zusätzliches Geld für Nicht-Notwendigkeiten haben. Ihrer Erfahrung nach wird dieses frei verfügbare Einkommen normalerweise für die Auslagerung routinemäßiger Hausarbeiten ausgegeben, wie zum Beispiel für das Gehen von Hunden, die Reinigung von Wohnungen und die Wäsche. Das spart Zeit, die für höherwertige Aufgaben genutzt werden kann, etwa für die berufliche Entwicklung oder für Aktivitäten, die die psychische Gesundheit verbessern, wie zum Beispiel einen Therapeuten oder eine Massage.

Armstrong wies darauf hin, dass das Wissen darüber, wie viel man in der Bank hat, nicht dasselbe ist wie zu wissen, wie viel man sicher ausgeben kann - oder in diesem Fall "verschwenden". Das ist ein großes Problem beim traditionellen Bankwesen, sagte Fuentes. Meine Bank "weiß", dass ich Kreditkartenrechnungen, Miete und andere Ausgaben habe, fuhr er fort, also warum können sie nicht "lassen Sie mich wissen, was ich tatsächlich ausgeben kann?" Im Gegensatz zu vielen anderen Budgetierungssoftwarelösungen nimmt Level Money ein positiver Ansatz für diese alles entscheidende Frage, indem die Nutzer wissen, was sie übrig haben, nachdem sie die Notwendigkeiten berücksichtigt haben, anstatt sie einfach "am Arm zu schlagen", wenn sie ihre Budgets überschreiten.

Lowry bemerkte, dass viele ihrer Leser nicht sicher sind, wie viel sie tatsächlich ausgeben können, weil sie finanziell weniger sicher sind als sie möchten. Lowry selbst weiß, wie das ist. Jetzt 30, hatte sie nie ein festes Gehalt, eine Arbeitgeber-gesponserte 401 (k), oder Arbeitgeber-gesponserte Gesundheitsleistungen. "Dieser Rahmen ist völlig anders als der finanzielle Rat, den wir den Menschen oft geben", sagte sie, was bedeutet, dass Einzelpersonen mehr Verantwortung für "selbstgesteuerte Finanzplanung" tragen als je zuvor. Das unterstützt zeitsparende, sinnvolle Automatisierungslösungen wie Level Money.

Anpassung an sich verändernde wirtschaftliche Realitäten

Armstrong wies darauf hin, dass die fundamentale Unsicherheit der Finanzleben vieler Millennials sowohl mit den Bildungserfahrungen der Generation als auch mit massiven strukturellen Veränderungen in der Weltwirtschaft verbunden ist.

Im ersten Punkt spielte er auf die vermeintlich egozentrischen Einstellungen der Millennials an und fragte, wie, wenn überhaupt, diese in ihre finanziellen Berechnungen eingreifen. Lowry argumentierte, dass Selbstbezogenheit für viele Millennials eine Bereicherung ist, da sie eine unternehmerische Denkweise unterstützt. "Wir haben den Glauben, dass wir tun können, was wir uns vorgenommen haben", sagte sie. Das ist ein Vorteil in einer "drastisch veränderten" Welt, in der traditionelle Jobs weniger sicher sind und Freelancing beliebter ist. "Wenn sich das System für uns geändert hat, warum sollten wir nicht ändern, wie wir mit dem System umgehen?"

Was ist, wenn Familienmitglieder diese Denkweise nicht unterstützen? Fuentes argumentierte, dass sie nicht viel Auswahl haben könnten. "Es sind Äpfel und Orangen" für Millennials, sagte er, verglichen mit den wirtschaftlichen Realitäten, denen ihre Eltern gegenüberstanden, als sie jünger waren. Er stellte fest, dass die durchschnittliche Beschäftigungsdauer weniger als zwei Jahre beträgt, weit entfernt von den jahrzehntelangen Beschäftigungszeiten, die im letzten Jahrhundert üblich waren.

O'Connell stimmte dem zu und betonte, dass Millennials sich weniger Gedanken über Präzedenzfälle und mehr über "Leben und Arbeiten zu unseren eigenen Bedingungen" machen sollten. Millennials reagieren weniger darauf, über persönliche Finanzen zu "predigen", sondern "Gemeinschaften zu gründen und zu gründen" um Werte herum. "Als Beispiel nannte sie das Fitness-Industrie-Modell: Während die Praxis des Ausgleichs von Kalorienzufuhr und Trainingsleistung die meisten Mainstream-Fitnessprogramme untermauert, gehen Yoga-Liebhaber, SoulCycle-Enthusiasten und CrossFit-Junkies sehr unterschiedliche Wege zum selben Ziel. Persönliche Finanzierung ist die gleiche Art, mit zahlreichen Ansätzen zu dem gemeinsamen Ziel, mit unseren eigenen Mitteln zu leben. Der Trick besteht darin, Nischen und Gemeinschaften zu fördern, die unterschiedliche Lebensstile und finanzielle Prioritäten berücksichtigen und das finanzielle Wohlergehen durch gemeinsame Werte, aktive Beteiligung und positive Verstärkung fördern - "eine Schleife, kein Top-down-Dialog, der kein Dialog ist."

Wie Technologie das Geld-Management-Spiel ändert

Von Geldautomaten über Online-Banking bis hin zu Chip-Kreditkarten, Technologie und persönlichen Finanzen haben eine lange, enge Beziehung. Armstrong fragte jeden Teilnehmer, wie "digitale native" Millennials ihre technologische Fähigkeit nutzen könnten, um ihre persönlichen Finanzen und Geldmanagementfähigkeiten zu verbessern, und ob sie Bedarf an aktuellen oder potenziellen "Fintech" -Innovationen sahen.

Lowry äußerte die Hoffnung auf eine Verbindung zwischen Technologie und "finanzieller Therapie" und stellte fest, dass es bereits Apps gibt, mit denen man aus der Ferne mit einem Arzt oder Therapeuten sprechen kann. In Anlehnung an O'Connells früheren Punkt argumentierte sie, dass der Therapieansatz bei Millennials mitschwingen könnte, die schlecht auf Anweisungen und Ermahnungen reagieren, aber gedeihen, wenn sie ihre eigenen Schlussfolgerungen darüber treffen können, was gut und richtig ist.

Fuentes plädierte für eine stärkere Kopplung von Geldmanagementprinzipien und positiver Verstärkung. "Jeder Finanzberater, mit dem ich rede, sagt mir, dass ich jeden Tag weniger Kaffee kaufen muss", sagte er, aber "Kaffee ist einer der schönsten Momente meines Tages. "Auszuschneiden bedeutet, mein Glück zu kompromittieren!" Indem er die Reibungsverluste aus Budgetierung und Sparen herausrechnet, fügt er hinzu, dass Level-Geld es den Leuten leichter macht, sich auf kleine Art und Weise zu belohnen (zum Beispiel mit einem Latte) ohne die damit verbundene Schuld. vielleicht wären $ 4 besser woanders ... "), weil sie wissen, wie viele Lattes sie sich jede Woche leisten können.

Ist traditionelles Banking noch für Millennials relevant?

Wirtschaftliche Umwälzungen und beschleunigter technologischer Wandel werfen die Frage auf: Haben jüngere Menschen noch traditionelle Bankdienstleistungen? Armstrong fragte die Diskussionsteilnehmer, was ihrer Meinung nach große Banken wie Capital One bezüglich der "Millennial Mindset" richtig machen und woran sie noch arbeiten müssen.

O'Connell kam wieder auf die Notwendigkeit des Community-Buildings zurück, indem er Capital One Cafes (cafe-artige Filialen, wo Besucher kostenloses WiFi nutzen, frisch gebrühten Kaffee schlürfen und mit Mitarbeitern von Capital One chatten können) als positive Räume mit jüngeren, On-the-Go-Banking-Kunden. Das Café-Konzept ermöglicht Diskussionen "über das Schwarz-Weiß der Zahlen auf den Blättern hinaus", sagte sie. "Es ist sehr aufregend ... eine große Firma zu sehen, die diese Art von Schritt auf der persönlichen Seite der Innovation macht ... Ich denke nicht, dass es eine Spielerei ist, ich denke es ist echt."

"Es macht einfach Sinn", fügte Fuentes hinzu und wies darauf hin, dass Capital One einen "Geldcoaching" -Service einführt, der traditionelle Bankdienstleistungen mit Lebensberatung und Finanzberatung verbindet. Früher gab es "keinen Platz für ein Gespräch darüber, was Sie mit Ihrem Geld tun sollten - die Art von Dingen, die Ihnen tatsächlich dabei helfen können, ein besseres Leben zu führen."

Lowry stellte fest, dass die Große Rezession zu einem für viele Millennials entscheidenden Zeitpunkt erfolgte, da sie entweder gerade erst ins Berufsleben eingetreten waren oder sich darauf vorbereiteten. Verständlicherweise sind viele Banken gegenüber Banken im Besonderen und großen, engstirnigen Institutionen im Allgemeinen suspekt. Sie schrieb Capital One zu, dass sie "Leben für Millennials improvisiert, uns [und] unseren Werten [spricht] ... wir werden als eine Kraft in der Bankindustrie anerkannt." Armstrong schlug vor, dass Millennial-freundliche Bankpraktiken, wie mobile Scheckeinzahlung und frei fließende Kunden-Banker-Gespräche, wird schließlich zu älteren Verbrauchern filtern, sobald sie ihre Vorteile sehen.

Mit deinen Eltern (und deinen Kollegen) über Geld sprechen

Jede Generation scheint eine Pause von der Vergangenheit darzustellen. Die Größte Generation, die im Zweiten Weltkrieg kämpfte, warf ein skeptisches Auge auf die Rebellion und angebliche Selbstzentriertheit der Baby Boomer. Die Boomer haben sich bei Generation X, die Ironie und Respektlosigkeit umarmt, die Köpfe gekratzt. Und jetzt fragt jeder, wofür die Generation Y steht.

Armstrong stellte fest, dass diese Diskrepanz auch im Finanzbereich sichtbar ist. Nach der Befragung des meist jungen Publikums erklärte er, dass etwa ein Drittel der Teilnehmer mit ihren Eltern über Geld gesprochen hätten - ein ziemlich kleiner Anteil angesichts der Wichtigkeit des Themas.

Lowry schlug vor, den Generationenunterschied "nach und nach" zu überbrücken, damit "deine Eltern [nicht] bockig werden". Schließlich musst du schwierige Themen ansprechen: "Bist du der Ruhestandsplan von Mama und Papa? Haben Mama und Papa genug Geld, um mit den letzten Phasen ihres Lebens fertig zu werden? Werden sie sich finanziell auf dich verlassen? "

Sobald Sie in einen Rhythmus geraten sind, "setzen Sie Ihre Eltern für ein oder zwei Stunden hin und wieder hin" und gehen Sie auf ihre Fragen und Bedenken ein, insbesondere in Bezug auf die Schnittmenge von Finanzen und Technologie. Vermeiden Sie kontroverse Themen in den Ferien, hören Sie sich einen persönlichen Finanz-Podcast an oder lesen Sie persönliche Finanzblogs, um Tipps zur Konversation zu erhalten. (O'Connell unterstützte den zweiten Punkt, indem er darauf hinwies, dass Podcasts und Blogs Einblicke in die Leben und Verwundbarkeiten von echten Menschen aller Altersgruppen und Hintergründe bieten und so eine natürlichere Herangehensweise an manchmal unangenehme Diskussionen ermöglichen.)

Fuentes schlug vor, zuerst mit deinen Freunden über dieses Thema zu sprechen. Er zitierte periodische "harte Gespräche", die er über Geld mit Freunden führen würde, oft auf "Dinge, die wir wirklich nicht wissen". Einfach zu wissen, dass jemand anderes mit den gleichen Problemen wie Sie ringt, fügte er hinzu, kann Ihnen wirklich klar machen Denken und steigern Sie Ihr Selbstvertrauen. Und wenn Sie finanzielle Beratung geben, stellen Sie sicher, dass es in einer "Setzen Sie es und vergessen Sie es" Weise getan wird, die nicht viel Buy-in seitens der weniger erfahrenen Partei erfordert.

Umgang mit Risiken und Misserfolg

Die Aushöhlung des traditionellen Beschäftigungsmodells und die damit einhergehende Zunahme von Unternehmertum und beruflicher Unabhängigkeit birgt zwangsläufig Risiken für jüngere Arbeitnehmer. Aber, wie Armstrong sagte: "Versagen ist etwas, das Sie [die Panelisten] nicht unterschrieben haben."

O'Connell merkte an, dass sie im Showgeschäft "buchstäblich jeden Tag versagte". Anstatt sich zu wälzen oder sich zurückzuziehen, würde sie sich einfach abstauben und zum nächsten Vorsprechen gehen. Diese Einstellung hat mir erlaubt, als Unternehmer effektiv zu sein ... und große Risiken einzugehen.

"Ich denke gerne an mein schlimmstes Szenario", sagte sie, was nicht so schlimm wäre. "Ich würde zurückgehen und in einem Restaurant arbeiten, wie ich es getan habe, als ich Schauspielerin war", sie zuckte mit den Schultern. "Auf meine Träume aufzugeben wäre ein viel höherer Preis, als zu vergeben."

Fuentes wies darauf hin, dass eines der wichtigsten Merkmale der Millennium-Generation die "Bereitschaft und Notwendigkeit, Risiken einzugehen" sei. Solange Sie aus Ihrer Erfahrung lernen und nicht versuchen, Dinge zu tun, die nicht funktionieren, sind Sie in die richtige Richtung bewegen.

Auch Lowry scherzte, wir sagen nicht mehr "Versagen" - wir sagen "Pivoting". Armstrong erinnerte das Publikum, dass Instagram aus einem erfolgreichen "Pivot" entstanden sei. Einmal eine Geolocation / Check-in App wie Foursquare, wurde Instagram ein Foto-Sharing-Tool nur nach dem ersten Ansatz fehlgeschlagen.

Verpasste Gelegenheiten und Do-Overs

Gegen Ende der Unterhaltung bat ein Publikumsmitglied die Diskussionsteilnehmer, "das eine Ding zu nennen, von dem dir jemand erzählt hätte, als du das erste Mal in deiner Karriere angefangen oder angefangen hast, deine Finanzen zu betrachten".

Fuentes lachte, als er antwortete: "Sie müssen tatsächlich Ihre Kreditkarte bezahlen." Er hat auf die harte Tour gelernt, dass Ausgaben bis zu Ihrem Kreditlimit und das Ignorieren von Kreditkartenrechnungen nicht nachhaltig sind.

O'Connell sagte, es habe eine Weile gedauert, bis sie erkannt habe, dass sie ihre Ertragskraft unter Kontrolle habe, dass sie "die Einkommensseite so bullisch wie möglich angreifen" könne. Das werde in Zeiten steigender Kosten und stagnierender Löhne immer wichtiger.

Lowry bedauerte, so lange auf sich selbst warten zu müssen. Erst als ihre jüngere Schwester ein großes Risiko auf sich nahm (und einen unabhängigen Film produzierte, der es ins Tribeca Film Festival schaffte), beschloss Lowry, sich in Blogs zu stürzen und hauptberuflich freiberuflich zu arbeiten.

Schließlich, sagte O'Connell, ist es wichtig zu erkennen, dass "dein bestes Selbst zu sein" nicht notwendigerweise bedeutet, dass alles perfekt gehen wird.

"Sie sind ein Experte für Ihre eigene Erfahrung", sagte sie. "Am Ende des Tages habe ich einen Abschluss in Dramatik, und dennoch bin ich hier als tausendjähriger Geldexperte. Ich stimme mit Leuten auf eine Art zusammen, die effektiv ist ... und es wäre ein schlechter Dienst, meine Geschichte nicht zu teilen. "

"Tippen Sie auf das Eigentum an unseren eigenen Erfahrungen und unseren eigenen Lektionen ... indem wir verwundbar und transparent und real und offen sind", schloss sie.

Schlüssel Zitate und Takeaways

Die drei Diskussionsteilnehmer "Neuimagination Finances: Finanzielle Realitäten, die neue Ideen, Innovation und Bildung inspirieren" -Probisten produzierten im Verlauf des Vortrags viele Soundbits. Einige der denkwürdigeren Zitate und Nuggets umfassen Folgendes:

  • "Am Ende des Tages gibt es einen Unterschied zwischen dem, was du liebst, und einem Lebensstil, den du liebst." - Stefanie O'Connell
  • "Der wahnhafte Selbstnarzissmus [den Millennials oft vorgeworfen werden] ist positiv: Er macht uns zu Unternehmern." - Erin Lowry
  • "Wir müssen nicht nur über Zahlen sprechen, wenn es um Geld geht, sondern auch um Dinge, die Menschen glücklich machen." - Jake Fuentes
  • "Ihr Einkommen wird von Ihnen angetrieben." - O'Connell
  • "Ich wünschte, ich hätte früher in mich investiert." - Lowry
  • "Du versagst nicht, du sammelst Erfahrung. Erfahrung ist [was] Sie bekommen, wenn Sie nicht bekommen, was Sie wollen. "- Fuentes
  • "Der Traum meiner Mutter und meines Vaters ist nicht mein Traum und das ist in Ordnung. Der Traum für Millennials ist vielfältiger denn je. Wenn ich es zusammenfassen müsste, würde ich sagen: "Ich lebe und arbeite nach meinen eigenen Bedingungen." - O'Connell
  • "Eines der Probleme [in Bezug auf finanzielle Bedenken] besteht darin, zu lernen, wie man richtig vorgeht und zu verstehen, wie und warum Menschen sich mit persönlichen Finanzen auseinandersetzen." - Lowry
  • "[Capital One] baut Kultur und Gemeinschaft. Millennials wird das über Zahlen und Gehalt priorisieren. "- O'Connell
  • "Wenn wir der tausendjährigen Generation erlauben, die Kontrolle über ihre eigenen Finanzen zu übernehmen, müssen wir es einfacher machen, Ihre Finanzen auf Autopilot zu setzen." - Fuentes

Letztes Wort

Wenn Sie mögen, was Sie von "Finanzen neu interpretieren: Finanzielle Realitäten, die neue Ideen, Innovationen und Bildung inspirieren" hören, werden Sie froh zu erfahren, dass die # CapXTalk-Serie nirgendwohin führt. Nach "Reimagining Finances" wurde die Serie mit "Building a Thriving Tech Ecosystem" fortgesetzt, das den Erfolg der Tech-Industrie in der Region Dallas-Fort Worth untersuchte und einige Möglichkeiten für Tech-Booster in anderen Metropolregionen bot. Sie können mit den neuesten Ereignissen Schritt halten, indem Sie #CapXTalk überwachen und regelmäßig die Partnerseite von Fora.tv Capital One überprüfen.

Was ist Ihr liebster Einblick in "Finanzielle Neudefinition der Finanzen: Finanzielle Realitäten, die neue Ideen, Innovation und Bildung inspirieren"? Und freust du dich auf den nächsten #CapXTalk?


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