Geld zu lernen kann ein bisschen Feuerprobe sein. Einige wurden von ihren Eltern zu tadellosen Finanzen gebracht, während andere Kurse in der Schule belegen. Aber für den Rest von uns machen Bücher, Artikel und Ratschläge von Freunden und Verwandten den größten Teil unserer finanziellen Bildung aus. Und obwohl es definitiv Nuggets der Weisheit zu finden gibt, gibt es auch eine Menge schlechter Ratschläge da draußen.
Wie unterscheiden Sie also zwischen den soliden finanziellen Wahrheiten und den Geldmythen? Es geht um Ihre individuelle Situation. Wenn Sie den Rat auf Ihre speziellen Umstände anwenden, können Sie sehen, wo er funktioniert - und wo nicht.
Während Ihre Ergebnisse variieren können, ist es leicht, einige der krassen Inkonsistenzen und Probleme mit einigen der beliebtesten Finanzberatung zu sehen. Ob es der Drang ist, nur einen Umsatz zu machen, oder die Idee, dass Ihr Girokonto der sicherste Platz für Ihr Geld ist, die Entlarvung einiger der schlimmsten Geldmythos - und eine gesunde Dosis gesunden Menschenverstands - kann Ihnen helfen, den richtigen Weg zu finden mit Finanzen.
Viele Leute werden in den Prozess des frühen Feiertagseinkaufs verfangen, und während es stimmt, dass das Einkaufen im Voraus die Rabatte und die beste Auswahl knacken kann, denken Sie darüber nach - wann werden Sie wahrscheinlich das beste Angebot bekommen? Vier Wochen vor einem Urlaub oder vier Tage?
MarketWatch weist darauf hin, dass Einzelhändler ihre urlaubsspezifischen Produkte so schnell wie möglich umstellen müssen, da es sich bei Artikeln, die für gute Weihnachtsgeschenke wie Digitalkameras sorgen, um saisonale Artikel handelt. Wenn nach den Ferien große Mengen übrig sind, bedeutet das, den Lagerraum auf Waren zu konzentrieren, die sich im Rest des Jahres nicht gut verkaufen. Der gleiche Artikel stellte fest, dass, während Sie wahrscheinlich Deals 20% bis 30% tiefer im Dezember als im November, die gleichen Elemente werden wahrscheinlich um 50% oder 60% Januar gekrönt werden.
Obwohl ich nicht empfehlen würde, in letzter Minute für jeden Artikel auf Ihrer Liste einzukaufen, würde ich sagen, dass es eine gute Idee ist, einige Ihrer Einkäufe bis zum Ende der Verkaufszeit zurückzuhalten. Meine Strategie ist es, "Must-have" -Elemente zu kaufen und dann lustige und unnötige Dinge zu kaufen, wenn die Feiertage näher rücken. Derselbe Grundsatz kann auf Jahres- und Halbjahresverkäufe über das Jahr angewendet werden, da das Ende des Verkaufs dann erfolgt, wenn Einzelhändler wirklich das Produkt loswerden müssen, was zu tieferen Rabatten führt.
Während Sie im Januar vielleicht keine Weihnachtsgeschenke kaufen möchten, können Sie nach dem Weihnachtsgeschäft einkaufen, um sich für andere Feiertage und Ereignisse wie Geburtstage und Promotionen einzudecken. Hier zahlt sich Planung und Kauf im Voraus aus.
Wenn Sie bei eBay nach "Gutscheinen" suchen, finden Sie Hunderte von Angeboten. Sie können Coupons auch von Dienstleistungen wie The Coupon Clippers oder Coupon Dede kaufen. Coupons werden in Losen verkauft - in der Regel zwischen 10 und 20 -, damit sich Couponer mit den besten Deals eindecken können. Avid-Coupons durchforsten und schneiden die besten Angebote und verkaufen sie dann in großen Mengen an andere Couponer, die sie nutzen können. Sie können diese Coupons kaufen, um tiefe Rabatte zu erhalten, wenn Sie das nächste Mal im Supermarkt sind, also macht es Sinn, in die Coupons zu investieren, oder?
Nun, nicht unbedingt. Coupons sind eine gute Möglichkeit, Geld zu sparen, aber wenn Sie Geld ausgeben, um zu sparen, ist es ein bisschen paradox. Darüber hinaus variieren Gutscheine stark nach Standort und Geschäft, so dass Sie am Ende einen dicken Stapel von Toilettenpapier Coupons kaufen können, nur um festzustellen, dass Ihr Geschäft die Verwendung von Gutscheinen, oder dass die Gutscheine in Ihrem geografischen Gebiet nicht gut sind. Wenn Sie Coupons kaufen, achten Sie darauf, das Kleingedruckte zu lesen, bevor Sie kaufen, und zu verstehen, wo sie sind und nicht gültig sind.
Kaufen Sie keine Coupons mehr, übernehmen Sie Ihre Coupons und laden Sie eine App herunter (z. B. SnipSnap oder Grocery Smarts), bewahren Sie einen Gutscheinordner auf, um Extras zu verstauen, oder holen Sie sich die Sonntagszeitung für bessere Anzeigen. Sie erhalten die Gutscheine, die Sie für Ihre Region benötigen - ohne Versandkosten bezahlen zu müssen.
Wenn man sich den Preis pro Unze anschaut, klingt der Kauf von Massengütern in den Großhändlern der Mitglieder oder in der Großhandelszone des Lebensmittelladens sehr gut. Aber bevor Sie diesen großformatigen Artikel in Ihren Einkaufswagen legen, müssen Sie möglicherweise Ihre Strategie überdenken.
Es stimmt zwar, dass die Massenpreise pro Unze billiger sind, aber Sie müssen auch mehr ausgeben, um dieses Massenprodukt zu kaufen. Wenn der Artikel nicht verderblich ist, könnte es sich um einen Diebstahl handeln. Wenn Sie jedoch Massenware für verderbliche Artikel kaufen, könnte es sein, dass Sie das, was Sie gespeichert haben, in den Papierkorb werfen. Während es sinnvoll ist, sich mit Seife und Konserven zu versorgen, können Großhandelsfrüchte und Milch verschwendet werden, wenn Sie sie nicht vor dem Verfallsdatum konsumieren können. Es ist einfach, den Kauf zu rechtfertigen und zu sagen, dass Sie diese Dose Gemüse in Ihren Essensspeicher legen werden, aber stellen Sie sicher, dass Sie nur kaufen, was Sie tatsächlich verbrauchen.
Vergessen Sie nicht, auch die Mitgliedsbeiträge einzukalkulieren. Wenn Sie vorhaben, Artikel in Großhandelsklubs wie Costco oder Sam's Club in großen Mengen zu kaufen, zahlen Sie zusätzlich zu dem Geld, das Sie im Geschäft ausgeben, jährlich etwa 50 US-Dollar. Wenn Sie eine große Familie haben, die viel Essen konsumiert, könnte der Einkauf in großen Mengen Ihnen helfen, Geld zu sparen und Reisen in den Laden zu reduzieren - aber wenn Sie ein paar Jungvermählten ohne Kinder sind, kann die Costco-Mitgliedschaft warten.
Ihr Girokonto ist manchmal ein Hinweis auf Ihre finanzielle Gesundheit. Schließlich, wenn Sie viel Geld in Ihrer Überprüfung haben, bedeutet das, dass Sie Mittel für die täglichen Sachen wie Einkaufen, Rechnungszahlungen und sogar Unterhaltung haben. Aber Geld auf Ihrem Girokonto hängen zu lassen, könnte tatsächlich als Inspiration dienen, weiterhin Geld auszugeben. Da das Geld ein Loch in Ihr Bankkonto brennt, werden Sie ermutigt, mehr zu kaufen und auszugeben, als Sie geplant haben, einfach weil das Geld immer noch da ist. Was mehr ist, Geld in Ihrer Überprüfung verdient keine Art von Rückkehr.
Versuchen Sie stattdessen, so vorsichtig zu planen, dass Ihr Girokonto bis zum Ende des Monats ausläuft, indem Sie Geld in Spar- und Rentenkonten überweisen, und behalten Sie nur das, was Sie für monatliche Ausgaben auf Ihrem Girokonto benötigen. Indem Sie nur das aufbewahren, was auf Ihrem Girokonto benötigt wird, verringert sich die Versuchung, Geld auszugeben. Es funktioniert genauso wie das Kuvertsystem, weil Sie nicht versucht sind, mehr auszugeben, als es nötig ist.
Während es in der Theorie großartig klingt, ist die Wahrheit, dass die Beendigung Ihrer schlechten Ausgaben und Spargewohnheiten kalte Truthahn Sie für den totalen Misserfolg einrichten könnte. Sicher, Leben auf Reis und Bohnen können Sie Geld sparen, aber wenn Sie aus dem Sparwagen fallen, könnten Sie am Ende fühlen sich entmutigt und noch weniger motiviert, Ihre Finanzen zu verbessern.
Während Sie Ihre Ausgabengewohnheiten ändern, Schulden abzahlen und mehr sparen, sollten Sie in kleineren Schritten kleinere Änderungen vornehmen. Wenn Sie gerne auswärts essen, speichern Sie es für Samstag Nacht und verpflichten Sie sich, zu Hause öfter zu essen. Wenn Kleidereinkauf Ihr Untergang ist, arbeiten Sie einen kleinen Betrag in Ihr Budget, so dass Sie nicht versucht sind, zu verirren. Wenn Sie kleine Änderungen vornehmen, entwickeln sie sich im Laufe der Zeit zu besseren Gewohnheiten.
In der Regel ist der Kauf von Artikeln, die weniger teuer sind - und tatsächlich innerhalb Ihres Budgets - eine gute Entscheidung, wenn Sie an Bargeld gebunden sind. Aber wenn Sie immer für niedrige Preise über Qualität gehen, könnten Sie am Ende mehr Geld im Laufe der Zeit ausgeben. Indem Sie immer nach dem Endergebnis Ausschau halten, könnten Sie Gegenstände von besserer Qualität verpassen, die länger halten.
Es ist eine Lektion, die mich zum Lernen gebracht hat. Vor Jahren hätte ich ein Paar Schuhe gekauft, nur weil sie im Angebot waren. Aber diese Schuhe würden unweigerlich auseinanderfallen, wunde Füße verursachen und schließlich verschenkt werden. Jetzt budge ich sorgfältiger für Qualitätsprodukte, von denen ich weiß, dass sie lange halten werden. Dies bedeutet nicht, dass ich immer 400 $ für ein Paar Schuhe ausspare, aber es bedeutet, dass ich recherchiere, Bewertungen lese und umher schaue, um die besten Angebote für ein Paar zu finden, von dem ich weiß, dass es hält. Ich gebe weniger aus und bekomme mehr für mein Geld. Wenn Sie wissen, wie lange Sie etwas brauchen, um zu halten, und wie viel Sie bezahlen möchten, können Sie Qualität und Preis ausgleichen, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot für etwas erhalten, das so lange hält, wie Sie es brauchen.
Das gleiche gilt für die Bezahlung von Dienstleistungen wie Versicherungen. Während eine Versicherungsgesellschaft eine preisgünstige Prämie anbieten kann, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was Sie bekommen - und was Sie nicht bekommen. Es gibt einen Grund, warum bestimmte Produkte und Dienstleistungen so billig sind, und das bedeutet oft unterdurchschnittliche Qualität.
Während der Verwendung von Debit ist in der Regel besser als Kredit für alltägliche Ausgaben, Kredit kann definitiv nützlich bei einigen Ihrer großen Käufe. Wenn Sie das Geld auf Ihrem Konto haben, ist es möglicherweise sinnvoller, mit Ihrer Kreditkarte zu bezahlen und den Betrag sofort abzubezahlen, anstatt Ihre Debitkarte zu verwenden. Dies liegt daran, dass Kreditkarten oft einen zusätzlichen Schutz für größere Gegenstände bieten.
Zum Beispiel könnte Ihr Kreditkartenvertrag eine zusätzliche Versicherung gegen Beschädigung oder Diebstahl enthalten, wenn Sie damit einen Fernseher kaufen. Darüber hinaus können einige Kreditkarten auch Herstellergarantien verlängern. Kreditkartenbelohnungen Punkte können auch addieren und Ihnen Bargeld zurück geben oder Geld zu anderen Einzelteilen, während das Bezahlen Ihrer Kreditkarte monatlich Ihren Kreditpunktestand verbessert. Während Sie keine Artikel aufladen sollten, die Sie Ihrer Kreditkarte nicht leisten können, ist die Verwendung einer Kreditkarte, um einige Ihrer größeren Artikel zu kaufen, sinnvoll, solange Sie sie schnell abzahlen, um zu vermeiden, dass Zinsen anfallen.
Wenn uns der Immobilienmarktcrash von 2010 etwas lehrt, müssen sich die Verbraucher im Umgang mit Banken schützen. Früher wurde allgemein angenommen, dass eine Bank einem Hausbesitzer niemals mehr leiht, als er oder sie sich leisten könnte, zurück zu zahlen. Zwangsversteigerungen und Leerverkäufe erzählen natürlich eine andere Geschichte. Tatsächlich bieten Banken denjenigen, die sie möglicherweise nicht zurückzahlen können, routinemäßig Kreditkarten, Kreditlinien für Eigenheimkredite, Refinanzierungen und andere Produkte an.
Selbst wenn Sie bei einem Finanzinstitut bankieren, das Sie kennen und dem Sie vertrauen, lassen Sie die Bank keine finanziellen Entscheidungen für Sie treffen. Selbst wenn Sie eine gute Kredit-Score und Geld in der Bank haben, erzählt es nicht immer die ganze Geschichte - und nur Sie kennen Ihre wahre finanzielle Situation. Sich für eine neue Kreditkarte anzumelden, weil Sie vorqualifiziert waren oder sich in einen Hypothekendarlehen einlassen, könnte Sie in heißem Wasser landen lassen.
Seien Sie Ihr eigener Katalysator für Finanzdienstleistungen. Warten Sie nicht auf ein Angebot zur Vorabgenehmigung, und plötzlich haben Sie das Gefühl, eine neue Kreditkarte zu benötigen. Shoppen Sie auf der Grundlage Ihrer aktuellen Bedürfnisse und haben Sie keine Angst, außerhalb Ihrer aktuellen Finanzinstitution nach Lösungen zu suchen. Wissen Sie, was Sie in der Lage sein sollten, basierend auf Ihrem Gehalt, Vermögen und Kredit-Score zu qualifizieren, und seien Sie vorsichtig mit einer Institution, die Ihnen mehr als das, was realistisch ist, verspricht.
Wenn der Großteil dessen, was Sie über Geld wissen, von Ihren Eltern stammt, denken Sie vielleicht, dass Sie auf dem richtigen Weg sind. Aber denken Sie daran, dass Ihre Eltern in einem völlig anderen sozialen und wirtschaftlichen Klima in ihren besten Jahren waren. Was in den siebziger oder neunziger Jahren sinnvoll war, mag heute nicht mehr gelten. Zum Beispiel, ein Haus zu kaufen, sobald Sie den Platz Ihrer Eltern verlassen haben, ist möglicherweise nicht so vorsichtig wie das Speichern für eine Anzahlung und warten, bis Sie sicher sind, dass Sie eine Hypothek vor dem Kauf leisten können.
Indem Sie Ihr eigenes Budget festlegen und Ihr Geld anders verwalten als Ihre Eltern, sind Sie nicht undankbar oder respektlos. Stattdessen erkennen Sie einfach an, dass Ihre Eltern das Geld so verwaltet haben, wie es für sie am besten ist, aber möglicherweise nicht das Beste für Sie ist. Ob Sie anders investieren, die Schuldengewohnheit brechen oder ein Monatsbudget einhalten, Sie können Ihren Eltern dafür danken, dass Sie Ihnen in finanzieller Verantwortung einen soliden Fuß geben - auch wenn Sie Ihre Finanzen nicht genau so behandeln.
Jede Online-Suche kann Ihnen sagen, dass es Tausende von Meinungen, Theorien und Ideen gibt, wenn es darum geht, Ihr Geld zu verwalten, zu speichern und auszugeben. Bevor Sie sich jedoch an jemand anderen wenden, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass das Geldmanagement sehr individuell ist. Ihr Lieblings-Blogger könnte mit Gutscheinen Erfolg gehabt haben, aber das bedeutet nicht, dass es eine feste Regel ist. Indem Sie den Hype ignorieren und für das, was am besten für Sie funktioniert, können Sie Mythen und finanzielle Stadt Legenden, die am Ende kostet Sie einen schönen Pfennig vermeiden können.
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