Kreditkartenunternehmen verdienen Geld, und sie verwenden alle ihnen zur Verfügung stehenden Techniken, um sicherzustellen, dass alles, was Sie von ihnen borgen, zehnfach zurückzahlen wird.
Nachdem die Kreditblase platzte und die Standardwerte ihrer Konten sprunghaft anstiegen, begannen Banken und Kreditkartenausgeber, neue Tricks aus ihren Hüten zu ziehen, um ihren Gewinn im Fluss zu halten: Kreditkartengebühren links und rechts, höhere Zinssätze und strengere Kreditgenehmigungsstandards.
Ein schneller Vorlauf bis 2011, und sie finden immer noch Wege, um neue Gesetze und Vorschriften zu umgehen, die geschaffen wurden (zB CARD Act of 2009), um die Kreditkartenbenutzer zu schützen, um ihre Bedürfnisse und Gewinnmargen zu decken.
Immer mehr Amerikaner sagen nein zu Kreditkarten, aber wenn Sie sich immer noch auf sie verlassen, müssen Sie sich drei neuer Banken- und Kredittrends bewusst sein, die sich auf Ihre Finanzen auswirken könnten, und lernen, die richtigen Vorkehrungen gegen sie zu treffen.
Ab Januar 2011 begann Experian mit der Aufnahme von Mietbezahldaten in Verbraucherkreditberichte, die auch ihre Kreditauswertungsalgorithmen beeinflussen. Im Moment meldet Experian nur positive Mietzahlungsdaten, die Ihrem Kredit-Score helfen können; für Thin-File-Konsumenten kann dies helfen, Kredit-Geschichte aufzubauen. Experian plant jedoch, bis zum nächsten Jahr späte Mietzahlungen in der Kreditberichterstattung hinzuzufügen, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann. Andere Kreditauskunfteien können damit beginnen, diese Praxis auch zu übernehmen, weil es eine andere Möglichkeit für Kreditgeber ist, Ihre Kreditwürdigkeit basierend auf Nicht-Kredit-Finanzdaten zu bewerten.
So schützen Sie sich : Wenn Sie als Mieter zu spät zahlen möchten, bereiten Sie sich auf diese potenzielle Änderung vor, indem Sie mit Ihrer Bank einen automatischen Zahlungsplan aufstellen, damit Sie nicht zu spät kommen. Finden Sie auch billigere Wohnungen zur Miete, wo die monatlichen Kosten keine schwierige Herausforderung für Sie sein werden, zu zahlen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, könnte es zu spät sein, wenn Sie nur 5 Tage zu spät kommen.
Rewards und Cash-Back-hungrige Karteninhaber haben darauf gewartet, und es sieht so aus, als wäre ihr Tag endlich da. Rewards Kreditkartenangebote nehmen zu, angeführt von großen Banken, die die Welle des Anstiegs der Konsumausgaben durchziehen wollen. Cashback-Bonuskarten sind teilweise bis zu 5%, 0% APR-Guthabentransferkarten für 12 bis 18 Monate sind häufiger, und Emittenten überschütten Kunden mit Bonus-Flugmeilen. Ein gutes Beispiel dafür ist die Venture-Prämien-Aktion "My Miles Challenge" von Capital One, mit der Capital One bis zu 100.000 Flugmeilen von Verbraucherkarten eines anderen Ausstellers anbieten konnte. Es ist ein wagemutiger Anreiz, der den Einsatz neuer Kreditkartenbewerber wert ist.
Während dies alles wie ein großer Vorteil für die Verbraucher klingt, gibt es eine Kehrseite dieser Münze. Ein großer Grund, warum Kreditkarten-Emittenten attraktive Anreize fördern, besteht darin, Konsumenten in den Kreditkartenabgrund zu locken, was letztendlich dazu führen könnte, dass viele von uns wieder in teure Kreditkartenschulden und schlechte Spar- und Ausgabegewohnheiten zurückfallen.
Wie Sie sich schützen können : W enn Sie von der Erholung der Kreditkartenangebote profitieren können, denken Sie daran, dass die Emittenten immer noch eine Menge Tricks auf Lager haben. Wenn Sie ausgezeichnete Kredit haben, um eine große Karte zu nabeln, gehen Sie dafür. Aber stellen Sie sicher, Sie sind diszipliniert und haben den guten Sinn, auch die Kreditkarte und Belohnungen weise zu verwenden.
Aufgrund der jüngsten Gesetzesänderungen und der Regulierung der Kreditwirtschaft sind die Gewinnmargen der Banken größtenteils aufgrund eines Verlusts von Kreditkarteneinnahmen zurückgegangen. Was haben sie also getan, um den Kunden mehr Geld zu geben? Erhöhen Sie die Gebühren für viele alltägliche Bankgeschäfte außerhalb von Kreditkarten. Viele Banken haben Gebühren und Gebühren für Girokonten hinzugefügt, die Mindestguthaben für Spar- und Girokonten erhöht und hohe Gebühren für die Papierabrechnung eingeführt. In der Tat sagen einige, dass es Zeit ist, sich von kostenlosen Girokonten zu verabschieden.
Andere haben damit begonnen, ihre ATM-Gebühren zu erhöhen. Zum Beispiel testet Chase $ 5 ATM-Gebühren für Nicht-Kunden-Abhebungen, eine Gebühr, die vorher $ 3 war. Die PNC Bank kündigte an, dass sie ihr 5 Jahre altes Programm zurücknehmen wird, um einige Gebühren, die durch ATM-Transaktionen entstehen, zu erstatten.
Ein weiterer Bericht warnt, dass Emittenten damit beginnen könnten, Ausgabenlimits für Debitkarten von 50 bis 100 US-Dollar aufzuerlegen, was auf die neue Obergrenze der Interbankenentgelte zurückzuführen ist, die für Banken enorme Verluste bedeutet. Seien Sie also nicht überrascht, wenn Banken kreativere Bank- und Geldautomatengebühren auferlegt werden.
So schützen Sie sich : Um neue Gebühren, die sich aus der aktuellen Banking-Praxis ergeben, im Blick zu behalten, halten Sie Ausschau nach neuen Kontoauszügen, damit Sie Änderungen bemerken, die Sie versehentlich Geld kosten könnten. Erwägen Sie auch Bankalternativen wie Kreditgenossenschaften und Online-Banken, die traditionell weniger Gebühren und verbraucherfreundlichere Praktiken haben. Einige der beliebtesten Online-Banken, die Sie auschecken können gehören ING Direct, Ally Bank, Zions Bank und PerkStreet Financial.
Der beste Weg, sich selbst zu schützen, ist bewusst zu sein. Lassen Sie sich nicht von neuen Trends oder Kleingedruckten stolpern und Ihre Finanzen durcheinander bringen. Seien Sie kreditwürdig und wissen Sie, was in Ihrem finanziellen Leben und in der Wirtschaft passiert, und Ihre Kreditgesundheit wird Ihnen danken.
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