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Wie Eltern Steuerabzüge und Credits für Kinder maximieren können


Es ist diese Zeit des Jahres: Die Tage, an denen Sie mit alten Quittungen, stornierten Schecks, W-2-Formularen, 1099 und Monatsabrechnungen von Ihren Banken, Hypothekenmaklern und Kreditkartenunternehmen ringen und jede mögliche Zahlung dokumentieren, um Ihr Bundeseinkommen zu senken Steuern.

Nach Angaben des Internal Revenue Service (IRS) verbringt der durchschnittliche Steuerzahler 16 Stunden damit, seine Steuererklärungen vorzubereiten und einzureichen, wobei er mit einem komplexen Steuercode von fast vier Millionen Wörtern ständiger Änderungen zu kämpfen hat (579 Mal im Jahr 2010). Mehr als die Hälfte der Steuerzahler verlässt sich auf jemand anderen, um die Formulare für sie auszufüllen; weitere 30% verwenden Steuersoftware von Firmen wie TurboTax, um die Steuerformulare auszufüllen. Das IRS bietet rund um die Uhr, sieben Tage die Woche, kostenlose Steuerberatung mit Tools zur elektronischen Einreichung von Rückerstattungen, zur Berechnung der Quellensteuer oder zur Bestimmung, ob ein Zahler der alternativen Mindeststeuer unterliegen könnte.

Als Elternteil ist die Steuersaison auch eine Gelegenheit, sicherzustellen, dass Sie so viele Steuergelder wie möglich zurückgewinnen, um die Kosten für die Familiengründung zu decken. Die meisten Menschen wollen und können es sich nicht leisten, "Geld auf dem Tisch" zu lassen, indem sie die verschiedenen Abzüge und Kredite, auf die sie gesetzlich Anspruch haben, nicht ausnutzen. Stellen Sie sicher, dass Sie (und Ihr Steuerberater) die Abschnitte des IRS-Kodex identifizieren und verstehen, die sich auf die Situation Ihrer Familie beziehen.

Die lebenslangen finanziellen Kosten jedes Kindes

"Wenn Sie sich hinsetzen würden, um die Gesamtkosten für Kinder zu berechnen, würden Sie sie nie haben", sagt Timothy Knotts, ein vierfacher Vater und zertifizierter Finanzplaner. Einige Ausgaben sind offensichtlich - Essen, Kleidung, Kinderbetreuung, Arztrechnungen und Bildung - während andere weniger sind, einschließlich des möglichen Einkommensverlusts, wenn ein Elternteil bei der Geburt bleibt oder sich um ein Kind kümmert, sowie der zusätzliche Wohnraum und Dienstprogramme, die mit einem größeren Raum verbunden sind. Krankenversicherungsprämien können steigen, ebenso wie Transportkosten von Chauffeur für Kinder zu und von der Schule, Sportveranstaltungen und Spieltermine.

Laut dem Bericht des US-Landwirtschaftsministeriums "Ausgaben für Kinder von Familien, 2011" belaufen sich die durchschnittlichen jährlichen Kosten für die Erziehung eines Kindes auf etwa 15.000 US-Dollar, ohne die Kosten für die Hochschule. Während die Ausgaben je nach Haushaltseinkommen stark variieren, steigen die jährlichen Ausgaben jedes Jahr, wenn das Kind älter wird. "The Wall Street Journal" schätzte 2007, dass Familien in der oberen Drittel-Einkommensgruppe bis zum Alter von 17 Jahren 279, 450 $ pro Kind ausgeben würden, eine Zahl, die seit dieser Schätzung zweifellos gestiegen ist. Zwar gibt es eine Reihe von Strategien, die eine Familie ergreifen kann, um die Kosten zu senken, aber es bleibt die Tatsache, dass die Kosten für die Erziehung eines Kindes oft dazu führen, dass die Rentenkürzung verzögert wird.

Steuervorbereitung

Nachdem Sie Ihre Einnahmen- und Ausgabeninformationen gesammelt, sortiert und summiert haben, können Sie oder Ihr Steuerberater beginnen, die Steuerformulare auszufüllen, die dem IRS vorgelegt werden sollen. Die Informationen auf den ausgefüllten Formularen bestimmen, ob Sie einen Scheck über zusätzliche Steuern senden müssen, nichts mehr tun oder die Steuern, die Sie im zurückliegenden Kalenderjahr durch Quellensteuer oder vierteljährliche Zahlungen gezahlt haben, erstattet bekommen.

Achten Sie insbesondere auf die folgenden Steuerbefreiungen, Abzüge und Gutschriften, die speziell zur Minimierung der Steuern, für die Sie haftbar gemacht werden können, gelten:

1. Persönliche Ausnahme

Jeder hat Anspruch auf eine persönliche Befreiung von der Einkommensteuer und eine Befreiung für jeden, den sie als unterhaltsberechtigt betrachten (Ehegatte, Kinder, Elternteil). Für 2015 beträgt die Steuerbefreiung pro Person 4.000 US-Dollar. So könnte beispielsweise eine vierköpfige Familie 16.000 US-Dollar steuerfrei verdienen. Persönliche Steuerbefreiungen wirken wie Abzüge, indem sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen reduzieren, so dass Sie weniger Steuern zahlen müssen.

2. Standard oder Einzelabzüge

Der Code sieht einen Standardabzug für Steuerpflichtige vor, die verheiratet sind und eine gemeinsame Steuererklärung in Höhe von 12.600 US-Dollar für 2015 abgeben. Für andere Abgabestatus gelten unterschiedliche Beträge, z. B. Single (6.300 US-Dollar) oder Haushaltsvorstand (9.250 US-Dollar). Sie haben die Wahl, ob Sie den Standardabzug verwenden oder bestimmte zulässige Abzüge für solche Dinge wie medizinische Versorgung, Hypothekenzinsen, Steuern und wohltätige Beiträge bei Ihrer Rückkehr angeben. Wenn der Gesamtbetrag für die Einzelabzüge Ihren Standardabzug übersteigt, sollten Sie die Einzelabzüge verwenden.

3. Medizinische Abzüge für Kinder mit besonderen Bedürfnissen

Eltern von Kindern mit besonderen Bedürfnissen (Autismus, zerebrale Kinderlähmung, ADHS oder andere diagnostizierte Krankheiten) sollten erwägen, Abzüge aufzuzählen, um z.

  • Spezialschulung, Training oder Therapie, einschließlich Trainingsprogramme, die von qualifiziertem medizinischem Personal empfohlen werden
  • Hilfsmittel, die erforderlich sind, damit das Kind von einer regulären oder speziellen Ausbildung profitieren kann
  • Diagnostische Auswertungen
  • Einige Hausverbesserungen
  • Spezielle medizinische Diäten

Während solche Ausgaben nur dann abzugsfähig sind, wenn sie 10% des bereinigten Bruttoeinkommens übersteigen, sind andere erstattungsfähige Behandlungskosten ab dem Erreichen des Schwellenwerts abzugsfähig.

4. Abzüge für Hochschulausgaben

Die folgenden Abzüge sind auch dann verfügbar, wenn Sie bei Ihrer Rücksendung den Standardabzug statt der Einzelabzüge verwenden:

  1. Student Loan Zinsabzug . Im Allgemeinen können Sie bis zu 2.500 US-Dollar für Zinsen abziehen, für die Sie gesetzlich verpflichtet waren, für einen qualifizierten Studentendarlehen für sich selbst, Ihren Ehepartner oder Ihre Familienangehörigen zu zahlen. Wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) zwischen 130.000 und 160.000 US-Dollar liegt und Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen, wird der Betrag, den Sie abziehen können, proportional reduziert. Wenn Ihr MAGI jedoch über $ 160.000 liegt, ist kein Abzug erlaubt.
  2. Studiengebühren und Gebührenabzug . Sie können bis zu 4.000 USD für Studiengebühren und Studiengebühren für sich, Ihren Ehepartner oder Ihre Kinder abziehen (selbst wenn Sie den Standardabzug verwenden), wenn:
    • Ihr modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen beträgt weniger als 160.000 US-Dollar, wenn Sie verheiratet sind und eine gemeinsame Erklärung abgeben (oder 80.000 US-Dollar, wenn Sie einen Alleinstehenden oder Haushaltsvorstand stellen).
    • Sie verwenden weder den American Opportunity Credit, den Hope Scholarship Tax Credit oder den Lifetime Learning Credit.

5. Steuergutschriften für Kinder

Der IRS-Code bietet eine Reihe von erstattungsfähigen und nicht rückzahlbaren Gutschriften, die den Eltern direkt über die Jahre der Abhängigkeit des Kindes zugute kommen. (Rückzahlbare Gutschriften erlauben Ihnen, eine Rückerstattung zu erhalten, die über den geschuldeten Steuerbetrag hinausgeht.) Diese Gutschriften sind eine direkte Gegenleistung (Dollar für Dollar) gegen eventuell anfallende Einkommenssteuern.

Ein Kredit, der nicht als rückzahlbar gekennzeichnet ist, ist ein nicht rückzahlbarer Kredit:

  • Kindersteuergutschrift . Gemäß der IRS-Publikation 972 hat jedes Kind unter 17 Jahren, das mehr als die Hälfte des Jahres mit Ihnen verbringt (die Sie als abhängig von Ihrer Rückkehr geltend machen) Anspruch auf eine Gutschrift in Höhe von 1.000 US-Dollar ohne Begrenzung der Anzahl qualifizierter Kinder . Wenn Sie drei Kinder unter 17 Jahren haben, erwarten Sie, dass Ihre Steuerrechnung mit 3.000 US-Dollar belegt wird. Wie die meisten Credits hat auch dieser Einkommensbeschränkungen, aber sie variieren je nachdem wie viele Kinder beansprucht werden. Die Steuergutschrift für Kinder beginnt mit modifizierten AGIs, die 110.000 $ für Ehepaare überschreiten, die zusammen reichen, 55.000 $ für die getrennte Einreichung von Verheirateten und 75.000 $ für Alleinerziehende. Darüber hinaus wird ein Teil der Steuergutschrift für Kinder zurückerstattet, abhängig vom Einkommen und der Anzahl der Kinder, die in Anspruch genommen werden.
  • Annahme Steuergutschrift . Eltern erhalten für das Steuerjahr 2015 einen Kreditwert von maximal 13.400 USD pro Kind. Und wenn Eltern ein Kind mit besonderen Bedürfnissen adoptieren, können sie den vollen Kredit aufnehmen, auch wenn die Ausgaben weniger als der Wert des Kredits betragen. Im Jahr 2015 beginnt das Guthaben auslaufen, wenn die modifizierte AGI $ 201.010 übersteigt.
  • Steuergutschrift für Kinder und unterhaltsberechtigte Kinder unter 13 Jahren . Zwei-Einkommen-Haushalte mit Kindern unter 13 Jahren qualifizieren sich für ein Pflegegeld, um die Kosten für Kinderbetreuung zu decken. Das IRS ermöglicht berufstätigen Eltern und Berufssuchenden (Studenten und behinderte Eltern können ebenfalls einen Anspruch auf einen Zuschuss von 20% bis 35% auf Kosten von bis zu 3.000 $ für Kinderbetreuung für ein Kind und von $ 6.000 für zwei oder mehr Kinder). Dies entspricht einem maximalen Kredit von $ 1.050 für ein Kind und $ 2.100 für zwei oder mehr Kinder. Der Kredit für Eltern, die mehr als 43.000 Dollar verdienen, schrumpft auf nur 600 Dollar für ein Kind und 1.200 Dollar für zwei oder mehr Kinder.
  • Ertragsteuergutschrift . Der IRS-Code, der in der IRS-Publikation 596 beschrieben ist, sieht eine rückzahlbare Gutschrift für Filer vor, die eine bestimmte Einkommensgrenze entsprechend ihrem Einreichungsstatus und der Anzahl qualifizierter Kinder, die sie haben, erfüllen. Zum Beispiel, verheiratete Paare, die gemeinsam mit drei qualifizierenden Kindern einreichen, und 2012 verdientes Einkommen weniger als $ 53, 267 sind berechtigt, einen Kredit zu erhalten. Je mehr Kinder Sie haben, desto mehr Geld erhalten Sie. Einkommen und Familiengröße bestimmen den Betrag des Kredits, aber der maximale Kredit im Jahr 2015 beträgt 6.242 $.
  • Amerikanische Gelegenheitsgutschrift . Der rückerstattbare American Opportunity Tax Credit ist für Eltern, die einem Kind helfen, für das College zu bezahlen, und ist bis zu $ ​​2.500 pro Schüler und Jahr wert. Um sich zu qualifizieren, muss der Schüler in seinen ersten vier Jahren der postsekundären Ausbildung sein. (Dieser Kredit kann für jeden Schüler für nicht mehr als vier Jahre verwendet werden, aber es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der Kinder, die sich in einem bestimmten Jahr qualifizieren können.) Dieser Kredit endet für Ehepartner mit modifizierten AGI $ 160.000, und über 80.000 für Alleinerziehende. Das Guthaben steht Steuerpflichtigen nicht zur Verfügung, die sich dafür entscheiden, Studiengebühren oder Gebühren für das College oder den Lifetime Learning Credit für denselben Studenten abzuziehen.
  • Lebenslanges Lernen Kredit . Dieser Kredit umfasst diejenigen Studenten, die mehr als vier Jahre College-Kredit angehäuft haben und alle anderen Familienmitglieder Unterricht nehmen. Der Kredit ist bis zu 20% auf Studiengebühren und andere qualifizierte Ausgaben von $ 10.000 für einen maximalen Kredit von $ 2.000 pro Jahr und ist für eine unbegrenzte Anzahl von Jahren verfügbar. Für das Jahr 2015 wird das Lifetime Learning-Guthaben für verheiratete Mitbewohner mit modifizierten AGIs von mehr als 130.000 US-Dollar auslaufen und für diejenigen, die als Alleinstehende, Haushaltsvorstand oder Witwe (n) mit einem Einkommen über 65.000 US-Dollar einreichen, auslaufen.

Steuerplanung

Sobald Ihre Steuern für 2015 eingereicht wurden, ist es an der Zeit, sich auf das Jahr 2016 und später vorzubereiten. Der Zweck der Steuerplanung besteht darin, den Gesamtbetrag der Steuern, die durch den sorgfältigen Einsatz von Steuerbefreiungen, -ermäßigungen und -gutschriften zu zahlen sind, sowie das Einkommen aus einer hoch besteuerten Kategorie in einen niedrigeren Steuerstatus zu verschieben oder Eigentum an der Einkommensquelle.

Alle Eltern sollten die Verwendung von flexiblen Sparkonten in Betracht ziehen, wenn diese über Arbeitgeber verfügbar sind. Die Verwendung von Dollar vor Steuern anstelle von Steuern nach Steuern für die Bezahlung von Gesundheits- oder Kinderbetreuungskosten ist finanziell gut, mit größeren Vorteilen bei der Erhöhung des Bruttoeinkommens und der potenziellen Steuerschuld.

Eltern mit Kindern mit besonderen Bedürfnissen sollten in Erwägung ziehen, ein Sonderbedürfnis einzurichten, um sicherzustellen, dass das Kind angemessen versorgt wird, wenn die Eltern nicht mehr in der Lage sind, für die Betreuung zu sorgen. Die Trusts können durch jährliche Geschenke von Eltern und anderen finanziert werden und in eine Vielzahl von Vermögenswerten, einschließlich Lebensversicherungen, investiert werden, während sie mit einem niedrigeren Steuersatz besteuert werden als der normale Satz der Spender. Ein qualifizierter Invaliditätsfonds erlaubt derzeit eine Freistellung von 4.050 US-Dollar, wenn der modifizierte AGI des Trust weniger als oder gleich 259.400 US-Dollar beträgt.

Für Eltern, die über die Kosten einer zukünftigen Hochschulbildung besorgt sind, gibt es eine Vielzahl verschiedener steuerbegünstigter Pläne, darunter:

  • Bildungs-IRA oder Coverdell Education Sparkonten . Während Beiträge steuerlich nicht abzugsfähig sind, kann der Fonds steuerfrei wachsen, wenn der Erlös zur Deckung von Hochschulkosten oder Ausgaben für Grund- und weiterführende Schulen verwendet wird. Dazu gehören private und kirchliche Schulen. Bis zu 2.000 USD können pro Jahr dem Konto eines Begünstigten gutgeschrieben werden.
  • State College Sparpläne . Diese qualifizierten Unterrichtspläne, die oft 529 Pläne nach Abschnitt 529 des Steuergesetzbuches genannt werden, die sie autorisieren, erlauben Eltern, Steuergeld zu sparen, um zukünftige Universitätsausgaben zu bezahlen. Es gibt zwei Arten, die allgemein verfügbar sind: der vorausbezahlte Unterrichtsplan, der den Unterrichtspreis einsperrt, aber im allgemeinen auf Studiengebühren und obligatorische Gebühren beschränkt ist, und einen College-Sparplan, der Zimmer, Verpflegung und Bücher sowie Unterrichtsgebühren abdeckt. Obwohl Beiträge nicht auf Bundesrückgaben absetzbar sind, erlauben viele Staaten den Bewohnern, Beiträge für staatliche Rückführungen abzuziehen.
  • Widerrufliche und unwiderrufliche Trusts zum Zweck der College-Kosten . Während Beiträge nicht abzugsfähig sind, ermöglicht es die Übertragung von Vermögenswerten mit hohem Einkommen auf einen Trust mit niedrigerer Steuerlast oder die individuellen Begünstigten, dass der Kapitalgeber schneller wächst, als dies der Fall wäre, wenn er bei der höheren Steuerklasse der Eltern besteuert wird. Ein zusätzlicher Vorteil besteht darin, dass die Spender die Bedingungen festlegen können, unter denen der Auftraggeber verwendet werden kann. Da der begünstigte Student Steuern auf das Einkommen zahlt, wie es verdient wird, kann er oder sie weiterhin die förderfähigen Abzüge und Credits für das College während der College-Jahre nutzen.

Letztes Wort

Die Navigation der US-Steuergesetze ist zwar nicht so befriedigend, aber fast so mühsam und frustrierend wie die Erziehung eines Kindes von der Kindheit bis zum Erwachsenenalter. Eltern verlassen sich in schwierigen Zeiten der Kindererziehung oft auf ihre eigenen Eltern, um Weisheit zu erlangen; Ein kompetenter Steuerberater kann die gleichen Experten beraten, wenn es um die Minimierung Ihrer Steuerpflicht geht.

Haben Sie das Gefühl, dass Sie alle Abzüge und Kredite verwenden, auf die Sie Anspruch haben? Sollte das Steuergesetz geändert werden, um die Abzüge für Kinder zu erhöhen?


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