Was ist Kreditberatung - Wie Schuldenmanagement Pläne arbeiten

Es gibt eine Reihe von Gründen, warum Menschen sich verschulden. Egal, ob Sie seit Jahren mit unzureichendem Einkommen und steigenden Rechnungen oder einer neuen, unerwarteten Herausforderung wie einer großen medizinischen Ausgabe oder einem verlorenen Job konfrontiert sind, kann es frustrierend sein, das Interesse an Ihren unbezahlten Verpflichtungen zu beobachten - und sich zu wundern wie du jeden Monat über die Runden kommen wirst.

Eine milliardenschwere Industrie, angeführt von Nonprofits und Regierungsbehörden sowie profitorientierten Unternehmen, hilft den Amerikanern, ihre Schuldenprobleme zu lösen. Einige der Dienstleistungen für Menschen, die mit Schulden kämpfen zählen Darlehen Refinanzierung, Schuldenkonsolidierung, Schuldenregelung Dienstleistungen und Kredit-Beratung.

Debt Management Plans: Kerndienst der Kreditberatung

Viele verschiedene Organisationen bieten Kreditberatungsdienste an. Viele, wenn auch nicht alle, haben einen gemeinnützigen oder öffentlichen Status. Sie können eigenständige Agenturen sein, die nur Kreditberatungsdienste oder Abteilungen größerer Einheiten anbieten, wie Kreditgenossenschaften, Universitäten und Militärbasen. Einige profitorientierte Banken bieten auch Kreditberatungsdienste an.

Viele Menschen kommen zu Kreditberatungsstellen, um einen Schuldenmanagement-Plan (DMP) zu etablieren, um nicht zu bewältigende Schulden zu begleichen. Obwohl es nicht für jedermann empfohlen wird, kann dies eine nützliche Kreditberatung sein.

Ein DMP ist eine verbindliche, schriftliche Vereinbarung zwischen Ihnen und Ihrem Kreditberater, um einige oder alle Ihre Schulden innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens zu begleichen. Sobald Sie sich eingeschrieben haben, fungiert Ihre Beratungsstelle als Vermittler zwischen Ihnen und allen im Plan enthaltenen Gläubigern. Die Beratungsstelle kann mit einigen oder allen Ihren Gläubigern Zins- oder Strafgebührenverbilligungen aushandeln, obwohl dies nicht garantiert ist. Sie müssen eine regelmäßige, monatliche Einzahlung auf ein Treuhandkonto vornehmen, das Ihre Kreditberatungsfirma anklopft, um Ihre Gläubiger zu bezahlen.

Was kostet es?

DMPs kommen mit Gebühren, wie Anfangsgebühren und monatlichen Wartungsgebühren. Zum Beispiel berechnet die gemeinnützige Agentur GreenPath Debt Solutions eine Setup-Gebühr von $ 50 und eine durchschnittliche monatliche Gebühr von $ 36. (Ihre monatliche Zahlung hängt von der Höhe Ihrer Schulden und der Anzahl der an dem Plan beteiligten Gläubiger ab). Diese Gebühren können rechtlich nicht erhoben werden, bis Sie mindestens eine Zahlung an einen teilnehmenden Gläubiger geleistet haben.

Vorteile und Nachteile

Abhängig von der Höhe Ihrer Schulden und Ihrer Zahlungsfähigkeit könnte Ihr DMP zwischen zwei und fünf Jahren dauern. Obwohl Ihre Kreditauskunft feststellt, dass eine Kreditberatungsstelle in Ihrem Namen Schulden bezahlt, wird die bloße Tatsache, dass Sie in einem DMP eingeschrieben sind, Ihren FICO Score nicht direkt beeinflussen.

Die meisten Kreditberatungsagenturen verlangen jedoch, dass Sie die teilnehmenden Kreditkarten abbestellen, mit Ausnahme einer Karte für Notfälle und andere Schuldenkonten. Dies führt wahrscheinlich dazu, dass Ihre Punktzahl sinkt. Es ist unmöglich zu sagen, wie ernst der Effekt sein wird oder wie lange es dauern wird. Aber da die Länge Ihrer Kredithistorie 15% Ihres FICO-Wertes bestimmt, wird eine längere Geschichte zu einer höheren Punktzahl führen, und der Treffer wird schmerzhafter sein, wenn Sie gezwungen sind, ältere Konten zu schließen.

Darüber hinaus verbieten viele Pläne, für die Dauer neue Kredite oder Kreditkarten zu beantragen. Und alle DMPs erfordern saftige monatliche Zahlungen ohne Unterbrechung. Wie bei anderen Schulden, kann ein Rückstand auf Ihre DMP-Zahlungen eine dramatische Auswirkung auf Ihre Kredit-Score haben.

Laufende Ãœberlegungen

Bevor Sie mit Ihrem DMP beginnen, müssen Sie seinen Bedingungen in einem rechtsverbindlichen Vertrag zustimmen. Unterschreiben Sie nichts, ohne Folgendes zu bestätigen:

Sobald Ihr DMP beginnt, überwachen Sie genau seinen Fortschritt. Stellen Sie sicher, dass jeder Gläubiger einer Teilnahme zugestimmt hat, bevor Sie mit der direkten Zahlung aufhören und Ihre monatlichen DMP-Einzahlungen beginnen. Suchen Sie jeden Monat bei Ihren Gläubigern nach, um sicherzustellen, dass Ihre Beratungsstelle sie pünktlich bezahlt. Und überprüfen Sie die Aussagen Ihrer Kreditberatungsstelle gegen Ihre Gläubiger, um zu bestätigen, dass jegliche behaupteten Zinsverbilligungen oder Gebührenverzichte echt sind.

Andere Dienstleistungen von Kreditberatungsstellen angeboten

Im Gegensatz zum Konkurs, der von einem Gericht vollstreckt wird und öffentlich bekannt wird, ist ein DMP für Sie und Ihre Gläubiger sowohl vertraulich als auch freiwillig. Aber selbst wenn Sie ernsthafte Schulden haben, sollten Sie Optionen ausschöpfen, die nicht Ihre Kredit-Score so viel beeinflussen und eine gründliche finanzielle Bewertung vorlegen, bevor Sie den Prozess beginnen. Wenn Sie von Ihrem Kreditberater aufgefordert werden, sich einzuschreiben, bevor Sie andere Optionen, einschließlich eines personalisierten Haushaltsbudgets, anbieten, seien Sie skeptisch.

Zusätzlich zu Schuldenmanagement-Plänen bieten Kreditberatungsorganisationen mehrere andere Dienstleistungen an:

• Erste Informationen und Beratung . Wenn Sie sich an sie wenden, senden Ihnen seriöse Kreditberatungsorganisationen in der Regel kostenlose Informationen über ihre Dienstleistungen. Sobald Sie einige grundlegende Hintergrundinformationen zu Ihrer Situation gegeben haben, planen sie auch eine kostenlose Beratung, um Ihre Finanzen genauer zu betrachten. Seien Sie skeptisch gegenüber Organisationen, die diese Dienste nicht kostenlos anbieten.
• Budgetierungsunterstützung Budgetierung und Money Management Beratung sind Markenzeichen der Kreditberatung. Viele Beratungsorganisationen bieten diese Unterstützung durch Einzelgespräche mit einem Vertreter, Gruppenseminare und Workshops (die möglicherweise eine zusätzliche Gebühr erfordern) sowie gedrucktes oder digitales Unterrichtsmaterial an. Sie sollten auch Zugang zu einem persönlichen monatlichen Budget haben, das normalerweise von einem zertifizierten Vertreter in enger Absprache mit Ihnen erstellt wird. Im Allgemeinen sollte Ihre Kreditberatungsstelle Ihnen grundlegende Konzepte der Haushalts- und Personalfinanzierung besser vermitteln.

Seriöse Organisationen sollten Sie ermutigen, andere Dienste auszuprobieren, bevor Sie sich für einen Schuldenmanagementplan anmelden. Agenturen, die von der National Foundation for Credit Counseling (NFCC) akkreditiert sind, ein Schiedsrichter von gemeinnützigen Kreditberatungsdiensten, bieten diese Dienstleistungen im Allgemeinen kostenlos an. Diejenigen, die nicht akkreditiert sind, einschließlich gemeinnütziger Organisationen, können bestimmte Beratungsdienste in Rechnung stellen. Zum Beispiel, Hummingbird Credit Counseling & Bildung in North Carolina Gebühren 34, 99 $ für eine vor dem Konkurs Beratung Sitzung.

Bestimmen, ob ein Schuldenmanagement-Plan für Sie geeignet ist

Schuldenmanagementpläne werden nicht für alle empfohlen. Aber die Budgetierungsberatung von seriösen Kreditberatungsstellen ist weit verbreitet, auch wenn Sie keine ernsthaften Schulden haben. Nur mit jemandem zu sitzen und zu reden, der persönliche Finanzen versteht, kann immens hilfreich sein, wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, aber nicht in einen Teufelskreis aus unbezahlten Verpflichtungen geraten sind.

Wenn Sie die folgenden Fragen mit "Ja" beantworten, sollten Sie bei Nicht-DMP-Kreditberatungsdiensten bleiben oder nach einer geeigneteren Alternative zu einem Schuldenmanagementplan suchen.

1. Kannst du es auf eigene Faust tun?

Ein Schuldenmanagement-Plan ist kein Wundermittel. Obwohl es hilfreich sein kann, Ihre unterschiedlichen Verpflichtungen in eine einzige monatliche Zahlung zu konsolidieren und einen gewissen Abstand zwischen Ihnen und Ihren Gläubigern zu schaffen, erfordert ein Schuldenmanagement-Plan monatliche Zahlungen und könnte Ihren Kredit-Score beeinträchtigen. Wenn Sie sicher sind, dass Sie ein nachhaltiges Budget erstellen, Ihre Kreditkartenschulden abbezahlen, Ihre Bonität neu erstellen und einen Plan für zukünftige finanzielle Notfälle erstellen können, ist ein DMP wahrscheinlich nicht notwendig.

2. Können Sie einem langen Prozess nicht zustimmen?

Um wirklich effektiv zu sein, erfordert ein Schuldenmanagement-Plan, dass Sie sich verpflichten und disziplinieren. Wenn Ihr Berater Ihnen ein personalisiertes Budget vorlegt, um Ihre Schulden zu begleichen und mit dem Sparen für die Zukunft zu beginnen, können Sie es nicht einfach für ein paar Wochen befolgen und dann zu alten Gewohnheiten zurückkehren.

Das Verschulden braucht Zeit und verlangt einige Opfer wie zum Beispiel:

Mit Disziplin müssen diese Änderungen nicht dauerhaft sein - aber sie können integraler Bestandteil zur Lösung Ihrer unmittelbaren Schuldenprobleme sein.

3. Würde eine Alternative Ihnen besser passen?

Selbst wenn Sie unüberschaubare Schulden haben, ist ein Schuldenmanagement-Plan möglicherweise nicht die beste Lösung. Wenn eine erdrückende Hypothek, ein Autokredit oder eine andere gesicherte Verpflichtung das Hauptproblem ist, sprich direkt mit deinem Kreditgeber über Refinanzierungsoptionen, die deine monatlichen Zahlungen senken könnten, ohne dich in Verzug zu bringen.

Nutzen Sie alternativ die Budgetierungs- und Planungsleistungen Ihres Kreditberaters. Sie können Ihre Schulden nicht für Sie bezahlen, aber sie geben Ihnen vielleicht einen neuen Einblick in Ihre persönlichen Finanzen.

Es ist jedoch wichtig zu erkennen, wann ein DMP die beste Alternative ist. Wenn Sie mit mehreren Kreditkartenzahlungen hinterherhinken, können Sie kein zusätzliches Fett finden, um Ihr Budget zu reduzieren, und befürchten, dass der Konkurs in Ihrer Zukunft liegen könnte, könnte sich der vorübergehende Erfolg Ihrer Bonitätseinstufung und monatlicher Zahlungen gelohnt haben.

Alternativen zu DMPs und Kreditberatung

Die Aufnahme in einen Schuldenmanagement-Plan ist nur eine von mehreren beliebten Optionen für Verbraucher, die mit Schulden kämpfen. Wenn Sie nicht denken, dass es für Sie richtig ist, können Sie eine Reihe anderer Optionen erkunden:

• Direkt mit Ihren Gläubigern verhandeln . Obwohl sie es nicht gerne veröffentlichen, verhandeln viele Gläubiger mit Kreditnehmern. Schließlich möchte niemand einen Totalverlust ihrer Investition hinnehmen. Sie müssen diesen Prozess initiieren, indem Sie Ihren Kreditsachbearbeiter oder den Kundenservice Ihrer Kreditkarte anrufen.
• Schuldenkonsolidierung Darlehen . Ein Schuldenkonsolidierung Darlehen ist eine Art von Refinanzierungs-Tool, das Ihre bestehenden Schulden in einem einzigen Bündel rollt. Dies ist vergleichbar mit einem Guthabentransfer: Wenn Sie insgesamt $ 15.000 Kreditkartenschulden von fünf verschiedenen Institutionen haben, beginnt Ihr Kredit mit einem Guthaben von $ 15.000. Es kann mit einem niedrigeren Zinssatz kommen als Ihre alten Kreditkarten-Rechnungen, obwohl dies von Ihrer Kredit-Geschichte abhängt und ob Sie das Darlehen mit Sicherheiten (wie Ihr Haus) sichern. Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit und Geschichte, können Sie in der Lage sein, eine Schuldenkonsolidierung von einer Bank oder Kreditgenossenschaft zu bekommen. Spezialisierte Finanzunternehmen wie Springleaf Financial bieten diese Darlehen ebenfalls an. Wenn Ihr Kredit nicht gut ist, kann ein Peer-to-Peer-Kredit-Service wie Lending Club auch eine gute Option sein.
• Guthabenübertragungen . Wenn Sie sich dazu verpflichten, diese innerhalb eines bestimmten Zeitraums zu begleichen, können Sie die langfristigen Kosten Ihrer Schulden durch die Ãœbertragung von Guthaben auf Kreditkarten mit hoher Verzinsung auf Karten mit niedrigeren Zinssätzen erheblich senken. Aber wenn die Raten auf der neuen Karte steigen, könnten Sie wieder dort enden, wo Sie angefangen haben. Viele Kreditkartenunternehmen locken Kunden mit neu ausgegebenen Karten für 18 bis 24 Monate mit 0% APR, wobei die Raten nach der Einführungsphase auf 15% oder 20% steigen.
• Schuldenregelung . Schuldenregulierungsanbieter verhandeln direkt mit Ihren Gläubigern, um Ihre ausstehenden Salden zu reduzieren, indem Sie Treuhandkonten (ähnlich den Schuldenmanagementplänen) bereitstellen, damit Sie jede Abrechnung finanzieren können. Diese Unternehmen unterliegen den gleichen Vorschriften, die für Kreditberatungsagenturen gelten, aber die meisten sind gewinnorientiert. Wie ein Schuldenmanagement Plan kann Schuldenregelung ernsthaft Ihre Kredit-Score beeinflussen.
• Insolvenz . Abhängig von der Schwere Ihrer Schulden, Konkurs könnte die beste Option sein. Moderate Schuldenprobleme könnten durch Kapitel 13 (Reorganisation) gelöst werden, während hartnäckige Belastungen Kapitel 7 (Liquidation) erfordern könnten. Jede Wahl kann Ihren Kredit-Score beschädigen, einen Teil Ihrer Ersparnisse abbauen und Sie dazu zwingen, sich von bestimmten Vermögenswerten zu trennen.

Wo finde ich Hilfe?

Kreditberatungsdienste, einschließlich Schuldenmanagement-Pläne, sind von einer breiten Palette von gemeinnützigen Quellen erhältlich. Wie bei jeder wichtigen finanziellen Entscheidung, ist es am besten, Ihre Agentur nicht in Eile zu wählen. Denken Sie daran, dass ein Mangel an früheren Beschwerden nicht garantiert, dass eine Agentur über Bord sein wird.

Dies sind einige gute Orte, um anzufangen:

• Ihre lokale Kreditunion . Wenn Sie oder ein Familienmitglied zu einer Kreditgenossenschaft gehören, sprechen Sie mit einem Vertreter darüber, welche (wenn überhaupt) Kreditberatungsdienste angeboten werden. Wenn intern nichts verfügbar ist, werden Sie möglicherweise an eine seriöse externe Agentur weitergeleitet.
• Ihre Militärbasis . Obwohl Kreditgenossenschaften wie die Navy Federal ihren Militärangehörigen und ihren Familien Kreditberatungsdienste anbieten, stellen Militärbasen (oder Armeebranchen im Allgemeinen) diese nicht direkt zur Verfügung. Militärfamilien können jedoch zuverlässige Daten über lokale Kreditberatungsstellen, einschließlich derjenigen, die militärische Rabatte oder Gebührenbefreiungen anbieten, im Finanzdienstleistungsbüro ihrer Basis finden.
• Ihre Wohnbehörde . Das US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) schließt Verträge mit lokalen Wohnungsbaubehörden ab, um Hauseigentümern kostenlose oder kostengünstige Kreditberatungsdienste anzubieten. Die Beratung und Budgetierung, die sie bieten, ist darauf ausgerichtet, Menschen dabei zu helfen, Hypotheken zu vermeiden und eine Zwangsvollstreckung zu riskieren, aber sie sind qualifiziert, auch über allgemeine persönliche Finanzprobleme zu sprechen.
• Der Verband der unabhängigen Verbraucherberatungsstellen . AICCCAs Mitglieder sind gemeinnützige Kreditberatungsagenturen, die nicht mit Kreditgenossenschaften, Regierungsbehörden oder anderen größeren Organisationen verbunden sind. Sie müssen die ethischen Standards und Best Practices der Vereinigung einhalten, einschließlich der Offenlegung ihrer Finanzierungsquellen und der Bereitstellung von Gebührenplänen im Voraus.
• Die Nationale Stiftung für Kreditberatung . Wie die AICCCA hält die NFCC strenge Qualitätsstandards für ihre gemeinnützigen Mitglieder ein. NFCC-Mitgliedern ist es untersagt, potenzielle Kunden mit vorsortierten Angeboten (vergleichbar mit bereits geprüften Kreditkartenangeboten) für Schuldenmanagementpläne zu werben, eine potenziell missbräuchliche Taktik, und sie müssen sich von der Organisation akkreditieren lassen, bevor sie sich selbst bewerben. Darüber hinaus müssen alle Mitarbeiter des Unternehmens als Kreditberatungsspezialisten zertifiziert sein.
• Der Verband der Credit Counselling Professionals . Diese als ACCPros bekannte Kreditberatungsgruppe ist offen für gewinnorientierte Organisationen. Obwohl seine Hauptfunktion die politische Interessenvertretung ist, kann es Sie auch mit Kreditberatungsagenturen verbinden, die nicht anderswo werben.
• Staatliche und lokale Verbraucherschutzämter . Alle Landesregierungen und viele Bezirke und Städte unterhalten Verbraucherschutzbüros, die für profitorientierte und gemeinnützige Kreditberatungsagenturen evaluieren. Ãœberprüfe deine lokalen und staatlichen Regierungswebseiten.
• Das bessere Geschäftsbüro . Die BBB kompiliert Daten, Beschwerdegeschichten und Kundenfeedback über die unabhängigen Kreditberatungsagenturen des Landes (sowohl für gemeinnützige als auch für gemeinnützige Organisationen), sowie die größeren Organisationen, die Kreditberatungsdienste anbieten. Informationen zu lokalen Optionen erhalten Sie online oder bei Ihrer lokalen Niederlassung.
• Das Treuhandprogramm der Vereinigten Staaten . Als Abteilung des US-Justizministeriums unterhält die USTP eine Datenbank aller gemeinnützigen Kreditberatungsstellen, die Beratung vor dem Konkurs anbieten. Jeder Eintrag enthält Kontaktinformationen, Servicelisten und Feedback von früheren Kunden.
• Das US-amerikanische Cooperative Extension System . Eine Abteilung des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA), das US-amerikanische Cooperative Extension System (USCES), ist ein Netzwerk für Finanzbildung, das sich an ländliche Bewohner richtet, aber für jeden zugänglich ist. Seine lokalen Büros, die in jedem Staat existieren, bieten nicht direkt Schuldenmanagement-Dienstleistungen, aber sie können Sie mit seriösen Organisationen verbinden, die das tun.

Tipps zum Vermeiden von Scams

Als Anbieter von Budgetierungsunterstützung, Finanzplanungsdiensten und Beratung zu Schulden sind die meisten Kreditberatungsdienste seriös und wohlmeinend. Aber die Schuldenmanagementpläne, die von vielen Kreditberater angeboten werden, können Ihre Kreditbewertung negativ beeinflussen. Und Non-Profit-Status verleiht nicht automatisch Seriösität - einige Agenturen können hinterhältige Taktiken verwenden, um mehr Geld aus ihren Kunden zu drücken.

Um zu vermeiden, einem Betrug zum Opfer zu fallen, sollten Sie folgende Tipps beachten:

• Bezahlen Sie nichts im Voraus . Arbeiten Sie nicht mit Agenturen zusammen, bei denen Sie eine finanzielle Bewertung vornehmen müssen, bevor Sie Informationen über ihre Dienste erhalten. Seriöse Kreditberater bieten Informationen darüber, was sie tun - und wie Sie Ihr Geld verwalten - bevor Sie Gebühren erheben oder Kunden invasive Bewertungen unterziehen. Auch Kreditberater, die Dienstleistungen per Telefon verkaufen, dürfen keine Gebühren für das Schuldenmanagement-Programm einziehen, einschließlich Start-up- und monatlicher Wartungsgebühren, bis sie die Verhandlungen mit allen teilnehmenden Gläubigern abgeschlossen und Ihre erste monatliche Einzahlung in den Plan akzeptiert haben. Sonst ist es unter der Telemarketing-Verkaufsregel der Federal Trade Commission illegal.
• Holen Sie sich einen Gebührenplan . Viele Kreditberatungsstellen bieten kostenlose Budgetierungshilfe für alle Teilnehmer an, und einige subventionieren auch Workshops, Kurse und Einzelberatungen. Sie können auch Schuldenmanagement-Gebühren für Kunden reduzieren, die Schwierigkeiten haben. Vermeiden Sie Organisationen, die nicht genau wissen, was sie berechnen, und bevor Sie sich für einen Schuldenmanagementplan anmelden, stellen Sie sicher, dass Sie nie mehr als einen bestimmten Betrag pro Monat zahlen müssen.
• Bestätigen Sie, dass sie akkreditiert und transparent sind . Seien Sie skeptisch gegenüber Agenturen, die nicht von einer externen Organisation wie der AICCCA oder NFCC zertifiziert sind. Stellen Sie sicher, dass ihre Mitarbeiter von diesen Organisationen zertifiziert sind oder entsprechende finanzielle Schulungen absolviert haben. Und immer die Quelle der Finanzierung einer Agentur bestätigen - NFCC-Mitglieder, die den Großteil ihrer Finanzierung von Gläubigern erhalten, die an Schuldenmanagement-Programmen teilnehmen, sind verpflichtet, diese Informationen offenzulegen.
• Fordern Sie eine schriftliche Zusicherung von Datenschutz und Sicherheit an . Arbeiten Sie nicht mit Agenturen zusammen, die sich nicht damit einverstanden erklären, Ihre finanziellen und persönlichen Daten sicher und vertraulich zu behandeln.
• Untersuchen Sie die Mitarbeitervergütung . Seien Sie vorsichtig bei der Zusammenarbeit mit Agenturen, die Anreize für ihre Mitarbeiter schaffen, Schuldenmanagementpläne oder andere Dienstleistungen über Provisionen zu verkaufen. Stunden- oder Gehaltsempfänger haben eher Ihre Interessen im Blick.
• Schuldenmanagement-Pläne sind nicht die einzige Antwort . Wenn Ihre ausgewählte Kreditberatungsagentur versucht, Sie in einen Schuldenmanagementplan zu drängen, ohne zuerst andere Dienstleistungen zu erbringen, sprechen Sie mit anderen Agenturen und sehen Sie, ob sie das gleiche tun. Ein DMP ist der lukrativste Dienst für Agenturen, also übermäßig aufdringliche Kreditberater suchen möglicherweise nach ihrem eigenen Endergebnis, nicht deins.
• Seien Sie skeptisch gegenüber breiten Ansprüchen . Vermeiden Sie Organisationen, die behaupten, in der Lage zu sein, Ihre Kreditwürdigkeit sofort zu reparieren, Ihre Schulden in ein paar Monaten loszuwerden, oder Informationen über vergangene Kreditprobleme (wie verspätete Zahlungen oder Rücknahmen) von zukünftigen Gläubigern zu behalten. Diese Dinge sind nicht möglich.

Letztes Wort

Bevor Sie sich einschreiben, sprechen Sie mit mehreren Kreditberatungsagenturen - und anderen Finanzprofis, wenn möglich -, um sicherzustellen, dass ein DMP für Sie richtig ist. Sie sollten auch ein sparsames, aber nachhaltiges persönliches Budget erstellen und sich verpflichten, diesem zu folgen. Dies kann einige Opfer bringen, wie zum Beispiel die Kürzung von Urlauben oder Mahlzeiten im Restaurant, aber es wird sich lohnen. Und wenn Sie bereits auf mehrere Kreditkarten oder andere Schulden zurück sind, ist es vielleicht am besten, jetzt Hilfe von einem DMP zu suchen - anstatt zu warten, bis Sie noch drastischere Maßnahmen ergreifen müssen, wie zum Beispiel Insolvenz anmelden - und an Ihrem arbeiten Budget, sobald Sie bereits angemeldet sind.

Haben Sie oder ein Familienmitglied jemals eine gemeinnützige Kreditberatung in Anspruch genommen? Würden Sie diese Erfahrung empfehlen, oder ist es besser, Schulden auf andere Weise anzugehen?

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