Seit prähistorischen Zeiten haben sich Männer mit Farbe, Tierhäuten und Federn geschmückt, um ihre Mitmenschen zu beeindrucken, einzuschüchtern und zu beeinflussen. Während die Leute solche Ausstattungen nicht mehr tragen, bauen viele, besonders jene, die in der Finanzindustrie beschäftigt sind, ihren Status weiter aus, indem sie alphabetische Symbole an ihre Namen anhängen, die psychischen Totems einer modernen Welt. Natürlich hängt der Wert solcher Akronymsymbole vom Erkennen und Verstehen ihrer Bedeutung durch den Betrachter ab.
So wie antike Schamanen unsere Vorfahren durch die Geheimnisse der natürlichen Welt geführt haben, versuchen moderne Finanzberater, potenzielle Investoren durch die komplexe und oft gefährliche Welt der modernen persönlichen Finanzen zu führen. Einige liefern wohlmeinende, informierte Informationen, während andere die Schafe sozusagen zum Schlachten führen. Wenn Sie diese gebräuchlichen Akronyme verstehen, können Sie kompetente Anlageberater identifizieren und echte Fachleute von denen unterscheiden, die Sie nur glauben machen würden.
Leider ziehen die Größe des Marktes, die mangelnde Haftung der Berater für die Ergebnisse ihrer Beratung, die Schwierigkeit, vergangene Leistungen zu bestätigen, und die unzureichende regulatorische Aufsicht weiterhin skrupellose Menschen an, die sich oft hinter der Fassade eines "professionellen" Credentials verstecken. Viele, aber nicht alle Berater haben Berufsbezeichnungen, die ihre Qualifikation belegen. Das Fehlen oder Vorhandensein eines Titels allein ist jedoch kein ausreichender Grund, einen Berater zu verwerfen oder auszuwählen.
Wenn möglich, sollten Sie den Lebenslauf oder die Biografie jedes potenziellen Beraters überprüfen - entweder über gedrucktes Material, das sie zur Verfügung stellen, oder auf einer persönlichen oder Unternehmens-Website - und ihr Fachwissen im Hinblick auf Ihre Bedürfnisse überprüfen.
Die folgenden Bezeichnungen und Erklärungen helfen Ihnen zu verstehen, was jedes Akronym oder Titel bedeutet, aber sollten nicht als Beweis dafür angesehen werden, dass der Berater entweder kompetent oder für Ihre Bedürfnisse geeignet ist.
1. IAR (Anlageberatervertreter)
Obwohl diese rechtliche Bezeichnung am einfachsten zu erwerben ist, da die Prüfung der Serie 65 erfolgreich bestanden werden muss und eine Gebühr an die Securities and Exchange Commission (SEC) entrichtet werden muss, sind die meisten Empfänger ehemalige Börsenmakler, Versicherungsagenten oder Geschäftsbanker mit umfangreicher Erfahrung und andere Wertpapierlizenzen, wie die Serie 7. Sie unterliegen den Vorschriften der SEC.
2. RIA (Registrierter Anlageberater)
Technisch gesehen bezieht sich diese Bezeichnung auf das Unternehmen, mit dem ein Vertreter des Anlageberaters verbunden ist - obwohl es sich auf eine Person beziehen kann, die technisch gesehen ein IAR ist.
3. IA (Anlageberater) und FIA (Finanzanlageberater)
Dies sind Slang-Akronyme, die keine offizielle Bedeutung haben oder bei einer Akkreditierungsstelle stehen, aber von jemandem verwendet werden können, der als IAR lizenziert ist.
4. CFP (zertifizierter Finanzplaner)
CFP, eine vom Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., verliehene Bezeichnung, wurde in den letzten Jahren immer populärer, insbesondere von denjenigen, die Einzelpersonen nur gebührenpflichtige Beratungsdienste anbieten oder Finanzprodukte verkaufen, die häufig mit anderen Bestandteilen von Personal koordiniert werden Finanzen. Die Zertifizierung ist streng; Es beinhaltet eine langwierige Bildungsvoraussetzung und folgt der erfolgreichen Durchführung von mehreren Prüfungen, die über einen Zeitraum von zwei Tagen mit persönlichen Finanzthemen abgeschlossen wurden, einschließlich Investitionen, Versicherungen und Nachlassplanung. Die Bewerber müssen einen Bachelor-Abschluss und drei Jahre einschlägige Erfahrung besitzen und müssen sich an einen Ethik-Kodex halten.
5. CFS (Certified Fund Specialist) oder CFMC (Chartered Mutual Fund Counselor)
Fachleute, die den CFS-Titel erworben haben, haben einen Teil des CFP-Programms abgeschlossen und konzentrieren sich darauf, Kunden bei der Einrichtung von Anlageportfolios für die Alters- und Nachlassplanung zu unterstützen. Ein Bachelor-Abschluss ist jedoch nicht erforderlich. Ein CFS wird manchmal als Chartered Mutual Fund Counsellor (CMFC) bezeichnet.
6. CTFA (Certified Trust und Finanzberater)
Die American Bankers Association verleiht CTFA-Zertifizierungen an Experten für Treuhand- und Vermögensverwaltung, die kostenpflichtige Dienstleistungen anbieten. Um sich für die CTFA-Zertifizierung zu qualifizieren, müssen Einzelpersonen bestimmte Erfahrungsebenen (abhängig von ihrem Bildungsniveau) erfüllen, eine umfassende Prüfung bestehen und sich an einen Ethikkodex halten.
7. CLU (Chartered Life Underwriter)
Die CLU ist eine Bezeichnung für Lebensversicherungsagenten, die vom American College vergeben werden. Es erfordert drei Jahre Berufserfahrung (zwei, wenn der Kandidat einen Bachelor-Abschluss hat), die Durchführung von spezialisierten Tests über eine Reihe von Lebensversicherung Themen und die Einhaltung einer Industrie-Ethik-Kodex.
8. REBC (Registered Employee Benefits Consultant) und RHU (Registered Health Underwriter)
Diese Bezeichnungen werden auch vom American College Versicherungsagenten verliehen. Bewerber müssen drei Jahre Berufserfahrung (zwei, wenn sie einen Bachelor-Abschluss haben), eine Reihe von Ex
ams, und halten sich an einen Industrie-Ethik-Kodex.
9. ChFC (Chartered Financial Consultant)
Die ChFC ist eine Finanzplanung Bezeichnung in erster Linie für die Versicherungswirtschaft und wird auch von der American College vergeben. Nicht so schwer zu erreichen wie die GFP, es befasst sich mit einer Reihe von Themen der Finanzplanung und erfordert die Durchführung mehrerer Prüfungen. Die Kandidaten müssen über drei Jahre Berufserfahrung verfügen (zwei, wenn sie einen Bachelor-Abschluss haben) und sich an einen Ethikkodex halten.
10. CPA (Wirtschaftsprüfer)
Die CPA-Bezeichnung wird von den einzelnen State Boards des American Institute of Certified Public Accountants erteilt und gilt als die strengsten Anforderungen jeder Berufsbezeichnung, die sich je nach Staat unterscheidet. CPAs übernehmen persönliche Haftung für ihre Arbeit als Buchhalter, Wirtschaftsprüfer und Steuerberater.
11. PFS (Persönlicher Finanzspezialist)
Ein Absolvent des American Institute of CPA Personal Financial Planning Programm ermöglicht CPAs, ihr Wissen und ihre Expertise in der persönlichen Finanzplanung zu demonstrieren. Nur zertifizierte Wirtschaftsprüfer können die PFS-Bezeichnung erhalten. Die persönliche Haftung, die sie als Buchhalter übernehmen, erstreckt sich jedoch nicht auf die Empfehlungen, die sie in Bezug auf Investitionen machen.
12. PFA (Persönlicher Finanzberater)
Dies ist eine neue Bezeichnung, die von der National Association of Personal Financial Advisors, einem Konkurrenten der Certified Financial Board of Standards, Inc., die die CFP-Bezeichnung ausstellt, erstellt wurde. Das PFA ist für gebührenpflichtige Planer gedacht, die mindestens fünf Jahre Erfahrung haben und eine Reihe von Prüfungen bestanden haben, um sich für den Titel zu qualifizieren.
13. RR (Registrierter Vertreter)
Dies ist der grundlegende Rechtstitel, der von der SEC denjenigen verliehen wird, die die Lizenzprüfung der Serie 7 bestanden haben und von der FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) reguliert werden. Wer Wertpapiere verkauft, muss die Lizenz der Serie 7 besitzen.
14. CFA (Chartered Financial Analyst)
Als der exklusivste und schwierigste zu erreichende Titel betrachtet, erfordert die CFA-Bezeichnung mehrere überwachte Prüfungen, die mindestens vier Jahre lang als Investmentprofi arbeiten und sich zu einem Verhaltenskodex verpflichten. Dieser Titel wird vom CFA Institute verliehen, das 1959 gegründet wurde. Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass ein einzelner Investor sich mit einem CFA befassen würde. CFAs sind im Allgemeinen Research-Analysten, die bei Investmentbanken, Investmentfondsgesellschaften und Wertpapierfirmen beschäftigt sind. Sie sind in der Regel auf eine bestimmte Branche und die in dieser Branche tätigen Unternehmen spezialisiert.
15. CIC (Chartered Investment Counselor)
Im Jahr 1975 schuf die Investment Advisor Association (IAA), die mit dem Institute of Chartered Financial Analysts zusammenarbeitete, den Titel "Chartered Investment Counselor". Damit werden die besonderen Qualifikationen der bei IAA-Mitgliedsfirmen beschäftigten Personen anerkannt, deren Hauptaufgabe darin besteht, Anlageportfolios zu verwalten oder solche Manager zu beraten. Kandidaten für die CIC-Bezeichnung müssen die CFA-Bezeichnung besitzen, mindestens fünf Jahre Erfahrung in der Durchführung von Anlageberatungs- und Portfolio-Management-Aufgaben haben, bei einem IAA-Mitgliedsunternehmen angestellt sein, Arbeits- und Charakterreferenzen bieten, die IAA-Standards unterstützen und bereitstellen professionelle, ethische Information.
Die meisten glaubwürdigen Berater werden eine oder mehrere dieser Bezeichnungen haben, abhängig von ihren Erfahrungen und den spezifischen Komponenten der persönlichen Finanzen, mit denen sie arbeiten. Es gibt jedoch neue Bezeichnungen und Akkreditierungsorganisationen, die von Zeit zu Zeit auftauchen, einige mit der Absicht, den Berater, der die Ernennung sucht, zu betrügen, und andere mit der Absicht, potentielle Kunden zu verwirren und sogar zu betrügen - insbesondere diejenigen, die 55 Jahre alt sind und älter.
Die überwiegende Mehrheit der Finanzberater sind vertrauenswürdig, ethisch und verstehen ihre Treuepflichten gegenüber ihren Kunden. Trotz solcher Beispiele wie Bernie Madoff und Anthony Fields kommen jeden Tag in den Vereinigten Staaten Investments in Höhe von mehreren hundert Millionen Dollar zur Zufriedenheit von Käufern und Verkäufern zustande.
Das Risiko eines Finanzberaters besteht nicht darin, dass er oder sie Ihr Geld absichtlich stehlen wird, sondern es durch das Missverstehen Ihrer Anlagebedürfnisse, Unachtsamkeit oder einfache Unfähigkeit verlieren wird. Aus diesen Gründen ist es wichtig, Ihre eigene Sorgfaltsprüfung durchzuführen, um festzustellen, welcher Berater Ihre Ziele am besten erreichen kann.
Sie werden wahrscheinlich nicht erfolgreich sein, wenn Sie kein Ziel vor Augen haben, mit dem Sie Ihren Fortschritt messen können. Sind Sie an einer Beratung interessiert, um Ihr Vermögen zu planen, Ihre Ersparnisse zu investieren oder Ihr Eigentum gegen Risiken zu schützen? Die meisten Menschen haben eine Vielzahl von finanziellen Bedürfnissen, von denen nicht alle zur gleichen Zeit angesprochen werden können, und einige, die sogar gegensätzlich sein können.
Bevor Sie einen Berater auswählen, der Ihnen helfen soll, identifizieren und priorisieren Sie zuerst Ihre Ziele. Indem Sie Ihre Bedürfnisse, einschließlich der Höhe Ihrer Investitionen, der erwarteten Rendite der Investitionen, der Höhe des Risikos, das Sie bereit sind zu übernehmen, und des Zeitrahmens, in dem Sie arbeiten, klar ausdrücken, können Sie besser sehen, ob der potenzielle Berater das ist richtige Person, um Ihnen zu helfen. Das Engagement Ihres Beraters für Ihren Erfolg sollte so solide sein wie Ihre Bereitschaft, seinem Rat zu vertrauen.
Es ist erstaunlich, wie oft die durchschnittliche Person bereit ist, einfach ein Papierdokument oder eine persönliche Erklärung als Nachweis der Leistung zu akzeptieren. Während die meisten Berater ehrlich sind, ist es immer am besten, sicher zu sein. Wenn Ihr potenzieller Berater eine Branchenbezeichnung hat, überprüfen Sie dies bei der ausstellenden Behörde. Bestätigen Sie das Training, das er oder sie erhalten hat, und fragen Sie während der Untersuchung nach Beschwerden, die die Behörde über den Berater erhalten hat.
Die Arbeit mit einem Berater ist vergleichbar mit der Aufnahme von Lions-Trainingsstunden von jemandem, der außerhalb des Käfigs steht: Die Risiken liegen ganz bei Ihnen. Wenn der Rat schlecht ist, isst der Löwe Sie, und der Berater findet einen anderen Kunden.
Während ein persönliches Treffen keine genaue Einschätzung garantiert, kann es Ihnen einen gründlicheren Eindruck vermitteln als das Internet und ein Telefongespräch. Eine Person, die einen Online-Dating-Service nutzt, würde ihren Partner nicht ohne ein persönliches Treffen heiraten. Auch sollten Sie Ihre finanzielle Zukunft nicht einem virtuellen Fremden überlassen, ohne Ihre Online-Wahrnehmung mit einer persönlichen Begegnung zu testen.
Denken Sie bei der Auswahl eines Finanzberaters daran, dass Akronyme, Bezeichnungen und Titel nur eine Sammlung von Buchstaben und Wörtern sind. Während ihre Anwesenheit Ihre Forschung leiten kann, wird sie sie nicht ersetzen.
Wenn Sie an einem Finanzberater interessiert sind, ist der beste Ort, um Ihre Suche zu starten, bei der Personalabteilung Ihres Arbeitgebers. Viele Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern eine Fülle von Versicherungs- und Anlageoptionen an, die von Krankenversicherungen bis zu Investmentfonds in 401-k-Plänen reichen, und sie halten professionelle Berater bereit, um ihren Mitarbeitern zu helfen, die am besten geeignete Wahl zu treffen. In vielen Fällen werden die Unternehmen die Kosten der Berater subventionieren, wenn es eine Gebühr gibt. Freunde und Geschäftskollegen können auch gute Quellen für Empfehlungen sein, von denen viele zuvor Finanzberatung, Nachlassplanung oder Anlageberatung gesucht haben.
Ihre Wahl eines Beraters sollte auf den soliden, nachprüfbaren Empfehlungen vergangener und gegenwärtiger Kunden und auf Ihrem Gefühl, dass er oder sie Sie, Ihre Bedürfnisse und Ihre Grenzen versteht, basieren.
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