Ihre Kredit-Score ist der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihrer Zinssätze und Kreditwürdigkeit. Je besser Ihr Kredit-Score, desto weniger Zinsen werden Sie für Kredite und Kreditlinien im Laufe Ihres Lebens bezahlen. Mit einem guten Kredit-Score kann potenziell Hunderttausende von Dollar Einsparungen bei Zinszahlungen im Laufe Ihres Lebens bedeuten.
Das Problem ist, dass die drei großen Kreditüberwachungsunternehmen, die Ihr Ergebnis bestimmen (Equifax, Experian, TransUnion), über eine zunehmend komplexe Reihe von Algorithmen und anderen Faktoren zu dieser wichtigen Zahl gelangen. Wenn Sie genau herausfinden können, wie der FICO-Score ermittelt wird, ist das gut für Sie. Sie sind wahrscheinlich die klügste Person der Welt. Für den Rest von Ihnen ist myFICO eine gute Ressource, um mehr zu erfahren und herauszufinden, was Ihre Kredit-Score ist.
Glücklicherweise gibt es genug, was Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ohne sich über diese mysteriöse Gleichung zu quälen. Es gibt auch viele Dinge, die nicht zu tun sind. Hier sind 8 finanzielle Fehltritte, die garantiert Ihre Punktzahl zu beschädigen.
1. Verspätete / verpasste Zahlungen
Eine konsistente und pünktliche Zahlung Geschichte umfasst 35% Ihrer Kredit-Score. Dies bedeutet nicht, dass eine verspätete Zahlung Ihren Kredit vollständig ruinieren wird. Was es bedeutet, ist, dass, wenn Sie die Angewohnheit haben, Zahlungen / Sammlungen zu verpassen oder zu spät zu bezahlen, Ihre Punktzahl leiden wird. Darüber hinaus sind die Gläubiger mehr als willens, Verzugszinsen zu berechnen und nach einigen Ereignissen sogar den Zinssatz zu erhöhen. Am Ende zahlen Sie dafür auf zwei Arten: sofortige Gebühren für die fehlende Zahlung und höhere Raten für spätere Kredite und Kreditlinien. Dies ist in einigen der unfairen neuen Kreditkartengebühren üblich.
2. Erhöhtes Schulden / Kredit-Verhältnis
Wenn Ihre Salden plötzlich ansteigen, aber Sie keine neue Kreditlinie erhalten haben, achten Sie auf einen Rückgang Ihrer Punktzahl. Dies gilt insbesondere, wenn das Guthaben auf einer Kreditkarte liegt und nicht sofort ausgezahlt wird. Der Prozentsatz des erweiterten Kredits, den Sie verwenden, beträgt weitere 30% Ihrer Kreditwürdigkeit. Dies bedeutet, dass Sie sich bewusst sein sollten, wie viel Kredit auf Ihre Weise verlängert wird, und die Salden so niedrig wie möglich halten.
3. Arbeitslosigkeit
Perioden der Arbeitslosigkeit treffen jeden irgendwann. Es ist schwierig. Glücklicherweise gibt es Arbeitslosenunterstützung, um uns in den schwierigeren Zeiten zu helfen. Denken Sie jedoch daran, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit leicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, weshalb Sie diese Leistungen so kurz wie möglich erhalten möchten. Kreditbüros wissen nicht, dass Sie arbeitslos sind, aber sie erkennen die Verringerung Ihres Einkommens an. Dies kann Ihre Fähigkeit zu zahlen, was fällig ist, in einer fristgerechten Weise ändern, was Ihre Kredit-Score schädigen wird. Wenn Sie das sind, finden Sie hier einige hilfreiche Ratschläge, wie Sie einen Job finden können, während die Arbeitslosenquote weiter steigt.
4. Zu viele Kreditanträge
Ein plötzlicher Anstieg der Anfragen nach neuen Krediten sendet eine falsche Nachricht an Kreditauskunfteien, die Ihre Punktzahl fallen lassen. Dies trifft am häufigsten zu, wenn Sie innerhalb kurzer Zeit mehr als eine Kreditlinie (z. B. HELOC - home equity credits) beantragen. Zum Beispiel, wenn Sie im Januar zwei Kreditkarten beantragen, ein Konsolidierungsdarlehen im März, gefolgt von einem Autokredit im April, können Sie sicherlich erwarten, dass Ihre Punktzahl abstürzt. Dies kann nur vorübergehend sein, besonders wenn Sie ein "neues Kapitel" Ihres Lebens beginnen, aber seien Sie sich sehr bewusst, wie oft Sie sich um neue Kredite bewerben.
Hinweis: Wenn Sie innerhalb einer kurzen Zeitspanne mehrere Anfragen für eine Kreditart haben, z. B. einen Autokredit, wird dies als eine Anfrage gezählt.
Beachten Sie auch die verschiedenen Arten von Krediten und wie diese sich auf Ihre Punktzahl auswirken könnten. Zum Beispiel gibt es bei Haus-Eigen- kapital-Krediten Unterschiede zwischen Home-Equity-Kreditlinien (HELOC) und Home Equity Rate-Darlehen (HEIL). Einer wird sich oft negativ auf Ihre Punktzahl auswirken und der andere wird nicht.
5. Private oder staatliche Liens
Wenn Sie ein Pfandrecht auf einer Immobilie haben, wird es Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Leider ist es egal, ob das Pfandrecht 100 oder 100.000 US-Dollar beträgt. Sobald das Pfandrecht ausgezahlt ist, wird Ihr Kredit-Score beginnen, sich zu verbessern, aber wie Bankrott bleiben Lügen auf Ihrer Kredit-Bericht für 7 bis 10 Jahre. Wenn das Pfandrecht nicht durch den Staat oder die Bundesregierung auferlegt wird, können Sie Kreditauskunfteien bitten, das Pfandrecht zu entfernen. Es ist selten, aber es lohnt sich immer noch, es auszuziehen.
6. Ignorieren finanzieller Verantwortlichkeiten
Offensichtlich verletzt das Ignorieren von Krediten und Kreditlinien Ihr Ergebnis. Aber wie beeinflussen unbezahlte Kabel-, Versorgungs- und Arztrechnungen Ihre Punktzahl? Die Antwort ist: schlecht. Die meisten dieser Unternehmen melden keine regelmäßigen Zahlungen, aber Sie können darauf wetten, dass Ihre Kreditwürdigkeit darunter leidet, wenn Sie straffällig werden. Richten Sie gegebenenfalls einen Zahlungsplan mit diesen Unternehmen ein, um negative Auswirkungen zu vermeiden. Für viele dieser Unternehmen reicht der gute Glaube aus, um Ihre Punkte sicher zu halten. In Kontakt mit Vertretern zu bleiben ist eine der einfachsten und wichtigsten Dinge, die Sie tun können, wenn Sie Probleme mit Rechnungen haben.
7. Karten mit den verbleibenden Salden schließen
Du denkst vielleicht, dass es gut für deine Punktzahl ist, wenn du diese Kreditkarte von deiner Akte entfernst, aber das ist normalerweise nicht der Fall. In der Tat, wenn Sie ein beträchtliches Guthaben auf der Karte haben, wird die Schließung dieser Karte eine Belastung für Ihre Kredit-Score. Da ein Teil Ihres Punktestands durch den Gesamtkredit bestimmt wird, den Sie erhalten, wird durch das Entfernen dieser Karte ein Teil des Ihnen gewährten Kredits entfernt, wodurch Ihr Punktestand beeinträchtigt wird. Nehmen wir beispielsweise an, dass zwischen Ihren Krediten und Kreditlinien Ihr gesamtes verfügbares Guthaben 22.000 $ beträgt. Wenn $ 12.000 dieses verfügbaren Kredits verwendet werden und $ 5.000 davon von der Karte, die Sie schließen, sinkt Ihr verfügbares Guthaben von $ 22.000 auf $ 17.000. Das wäre wahrscheinlich eine gute Sache, wenn die Karte kein Guthaben hätte, aber wenn die Karte, die Sie schließen, "ausgereizt" ist, bleibt Ihr benutztes Guthaben bei $ 12.000. Dieser plötzliche Anstieg Ihres Schulden / Kredit-Verhältnisses (von 54, 5% auf 70, 5%) wird Ihre Punktzahl spürbar senken.
8. Ignorieren potenzieller Ungenauigkeiten
Wenn Sie Ihre Kreditauskunft nicht überprüfen und Fehler nicht beheben, kann das Ihren Punktestand ebenfalls beeinträchtigen. Sie mögen denken, dass sie allwissend und allsehend sind, aber selbst Kreditauskunfteien machen Fehler. Diese Fehler können Sie Tausende von Dollar kosten, es sei denn, Sie sind proaktiv genug, um sie zu fangen und zu korrigieren. Es ist einfach und kostenlos, Ihre Kreditauskünfte einmal pro Jahr zu überprüfen, also lassen Sie diese Verantwortung nicht gleiten.
Es liegt an Ihnen sicherzustellen, dass Ihre Kreditauskunft korrekt und in gutem Zustand ist. Wenn Sie dies nicht tun, können Sie jahrelange Kopfschmerzen und potenzielle Geldprobleme auf der Straße haben.
Tun Sie sich selbst einen Gefallen und vermeiden Sie alles, was Ihrem finanziellen Ansehen schaden könnte. Denken Sie daran, es folgt Ihnen, wohin Sie auch gehen.
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