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Zieldatum Investmentfonds - Pros & Contras Altersvorsorge


Ein Target Date Fund ist eine attraktive Option für clevere passive Anleger. Diese Investmentfonds bieten starke Ergebnisse mit minimalem Aufwand und passen Ihr Anlagerisiko an, je nachdem, wie schnell Sie in den Ruhestand gehen möchten. Viele 401k- und IRA-Investoren wählen sie deshalb als Rückgrat ihrer persönlichen Anlageportfolios. Wie bei jeder Investition können Sie diese finanziellen Ressourcen jedoch nicht vollständig verstehen, was Sie viel kosten kann.

In den Jahren 2008 und 2009 verloren viele Ziel-Dattel-Fonds-Investoren ihr Vermögen, weil sie wissen, dass Fonds ohne gut geplante "Gleitpfade" in den wenigen Jahren vor dem erwarteten Ruhestand gefährlich überbelastet mit Aktien sein können. Wenn Sie wissen, wie Fonds mit Zieldatum konzipiert sind, und welche Vor- und Nachteile sie haben, können Sie den besten Zieldatenfonds für Ihr Portfolio auswählen.

Was ist ein Target Date Fund?

Einfach gesagt, ist ein Target Date Fund ein Investmentfonds, mit dem Sie ein bestimmtes Jahr als Ziel für die Fälligkeit des Fonds wählen können. Beispielsweise erwartet ein 2050-Zieldatum-Fonds, dass Sie im Jahr 2050 in den Ruhestand gehen werden, und die Fondsmanager passen die Vermögensallokation des Portfolios entsprechend an. Theoretisch wird der Fonds während der frühen Akkumulationsphase stark in Aktien investiert sein, und er wird sich in späteren Jahren, wenn das Zieldatum näher rückt, in Richtung Barmittel und Anleihen bewegen. Die meisten Target-Date-Fonds enden mit einem Portfolio, das fast ausschließlich aus festverzinslichen Wertpapieren wie Anleihen, Staatsanleihen und Barmitteln besteht, wobei ein kleiner Betrag den Aktien für weiteres Wachstum zugeteilt wird.

Warum sollten Sie einen Target Date Fund wählen?

  1. Sie sind verlockend wartungsarm . Der "Hands-Off" Charakter dieser Investitionen ermöglicht es Ihnen, sich Ihrer Allokation sicher zu sein, ohne sich den alltäglichen Gefahren des Aktienmarktes zu unterwerfen.
  2. Sie werden sofort ein vielfältiges Portfolio haben . Zielfonds investieren international und über viele Segmente der Wirtschaft. Sie bieten auch Diversifikation in Anlageklassen, so dass Sie sich nicht nur einer Art von Anlage, einem Marktsektor oder dem Erfolg eines Landes unterziehen müssen.
  3. Sie erhalten den besten Zeitpunkt, um ein Aktienrisiko einzugehen . Du hast wahrscheinlich nicht viel in Aktien investiert, als du angefangen hast, weil sie zu riskant sind, besonders für Anfänger. Aber die frühen Jahre der Ruhestandsplanung sind oft der beste Zeitpunkt, um das Risiko einzugehen, und ein Zieldaten-Fonds hilft dabei, eine Untergewichtung von Aktien zu Beginn Ihrer Anlagekarriere zu vermeiden.

Dinge zu beachten

  1. Überprüfe den "Gleitweg ", wie Wall Street es nennt, für die Art und Weise, wie der Fonds in den späteren Jahren des Fonds auf Risiko zurückgehen wird. Sie suchen idealerweise nach einem reibungslosen Pfad, der sich jährlich anpasst, nicht nach einem drastischen Wandel, der nur alle zehn Jahre stattfindet. Ein Zieldatum-Fonds bedeutet, dass Sie Ihr Portfolio nicht häufig überwachen müssen, aber Sie möchten keinen Fonds auswählen, der Sie ängstlich auf eine Anpassung warten lässt, wenn die Wirtschaft eine schlechte Wende nimmt.
  2. Achten Sie auf die Kosten und Gebühren, die immer mit Investmentfonds verbunden sind - und fast jede Investition. Die erfolgreichsten langfristigen Anleger erkennen, dass hohe Erträge im Laufe der Zeit die Gewinne eines Portfolios stark reduzieren. Suchen Sie nach No-Load-Fonds, und prüfen Sie den Prospekt, um sicherzustellen, dass der von Ihnen gewählte Zieldatenfonds den zugrunde liegenden Fonds keine zusätzliche Anlageverwaltungsgebühr zahlt. Suchen Sie idealerweise einen Zieldatenfonds mit Ausgaben unter 1%.

Letztes Wort

Hoffentlich nutzen Sie die Gelegenheit, um zu Ihrem 401k oder IRA beitragen und sparen für den Ruhestand in jungen Jahren. Aber vor allem, wenn Sie zum ersten Mal starten, ist es leicht, durch den Papierkram verblüfft zu sein, besonders wenn es nur ein Teil Ihres Leistungspakets bei der Arbeit ist. Nicht nur, dass du Fehler machst, indem du deine Auswahl durcheilst, du musst oft schwierige Entscheidungen in deinen Zwanzigern und Dreißigern treffen, ohne zu wissen, welche Auswirkungen sie auf deinen Ruhestand überhaupt haben werden.

Ein Zieldatenfonds nimmt den Druck ab. Wenn Sie einmal herausgefunden haben, wie viele Jahre bis zu Ihrem gewünschten Ruhestandsalter noch übrig sind, rechnet es sich und übernimmt das Risiko für Sie. Es ist keine Schande, ein "hands-off" -Investor zu sein, besonders wenn Sie zuerst über den Markt lernen. Bewaffnet mit den richtigen Vorsichtsmaßnahmen, wie die Gleitwege und Gebühren zu überprüfen, werden Sie sich wohl fühlen, den Profis zu vertrauen. Mit einem Zieldatum-Fonds können Sie Risiken zum richtigen Zeitpunkt eingehen und Ihre Ersparnisse in einem strategischen Konto parken, das Sie beobachten können.

Haben Sie bereits einen Zielterminfonds gewählt? Teilen Sie Ihre Erfolgsgeschichten oder teilen Sie uns mit, wenn Sie auf einem schlechten Gleitpfad stürzen.


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