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Wie man einen CMPS benutzt, um einen besseren Haupthypotheken-Kredit zu erhalten


Zukünftige Hausbesitzer haben heute viele Möglichkeiten, wenn es darum geht, ein Wohnungsbaudarlehen zu bekommen. Banken, Kreditgenossenschaften, Hypothekenmakler und viele Finanzplaner bieten jetzt eine Reihe von Produkten an, mit denen ein Haus gekauft oder refinanziert werden kann.

Aber nicht alle Kreditsachbearbeiter sind gleich. Einige haben sich die Zeit genommen, Certified Mortgage Planning Specialists (CMPS) zu werden, was sie effektiv von ihrer Konkurrenz in Bezug auf Bildung und Fachwissen abhebt.

Was ist ein CMPS?

Certified Mortgage Planning Specialists sind Kreditsachbearbeiter und Broker, die die Anforderungen für die CMPS-Zertifizierung erfüllt haben. Sie haben 15 Stunden Kursarbeit mit Prüfungen absolviert, die alle wichtigen Aspekte der Hypothekarkreditvergabe abdecken, darunter:

  • Hypothekenbezogene Steuerabzüge . Ein CMPS kann den Kunden zeigen, wie eine Hypothek strukturiert wird, um den größtmöglichen Steuervorteil zu bieten, beispielsweise durch die Zahlung von Rabattpunkten im Voraus (ein "Punkt" entspricht 1% des Kreditbetrags). Wenn das Darlehen für den Kauf eines Eigenheims verwendet wird, kann der gesamte Betrag der gezahlten Rabattpunkte für dieses Jahr abgezogen werden (die für die Refinanzierung gezahlten Punkte müssen während der Laufzeit des Darlehens anteilig aufgerechnet werden). Dieser zusätzliche Betrag kann ausreichen, um dem Kunden die Möglichkeit zu geben, seine Steuerabzüge für das betreffende Jahr anzugeben und dadurch die Höhe der Steuern zu reduzieren, die er auf eine Art und Weise schuldet, die er sonst nicht hätte.
  • Finanz- und Wohnungsmarkt . CMPS-Urheber haben ein Verständnis dafür, wie sich die allgemeinen wirtschaftlichen Bedingungen auf den Wohnungsmarkt auswirken und wie sich dies auf den Kunden auswirkt. Wenn der Wohnimmobilienmarkt rückläufig ist, könnte ein CMPS einem Kunden erklären, wie der Wert seines Eigenheims für eine gewisse Zeit nach dem Kauf nicht steigt, und ist daher in manchen Fällen keine weise Investition.
  • Fortgeschrittene Cash-Flow-Konzepte . CMPS-Urheber sind in der Lage, Hypothekenschulden in den Finanzplan des Kunden zu integrieren, wobei Faktoren wie Ruhestand, College-Planung und das Budget des Kunden berücksichtigt werden. Sie sind daher in der Lage, Kunden zu helfen, zu verstehen, wie viel sie sich leisten können, weil sie über die Standardfinanzkennzahlen und Formeln, die zur Berechnung dieses Betrags verwendet werden, hinausschauen können. Sie können einem Kunden helfen, die wahren Auswirkungen einer höheren Hypothekenzahlung gegenüber der Finanzierung von College- oder Rentenkonten zu sehen.
  • Immobilien-Investitionsplanung . Dies beinhaltet die Zusammenarbeit mit hoch entwickelten Kreditnehmern und Investoren, um High-End-Finanzziele zu erreichen. Zum Beispiel könnte ein CMPS jemandem, der aus dem Mietwohnungsgeschäft ausscheidet, zeigen, wie er alle seine Mietobjekte gegen einen Anteil einer einzigen gewerblichen Immobilie eintauschen kann, die eine gleichwertige Menge an Einkommen generiert, ohne die Verantwortung eines Vermieters zu haben. Dies kann gemäß Section 1031 des Internal Revenue Code erfolgen, der es einem Steuerpflichtigen ermöglicht, bestimmte Arten ähnlicher Immobilien (wie zum Beispiel einzelne Mietobjekte für gewerbliche Immobilien) zu tauschen, ohne Steuern auf den Verkauf der Immobilien zahlen zu müssen, die derzeit gehalten werden.

Wie bei den meisten anderen professionellen Designern müssen CMPSs über neue Entwicklungen in ihrem Geschäft auf dem Laufenden bleiben. Das Institut verlangt von ihnen, dass sie jedes Jahr mindestens vier Stunden an anerkannten Fortbildungsveranstaltungen (CE) absolvieren, zusätzlich zu den acht Stunden obligatorischer CE, die sie absolvieren müssen, um ihre Lizenzen für insgesamt 12 Stunden CE aktuell zu halten pro Jahr.

CMPSs müssen sich auch an den Ethikkodex halten, der vom CMPS-Institut vorgeschrieben wird und der die folgenden Grundsätze umfasst:

  • Geschwindigkeit und Effizienz bei der Kreditgenehmigung und -bearbeitung
  • Verwendung von Hypothekenprodukten und Kreditstrukturen, die den Bedürfnissen und Erwartungen der Kunden entsprechen
  • Klare Kommunikation mit den Kunden über alle Aspekte des Kreditprozesses
  • Ehrlichkeit in allen Transaktionen und Geschäften
  • Vollständige Offenlegung aller Gebühren und Kosten im Zusammenhang mit der Hypothek
  • Vollständige Vertraulichkeit mit allen Kundeninformationen
  • Offenlegung eines möglichen Interessenkonflikts gegenüber dem Kunden
  • Offenlegung zusätzlicher Gebühren, Entschädigungen oder anderer Vergütungen für den CMPS, wenn er dem Kunden andere Arten von Produkten oder Dienstleistungen empfiehlt, wie z. B. Investitionen, Versicherungen oder Finanzplanung
  • Keine Diskriminierung aufgrund von Rasse, ethnischer Zugehörigkeit, Geschlecht, Alter, Religion, Behinderung oder anderer solcher qualifizierender Merkmale
  • Keine falschen oder irreführenden Aussagen über sich selbst, ihre Geschäfte oder Konkurrenten

Die Nichtbeachtung des Ethikkodexes kann zu Disziplinarmaßnahmen des Instituts führen, wie etwa die Aussetzung oder der Widerruf der Benennung.

Warum ein CMPS verwenden?

Die Ausbildung, die vom CMPS Institut zur Verfügung gestellt wird, ermöglicht ihren Kennern, die Kredite ihrer Kunden effektiver in ihre langfristigen Finanzpläne zu integrieren. Viele Kreditsachbearbeiter wissen nichts über Pensionierung oder Hochschulplanung und können in gewisser Weise einfach als Auftragsnehmer auftreten; Ein Kunde, der nach einem 30-jährigen Hypothekendarlehen fragt, wird genau das bekommen. Ein CMPS wird jedoch die finanziellen Ziele und Ziele des Kunden genau prüfen, bevor er fortfährt. Wenn der Kunde in etwa 20 Jahren in Rente geht, kann ein CMPS stattdessen eine 15- oder 20-jährige Banknote vorschlagen, da ein CMPS versteht, dass die Auszahlung des Hauses während der Pensionierung dem Erhalt einer beträchtlichen Investition entspricht Portfolio in Bezug auf den Cashflow.

CMPS-Beauftragte können Kunden auch über andere Angelegenheiten im Zusammenhang mit Krediten und Immobilien informieren, z. B. ob es für sie ratsam ist, andere Rechnungen mit einer Home-Equity-Kreditlinie zu begleichen. Natürlich kann ein CMPS für dieses Know-how auch eine höhere Gebühr verlangen, aber in vielen Fällen lohnt sich der Preisunterschied für die Kunden.

Obwohl die CMPS-Urheber sich gegenüber ihren Mitbewerbern durchsetzen können, steht die CMPS-Bezeichnung anderen finanziellen Bezeichnungen wie dem Certified Financial Planner oder dem Chartered Financial Counselor nicht in nichts nach, die viele Stunden Kursarbeit und eine strenge Board-Prüfung erfordern CFP-Kandidaten. Diese Bezeichnungen erfordern, dass die Kandidaten über mehrere Jahre Erfahrung in der Finanzbranche verfügen und die erforderlichen Studienleistungen eine umfassende akademische Ausbildung bieten, die alle Phasen des Finanzplanungsprozesses umfasst, einschließlich Hypotheken und Wohneigentum. CMPS-Kandidaten müssen auch keinen vierjährigen Hochschulabschluss besitzen oder über ein Minimum an Berufserfahrung verfügen.

Letztes Wort

Obwohl ein Certified Mortgage Planning Specialist nicht berechtigt ist, Transaktionen durchzuführen, die andere Kreditsachbearbeiter nicht ausführen können, wurden sie geschult, um ein Serviceniveau anzubieten, das in der Hypothekarkreditbranche nicht üblich ist. Das CMPS-Institut ist die einzige Stelle, die berechtigt ist, diese Bezeichnung zu erteilen, und Verbraucher, die ein CMPS anstreben, können ein solches in ihrem Gebiet finden.

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