Was bedeutet Ruhestand für Sie? Ist es ein Zeitpunkt, an dem Sie aufhören können zu arbeiten und zu tun, was Sie tun möchten? Ist es eine Summe von Ersparnissen und Investitionen, bei denen ein Gehalt oder Lohn nicht mehr notwendig ist, um den gewünschten Lebensstil zu erhalten? Ist es das Alter, in dem Sie Anspruch auf Zahlungen für Sozialversicherungsbeiträge, Medicare und AARP (American Association of Retired Persons) haben?
Laut einer Umfrage des TransAmerica Center for Retirement Studies vom Juni 2013 planen 42% aller Arbeitnehmer, im Alter von 65 Jahren oder früher in Rente zu gehen, aber nur jeder Achte hat eine schriftliche Strategie, und viele dieser Faktoren übersehen ihre Ruhestandszufriedenheit wie Investitionsrenditen, Gesundheitskosten, Inflation und Steuern. Mit anderen Worten, viele Menschen träumen davon, früh in Rente zu gehen, haben aber nichts Konkretes getan, um ihr Ziel zu erreichen. Selbst diejenigen, die 10% oder mehr ihrer Jahresgehälter durch unternehmensfinanzierte Pläne wie IRAs oder 401ks sparen, haben im Durchschnitt nur 161.000 USD an Haushaltseinsparungen gesammelt, um ihre Ruhestandsjahre zu decken.
Für die meisten Menschen ist die Fähigkeit, früh in Rente zu gehen, eine Folge von Entscheidungen, die in ihren frühen Arbeitsjahren getroffen wurden, sowie die Wahl des gewünschten Lebensstils, den sie nach Beendigung der Beschäftigung zu genießen hoffen. Die Kombination aus den Kosten des Lebensstils, den Sie wünschen, und den Jahren, die Sie noch nicht arbeiten, treibt die Investitionskapitalmenge an, die Sie benötigen, um Ihren Lebensstil zu erhalten.
Zum Beispiel, wenn Sie ein 25-jähriger Mann sind und hoffen, im Alter von 40 Jahren in Rente gehen, ist es wahrscheinlich, dass Sie im Durchschnitt weitere 38, 23 Jahre nach Ihrem 40. Geburtstag leben, gemäß der Tabelle der Lebenszeit 2009 der sozialen Sicherheit . Tabelle A zeigt die Höhe der monatlichen Einsparungen, die erforderlich sind, um ein Ruhestandseinkommen in Höhe von 50.000 USD pro Jahr bei einer Anlagerendite von 6, 5% vor Berücksichtigung von Inflation, Sozialversicherungsbeiträgen oder Steuern zu erzielen.
Tabelle A: Für ein Jahreseinkommen von 50.000 US-Dollar benötigtes Investment in verschiedenen Altersstufen
Wenn Sie wissen, dass Sie 1, 9 Millionen US-Dollar benötigen, müssen Sie für die nächsten 15 Jahre im Durchschnitt jährlich fast 75.000 US-Dollar investieren, um eine durchschnittliche jährliche Rendite von 6, 5 Prozent zu erzielen. Wenn Sie Ihre Anlagerendite auf 13, 0% jährlich verdoppeln, müssten Sie immer noch etwa 42.000 USD pro Jahr investieren. Tatsache ist, dass die Zahlen für Sie nicht funktionieren, wenn Sie ein durchschnittliches Einkommen von weniger als 100.000 US-Dollar pro Jahr erzielen und nicht bereit sind, den Großteil Ihrer laufenden Einnahmen in den Ruhestand zu investieren. Darüber hinaus müssen Sie bereit sein, einen Lebensstandard zu genießen, der mindestens gleich der unteren Mittelklasse ($ 32.500 bis $ 60.000) über Ihre Ruhestandsjahre ist
Das Alter, in dem Sie die Freiheit von einer Vollzeitbeschäftigung mit einem gewissen Maß an Sicherheit genießen können, hängt von den folgenden Lebensentscheidungen ab.
Um die Wende vom 19. zum 19. Jahrhundert erlangten mittellose britische Adelsfamilien ihr Vermögen durch den Handel mit Titeln für amerikanisches Bargeld. Nouveau riche amerikanische Väter waren glücklich, ihre Töchter mit begleitenden Aussteuer zu bankrotten englischen Herren im Gegenzug für eine adoptierte Abstammung zu vermählen. Während Frauen, die wohlhabende Männer suchen, als "Goldgräber" bekannt sind, sind Männer genauso begierig darauf, zu heiraten. Einen wohlhabenden Partner zu finden, war schon immer eine übliche Methode, finanzielle Freiheit zu erlangen.
Das heißt, der richtige Partner muss der Beziehung keinen Reichtum bringen - jedoch sollten sie sich auf den Lebensstil einigen, den Sie gemeinsam teilen werden. Ein Partner, der geizig ist, und ein anderer, der verschwenderisch ist, finden es schwierig und frustrierend, sich auf einen vorzeitigen Ruhestand vorzubereiten - und wahrscheinlich nicht machbar. Sei sicher, dass dein potenzieller Partner deine Werte und Ambitionen teilt und bereit ist, ähnliche Opfer zu bringen, wenn und wenn es notwendig ist, um deine gemeinsamen Ziele zu erreichen.
Als Vater würde ich nichts von einem meiner Kinder nehmen. Kinder sind jedoch teuer. Laut einem Bericht des US-Landwirtschaftsministeriums aus dem Jahr 2011 wird ein erstes Kind, das im Jahr 2011 geboren wurde, seine Eltern von 212.370 auf 490.830 Dollar kosten, um bis 18 oder im Durchschnitt etwa 27 Prozent der gesamten Haushaltsausgaben aufzubringen. Glücklicherweise ist das Hinzufügen von Kindern nicht ganz so kostspielig: Das zweite Kind addiert weitere 14% der Bruttoausgaben, und das dritte zusätzliche 7%.
Diese Zahlen beinhalten keine College-Kosten. Fügen Sie weitere $ 22.2261 für eine öffentliche Hochschule oder $ 43.289 für eine private Universität pro Jahr hinzu, und Sie fangen an, über ernstes Geld zu sprechen. Ein Freund von mir sagt mir oft, dass sein Ruhestand "auf dem Fuß" ist, in der Hoffnung, dass seine Kinder dort sein werden, um ihm und seiner Frau in ihren goldenen Jahren zu helfen.
Im Allgemeinen ist es teurer, in einer großen Stadt zu leben als in einer kleineren Stadt, an einer der Küsten statt in der Mitte des Landes und im Norden statt im Süden. New York City, San Francisco, Boston, Los Angeles und Washington, DC sind die teuersten Orte in Amerika zu leben, während Fayetteville, Memphis und Norman, Oklahoma nach dem Cost of Living Index zu den am wenigsten teuren Standorten gehören vom Rat für gemeinschaftliche und wirtschaftliche Forschung.
Zum Beispiel würde ein $ 50, 000 Lebensstil in Norman zusätzliche $ 81, 670 erfordern, um in New York City zu erhalten. Umgekehrt ist der Wechsel von einem Bereich mit hohen Kosten, in dem Sie möglicherweise beschäftigt waren, zu einem kostengünstigeren Bereich für den Ruhestand eine gemeinsame Strategie. Viele Amerikaner ziehen es vor, in den Ruhestand zu treten und in einem kleineren Land zu leben, um ihre Altersvorsorge zu strecken.
Es ist praktisch unmöglich, früh in Rente zu gehen, wenn Sie alle oder einen Großteil Ihres Einkommens für den Lebensunterhalt verbrauchen. Gleichzeitig beinhalten die ersten 20 Beschäftigungsjahre in der Regel hohe Ausgaben für Heime und Kinder, so dass das Sparen besonders schwierig ist und zu Opfern und Deprivation führen kann. Die Bedürfnisse von heute mit Ihren Zukunftsplänen zu vereinbaren, ist eine der schwierigsten Entscheidungen, die Sie treffen werden.
Wenn Sie mit Entscheidungen wie dem Kauf eines neuen Autos oder dem Fahren des alten Autos, das für ein paar Jahre ausgezahlt wird, ringen, werden Sie verstehen, dass der Unterschied zwischen der Einsparung von 10% und 20% Ihres Einkommens dramatische Auswirkungen auf das Alter hat Sie können bequem in Rente gehen und die Höhe der Kapitalerträge genießen. Die Aufrechterhaltung eines bescheidenen Lebensstils vor und nach der Pensionierung verbessert die Möglichkeit, dass Sie früh in Rente gehen und den Lebensstandard beibehalten können, den Sie während der Beschäftigung genossen haben.
Ein Bericht von Fidelity Investments aus dem Jahr 2012 geht davon aus, dass ein durchschnittliches 65-jähriges Paar 240.000 US-Dollar benötigt, um medizinische Kosten durch Ruhestand zu decken. Diese Schätzung beinhaltet nicht die Kosten für die Gesundheitsfürsorge vom Alter der vorzeitigen Pensionierung bis zum Alter von 65 Jahren (wenn Medicare verfügbar ist), einschließlich der Kosten der mandatierten Deckung gemäß dem Affordable Care Act, der 2014 in Kraft tritt.
Während Gesundheitsprobleme mit zunehmendem Alter zunehmen, resultieren viele der Krankheiten und Bedingungen aus schlechten Lebensstilwahlen wie Rauchen, zu viel Alkohol, schlechten Diäten und keiner Übung. Ein Raucher pro Tag zahlt durchschnittlich 150 US-Dollar pro Monat für Zigaretten und kann bis zu 50% mehr für Krankenversicherungsprämien verlangen, was damit begründet ist, dass Raucher mit zunehmendem Alter höhere Gesundheitskosten verursachen.
Abgesehen von Fragen der Lebensqualität wird Ihre Entscheidung, sich ungesunden Gewohnheiten hinzugeben, in späteren Jahren auch Geld kosten. Sie benötigen einen größeren Investitionspool, um die höheren Kosten zu decken, die wahrscheinlich aus Gesundheitskosten entstehen, selbst wenn Ihre Lebenserwartung abnimmt.
Viele derzeitige Rentner arbeiten weiterhin auf Teilzeitbasis, entweder weil sie genießen, was sie tun (ist es nicht das, worum es im Ruhestand geht?) Oder weil sie zusätzliches Einkommen brauchen. In der Lage zu sein, bei der Durchführung von Aktivitäten, die Sie genießen, Geld zu verdienen, ist ein echter Bonus, und die Dollars, die Sie verdienen, werden die Menge an Kapital reduzieren, die jedes Jahr von Ihrem Rentenportfolio benötigt wird.
Wenn Sie über spezielle Kenntnisse und Schreibfähigkeiten verfügen, können Sie möglicherweise ein regelmäßiges Einkommen aus dem Verkauf von Artikeln und Blogs erzielen. Zum Beispiel hat Kevin Yee, ein ehemaliger Mitarbeiter von Disneyland, seit 2008 16 Bücher über Walt Disney World geschrieben oder mitgeschrieben. Ein Freund liebt es Golf zu spielen; Er arbeitet Teilzeit im Golfshop für einen Stundenlohn plus kostenlose Greenfees im Wert von $ 75 pro Runde. Ein anderer Freund liebt die Holzbearbeitung und verkauft seine Stücke regelmäßig an Nachbarn, die sie auch anderen empfehlen; Er hat jetzt mindestens einen Auftragsbestand von einem Jahr und er liebt es. Gärtner können Produkte auf lokalen Bauernmärkten verkaufen; Computerfreunde können anderen Rentnern die Magie des Internets beibringen oder Websites entwickeln; Diejenigen, die gerne kochen und backen, können Klassen unterrichten, Mahlzeiten anbieten oder Produkte an lokale Unternehmen liefern. Die Chancen stehen gut, wenn Sie etwas lieben und gut darin sind, wird jemand Sie für das Produkt oder die Dienstleistung zahlen, die Sie liefern.
Bei rechtzeitiger Planung kann eine vorzeitige Pensionierung eine Möglichkeit für Sie sein. Und wenn Sie vorhaben, weiterhin beratend oder als Ihr eigener Chef zu arbeiten, wird der Traum vom vorzeitigen Ruhestand viel praktischer, solange Sie vorausschauend planen und realistische Erwartungen haben sowie die Bereitschaft, auf sofortige Befriedigung für zukünftige Sicherheit zu verzichten. Sich ein sicheres Gehalt zu leisten und sich selbstständig zu machen, um Aktivitäten zu verfolgen, die man im mittleren Alter (45-65 Jahre) genießt, ist für die meisten Menschen möglich, wenn man Disziplin und Flexibilität vor und nach Beendigung der Anstellung praktiziert.
Welche anderen Tipps können Sie vorschlagen, um einen vorzeitigen Ruhestand zu erreichen?
Die finanziellen Vorteile des Rauchens
Für diejenigen unter Ihnen, die rauchen, würde ich mir vorstellen, dass Sie sich aller Gesundheitsrisiken bewusst sind. Ihre Chancen, an Lungenkrebs zu erkranken, gehen weit nach oben, Ihre Chancen auf Herzerkrankungen nehmen zu, Ihre Haut altert schneller, und so weiter. Dennoch gibt es immer noch viele von uns da draußen, die immer noch rauchen wollen. W
Reduzieren Sie Lebensmittelverschwendung in Amerika - Warum Sie ein Kühlschrank-Gewissen brauchen
Ich komme gleich zur Sache. Ich hasse Müll. Ich verachte es absolut. Insbesondere Lebensmittelverschwendung. So viele von uns geben jede Woche unser Bestes, um so viel wie möglich im Supermarkt zu sparen, aber wenn es darum geht, was wir mit diesem Essen machen, sobald wir es kaufen, lassen wir den Ball ganz fallen.
