Wenn Sie seit Jahren Geld in Ihr Ruhestandskonto einzahlen, dann sollten Sie es sich nicht entgehen lassen, wenn der Aktienmarkt nach Süden geht. Fragen Sie einfach einen 65-Jährigen, der jetzt 5, 10 oder sogar 15 Jahre länger arbeiten muss, als er aufgrund des großen Hits, den seine IRA vor ein paar Jahren genommen hat, erwartet hat.
Glücklicherweise gibt es jetzt ein paar alternative Möglichkeiten, wenn es darum geht, Ihre IRA zu investieren, aber wie bei jeder Investition, kommen sie mit ihren eigenen Risiken und Belohnungen.
Seit Jahrzehnten werden IRAs (dh traditionelle vs Roth IRAs) und andere Steuer-gestundete Ruhestandspläne wie der 401k verwendet, um die Pensionierungen von Millionen von Amerikanern zu finanzieren. In den meisten Fällen werden diese Konten mit Anlagen wie Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Investmentfonds, CDs, Schatzpapieren und festen, indexierten und variablen Rentenversicherungen finanziert. Andere weniger verbreitete Anlagen wie Mortgage-Backed Securities, Real Estate Investment Trusts (REITs) und Covered Calls wurden in einigen Fällen auch von clevereren Anlegern eingesetzt.
Bestimmte Arten von Investitionen waren jedoch in IRAs und qualifizierten Plänen wie Lebensversicherungen, Sammlerstücken und Antiquitäten sowie Immobilien, die vom IRA-Eigentümer genutzt werden, immer verboten. Diese Einschränkungen finden sich im Internal Revenue Code und können unter keinen Umständen verletzt werden. Viele IRA-Verwahrer haben traditionell auch die meisten alternativen Arten von Anlagen verboten und die Palette der Anlageinstrumente auf öffentlich gehandelte Wertpapiere beschränkt, die jederzeit leicht verfolgt und bewertet werden können.
Eine wachsende Zahl von unabhängigen IRA-Verwahrern hat jedoch damit begonnen, Anlegern zu erlauben, verschiedene Arten von alternativen Anlagen in ihren Konten zu halten, wie Private Equity, Optionen und Terminkontrakte, Direktbesitz von Immobilien, ausländische Investitionen, Hedgefonds, Partnerschaftsinteressen, Arbeit Beteiligungen an Öl- und Gasleasing oder anderen Energieobjekten sowie Risikokapital.
Obwohl diese Anlagekategorie für jedermann kaum geeignet ist, hat sie sich im Zuge der Marktschmelzen in den letzten Jahren für immer mehr Anleger als attraktiv erwiesen. Diejenigen, die ihre Guthaben auf dem Rentenkonto auf einen Bruchteil ihres Werts in den 90er Jahren schrumpfen sahen, sind eher geneigt, alternative Wege zu suchen, die wenig oder keine echte Korrelation zu den Aktien- und Rentenmärkten haben. Diese Investitionen bieten das Potenzial für erhebliche Gewinne für diejenigen, die ihre Risiken absorbieren können.
Natürlich sind die meisten dieser Anlagen nur für Anleger verfügbar, die von der SEC als akkreditiert gelten. Gemäß der Verordnung D muss ein akkreditierter Investor eines der folgenden Kriterien erfüllen:
Trotz dieser Einschränkung sollten die meisten Anleger ihre alternativen Investmentbestände innerhalb ihrer IRAs (oder ihrer allgemeinen Anlageportfolios) auf höchstens fünf oder zehn Prozent ihres Gesamtkontowertes beschränken.
Natürlich werden die IRA-Verwahrer, die bereit sind, alternative Fahrzeuge wie diese unterzubringen, in der Regel wesentlich höhere Gebühren erheben als andere Verwahrer. Anleger können typischerweise mit Gebühren von einigen hundert bis zu einigen tausend Dollar pro Jahr rechnen, im Gegensatz zu den Gebühren von 50 Dollar, die von konventionelleren Treuhändern, wie Banken oder Investmentfonds, berechnet werden.
Als wir beispielsweise vor einigen Jahren versuchten, unsere Öl- und Gasgesellschaft zu gründen, erwog einer unserer potenziellen Kunden, eine kleine Beteiligung an einem Leasingvertrag innerhalb einer IRA zu kaufen. Ich recherchierte eine Liste von IRA-Depotbanken und stieß auf Pensco, eine unabhängige Depotbank, die bereit war, diese Anlage für 200 Dollar pro Jahr zu halten. Andere Unternehmen wie Milennium Trust, Entrust und IRA Services erheben ähnliche Investitionsgebühren, die von verschiedenen Faktoren abhängen, wie beispielsweise der Größe des Kontos und der Art der verwendeten Anlage.
Denken Sie jedoch daran, dass, da diese Gebühren als Investitionskosten auf der Liste A des 1040 betrachtet werden, diejenigen, die sich qualifizieren, einen Teil dieser Ausgaben abziehen können, wenn sie in der Lage sind, Abzüge bei der Einreichung ihrer Steuererklärungen anzugeben.
Anleger, die an alternativen Anlagen teilnehmen, sollten darauf achten, dass sie nicht in irgendeine Art von Transaktion oder Vereinbarung geraten, die von der IRS verboten ist. Verbotene Transaktionen beginnen, wenn der Eigentümer der IRA, ein Familienmitglied, Anlageberater oder Verwahrer der IRA bestimmte Arten von Transaktionen durchführt, wie die Übertragung, den Tausch, den Verkauf oder die Ausleihe von Immobilien zwischen einer der oben genannten Parteien und dem IRA-Konto .
Die Nichteinhaltung dieser Regeln kann dazu führen, dass nicht nur die betreffende Transaktion steuerpflichtig wird, sondern möglicherweise auch die gesamte IRA. Es gibt auch andere Arten von verbotenen Transaktionen; Der IRA-Verwalter sollte in der Lage sein, Sie zu beraten, was Sie tun müssen, um sie zu vermeiden.
Obwohl alternative Anlagen ein wichtiger Teil eines Anlageportfolios sein können, müssen Anleger sich der Risiken und Regeln bewusst sein, die mit ihnen einhergehen. In vielen Fällen sollte ein ERISA oder Steueranwalt vor einer Investition konsultiert werden.
Haben Sie Erfahrung mit alternativen Investitionen in Ihre IRA? Teilen Sie Ihre Gedanken in den Kommentaren unten.
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