Wenn Sie nicht bereits an einem arbeitgeberbasierten 401K-Programm teilnehmen, sollten Sie dies in Betracht ziehen. Es ist eines der besten Spar- / Anlagevehikel da draußen, denn es investiert Ihr Geld, bevor Steuern abgezogen werden. Kurz gesagt, wenn Sie in einem 401K sind, wählen Sie einen Prozentsatz von jedem ausgezahlten Gehaltsscheck, den Sie nicht Steuern zahlen, der dann in von Ihnen gewählten Fonds investiert wird (aber Sie werden besteuert, wenn Sie das Geld herausnehmen). Oftmals wird Ihr Arbeitgeber die Mittel, in die Sie investieren, sogar auf einen bestimmten Prozentsatz "angleichen". Wir empfehlen Ihnen, in eine Roth IRA zu investieren, wenn Ihr Arbeitgeber kein Match für Ihre 401k anbietet, weil wir denken, dass es besser für Sie ist, jetzt besteuert zu werden, als wenn Sie im Ruhestand sind (besonders wenn Sie Fonds sind) ist in Ihrem Leben gewachsen). Aber wenn Ihr Unternehmen einen großartigen 401-k-Plan mit einem Spiel hat und Sie dazu beitragen, müssen Sie über fundiertes Wissen verfügen, wenn es darum geht, den richtigen Anlagemix für Ihren 401k auszuwählen. Hier sind einige Tipps zur Auswahl Ihrer Investitionen:
Großartig ... Nun, was?
Nachdem Sie sich eingeschrieben haben, sind Sie auf dem besten Weg, Geld für Ihren Ruhestand zu sparen (Sie können früher auf das Geld zugreifen, aber es ist keine großartige Idee, vor allem weil es erhebliche Geldstrafen geben kann). Aber die große Frage bleibt immer noch: Aus welchen Fonds schöpfen Sie Ihr Geld? In der Regel wird Ihnen Ihr Arbeitgeber eine Broschüre mit einer Länge von 1.000 Seiten zur Verfügung stellen, die Anweisungen und eine Anlageberatung enthält. Für die meisten kann dies etwas verwirrend und entmutigend sein.
Halte es einfach
Hoffentlich können wir die Dinge ein wenig für Sie vereinfachen. Haben wir einen heißen Aktientipp, der Ihnen eine Rendite von 50% bringt? Absolut nicht. Wir können Ihnen jedoch einige Grundregeln geben, die Ihnen helfen sollten, fundierte Anlageentscheidungen zu treffen. Nichts davon ist als verbindliche professionelle Beratung gedacht, nur einige Gedanken, die Ihnen bei Ihrer Entscheidung helfen.
Dein Alter
Das erste, was Sie berücksichtigen möchten, ist Ihr Alter. Je jünger Sie sind, desto risikoreicher können Sie bei Ihren Investitionen sein. Der Denkprozess ist einfach. Wenn Sie 20 oder so sind, sind Sie ungefähr 40 Jahre weg vom Ruhestand. Wenn Sie jetzt eine schlechte Anlageentscheidung treffen, ist es nicht wahrscheinlich, dass Sie bis zur Pensionierung im geringsten davon betroffen sind. Wenn Sie jedoch in den späten Fünfzigern sind, möchten Sie vielleicht eher auf der konservativen Seite bleiben, da Sie in nur wenigen Jahren auf das Geld zugreifen werden. Viele 401k-Pläne bieten Zieldatum-Fonds oder vorgemischte Pläne basierend darauf, wie viele Jahre noch übrig sind, um in Rente zu gehen. Wenn Ihr Zieldatum 2050 ist, können Sie einen aggressiveren Plan wählen. Aber wenn Ihr Zieldatum 2020 ist, dann werden sie eine Mischung aus mehr konservativen Investmentfonds zusammenstellen.
Zwischen den Zeilen lesen
Als nächstes gebe ich Ihnen einen kurzen Ratschlag, wie Sie die Leistungsblätter, die Sie mit Ihrem 401k-Paket bei der Arbeit erhalten, entziffern können. In der Regel werden die Mittel nach ihrer Leistung für das vorangegangene Quartal, seit Jahresbeginn und dann nach ihrer Rückkehr für das vergangene Jahr, 3 Jahre, 5 Jahre und 10 Jahre aufgeschlüsselt. Die Art, wie ich meine Anlageentscheidungen zugrunde lege, ist, zuerst die 10-jährige Rendite und dann die 5-jährige Rendite zu betrachten (vor allem, wenn der Fonds seit 10 Jahren nicht mehr existiert).
Warum wähle ich diese Renditen genauer? Nun, ein 401k ist eine langfristige Investition, keine Quartals-, Jahres- oder 1-Jahres-Investition. Daher sollte jede Statistik auf kurze Sicht größtenteils abgezinst werden. Diese Zahlen sind zu sehr von den kurzfristigen Schwankungen der Märkte betroffen. Was Sie sich ansehen möchten, sind die Fonds, die sich durch ein langfristiges, solides Wachstum auszeichnen, das nur durch die 5- oder 10-jährige Rendite bestimmt werden kann.
Diversifizieren, Diversifizieren, Diversifizieren
Und schließlich muss Ihr Portfolio vielfältig sein. Sicher, Sie könnten den besten Fonds aus all den Möglichkeiten auswählen, die Ihnen zur Verfügung stehen, und das könnte in Ordnung sein, aber was passiert, wenn etwas mit diesem Fonds passiert oder er aufgrund von unvorhergesehenen Umständen auf dem Markt schreckliche Leistungen erbringt? Sie haben alle Ihre Eier in diesem einen Korb. Sie sind viel besser dran, Ihr Geld in eine Vielzahl von Fonds aufzuteilen. Ich mag es, ein gutes Stück in internationale Fonds (die riskanter sind), einige in Anleihen (eine Ihrer eher konservativen Entscheidungen) und den Rest in Wachstumsaktienfonds mit guten 10-jährigen Erfolgsbilanz für die Zinsentwicklung zu verteilen. Vergessen Sie auch nicht, dass Sie immer mit Ihrem Broker und einem anderen Anlageprofi sprechen können. Oft haben die verschiedenen Fonds einige Beschreibungen für Sie als Laien, aber niemand erwartet, dass Sie plötzlich ein Anlageexperte werden und wissen, wo Sie Ihr Geld investieren sollten.
Und ich schaue auch auf die Leistung meiner Entscheidungen, wenn sie die Aussagen aussenden (normalerweise vierteljährlich) und ich mache von Zeit zu Zeit Anpassungen.
Du hast die Kontrolle
Stellen Sie sicher, dass Sie immer die Kontrolle über Ihren 401k haben. Ein Nachteil für sie ist, dass die Investitionsmöglichkeiten oft sehr begrenzt sind, aber wiederum, das große Plus ist, wenn Ihr Arbeitgeber Ihren Beitrag passt. Es ist eines der wenigen Male, dass Sie jemals kostenloses Geld bekommen. Behalten Sie die Kontrolle über Ihr Konto. Wenn Sie mit den Optionen nicht zufrieden sind, fragen Sie nach anderen über den Broker, der den Plan anbietet. Wenn du deinen Job verlässt, empfehle ich dir, deinen 401k mitzunehmen. Überlassen Sie es nicht Ihrem früheren Arbeitgeber. Und denken Sie daran, Ihr Planadministrator ist da, um Ihnen zu helfen. Haben Sie keine Angst, um das Telefon zu nehmen und ihnen Fragen über Ihre Investitionsentscheidungen zu stellen.
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(Bildnachweis: urban_data)
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