Wissen Sie, wie viel Sie jedes Jahr mit Ihrem 401K-Plan an Gebühren bezahlen? Die meisten Investoren nicht. Diese Information kannte ich nicht immer. Aber in den letzten Jahren habe ich festgestellt, dass 401K-Gebühren ziemlich signifikant sein können und je nach dem 401K-Administrator und den einzelnen Investitionen, die Sie verwenden, stark variieren können.
Wie wichtig? Nun, wenn Ihre 401K Gebühren nur einen Prozentpunkt höher sind, könnte es buchstäblich Hunderttausende von Dollar Unterschied in der Gesamtrendite Ihres Ruhestandskontos bedeuten. Dies gilt auch für Sie, wenn Sie Ihr eigenes kleines Unternehmen betreiben und versuchen, einen 401K-Plan für kleine Unternehmen für Sie und Ihre Mitarbeiter zu finden. Es ist wichtig zu wissen, was Sie zahlen. Aber bevor wir uns mit der Berechnung Ihrer 401K Gebühren beschäftigen, schauen wir uns an, warum diese Gebühren so schwer zu bestimmen sind.
Einfach gesagt, 401K Administratoren machen es schwer, Gebühren zu finden. Und bevor Sie denken, dass ich auf 401Ks packe, gilt es auch für Roth IRA und traditionelle IRA Gebühren. Wenn Sie zuerst nach Ihren 401K Plangebühren suchen, kann es ziemlich frustrierend sein. Es ist nicht so, dass Ihr 401K-Administrator oder Arbeitgeber Ihnen am Ende des Jahres eine Rechnung schickt, in der steht, wie viel Sie uns für die Verwaltung Ihres Ruhestands schulden. Wäre es nicht schön, wenn sie uns so behandeln würden? Aber sie nicht. Meiner Meinung nach ist diese Einrichtung ein Ergebnis des Übergangs von arbeitgebergesteuerten Pensionsfonds zu arbeitnehmerorientierten 401K-Plänen.
Damals, als es keine 401K-Pläne gab, gab es Pensionsfonds. Arbeitgeber kontrollierten alles in Bezug auf Ihr Altersguthaben. Als der 401K geschaffen wurde, traten Investmentgesellschaften auf, um die Lücke als Administratoren zu schließen. Sie legen zusammen mit der Firma die Regeln fest, wie Sie Informationen an Sie weitergeben. Dies bedeutete leider, dass die Ausgaben in der Kommunikation mit den Mitarbeitern vernachlässigt wurden. Und solange sie (Mitarbeiter) nicht gefragt haben, redeten die Arbeitgeber und die Verwalter nicht über die Ausgaben.
Lasst uns anfangen. Sie sollten in der Lage sein, Ihre 401K Gebühren in wenigen Minuten zu berechnen. Es gibt zwei Arten von allgemeinen Gebühren, die Sie berechnen müssen: Verwaltungs- und Investitionsgebühren. Administrative Gebühren sind am schwersten zu lokalisieren und am wenigsten zu verstehen. Die Anlagegebühren basieren auf den einzelnen Fonds oder Anlagen, die Sie innerhalb des Plans haben.
Stellen Sie Ihren Anteil an den Verwaltungskosten des Plans ein
Es kostet Geld, den 401K-Plan auszuführen. Irgendwann werden diese Ausgaben an Sie weitergegeben. Um die Gebühren zu finden, suchen Sie zuerst den Jahresbericht Ihres Plans. In diesem Bericht sehen Sie einen grundlegenden Abschnitt zur Finanzberichterstattung. Hier müssen Sie zwei Nummern finden: Gesamtplankosten und gezahlte Leistungen. Subtrahieren Sie die von den gesamten Plankosten gezahlten Leistungen.
Als nächstes teilen Sie diese Zahl durch den Gesamtwert des Plans. Die resultierende Anzahl ist der Prozentsatz der Verwaltungskosten Ihres Plans. Multiplizieren Sie den Prozentsatz mit dem Gesamtwert Ihrer Betriebe innerhalb des Plans, um den Betrag der Verwaltungskosten zu erhalten, die Sie während des Jahres bezahlt haben.
Berechnen Sie Ihre individuellen Anlagekosten
Wenn Ihre Anlagen von einem Anlageexperten oder Finanzberater verwaltet werden (wie es bei den meisten Investmentfonds der Fall ist), muss diese Person für ihre Bemühungen bezahlt werden. Um diese Kosten zu finden, finden Sie die Fondskostenquote auf dem aktuellen Fondsprospekt. Multiplizieren Sie diese Kostenquote mit dem Gesamtbetrag, den Sie in diesen Fonds investiert haben. Führen Sie diese Berechnung für alle Ihre Fonds durch. Schließlich addieren Sie alle diese Ausgaben und dies ist die Gesamtinvestitionsgebühr für das Jahr.
Leider, wenn Sie hohe Gebühren in Ihrem Ruhestandsplan haben, gibt es nicht viel, was Sie sofort tun können. Aber nur die Kenntnis Ihrer Gebühren hilft Ihnen bei Fragen wie:
Glücklicherweise dreht sich das Blatt, und wir sehen neuen Druck seitens der US-Gesetzgeber, diese Gebühreninformationen deutlicher zu machen. Websites wie BrightScope machen auch einen guten Job, um die Wahrheit über den 401K-Plan des Unternehmens aufzudecken.
Dieser Gastbeitrag stammt von PT Money: Personal Finance. Folgen Sie mit, da PT über Dinge wie die besten Orte, um Ihr kurzfristiges Geld zu speichern, wie Sie Ihr Geld klug ausgeben, und die besten Cash-Back-Kreditkarten, um mehr Geld auf Ihre Ausgaben zu verdienen diskutiert.
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