Von der Ally Bank bis zur Capital One 360 ​​haben Online-Banken das FDIC-versicherte Banking für normale Kunden und Geschäftsinhaber zugänglicher gemacht. Mit Sparkonten und CDs - aber ohne Kredite - ist die GE Capital Bank eine solche Online-Bank. Es ist erwähnenswert, dass die GE Capital Bank sich von der GE Capital Retail Bank unterscheidet, die ihre eigene Produktpalette einschließlich Darlehen anbietet.
Die GE Capital Bank mit Hauptsitz in Salt Lake City bietet FDIC-Versicherungen - bis zu einem Höchstbetrag von 250.000 USD pro Person - auf den Einlagen ihrer Kunden an. Es fehlen physische Bankfilialen, aber die Kunden können online oder per Telefon online gehen.
Die High-Yield-Sparkonten der GE Capital Bank weisen eine jährliche prozentuale Rendite von 0, 90% auf, obwohl die Bank darauf hinweist, dass diese Rate zu jedem Zeitpunkt nach der Eröffnung des Kontos in Abhängigkeit von den Zinssätzen bei konkurrierenden Banken variieren könnte. In der Praxis scheinen Veränderungen unregelmäßig und selten zu sein. Der 0, 90% APY ist signifikant höher als bei vielen herkömmlichen Banken, einschließlich Wells Fargo und Bank of America, sowie bei vielen Online-Banken wie der Ally Bank.
Wie bei anderen Online-Sparkonten sind Auszahlungen auf sechs pro Kontoauszug begrenzt; Es gibt jedoch keine Mindesteinzahlungseinlage oder keinen täglichen Kontostand und keine Transaktionsgebühren für Überweisungen. Die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich gezahlt. Kontoinhaber können zu keinem Zeitpunkt mehr als 1.000.000 US-Dollar auf ihren Konten führen.
Die GE Capital Bank bietet CDs mit unterschiedlichen Laufzeiten an, darunter 6-, 9-, 12-, 18-, 24-, 30-, 36-, 48-, 60- und 72-Monate-Fahrzeuge. Die aktuellen Zinssätze reichen von 0, 70% auf dem Sechsmonatsfahrzeug bis 2, 13% auf dem Sechsjahresfahrzeug, wobei die beliebte 12-Monats-CD 1, 04% ergibt. Im Gegensatz dazu ergeben Allys Fünf- und Zwölf-Monats-CDs 1, 60% bzw. 0, 99%. Diese Raten bleiben für die gesamte Laufzeit des Kontos konstant, aber die Kunden erhalten eine 10-Tage-Ratengarantie, die den besten Preis innerhalb der ersten 10 Tage des Bestehens sperrt. Mit anderen Worten, wenn die Raten während der 10 Tage steigen, erhalten Sie eine bessere Rate für die gesamte Laufzeit der CD.
Wie die Sparkonten der GE Capital Bank erhalten diese CDs eine maximale Einzahlung von 1 Million US-Dollar. Eine Mindesteinzahlung von $ 500 ist erforderlich. Jede CD bewertet eine erhebliche Strafe für den Vorbezug, die von einem 90-Tage-Interesse für CDs mit einer Laufzeit von 12 Monaten oder weniger bis zu einem vollen Jahreszinssatz für das Sechsjahresfahrzeug reicht. Wenn Sie das Geld zu früh abheben, könnten Sie einen Teil Ihres Kapitals verlieren.
Obwohl sie als Online-Bank berechnet wird, spiegeln die Telefonbanking-Dienste der GE Capital Bank ihre Online-Optionen wider. Sie können das 24-Stunden-System des Unternehmens nutzen, um Überweisungen und Einzahlungen vorzunehmen oder Ihr Guthaben zu prüfen. Die Mitarbeiter des Unternehmens stehen Ihnen bei komplexeren Transaktionen wie Überweisungen zur Verfügung.
Im Gegensatz zu anderen Online-Banken bietet die GE Capital Bank die Möglichkeit, alle Ihre Bankgeschäfte telefonisch abzuwickeln. Dies kann nützlich sein, wenn Ihnen ein zuverlässiger Internetdienst fehlt oder Sie Bedenken haben, vertrauliche persönliche oder finanzielle Informationen online zu übermitteln.
Wie einige andere Online-Banken (einschließlich Ally Bank) bietet GE Capital Bank CD-Leitern. Eine CD-Leiter enthält mehrere CDs unterschiedlicher Länge, die normalerweise zwischen einem und sechs Jahren liegen und sich bei Ablauf automatisch erneuern. Mit dem "Laddering" können Einleger langfristige Sparpläne aufstellen, ohne jahrelang den straffreien Zugang zu ihren Fonds zu verlieren.
Vor dem Aufbau einer Leiter muss eine bevorzugte maximale Laufzeit ausgewählt werden, z. B. drei oder fünf Jahre. Die Fälligkeitstermine der CDs in der Leiter würden dann in Abständen von einem Jahr gestaffelt sein, so dass eine Leiter mit einer maximalen Laufzeit von fünf Jahren ein, zwei, drei, vier und fünf Jahre Fahrzeuge umfassen würde.
Nach Ablauf der Laufzeit wird jede CD in der Ladder als neue CD mit der maximal angegebenen Laufzeitlänge erneuert. Auf diese Weise reift jede Sprosse der Leiter jedes Jahr. Sobald sich jede CD in der Ladder erneuert hat, wird der gesamte Prozess endlos fortgesetzt, bis der Kontoinhaber entscheidet, ihn zu stoppen. Der Kontoinhaber kann auch die Verlängerung einer einzelnen CD stornieren und sein Geld jederzeit zurückziehen, obwohl Vorfälligkeitsentzugsstrafen immer noch gelten, wenn die Gelder zurückgezogen werden, bevor die CD reift.
Die Kunden der GE Capital Bank können bis zu vier externe Bankkonten für elektronische Überweisungen online oder per Telefon registrieren. Diese Übertragungen verursachen keine Kosten für die Ausführung, obwohl ausgehende Übertragungen von Sparkonten auf sechs pro Abrechnungszyklus begrenzt sind. Eingehende Transfers sind unbegrenzt. Diese elektronischen Überweisungen können je nach Zielbank oder Ursprungsbank ein bis drei Werktage dauern.
Kunden können die GE Capital Bank auch nutzen, um Überweisungen durchzuführen. Diese sind flexibler als elektronische Mittelübertragungen, da sie an jede Bank oder Institution mit einer Leitwegnummer ausgegeben werden können (und von dieser erhalten werden) - und nicht nur an die vier für den elektronischen Geldtransfer registrierten Konten. Das heißt, sie müssen über das Telefon initiiert werden und unterliegen der sechs ausgehenden Übertragung pro Zykluslimit. Die kostenlosen ausgehenden Überweisungen von GE Capital Bank bieten gegenüber anderen Online-Institutionen wie der Ally Bank und der Capital One 360, die abgehende Überweisungsgebühren in Höhe von 20 bzw. 40 US-Dollar berechnen, die besten Ergebnisse.
1. Sehr wettbewerbsfähige Zinssätze
Die Spar- und CD-Zinssätze der GE Capital Bank gehören zu den besten im Online-Banking-Sektor. Die fünfjährige CD der GE Capital Bank ergibt 2, 08%, während die Rendite der Ally Bank nur 1, 60% beträgt. In der Zwischenzeit ist die 0, 35% ige Rendite der Neunmonats-CD der Everbank halb so hoch wie die Rendite des vergleichbaren Fahrzeugs von GE. Der Vergleich mit traditionellen Banken ist noch ausgeprägter. So liefert Wells Fargos 58-monatige CD nur 0, 50%, weit entfernt von der 2, 08% igen Rendite der fünfjährigen CD der GE Capital Bank. In der Zwischenzeit übertrifft die Rendite der Sparkasse der GE Capital Bank mit 0.90% die Rendite von Ally mit 0.87%. Obwohl die Everbank kein Sparkonto anbietet, bewegt sich die Geldmarktquote zwischen 0, 61% und 0, 86%.
2. Keine Mindestsalden oder Kontogebühren auf Sparkonten
Die Kunden der GE Capital Bank haben nur wenige Einschränkungen für ihre Konten. Sparkonten kommen ohne Kontogebühren oder Mindestsaldos aus, und CDs verfügen über eine Mindesteinzahlung von nur 500 $ (im Vergleich zu $ ​​1.500 für Everbank). Um fair zu sein, sind die Strafen für vorzeitige Abzüge der GE Capital Bank steiler als bei einigen anderen Online-Banken - GE berechnet bis zu einem Jahr Zinsen für vorzeitig beendete CDs, während Ally maximal sechs Monate Zinsen erhebt.
3. Sechs Jahre CDs
Die meisten Online-Banken, einschließlich Ally Bank und Everbank, bieten keine CDs mit Laufzeiten von mehr als fünf Jahren an. Damit ist die sechsjährige CD der GE Capital Bank eine relative Seltenheit unter ihren direkten Wettbewerbern. Viele traditionelle Banken wie die Bank of America und Wells Fargo bieten CDs mit Laufzeiten von bis zu 10 Jahren an. Diese sind jedoch oft mit hohen Mindesteinlagen und erschreckend niedrigen Zinsen verbunden. Zum Beispiel ergibt eine 10-jährige Bank of America CD mit einem Saldo von 500.000 $ nur 0, 20%.
4. 10-tägige CD-Rate garantiert
Auf allen neu eröffneten CDs erhalten Kunden der GE Capital Bank innerhalb der ersten 10 Tage nach der Kontoeröffnung den bestmöglichen Preis. Wenn beispielsweise der beworbene Kurs auf der Fünfjahres-CD eines Kontoinhabers innerhalb von 10 Tagen nach seiner Eröffnung zwischen 2, 08% und 2, 15% schwankte, würde der Kontoinhaber unabhängig von der Laufzeit der CD für die gesamte Dauer der CD auf 2, 15% festgelegt beworben Rate an seinem ersten Lebenstag. Ally Bank bietet eine identische Garantie, aber Everbank und Aurora Bank nicht. Die meisten traditionellen Banken auch nicht.
5. Kostenlose Ãœberweisungen
Sowohl eingehende als auch abgehende Überweisungen sind bei GE Capital Bank kostenlos. Dies ist ein einzigartiger Vorteil unter Online-Banken. Die Überweisungsgebühren von Everbank betragen je nach Quelle oder Ziel der Überweisung und der Überweisungsmethode zwischen 6 und 30 US-Dollar pro Kabel, während Allys abgehende Überweisungsgebühr 20 US-Dollar pro Kabel beträgt.
1. Kein Girokonto
GE Capital Bank ist kein Full-Service-Finanzinstitut. Das Unternehmen bietet ein Sparkonto mit einem wettbewerbsfähigen Zinssatz und 10 verschiedenen CD-Produkten, bietet aber kein Girokonto. Die meisten anderen Online-Banken, darunter die Ally Bank, die Everbank und die GE Capital Retail Bank, bieten hochverzinsliche Girokonten mit unbegrenzten Transaktionsprivilegien an. Da die Inhaber von GE Capital Bank-Sparkontos nur sechs Auszahlungen pro Kontoauszugsperiode vornehmen können, wird dadurch die Fähigkeit der Kunden eingeschränkt, ihre Konten für alltägliche finanzielle Bedürfnisse zu nutzen.
2. Keine IRA-Option
Im Gegensatz zu GE Capital Retail Bank, Ally Bank und Capital One 360 ​​erlaubt GE Capital Bank ihren Kunden nicht, ihre Sparkonten oder CDs als IRAs einzurichten. Daher können Kunden die Ersparnisse nicht vor Bundessteuern schützen, wenn sie die Ersparnisse für den Ruhestand nutzen wollen. Diejenigen, die GE Capital mit ihren Altersguthaben betrauen möchten, sollten stattdessen die GE Capital Retail Bank wählen.
3. Keine Brokerage
Obwohl es nicht üblich ist, betreiben einige Online-Banken Online-Broker. So unterhält Capital One 360 ​​unter anderem einen Broker-Service namens "Sharebuilder", mit dem Benutzer Aktien, Anleihen und andere Anlagevehikel handeln können. Darüber hinaus können Benutzer Geld zwischen Brokerkonten und Bankkonten frei transferieren. Im Gegensatz dazu ist die GE Capital Bank nicht an eine Online-Brokerage gebunden.
4. Keine Geldmarktkonten oder Straffreie CDs
GE Capital Bank verfügt nicht über bestimmte Kontooptionen, die von direkten Wettbewerbern angeboten werden, darunter Geldmarktkonten (erhältlich über Ally, Everbank, GE Capital Retail Bank und Capital One 360) sowie CDs ohne Strafgebühren, die es Kunden ermöglichen, jederzeit Geld abzuheben eine Zinsstrafe (erhältlich über die Ally Bank).
5. Keine direkte Beziehung mit GE Capital Retail Bank
Aus Gründen, die unklar bleiben und trotz ihrer nahezu identischen Namen, bestehen keine direkten Verbindungen zwischen GE Capital Bank und GE Capital Retail Bank. Für Kontoinhaber, die die höheren Zinssätze des ersteren nutzen und gleichzeitig die IRA- und Geldmarktoptionen nutzen möchten, ist dies ein großer Nachteil.
6. Keine direkten Auto-, Haus- oder Geschäftskredite
Die GE Capital Bank bietet ihren Kunden keine Kredite an. Während die Ally Bank eine robuste Auto-Kreditabteilung hat und die Everbank Immobilienkäufern Hypotheken anbietet, ist die GE Capital Bank eine reine Einlagenbank.
7. Begrenzte Kundendienstverfügbarkeit
Das Kundendienstteam der GE Capital Bank ist nur wochentags zwischen 7:00 und 23:00 Uhr Central Time telefonisch erreichbar. Die Bank hat auch keinen Online-Chat-Support, so dass die Kunden während der Geschäftszeiten E-Mails senden oder anrufen müssen, um den Kundenservice zu erhalten. Im Gegensatz dazu bietet die Ally Bank rund um die Uhr Support in ihrem Call-Center und verfügt neben dem E-Mail-Support auch über eine ständige Online-Chat-Funktion.
8. Maximale Balance Limits
Obwohl es unwahrscheinlich ist, dass der durchschnittliche Sparer beeinflusst wird, hat die GE Capital Bank einen maximalen Kontostand von 1 Million USD. Allys Limit beträgt 1, 5 Millionen US-Dollar. Herkömmliche Banken wie Wells Fargo und Citibank schließen ihre Einlagen nicht bis zu 5 oder 10 Millionen Dollar ein, wenn sie sie überhaupt kappen. Die FDIC-Versicherung deckt jedoch nur die ersten $ 250.000 einer jeden Einzahlung ab.
9. Keine Kredit- oder Debitkarten
Im Gegensatz zu Ally Bank und Capital One 360, die Kredit- und Debitkarten für Giro- und Geldmarktkonten anbieten, bietet die GE Capital Bank keinen Zugang zu Kredit- oder Debitkarten.
Die GE Capital Bank ist eine reine Spar-Bank, die Produkte zum Schutz Ihres Geldes anbietet. Die GE Capital Bank bietet attraktive Zinssätze für eine Reihe von Sparkonten und CDs an. Die Gebühren und Saldobeschränkungen des Unternehmens sind im Vergleich zu anderen Banken attraktiv, und die CD-Laddering-Optionen ermöglichen es Kunden, maßgeschneiderte Sparpläne zu erstellen, die jahrelang Geld sparen und gleichzeitig eine bescheidene Rendite bieten. Langjährige (sechs Jahre) CDs positionieren die GE Capital Bank auch als solide Wahl für Sparer. Bankkunden, die Zugang zu einer breiteren Palette von Dienstleistungen und Produkten wünschen, bevorzugen GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus, die keine direkten Verbindungen zur GE Capital Bank hat.
GE Capital Bank hat gute Möglichkeiten für Sparer, die nach CDs und Sparkonten suchen. Aber es fehlen andere Spar- und Anlageprodukte, einschließlich Brokerage- und IRA-Optionen, also ist es kein Full-Service-Shop für Anleger und Sparer. Ohne Kredite oder Finanzierungsoptionen enttäuscht es auch Kreditnehmer.
3 von 5 Sternen: Wenn Sie Ihr Geld für ein paar Jahre nur auf CDs oder Sparkonten parken wollen, ist GE Capital Bank in Ordnung. Aber ein Mangel an IRA-Optionen macht es zu einer schlechten Wahl für wirklich langfristige Sparer.
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