FNBO Direct Review - Keine Frills, Online-Guthabenkonto

FNBO Direct ist der Online-Banking- Zweig der First National Bank of Omaha, einer Tochtergesellschaft des Finanzkonglomerats First National of Nebraska. Während die physischen Filialen und Kontoinhaber der First National Bank of Omaha auf mehrere Bundesstaaten in der Mitte des Landes beschränkt sind, sind FNBO Direct-Konten für jeden mit einer US-Adresse verfügbar.

FNBO zeichnet sich durch ein Girokonto mit hoher Rendite aus, das keinen täglichen Mindestsaldo, keine wiederkehrenden Gebühren und eine nominale Eröffnungseinzahlung von nur 1 US-Dollar aufweist. Es hat auch ein Sparkonto und mehrere CDs, die alle anständige aber nicht spektakuläre Erträge haben, und alle mit FDIC-Versicherung bis zu $ ​​250.000 pro Konto kommen.

Zusätzliche Vergünstigungen beinhalten Transfers von Person zu Person über Popmoney, die Funktion "Apple Pay" und eine Kreditkarte mit Visa-Markenkredit, die nur für Kontoinhaber gültig ist (jedoch abhängig von der Qualifikation).

Hauptmerkmale

Sparkonto

Das Online-Sparkonto von FNBO beträgt 1, 15% auf allen Salden, erfordert eine Mindesteinlage von nur $ 1 und erfordert danach keinen Mindestguthaben. Es gibt keine monatliche Wartungsgebühr. Nach Bundesgesetz sind Sie auf sechs Auszahlungen pro Monat beschränkt.

Zinsprüfkonto

Das verzinsliche Girokonto beträgt 0, 65% auf allen Guthaben und kommt mit einer Bankomatkarte. Wie beim Sparkonto beträgt die erforderliche Eröffnungseinlage nur $ 1, und danach besteht kein Mindestguthaben mehr.

FNBO's Zinsüberprüfungskonto kommt nicht mit monatlichen Wartungsgebühren oder ATM-Gebühren, obwohl FNBO keine ATM-Gebühren außerhalb des Netzwerks erstattet. Das maximale Guthaben für jedes Konto beträgt 1 Million US-Dollar, was für die meisten Kunden ausreichen sollte. Obwohl das Konto nicht mit Papierschecks geliefert wird, können Sie das kostenlose Billpay-System von FNBO nutzen, um Zahlungen zwischen 5 und 10.000 US-Dollar zu tätigen.

Mehrere CD-Optionen

FNBO Direct bietet acht verschiedene CDs an, die alle eine Mindesteinlage für die Eröffnung und einen laufenden Saldo von $ 500 sowie eine maximale Einzahlung und einen Restbetrag von $ 1 Million erfordern. Bedingungen und Erträge sind:

• Sechs Monate (0, 16%)
• Neun Monate (0, 26%)
• 12 Monate (0, 31%)
• 18 Monate (0, 41%)
• 24 Monate (0, 50%)
• 36 Monate (0, 70%)
• 48 Monate (0, 90%)
• 60 Monate (1, 15%)

CDs mit Laufzeiten zwischen sechs und zwölf Monaten haben eine Vorfälligkeitsentzugsstrafe in Höhe von drei Monatszinsen, während alle anderen CDs eine Strafe in Höhe von sechs Monatszinsen enthalten.

Bei Fälligkeit werden alle CDs automatisch nach einer 10-tägigen Nachfrist erneuert, in der Sie um die Auszahlung Ihres Geldes bitten können.

529 College Sparpläne

Wenn Sie in Nebraska leben, können Sie mit FNBO ein NEST-Konto (Educational Savings Trust) einrichten. NEST ist ein steuergünstiger 529 College-Sparplan, der flexible Anlageoptionen, keine Mindestkonten und keine laufenden Gebühren bietet. Wenn Sie außerhalb von Nebraska wohnen, können Sie das NEST-Konto nicht nutzen.

Unterstützungsfonds

FNBO Direct-Kunden können in die Tributary Funds investieren, eine Gruppe von Investmentfonds, die von der First National Bank Tochtergesellschaft Tributary Capital Management verwaltet wird. Es gibt sechs verfügbare Mittel:

• Balanced Fund (FOBAX), eine moderate Allokationsoption
• Growth Opportunities Fund (FOGRX), ein Mid-Cap-Wachstumsfonds
• Small Company Fund (FOSCX), ein kleiner Mischfonds
• Income Fund (FOINX), ein mittelfristiger Rentenfonds
• Short-Intermediate Bond Fund (FOSIX), ein kurzfristiger Anleihenfonds
• Nebraska Tax-Free Fund (FONPX), der Long-Positionen in steuerfreien Kommunalanleihen aus Nebraska bietet

Im Vergleich zu den von virtuellen Robo-Advisors und reinen Finanzberatern eingesetzten Low-Cost-Indexfonds sind die Kostenquoten dieser Fonds hoch. Im Hinblick auf die Risiken reichen sie von konservativ bis mäßig aggressiv. Sie sollten einen Finanzberater konsultieren oder zumindest jeden Prospekt sorgfältig lesen, bevor Sie investieren.

Wenn Sie sich entscheiden, in die Unterstützungsfonds zu investieren, können Sie Ihre Erfahrung mit einer automatischen Anlageoption (die Rebalancing und Auto-Investieren umfasst) ab 50 USD pro Monat optimieren. Der Mindestanlagebetrag beträgt 1.000 USD für jeden Fonds. Sie können direkt investieren, indem Sie ein Konto bei Tributary eröffnen, mit einem First National Financial Advisor als Vermittler arbeiten (wahrscheinlich die teuerste Option) oder eine Online-Brokerage-Plattform nutzen.

ExtraEarnings Visa Karte

Alle Inhaber eines FNBO Direct-Kontos können die ExtraEarnings Visa-Karte der Bank beantragen, eine belohnungsfreie Kreditkarte, sofern sie über ein FNBO-Konto oder ein Sparkonto verfügen.

Mit dem ExtraEarnings Visa sammeln alle qualifizierenden Einkäufe Punkte für einen Dollar pro ausgegebenem Dollar, ohne routinemäßige oder permanente Gewinn- oder Bonuskategorien. Während der ersten 12 Abrechnungszyklen (Monate) fallen Punkte doppelt so hoch wie normal - 2 Punkte pro $ 1 - auch ohne Caps. Sobald Sie 2.500 Punkte gesammelt haben, was $ 25 in bar entspricht, können Sie diese als Kontoauszug oder Bareinzahlung auf das FNBO-Konto Ihrer Wahl einlösen.

Es ist wichtig zu beachten, dass ein FNBO-Konto nicht automatisch zur ExtraEarnings-Karte berechtigt. Um Ihre Genehmigung zu erhalten, müssen Ihre Kredithistorie und Ihr Score die Standards von FNBO erfüllen, die die Bank nicht öffentlich bekannt gibt.

Person-zu-Person-Zahlungen über Popmoney

FNBO Direct unterstützt Zahlungen und Überweisungen von Person zu Person über Popmoney, eine mobilfreundliche App, mit der Sie Geld zwischen Ihren Giro- oder Sparkonten und anderen US-Bankkonten überweisen können. Sie sind jedoch gesetzlich auf sechs ausgehende Sparbriefe pro Monat beschränkt.

Popmoney ist vergleichbar mit PayPal: Sie müssen keine Bankkontodaten mit anderen Überweisenden austauschen, nur eine E-Mail-Adresse und Telefonnummer. Mit dem Programm können Sie ausgehende Überweisungen initiieren und eingehende Überweisungen (Zahlungen) anfordern, die beide kostenlos sind. Übertragungen dauern normalerweise zwei bis drei Werktage. Sie können sich jedoch für Überweisungen am nächsten Arbeitstag für 10 US-Dollar pro Transaktion entscheiden.

Zugang zu Apple Pay

Das Girokonto von FNBO Direct ist mit Apple Pay kompatibel, einem mobilen Bezahlsystem, mit dem Sie direkt über Ihr Telefon einkaufen können. Um Ihr FNBO-Konto mit Apple Pay zu synchronisieren, müssen Sie ein Apple Pay-Konto eröffnen und ein Foto Ihrer FNBO-Debitkarte machen oder Ihre Kontoinformationen manuell eingeben. Sie können Apple Pay nur bei Händlern verwenden, die sich für den Service angemeldet haben. Suchen Sie im Schaufenster oder im Kassenbereich nach dem Apple Pay-Logo.

Mobile Banking

FNBO Direct bietet hochfunktionale Android- und iOS-Apps zum Download. Die Website selbst fehlt jedoch sehr in der mobilen Abteilung. Wenn Sie es gewohnt sind, von Ihrem Smartphone aus auf Ihre Bankkonten zuzugreifen, müssen Sie die App herunterladen.

Ãœberziehungsschutz

FNBO Direct verfügt über ein Opt-In-Überziehungsschutzprogramm, das eine einmalige Gebühr von 33 USD pro Transaktion bis zu einem Maximum von vier Transaktionen pro Tag (für eine maximale tägliche Überziehungsgebühr von 132 USD) abrechnet. Die Bank verzichtet auf diese Gebühr für Ihre erste Überziehung in einem bestimmten Kalenderjahr. Wenn Sie sich nicht für das Programm entscheiden, werden alle Transaktionen, die normalerweise zu einer Überziehung führen würden (einschließlich Debitkartenkäufe und Abhebungen am Geldautomaten) einfach fehlschlagen.

Kundendienst

FNBO Direct bietet verschiedene Arten von Kunden-Support: einen umfangreichen FAQ-Bereich, eine E-Mail-Adresse für den Kundendienst und eine 24-Stunden-Hotline mit Live-Vertretern am anderen Ende. Telefonwartezeiten sind in der Regel minimal, obwohl die Dinge in geschäftigen Zeiten wie Wochentagsabenden gesichert werden können.

Vorteile

1. Girokonto bietet attraktive Flexibilität und überdurchschnittliche Rendite . Das Girokonto von FNBO Direct ist wohl das markanteste Produkt. Mit einem APY von 0, 65%, keinen Mindestbilanzanforderungen, praktisch keiner Mindesteinlage für die Eröffnung von Einlagen und keinen gestaffelten Zinssätzen, ist es einfacher als viele konkurrierende Konten, die Gimmicks verwenden, um auf dem Papier besser zu erscheinen. Zum Beispiel hat EverBanks High Yield Checking Account eine höhere Gesamtertragsrendite, erfordert aber eine Eröffnungskaution von $ 5.000 und ein Mindestguthaben. Ally Bank- und Capital One 360-Konten mit Zinsüberprüfung haben niedrigere Renditen, insbesondere bei kleineren Salden.
2. Geringfügige oder nicht vorhandene Eröffnung von Einlagen und Salden . Die Konten von FNBO Direct für Schecks und Sparkonten haben eine nominale Mindesteinlage von 1 $ und danach keine Mindestsaldogebühren. Die CDs der Bank haben eine relativ niedrige Mindesteinzahlung und Mindestsaldo - 500 US-Dollar in beiden Fällen. Dies ist im Vergleich zu anderen Online-Banken, einschließlich EverBank (Mindesteinlage bei allen Konten) und Bank of Internet USA (Mindestsaldo von 100 $, um Zinsen zu erhalten), günstig.
3. Popmoney Transfers sind in beiden Richtungen frei . FNBO-Person-zu-Person-Popmoney-Transfers können kostenlos gesendet und empfangen werden. Dies ist bei anderen Banken, die mit Popmoney zusammenarbeiten, nicht immer der Fall.
4. Eindrucksvoller Bonus auf Belohnungen Kreditkarte . Obwohl ein FNBO-Konto nicht ausreicht, um Sie für eine ExtraEarnings Visa-Karte zu qualifizieren, müssen Sie sich für eine solche Karte bewerben. Viele FNBO-Kunden können, abhängig von der Kreditwürdigkeit und der Kredithistorie, eine Genehmigung erwarten. Das One-Point-pro-1-ausgegebene Belohnungssystem von ExtraEarnings ist nicht weltbewegend, aber der Einführbonus (2 Punkte pro 1 ausgegebenen Dollar) entspricht 2% Cashback für alle Einkäufe, unabhängig von der Einkaufskategorie. Da es keine Begrenzung für die Anzahl der Bonuspunkte gibt, die Sie verdienen können, könnte dies eine bessere Alternative zu Belohnungskarten mit rotierenden, gedeckten Bonuskategorien sein. Zum Beispiel bietet Chase Freedom 5% Cash Back für Einkäufe in Kategorien - zum Beispiel Lebensmittelgeschäfte -, die vierteljährlich rotieren, aber den Bonus auf 1.500 $ bei den gesamten Kategoriekäufen begrenzen (75 $ in Belohnungen insgesamt). Wenn Sie ein großer Spender sind, ist ExtraEarnings ein besseres Angebot.
5. Apple Pay Compatibility ist ein netter Bonus . FNBO Direct ist mit Apple Pay kompatibel und ermöglicht es Kunden, Einkäufe bei teilnehmenden Händlern zu bezahlen, ohne eine Debitkarte zu klauen oder Bargeld mitzunehmen. Obwohl Apple Pay seine Reichweite erhöht, sind viele beliebte Online-Banken noch nicht mit dem Service synchronisiert.
6. Responsiver, 24/7 Kundendienst . FNBO Direct verfügt über einen soliden Kundendienst, der eine telefonische Live-Unterstützung rund um die Uhr und zeitnahe Antworten auf E-Mail-Anfragen bietet. Im Gegensatz zu einigen Online-Banken (insbesondere der Ally Bank) stellt FNBO jedoch keine Call-Center-Wartezeiten online zur Verfügung. Aber sein Kundendienstangebot ist vielen anderen Mitbewerbern weit voraus: Das Telefonteam von Bank5 Connect ist meist während der Geschäftszeiten und einige begrenzte Wochenendzeiten verfügbar, während Bank of Internet USA nur an Werktagen zur Verfügung steht.

Nachteile

1. Keine Kredite oder kommerzielle Finanzierung . Abgesehen von der ExtraEarnings Visa-Karte gibt es keine FNBO Direct-Kreditangebote. Das Unternehmen bietet keine Auto-, Haus- oder Geschäftskredite an und bietet auch keine gesicherten Kreditlinien, wie zum Beispiel Eigenheimlinien. Dies steht im Gegensatz zu Ally Bank, die Auto-Darlehen und kommerzielle Finanzierung bietet, und Capital One 360, die Hypothekendarlehen bietet.
2. Die Ersparnis ist gering . Das Sparkonto von FNBO Direct beträgt 1, 15% auf allen Salden. Das ist zwar ein gutes Stück besser als die Ersparrenditen vieler traditioneller Banken, die bis zu 0, 05% betragen können, aber es entspricht nicht den gängigen Online-Wettbewerbern, von denen viele nördlich von 1, 25% rentieren.
3. CD-Renditen Vergleiche mit einigen Mitbewerbern nicht . FNBO Direkt CD-Angebote sind auch etwas glanzlos. Die 60-monatige CD des Unternehmens ergibt 1, 15%. Im Gegensatz dazu ergibt EverBank's 60-monatiges Produkt 2, 30%. Angesichts dieser Diskrepanz ist es sinnvoll, ein relativ ertragsstarkes Girokonto bei FNBO Direct zu unterhalten und längerfristig auf einer CD mit EverBank zu sparen, die für ihre hochrentierlichen Girokonten hohe Mindestbeträge aufweist.
4. Überziehungsgebühren sind auf der hohen Seite . Gebühren für FNBO Direkt Opt-in Überziehungsschutz-Plan sind definitiv auf der hohen Seite. Die Bank berechnet $ 33 pro Überziehungskredit, maximal $ 132 pro Tag oder vier Überziehungen. Das ist deutlich mehr als das, was viele konkurrierende Banken verlangen, einschließlich Ally Bank (9 Dollar pro Transaktion) und TIAA Direct (25 Dollar pro Transaktion, bis zu 75 Dollar Tageslimit).
5. Keine Ruhestandsoptionen . Obwohl FNBO Direct 529 Pläne für die Bewohner von Nebraska und die Investmentfonds von Tributary Fund für alle Kunden vorsieht, bietet FNBO Direct keine internen Optionen für Rentensparer oder Investoren an. Während die Mehrheit der Online-Banken keine Inhouse-Brokerage haben, ermöglichen es viele Kunden, CDs, Geldmärkte und sogar Sparkonten als steuergeschützte Rentenkonten zu strukturieren, insbesondere Traditional, Roth und (gelegentlich) SEP IRAs. Beliebte Banken, die Rentenoptionen anbieten, sind Ally Bank und Optimizer Plus von der Synchrony Bank.
6. Keine Kontoeröffnungsboni . Obwohl sich solche Dinge mit temporären Werbeaktionen und Anreizen ändern können, bietet FNBO Direct keine Kontoeröffnungsprämien an und war in der Vergangenheit nicht dafür bekannt. Dies ist eine Unannehmlichkeit für Kunden, die ihre Eröffnungseinlagen mit dem Geld ihrer neuen Bank abstauben wollen. Andere Online-Banken bieten großzügige Anreize für neue Kunden - überprüfen Sie diesen Link häufig, da sich die Geschäfte häufig ändern.

Letztes Wort

FNBO Direct ist eine unkomplizierte Online-Bank, die auf einfachen, universellen Werten aufbaut : toller Service, komfortable Konten und überdurchschnittliche Funktionalität. Eine einfach zu bedienende, aber visuell fade Website, die die Praktikabilität und Demut der Bank verkörpert.

FNBO Direct ist jedoch nicht perfekt - keine Online-Bank ist. Es fehlen einige Funktionen, die notwendig wären, um Kunden mit komplexen Anforderungen als One-Stop-Shop zu dienen. Sie finden hier keine Brokerage, Ruhestand Optionen, persönliche Darlehen oder kommerzielle Finanzierung.

Angesichts der überdurchschnittlichen Scheckausbeute und der überraschend attraktiven Visa-Belohnungs-Kreditkarte ist FNBO Direct ideal für Ihre täglichen Ausgaben und Geldmanagement-Bedürfnisse. Für längerfristige Einsparungen sind hervorragende Optionen nur einen Klick entfernt.

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Das hört sich vielleicht albern an, aber hören Sie mir zu. Es gibt zwei verschiedene Szenarien, bei denen Sie erwägen sollten, Ihren Job aufzugeben, um Geld zu sparen. Das erste Szenario ist, wenn Sie ein Mann oder eine Frau sind, die nur arbeitet, um zusätzliches Geld zu verdienen, und der andere Ehepartner verdient den Großteil Ihres Einkommens. Die

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