Wir alle haben unseren Komfort - diese Gewohnheiten, die wir im Guten wie im Schlechten täglich genießen. Aber während ein normaler Morgenlatte oder ein neues Paar Schuhe harmlos erscheinen mag, müssen Sie ihre Wirkung auf Ihr Endergebnis berücksichtigen. Ein Dollar hier und ein Dollar dort summieren sich im Laufe der Zeit - und trotz Ihrer Bemühungen in anderen Bereichen könnten sie einer von vielen Gründen sein, warum Sie immer noch verschuldet sind.
Diejenigen von uns, die chronische Schuldenprobleme haben, teilen oft ähnliche Verhaltensweisen und finanzielle Gewohnheiten. Wenn Sie sie früh genug fangen, können Sie Ärger vermeiden. Aber selbst wenn Sie bereits in den roten Zahlen sind, können Sie diese Verhaltensweisen erkennen und anpassen, um wieder auf Kurs zu kommen.
Laut Daten, die durch das US Census Bureau und die Federal Reserve zusammengetragen wurden, betrugen die durchschnittlichen Kreditkartenschulden im Jahr 2014 kolossale 15.191 Dollar, wobei die Amerikaner ihren Kreditkartenanbietern mehr als 854 Milliarden Dollar schuldeten. Es ist eine Reihe von konsistenten Gewohnheiten, die diejenigen, die zur Verschuldung neigen, von denen unterscheiden, die schwarze Zahlen schreiben. Wenn Sie auf die folgenden Verhaltensweisen achten, können Sie möglicherweise einige dieser schlechten Gewohnheiten auf ihrem Weg stoppen und die Art und Weise, über die Sie nachdenken, neu bewerten und Schulden angehen.
Diejenigen, die ständig verschuldet sind, sind oft die Art, etwas zu schnappen, ob es nun im Angebot ist oder nicht - selbst wenn der Kauf nicht genau geplant war. Impulskauf kann jedoch zu einer Reihe gefährlicher Ausgaben führen:
Während ein Impuls Kauf hier oder dort keinen bleibenden Eindruck auf Ihre Finanzen hinterlassen kann, eine Gewohnheit zu machen, kann ernsthaft Ihre Ziele entgleisen. Entwickeln Sie einen Plan, der Ihnen hilft, mit diesem lästigen Juckreiz fertig zu werden, ohne nachzudenken.
Julian Ford, Professor für Psychiatrie an der Medizinischen Fakultät der Universität von Connecticut, schlägt vor, ein Mantra zu entwickeln, damit Sie sich an Ihre Ziele erinnern - zum Beispiel "Ich kaufe nur, was ich brauche." Bevor Sie einen Kauf tätigen, hören Sie auf dein Mantra und geh weg. Wenn es etwas ist, das du wirklich brauchst, wird es in ein paar Tagen noch da sein.
Nicht alle Belohnungen Kreditkarten sind böse. In der Tat, wenn sie verantwortungsvoll verwendet werden, haben einige definitiv ihren Platz in Ihrem Geldbeutel. Es gibt jedoch einen Grund, warum Kreditkartenunternehmen diese Belohnungen anbieten, und es ist definitiv nicht aus der Güte ihrer Herzen. Belohnungen ermutigen Sie, mehr, einfach und einfach auszugeben.
Eine Studie von 2010, die bei einem Treffen der American Economic Association vorgestellt wurde, stellte fest, dass die Verwendung einer belohnungs- oder punktebasierten Kreditkarte mit einer Rendite von 1% die monatlichen Ausgaben um 68 US-Dollar und die Kreditkartenschulden um 115 US-Dollar pro Monat erhöhte. Plötzlich scheint dieses Streben nach Punkten nicht so geschickt zu sein.
Während Sie bei diesem Kauf möglicherweise ein wenig Geld zurückbekommen, unterliegen viele Karten starken Einschränkungen. Von jährlichen Obergrenzen bis hin zu höheren Cash-Back-Raten nur für begrenzte Anschaffungen (wie Gas und Lebensmittel) erhalten Sie möglicherweise nicht so viel zurück, wie Sie denken. Sich bei der Verfolgung des allmächtigen Kreditkarten-Punktes tiefer in Schulden zu begeben, ist es einfach nicht wert.
Immobilienmakler sagen oft, dass es besser ist, das schlechteste Haus auf der besten Straße zu sein als das beste Haus auf der schlechtesten Straße. Wenn Ihre Nachbarn jedoch alles zu haben scheinen, kann das Streben, das beste Haus auf der besten Straße zu sein, Ihre Ausgabenkenntnis überschatten. Wettbewerb ist ein psychologischer Auslöser, der Ausgaben verursachen kann, und mit den Joneses zu konkurrieren - oder gegen Familienmitglieder, Nachbarn oder Freunde zu konkurrieren - kann zu Überausgaben führen.
Während es einigen Menschen einfach nicht wichtig ist, sich mit anderen zu messen, kann dies für bestimmte Familien eine echte Herausforderung sein. Wenn ein Freund ein neues Fahrzeug oder ein neues Zuhause kauft, einen teuren Urlaub nimmt oder sogar teuren Schmuck trägt, kann dies ein Konkurrenzverhalten auslösen, das zu schlechten Ausgabenentscheidungen führt.
Es ist wichtig, daran zu denken, dass der Erfolg von außen schwer zu messen ist. Wenn Sie einen Nachbarn in einem glänzenden neuen Auto sehen, erinnern Sie sich an Ihre Prioritäten und Ziele. Niemand kann Ihren Ruhestand Kontostand sehen, aber Sie wissen, dass Sie arbeiten, um eine komfortable Zukunft zu sichern, indem Sie dazu beitragen, anstatt dieser neuen Uhr.
Heben Sie Ihre Hand, wenn Sie jemals auf eine stimmungsbasierte Kaufrausch gegangen sind. Wenn Sie haben, sind Sie nicht allein. Einkaufen kann tatsächlich Endorphine im Gehirn freisetzen, ähnlich wie bei anderen Aktivitäten wie Bewegung, Sex und sogar Schokolade essen. Leider, wie diese drei Dinge, kann das Ausgeben von Geld, um sich gut zu fühlen, tatsächlich süchtig machen. Einkaufen, um Ihre Stimmung zu steigern, schafft eine Verbindung zwischen Glück und Kauf von materiellen Gütern - und es ist eine Verbindung, die schwer zu brechen sein kann.
Ryan T. Howell, Assistenzprofessor für Psychologie an der San Francisco State University, schlägt vor, Ihre Emotionen zu überprüfen, bevor Sie kaufen, um emotionales Einkaufen zu stoppen. Bevor Sie Ihre Kreditkarte abgeben, denken Sie darüber nach, warum Sie den Kauf tätigen - weil Sie es wirklich brauchen oder weil Sie hoffen, schlechte Laune zu bekommen?
Natürlich, wenn Sie Ihre emotionalen Ausgaben nicht unter Kontrolle bringen können, benötigen Sie möglicherweise professionelle Hilfe. Shopping-Sucht ist real und kann schwer zu brechen sein, aber mit Hilfe eines engagierten Psychologen können Sie Ihre Auslöser lernen und Bewältigungsmechanismen finden, die Ihnen helfen, sich von Schulden zu befreien.
Oft glauben Menschen, die ständig in Schulden sind, dass die Aufrichtung ihrer Finanzen ein Geldwunder in Kauf nehmen würde. Sie werden jedoch nie aus der Schuld herauskommen, wenn Sie im Lotto gewinnen, einen Glücksfall von einem wohlhabenden Verwandten landen oder den besten Job der Welt einfach in Ihren Schoß fallen lassen.
Was diese Art des Denkens so gefährlich macht, ist, dass es Sie aus einer Position der Kontrolle entfernt. Wenn Sie darauf hoffen, dass jemand anders hereinkommt und Sie vor Ihren schlechten Angewohnheiten bewahrt, geben Sie das Finanzlenkrad ab und schneiden sich emotional von Ihren Schulden ab. Natürlich wissen wir alle, dass Ihr Kredit, Ihre Schulden und Ihr Lebensstil nur Ihnen gehören - und nur Sie können das Problem lösen.
Anstatt auf ein Wunder zu warten, öffne deine Rechnungen und nimm dir Zeit für ein Budget. Richten Sie Zahlungsvereinbarungen ein, um auf dem Laufenden zu bleiben, bezahlen Sie alle neuen Rechnungen pünktlich und denken Sie daran, dass Sie derjenige sind, der davon betroffen ist, wenn Sie in Schulden stecken.
Wenn Sie älter werden, erwarten Sie wahrscheinlich einen besseren finanziellen Status als Sie als junger Erwachsener hatten. Ein besserer Job, eine Gehaltserhöhung und sogar eine natürliche wirtschaftliche Inflation können sich auf Ihre Ertragskraft auswirken. Der Unterschied zwischen denen, die immer verschuldet sind, und denjenigen, die die Kontrolle über ihre eigenen Finanzen behalten, ist, dass die ewigen Schuldner mehr kaufen, als sie sich leisten können.
Es ist verlockend, diese Gehaltserhöhung einzusetzen, um ein neues Haus zu kaufen, Ferien zu machen oder einfach Ihre Lebenshaltungskosten zu erhöhen, aber es könnte Sie auf Platz eins zurückbringen. Zum Beispiel: Wenn Bill 60.000 Dollar pro Jahr verdient und 45.000 Dollar ausgibt, aber Jeff verdient 150.000 Dollar und gibt 175.000 Dollar aus, wer ist wirklich in einer besseren finanziellen Lage? Obwohl Bill weniger verdient, sind die Einnahmen nicht der einzige Faktor, wenn es darum geht, Schulden zu vermeiden. So verwalten Sie Ihr Geld.
Lifestyle-Inflation ist ein natürlicher Teil des Verdienstes mehr und bewegen Sie die Kette bei der Arbeit - aber es ist nur akzeptabel, wenn Sie mit Ihren Mitteln ausgeben. Sobald Sie anfangen, sich zu verschulden, um sich eine bestimmte Lebensweise zu leisten, wird es problematisch. Stellen Sie sicher, dass Sie nur das ausgeben, was Sie sich leisten können, und bewahren Sie Ihre wertvolle finanzielle Freiheit.
Wenn Sie während der Schuldenkonvertierung Ihre Finger in Ihre Ohren stecken, riskieren Sie ein riskantes Verhalten, das Sie noch tiefer in die roten Zahlen treiben könnte. Diejenigen, die dazu neigen, ihre Schulden zu ignorieren, können sich an folgenden Verhaltensweisen beteiligen:
Sich mit Verspätungs- und Nichtbezahlungsgebühren zu treffen, mit Sammlungen zu arbeiten und tiefer in Schulden zu fallen, als Sie wahrgenommen haben, sind alle Konsequenzen einer "außer Sicht, Geistesvergessenen" Einstellung gegenüber dem, was Sie schulden. Es ist gefährlich und verewigt einfach dein schlechtes Benehmen.
Sie müssen Ihre Schulden nicht mögen, aber Sie müssen es anerkennen. Gewöhnen Sie sich an, Ihre Post zu öffnen, wenn Sie sich ruhig und bereit fühlen. Je mehr Sie über Ihre Schulden wissen, desto besser können Sie sich darauf vorbereiten.
Sobald Sie wissen, wie viel Sie schulden, erarbeiten Sie Zahlungspläne. Wenn Sie mehreren Gläubigern viel zu verdanken haben, zahlen Sie zuerst Ihren Nutzen und Ihre fixen Rechnungen und konzentrieren sich dann auf das Konto mit dem kleinsten Kontostand. Dies kann sich leichter erreichen lassen, und wenn Sie es abbezahlen, können Sie die Motivation erhalten, auf das nächste Guthaben zu wechseln.
Dies sind kleine Schritte, aber sie können einen großen Unterschied darin machen, wie Sie Schulden betrachten: als ein überwindbares Hindernis und nicht als unschlagbarer Feind.
Wie Kreditkarten, die Punkte und Belohnungen anbieten, locken Geschäfte, die zinslose Darlehen anbieten, einfach in möglichen Schuldnern und verleiten sie, mehr auszugeben, als sie können. Der traurige Teil ist, dass viele Leute, die auf solche Angebote beißen, ihre Kredite nicht abbezahlen werden, bevor die zinsfreie Zeit endet, nach der sie oft mit Gebühren und sogar rückwirkenden Zinsen von diesem so genannten "zinslosen" geschlagen werden Zeitraum.
Lesen Sie immer das Kleingedruckte und denken Sie daran: Wenn Sie nicht sicher sind, dass Sie es vor Ablauf der Nachfrist auszahlen können, sind zinslose Darlehen alles andere als.
Die Zahlung des Minimums jeden Monat bedeutet nicht, dass Sie aus der Verschuldung kommen - in der Tat werden die Mindestzahlungen oft auf 4 bis 6% Ihres Guthabens berechnet, was bedeuten könnte, dass Sie nicht nur verschuldet sind, sondern tatsächlich mehr Interesse auf sich ziehen. Wenn Sie Ihre Kreditkartenabrechnung öffnen, denken Sie daran, dass Sie das Guthaben schulden - nicht nur den Betrag, der unter "Mindestzahlung" aufgeführt ist.
Früher dachte ich, dass es keine große Sache ist, Schulden zu machen. Ich würde es später bezahlen. Diese schlechte Angewohnheit hat mich eingeholt, als ich mehrere Gläubiger schuldete, die alle gleichzeitig die Zahlung verlangten. Ich war völlig überwältigt.
Ich wurde schließlich weise und erstellte einen Plan - ich übertrug alle Haushaltsüberschüsse auf meine Schulden, zuerst mit dem kleinsten Restbetrag. Das bedeutete natürlich auch, dass ich mit den Mindestbeträgen Schritt halten musste, bis ich jedes Guthaben angehen konnte. Mit einem Plan an Ort und Stelle, Angriff auf Ihre Schulden wird viel weniger überwältigend. Ich konnte sehen, dass meine Bilanzen zurückgingen und Konten geschlossen wurden, was mich motivierte weiterzumachen.
Schulden abzubezahlen ist großartig, aber wenn du versuchst, es ohne einen Plan zu tun, kannst du deine Hände in die Luft werfen und zu deinen schlechten Angewohnheiten zurückkehren. Sie müssen vorausschauend planen und wissen, wohin jeder Dollar geht, wenn Sie Ihr schädliches Verhalten beenden und frisch anfangen wollen.
Offensichtlich variieren die Lösungen für jede dieser schlechten Gewohnheiten von Mensch zu Mensch. Jemand muss vielleicht wandern gehen, um die stimmungsaufhellenden Eigenschaften des Einkaufs zu ersetzen, während ein anderer wahrscheinlich diese Cash-Back-Karte abschneiden sollte, um die Versuchung zu reduzieren.
Wie bei allen schlechten Angewohnheiten ist der erste Schritt, zu erkennen, dass sich Ihr Verhalten ändern muss. Wenn Sie feststellen, dass Sie Ihre finanzielle Stabilität chronisch sabotieren, ist es Zeit, "Pause" zu machen und Bilanz zu ziehen. Zu wissen, dass du deine eigenen Chancen auf Freiheit verletzt, ist vielleicht der Kick, den du brauchst, um dich endlich aus den roten Zahlen zu befreien.
Hast du irgendwelche Gewohnheiten, die deine finanzielle Freiheit sabotieren?
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