Einer der größten Vorteile für die US-Regierung oder den Militärdienst ist der Sparplan. Der Sparplan (auch bekannt als der TSP) ist ein Altersvorsorge- und Investitionsplan, der den derzeitigen Angestellten des Militärs und der Bundesregierung angeboten wird.
Da es sich um einen "Defined Contribution" -Rentenplan handelt, hängt das Renteneinkommen, das Sie vom TSP erhalten, davon ab, wie viel Sie (und Ihre Agentur, falls zutreffend) während Ihrer Arbeitsjahre beitragen und wie gut Ihre Investitionen in dieser Zeit sind.
Obwohl es zahlreiche Vorteile für die Altersvorsorge bietet, ist der TSP unterbewertet und möglicherweise der am wenigsten ausgelastete Vorteil der Bundesregierung.
Der Thrift Savings Plan wurde vom Kongress im Bundesbeamten-Rentensystem-Gesetz von 1986 für Bundesangestellte und Mitglieder der uniformierten Dienste (einschließlich der Ready Reserve) eingerichtet. Es wird vom Federal Retirement Thrift Investment Board verwaltet, einer unabhängigen Regierungsbehörde, die von fünf Vorstandsmitgliedern und einem vom Präsidenten ernannten Exekutivdirektor geleitet wird.
Der TSP ist einem 401k- oder 403b-Rentenplan sehr ähnlich und bietet ähnliche Sparoptionen und Steuervorteile. Zu diesen Vorteilen gehören die von Ihrem Arbeitgeber in Ihrem Namen eingebrachten Mittel (für anspruchsberechtigte Arbeitnehmer) und Steuervorteile, einschließlich eines Einkommensabzugs und einer langfristigen Steueraufschiebung auf Beiträge und deren Wachstum.
Weil Sie Ihren TSP mit "Vorsteuer" -Dollar finanzieren, senken Sie tatsächlich die Höhe des Einkommens, auf das Sie Steuern zahlen müssen. Dies wiederum verringert Ihre Steuerlast während Ihrer Anstellung, was besonders signifikant sein kann, wenn Sie den Höchstbetrag beisteuern oder sich in einer hohen Einkommensteuerklasse befinden.
Während Ihre Gelder investiert werden, werden Ihre Gewinne nicht besteuert, bis Sie Abhebungen tätigen. Auf diese Weise können Sie am zusammengesetzten Wachstum teilnehmen, bei dem Ihre Einkünfte zu Gewinnen führen, und das ist am vorteilhaftesten, je länger Sie bis zum Renteneintritt haben.
Eine neue Option wird ebenfalls verfügbar, der Roth Sparplan, wo Beiträge besteuert werden, aber Abhebungen steuerfrei sind.
Wenn Sie Bundesangestellter oder Angehöriger der Streitkräfte sind und sich nicht sicher sind, ob Sie zur Teilnahme an der TSP berechtigt sind, sind Sie es wahrscheinlich auch. Wenn Sie in eine der folgenden Kategorien passen, haben Sie Anspruch auf Beiträge zum TSP:
Um qualifizierte Beiträge zu einem TSP bis zum maximal zulässigen Betrag zu leisten, müssen Sie auch:
Wenn Sie nicht sicher sind, in welche dieser Kategorien Sie fallen, wenden Sie sich an Ihr Personalbüro, um Ihre Berechtigung zu ermitteln.
Beitragsgrenzen und Regeln Der maximal zulässige Beitrag zum Sparplan beträgt 16.500 USD, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, bzw. 22.000 USD, wenn Sie über 50 Jahre alt sind. Die gestaffelten Beitragsgrenzen ermöglichen einen "Aufhol" -Beitrag von 5.500 USD, damit sich die Mitarbeiter schnell nähern können Rentenalter, um während des Rests ihrer Arbeitsjahre mehr Bargeld zu halten.
Berechtigte Mitarbeiter haben jederzeit die Möglichkeit, regelmäßige Beiträge des Arbeitnehmers zum TSP zu leisten. In der Regel werden Beiträge von Lohnabzügen vor Steuern geleistet und werden fortgesetzt, bis Sie entweder:
Schließlich müssen Sie Steuern auf Ihre Beiträge und ihr Wachstum zahlen, aber Sie werden nicht besteuert werden, bis Sie beginnen, Mittel im Ruhestand, die in der Regel als über das Alter von 59 1/2 definiert wird.
Wenn Sie vor diesem Alter Geld abheben, müssen Sie eine zusätzliche Strafgebühr von 10% zuzüglich der regulären Einkommensteuer auf den gesamten eingezogenen Betrag zahlen, mit einer Ausnahme. Mit dem TSP haben Sie die Möglichkeit der vorzeitigen Pensionierung. Insbesondere, wenn Sie in den Ruhestand treten oder sich anderweitig vom Dienst im Alter von 55 oder älter trennen, aber vor dem Alter von 59 1/2, können Sie Geld von Ihrem TSP abheben, ohne die Vorfälligkeitssteuer von 10% zu bezahlen.
Sie unterliegen jedoch weiterhin der regulären Einkommensteuer wie bei jeder Abhebung. Sie können auch eine In-Service-Abhebung ohne die 10% Strafe machen, wenn Sie noch arbeiten und über 59 1/2 Jahre alt sind. Das heißt, Sie sind auf nur eine altersbedingte In-Service-Abhebung beschränkt.
Alternativ können Sie von Ihrem TSP einen Kredit aufnehmen, während Sie noch arbeiten, wenn Sie die Teilnahmevoraussetzungen erfüllen. Wenn Sie ein Darlehen aufnehmen, müssen Sie den gesamten Betrag mit Zinsen auf Ihr TSP-Konto innerhalb von 1 bis 15 Jahren zurückzahlen, abhängig von der Art des Darlehens, das Sie aufnehmen.
Zwei Darlehensarten stehen zur Verfügung: ein Allzweckkredit und ein Wohnkredit. Ersteres hat eine Rückzahlungsfrist von ein bis fünf Jahren und kann für jeden Zweck verwendet werden. Das Wohnbaudarlehen hingegen hat eine Rückzahlungsfrist von bis zu 15 Jahren und kann nur zum Erwerb oder zum Bau eines Hauptwohnsitzes verwendet werden und verlangt eine Dokumentation zum Nachweis der beabsichtigten Nutzung.
Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie einen Kredit aufnehmen, alle Einnahmen aufgeben, die der geliehene Betrag sonst angefallen wäre, und Sie könnten doppelt besteuert werden, wenn Sie die Zinsen auf Ihren Kreditbetrag aus nach Steuern besteuern. Dies liegt daran, dass diese Mittel erneut besteuert werden, wenn Sie sie im Ruhestand zurückziehen.
Wenn Sie ein FERS-Angestellter sind, leistet Ihre Agentur oder Ihr Service während jedes Zahlungstermins einen Betrag in Höhe von 1% Ihres Grundgehalts an Ihr TSP-Konto. Dieser Beitrag von 1% wird als automatischer Beitrag der Agentur bezeichnet. Es gibt keine Wartezeit für automatische Beiträge der Agentur, noch muss sich ein Mitarbeiter für die Teilnahme am Plan entscheiden.
FERS-Mitglieder erhalten unabhängig von ihrer Beitragswahl automatische Beiträge der Agentur. In Ermangelung Ihrer Auswahl werden diese Beiträge in einen konservativen Government Securities Investment (G) Fonds investiert, bis Sie Ihre Wahl ändern.
Zusätzlich zu den automatischen Beiträgen der Agentur sind FERS-Mitarbeiter berechtigt, auf der Grundlage des Betrags ihrer steuerlichen Aufschiebung Beiträge zum Agenturabgleich zu erhalten. Es gibt keine Wartefrist für übereinstimmende Beiträge, aber Sie müssen ein derzeit eingeschriebenes Mitglied im Wahlstaffel sein, um passende Mittel zu erhalten.
FERS-Teilnehmer, die sich für die Teilnahme entscheiden, erhalten bei jeder Zahlungsperiode einen gleichwertigen Beitrag zu den ersten 5% des geleisteten Gehalts. Von diesen 5% werden die ersten 3% des Entgelts für den Dollar abgeglichen, während die nächsten 2% 50 Cent dem Dollar entsprechen.
Ausübungsregeln für den TSP gelten für automatische Beiträge der Agentur. Gemäß der TSP-Website erhalten Sie die Einlage oder das Recht, diese Beiträge zu behalten, nur nach einer vorgeschriebenen Regierungszeit, die normalerweise drei Jahre beträgt.
Militärische Mitglieder haben aufgrund ihres großzügigen Rentensystems derzeit keinen Anspruch auf TSP-Matching-Fonds oder automatische Beiträge von Agenturen.
Darüber hinaus gelten die folgenden Regeln speziell für militärische Teilnehmer im Sparplan:
Aktuelle TSP Investitionsmöglichkeiten Der TSP bietet eine Reihe von Anlageentscheidungen, die von Ihrer Risikobereitschaft und der Anzahl der Jahre bis zur Pensionierung abhängen. Diese Fondsauswahl umfasst:
Der TSP ist nicht nur eine vorteilhafte Art, für den Ruhestand zu sparen, aber es kann sogar wesentlich sein. Die Zukunft der sozialen Sicherheit sieht bestenfalls düster aus. Daher liegt es an Ihnen, Vorteile wie Matching-Fonds, automatische Beiträge der Agenturen, Substanzwachstum und Steueranreize zu nutzen.
Wenn Sie zur Teilnahme berechtigt sind und noch nicht mit dem Beitrag begonnen haben, gibt es keine Zeit wie diese. Der Nutzen für die Beteiligung übersteigt die begrenzten Nachteile deutlich und Sie sind auf einem guten Weg, sich einen gesunden Ruhestand zu sichern.
Sind Sie ein TSP-Teilnehmer? Was denken Sie über die Vorteile des Programms?
8 Möglichkeiten, Geld für billige Kinderkleidung zu sparen
Mit einem Jungen und einem Mädchen habe ich nicht den Luxus, für meine Kinder Kleider zu benutzen. Wenn mein Jüngster aus seiner Jeans wächst, muss ich in den Laden gehen, weil er einfach nicht die Hose seiner älteren Schwester mit den gestickten Blumen trägt. Es ist verständlich.Aber was ich nicht verstehe, ist, wie eine Jeans, die ungefähr ein Viertel der Größe eines erwachsenen Paares kostet, den gleichen Betrag kostet. Während
W-2 Formular - IRS Steuerformular Einreichung Anweisungen online
In dem Bemühen, Steuererleichterungen in diesem Jahr zu erleichtern, brechen wir die verschiedenen IRS Steuerformulare auf, um Ihnen zu helfen, zu wissen, wenn Sie sie brauchen, und wie man sie benutzt.Wenn Sie als Angestellter gearbeitet haben und während des Jahres bezahlt wurden, sollten Sie eine W-2 von der Firma, für die Sie gearbeitet haben, erhalten haben, abgestempelt bis zum 31. J
